Avantajele uniunilor de credit

Unele dintre numeroasele avantaje ale uniunilor de credit provin din concentrarea lor pe servirea comunităților lor și îmbunătățirea sănătății financiare a membrilor lor. Și deși uniunile de credit oferă unele dintre aceleași produse ca și băncile, există câteva diferențe notabile.

La fel ca în cazul băncilor, atunci când cineva devine membru al unei uniuni de credit, poate deschide conturi curente și conturi de economii și poate accesa o mulțime de opțiuni de investiții. Dar, spre deosebire de bănci, uniunile de credit sunt instituții financiare nonprofit care sunt deținute de membrii lor.

Aceasta înseamnă că profiturile nu sunt distribuite acționarilor, ci sunt folosite în beneficiul membrilor sub formă de rate de economii mai mari sau comisioane mai mici, de exemplu.

De ce să vă alăturați unei case de credit?

Întrucât uniunile de credit se întemeiază pe principiul fundamental al oamenilor care ajută alți oameni, există o serie de beneficii evidente pentru a deveni membru.

Taxe și tarife mai mici

Multe uniuni de credit oferă unele dintre cele mai bune rate la produsele de credit. Dacă sunteți în căutare de împrumuturi auto, carduri de credit sau credite ipotecare, uniunile de credit oferă produse financiare care tind să aibă comisioane mai mici și mai puține decât alternativele bancare. Poate că unul dintre cele mai importante avantaje este rata dobânzii mai mică sau DAE.

O dobândă mai mare pentru economii

O altă cale folosită de uniunile de credit pentru a distribui profiturile între membri este ratele mai mari ale dobânzii la conturile de economii. Băncile nu oferă randamente impresionante clienților standard, motiv pentru care uniunile de credit sunt avantajoase aici.

Standarde de calificare mai puțin stricte

Una dintre cele mai mari preocupări pentru mulți oameni care caută împrumuturi la bănci este istoricul lor de credit inexistent sau slab. Deci, care sunt avantajele unei uniuni de credit în acest caz? Ei bine, aceste instituții financiare au cerințe mai flexibile. În loc să refuze în mod categoric solicitanților un împrumut sau un card de credit, este mai probabil ca o uniune de credit să lucreze cu membrii pentru a încerca să găsească o soluție.

Depozite Asigurate

Depozitele membrilor la uniunile de credit federale și unele uniuni de credit de stat sunt asigurate prin Fondul Național de Asigurare a Acțiunilor Uniunii de Credit. Unele uniuni de credit sunt asigurate privat, dar NCUSIF este susținut de guvern și acoperă depozite individuale de până la 250.000 USD.

Cu toate acestea, rețineți că uniunile de credit asigurate privat nu sunt susținute de guvern, dar conturile uniunilor de credit sunt considerate la fel de sigure ca cele oferite de băncile comerciale.

O abordare mai personalizată a serviciului pentru clienți

Unul dintre avantajele uniunilor de credit este că au mai multe șanse să ajute membrii oferind un serviciu personalizat. Ca organizații nonprofit, sindicatele se concentrează mai mult pe nevoile dumneavoastră financiare individuale, iar unele uniuni de credit oferă, de asemenea, consiliere și formare pentru a ajuta membrii să înțeleagă probleme financiare mai complexe.

De exemplu, multe uniuni de credit au un consilier de credit certificat care poate lucra cu membrii pentru a-i ajuta să vadă o imagine de ansamblu. Membrii pot obține informații valoroase despre cum își pot scăpa de datorii, își pot crește scorul de credit și își pot asigura obiectivele pe termen lung și scurt.

Cooperativele de credit oferă o varietate de servicii

O cooperativă de credit este mai mică decât o bancă, dar asta nu înseamnă că are mai puține servicii de oferit. Serviciile oferite includ împrumuturi ipotecare, împrumuturi cu valori proprii, ATM-uri, protecție împotriva descoperirilor de cont și multe altele.

