Como escrever um plano de negócios para um empréstimo: guia completo para 2023

Um plano de negócios é um documento comercial crucial que você precisa ter em mãos ao solicitar empréstimos comerciais. No entanto, o simples pensamento de escrever um plano de negócios para um empréstimo é intimidador para muitos empresários.

Um plano de negócios de uma página pode ser suficiente para certos tipos de empréstimos para pequenas empresas (por exemplo, empréstimos on-line), mas empréstimos bancários e empréstimos SBA geralmente exigem um plano de negócios mais aprofundado que se aprofunde em suas finanças.

Se você precisa escrever um plano de negócios para um empréstimo, você veio ao lugar certo. Continue lendo para saber mais sobre tudo o que você precisa incluir em seu plano de negócios para melhorar suas chances de aprovação de empréstimo.

O que é um plano de negócios para um empréstimo?

Um plano de negócios é um documento escrito que fornece uma visão geral completa do seu negócio, incluindo informações sobre os serviços, estratégias, finanças e metas da sua empresa. Todas as empresas devem ter um plano de negócios, mas um plano de negócios é especialmente importante ao solicitar um empréstimo comercial.

10 seções principais para incluir em seu plano de negócios

A maioria dos planos de negócios deve incluir alguma versão das seções a seguir. Dependendo do seu setor e de outros fatores, como se você possui uma startup ou um negócio estabelecido, algumas seções podem ser condensadas ou combinadas. A verborragia exata dos títulos das seções também pode variar.

Para um plano de negócios com mais de uma página, é uma boa ideia começar essas seções com uma capa e um sumário.

Sumário executivo

Esta seção é uma versão condensada de todo o seu plano de negócios. Provavelmente incluirá:

• Detalhes de quando, como e por que você iniciou seu negócio
• As declarações de missão da sua empresa
• Informações financeiras de alto nível sobre o seu negócio
• Uma explicação de como o financiamento ajudará sua empresa

Dependendo se você é uma startup ou uma empresa estabelecida, você pode usar esta seção para se concentrar em sua estratégia de crescimento ou em seus sucessos anteriores.

Descrição da Empresa

Use esta seção para se aprofundar nas ofertas, princípios básicos, estrutura legal e liderança de sua empresa. A descrição da sua empresa também deve incluir sua proposta de valor exclusiva. Descreva os pontos fortes exclusivos de sua empresa que garantirão seu sucesso.

Produtos e Serviços

Esta seção deve detalhar os produtos e/ou serviços que sua empresa oferece. Deixe claro o problema que suas ofertas resolvem. Inclua informações como:

• Informações sobre suas matérias-primas e processo de produção (se aplicável)
• Preços
• Margens de lucro
• Se você tem ou planeja registrar patentes ou direitos autorais

Análise de mercado

Use esta seção para demonstrar sua compreensão do setor geral e dos mercados específicos que você atende, incluindo tendências de mercado, concorrentes e dados demográficos de seus clientes-alvo. Algumas empresas contratam um consultor ou agência para realizar a pesquisa para a seção de análise de mercado.

Plano de Marketing e Vendas

Com base em sua análise de mercado, como você comercializará para seus clientes-alvo e vencerá seus concorrentes? Como você vai vender para eles e distribuir seu produto? Quais são suas metas e projeções de vendas? Forneça esses detalhes nesta seção.

Gestão da organização

Use esta seção para incluir sua estrutura organizacional e de liderança, idealmente incluindo um fluxograma organizacional. Inclua também descrições de cargos, qualificações e anos de experiência para demonstrar por que sua equipe é capaz de cumprir as metas de sua empresa e vale a pena investir.

Estratégia operacional

Esta seção é usada para descrever seus processos operacionais diários, incluindo informações sobre sua localização, instalações, equipamentos, estoque e produção diária. Se você tem um negócio baseado em serviços, esta seção pode focar mais nas atividades diárias de sua equipe e como elas contribuem para metas de longo prazo.

Perspectivas Financeiras

Esta seção deve informar aos credores quanto você gasta e quanto ganha em lucros. Inclua até cinco anos de dados, se possível, incluindo documentos financeiros como:

• Declaração de rendimentos
• demonstrativos de fluxo de caixa
• Planilhas de balanço
• Orçamentos de despesas de capital
• Previsão de vendas
• Declarações de renda projetadas
• Informações sobre qualquer garantia que você tenha para garantir o empréstimo

Dependendo da quantidade de documentação financeira que você possui, você pode consultar documentos específicos nesta seção e indicar que os documentos completos podem ser encontrados na seção Apêndice.

Embora as startups possam não ter todos esses dados, você pode fazer projeções com base em dados mensais ou trimestrais e nas médias do setor.

Solicitação de Financiamento

Agora que você definiu suas despesas e projeções financeiras, é hora de pedir um empréstimo. Seja claro sobre quanto dinheiro você precisa, como vai gastá-lo e como vai pagar o empréstimo. Seja o mais detalhado possível.

Apêndice

No Apêndice, inclua quaisquer documentos de suporte, como documentos financeiros referidos na seção Perspectivas Financeiras. Alguns outros tipos de documentos que você pode incluir nesta seção são:

• Licenças ou autorizações comerciais
• Patentes
• Currículos
• Referências
• Relatórios de crédito
• fotos do produto
• Materiais de marketing
• Carta de intenção de compra de empresa

O que os credores procuram em um plano de negócios?