O prezență puternică în comunitate

Datorită cerințelor de membru, membrii cooperativelor de credit au, în general, multe în comun. Membrii locuiesc de obicei în aceeași regiune geografică, așa că o cooperativă de credit cu o prezență puternică în comunitate se concentrează pe satisfacerea nevoilor consumatorilor. În comparație cu băncile, unul dintre avantajele uniunilor de credit în acest caz este atingerea personală, la care nu ar trebui să te aștepți într-un mediu puternic corporativ.

Drepturi de vot

Un alt lucru grozav despre o uniune de credit este că toți membrii săi sunt eligibili să candideze la alegeri ca membri ai consiliului sau delegați. Fiecare membru contează ca un singur vot, iar alegerile au loc de obicei o dată pe an. Acest lucru face ca toți membrii să fie coproprietari într-o uniune de credit, oferind tuturor un cuvânt de spus în ceea ce privește modul în care este condusă o uniune de credit și cum sunt luate deciziile.

Cooperativele de credit se concentrează pe educație

O parte din scopul și misiunea unei uniuni de credit este de a educa membrii cu privire la o varietate de probleme de credit și bani. Cooperativele de credit găzduiesc adesea ateliere financiare și își propun să ofere un nivel cuprinzător de educație financiară membrilor lor.

Câteva considerații înainte de a utiliza casele de credit

Deși nu lipsesc avantajele utilizării uniunilor de credit, există câteva considerații suplimentare de care trebuie să țineți cont înainte de a vă părăsi banca.

Cerințe de membru

Uniunile de credit se adresează de obicei unei anumite comunități sau profesii, cum ar fi școli, biserici, asociații de proprietari sau sindicate. S-ar putea să nu fie atât de ușor să intri într-o uniune de credit dacă nu locuiești într-o anumită locație sau nu ai o rudă ca membru.

Accesibilitate

Anumite uniuni de credit vor avea doar un număr limitat de sucursale. Dacă locuiți departe și trebuie să vizitați personal uniunea de credit, acest lucru ar putea fi frustrant. Acest lucru vă poate aduce înapoi la o întrebare fundamentală: ar trebui să mă alătur unei uniuni de credit?

Aici, este de remarcat faptul că multe uniuni de credit oferă acces la bancomate sau rambursează membrii atunci când folosesc un aparat aparținând unei alte instituții. Unele uniuni de credit pot face parte dintr-o rețea mai mare de uniuni de credit, ceea ce înseamnă că vă puteți desfășura activitățile bancare în alte sucursale.

Opțiuni limitate de card de credit

Cu toții suntem obișnuiți să avem conturile și facilitățile de credit sub un singur acoperiș bancar. Dar dacă doriți să aveți totul într-un singur loc, este posibil să nu puteți găsi aceeași varietate de opțiuni de credit la uniunea dvs. de credit locală ca și la o instituție bancară mare.

Tehnologie potențial inferioară

Majoritatea băncilor comerciale oferă o gamă largă de căi online pentru accesarea sistemelor și serviciilor lor. Pe de altă parte, tehnologia uniunilor de credit se poate dovedi a fi o barieră majoră pentru cineva care dorește să facă lucrurile rapid și se așteaptă la servicii ușor accesibile.

In concluzie

Există o serie de avantaje ale uniunii de credit dacă sunteți în căutarea unei organizații care se concentrează pe comunitate sau ați devenit frustrat de banca dvs.

Dacă credeți că o uniune de credit ar putea fi o opțiune bună pentru nevoile dvs. și vă gândiți la cerințele de eligibilitate, este important să rețineți că unele uniuni de credit limitează calitatea de membru la anumite tipuri de lucrători sau zone geografice, dar multe sunt deschise tuturor membrilor.

Și, deși oferă comisioane mai mici și rate ale dobânzilor mai mari pentru economiile dvs., asigurați-vă că faceți câteva cercetări despre uniunile de credit din zona dvs. înainte de a vă părăsi banca. Cooperativele de credit nu sunt toate la fel. Prin urmare, trebuie să vă asigurați că organizația pe care o alegeți are tarifele și taxele potrivite și se potrivește nevoilor dumneavoastră financiare.