Se você souber o que os credores estão procurando em um plano de negócios para um empréstimo, aumentará suas chances de aprovação. Aprenda as cinco coisas que os credores desejam ver em seu plano de negócios, seguidas de cinco dicas para criar um plano de negócios digno de empréstimo.

Os 5 Cs do Crédito

Os Cinco Cs do Crédito é uma frase que resume o que os credores procuram ao decidir conceder um empréstimo a uma empresa. Os credores, portanto, procurarão os cinco Cs ao revisar o plano de negócios em seu pedido de empréstimo. Os cinco Cs são:

• Caráter: Seu conhecimento, experiência e credibilidade
• Capacidade: Sua capacidade de pagar o empréstimo
• Capital: Quanto você já investiu no seu negócio
• Condições: sua viabilidade de mercado, considerando sua indústria, bem como as condições econômicas gerais
• Garantia: ativos que você pode usar para garantir o empréstimo

5 Dicas de Plano de Negócios para Aprovação de Empréstimo

Além de enfatizar seus “5 Cs”, há algumas outras coisas que você pode fazer para causar a melhor impressão com seu plano de negócios e aumentar suas chances de obter financiamento.

1. Evite o jargão da indústria: use inglês simples em vez de terminologia da indústria com a qual o credor pode não estar familiarizado. Lembre-se de que o subscritor do empréstimo pode não ter um conhecimento profundo de seu setor específico.
2. Mostrar fluxo de caixa: o fluxo de caixa é um dos fatores mais importantes que determinam a elegibilidade do empréstimo. Você pode até obter um empréstimo com crédito ruim, desde que seu fluxo de caixa seja suficientemente alto. Quanto mais informações você puder fornecer sobre seu fluxo de caixa passado, atual e futuro, melhor.
3. Mostre seu investimento: antes de conceder um empréstimo, o credor vai querer ver se você já investiu alguns de seus próprios recursos, como economias pessoais, em seu negócio. Certifique-se de incluir documentação que demonstre seu investimento.
4. Peça ajuda: você provavelmente precisará de ajuda profissional para criar seu plano de negócios, quer isso signifique contratar um redator, um consultor do setor ou ambos. No mínimo, você deve ter um terceiro revisando seu plano de negócios antes de apresentá-lo como parte de um pedido de empréstimo.
5. Revise seu plano conforme necessário: Se esta é a primeira vez que você analisa de perto sua estratégia e finanças de negócios, certamente aprenderá algumas coisas sobre seu negócio ao criar seu plano. Por exemplo, você pode perceber que não pode pagar um empréstimo comercial tão grande quanto planejou pedir. Em vez de tentar justificar o número com o qual você começou, é melhor modificar sua solicitação de financiamento (e outros aspectos do seu plano) para alinhá-la à sua realidade financeira.

Exemplos de planos de negócios

É fácil encontrar modelos e exemplos de planos de negócios online. Embora você não queira copiar e colar de um modelo textualmente, esses exemplos fornecem um ponto de partida e mostram diferentes maneiras de estruturar um plano de negócios. Aqui estão alguns para começar:

• Modelo de plano de negócios para uma startup (da SCORE)
• Modelo de plano de negócios para empresas tradicionais (da SBA)
• Modelo de plano de negócios para varejo ou comércio eletrônico (da Shopify; requer endereço de e-mail)

Recursos para escrever um plano de negócios para um empréstimo

Essas ferramentas e recursos podem ajudá-lo a criar um plano de negócios sólido para um empréstimo. Embora algumas ferramentas gratuitas de criação de planos de negócios estejam disponíveis online, você terá que pagar por algumas opções.

Recursos do plano de negócios da SBA (gratuito)

A SBA tem um ótimo recurso em seu centro de aprendizado online que inclui planilhas de plano de negócios. Além dos modelos de plano de negócios, o SBA também ajuda você a se conectar a consultores de negócios locais gratuitos que podem ajudá-lo com seu plano de negócios.

Software Plano de Negócios ($)

Se você precisar de ajuda extra para criar um plano de negócios e não se importar em gastar um pouco de dinheiro, considere o software de criação de planos de negócios. Por exemplo, o LivePlan (US$ 20/mês) é um software de plano de negócios que se conecta ao QuickBooks para importar seus dados financeiros para o seu plano.

Escritor/Consultor de Plano de Negócios ($$$)

Se você estiver disposto a investir mais pesadamente em seu plano de negócios, considere contratar um redator ou consultor especializado na criação de planos de negócios. Essa opção custa entre US$ 2.000 e US$ 20.000, com a extremidade inferior dessa escala normalmente incluindo apenas serviços básicos de redação e a extremidade superior representando uma agência de consultoria especializada do setor.

Considerações finais sobre como escrever um plano de negócios para um empréstimo

Embora seja útil saber como escrever um plano de negócios para um empréstimo, você sempre pode contratar alguém para ajudá-lo a esboçar o plano se a tarefa for muito assustadora. Um plano de negócios é um investimento que vale a pena, independentemente do tipo de negócio que você possui ou se está atualmente tentando obter financiamento comercial. Mesmo que você não precise de um empréstimo no momento, é importante manter um plano de negócios atualizado para servir de guia para suas próprias decisões de negócios.

Seu empréstimo foi negado por causa do seu plano de negócios (ou outro motivo)? Saiba o que fazer se o seu empréstimo comercial for negado.

Perguntas frequentes sobre como criar um plano de negócios para um empréstimo