Tudo o que você precisa saber sobre um empréstimo de capital de giro

Se o seu negócio precisa de algum dinheiro extra, você pode estar considerando um empréstimo para capital de giro. Esse tipo de empréstimo, como muitos outros empréstimos para pequenas empresas, pode fornecer à sua empresa o fluxo de caixa para cobrir as despesas e manter as operações funcionando sem problemas.

Porém, antes de solicitar esse tipo de empréstimo, é fundamental entender o que são e como funcionam. As empresas que desejam obter esse tipo de financiamento devem ter uma boa compreensão de todos os seus prós e contras.

Este post do blog explicará tudo o que você precisa saber sobre empréstimos para capital de giro.

O que é Capital de Giro?

O capital de giro é o dinheiro e os ativos disponíveis para uma empresa para cobrir seus passivos de curto prazo. A diferença entre o ativo circulante e o passivo circulante é conhecida como fluxo de caixa. Em outras palavras, é o dinheiro que uma empresa tem disponível para pagar suas contas e manter suas operações funcionando.

Muitos fatores podem impactar o fluxo de caixa de uma empresa, mas um dos mais importantes é o giro de estoque. Se uma empresa tem um alto giro de estoque, está vendendo suas ações e usando os recursos para pagar suas dívidas e comprar novos estoques, o que aumenta seu capital de giro.

Por outro lado, se uma empresa tem um baixo giro de estoque, pode correr o risco de se endividar para capital de giro, pois empata o caixa que poderia ser usado para pagar contas e financiar outros aspectos do negócio.

Componentes-chave do capital de giro

Existem alguns componentes principais do capital de giro:

• Contas a Receber : Este é o dinheiro devido à empresa por seus clientes. Gerenciar contas a receber de forma eficaz é crucial para manter uma forte posição de capital de giro.
• Estoque : Refere-se às matérias-primas, produtos acabados e componentes em andamento que uma empresa tem em mãos. Muito estoque pode comprometer o capital de giro, por isso é importante encontrar um equilíbrio.
• Contas a Pagar : Este é o dinheiro que a empresa deve a seus fornecedores e outros credores. Gerenciar as contas a pagar de forma eficaz é crucial para manter uma forte posição de financiamento de capital de giro.

Como uma empresa se beneficia de ter capital de giro?

Uma empresa pode se beneficiar de ter capital de giro de algumas maneiras. Primeiro, o fluxo de caixa pode ajudar uma empresa a cobrir seus custos enquanto espera pelos pagamentos dos clientes.

O capital de giro pode ajudar uma empresa a cobrir uma variedade de custos, incluindo:

• Custos operacionais : Isso inclui aluguel, serviços públicos e folha de pagamento.
• Custos de matérias-primas : Refere-se ao dinheiro que uma empresa gasta na compra de matérias-primas usadas para produzir seus produtos.
• Custos de marketing : Isso inclui o custo de publicidade, pesquisa de mercado e desenvolvimento de produtos.
• Custos de envio : Cobre as despesas incorridas no envio de produtos acabados aos clientes.

Também pode ser usado para financiar a expansão das operações de uma empresa em vez de um empréstimo de capital de giro comercial. Por exemplo, uma empresa pode sobrecarregar temporariamente seu fluxo de caixa para abrir uma nova fábrica ou loja.

E terceiro, ter um bom fluxo de caixa empresarial pode ajudar uma empresa a investir em novos produtos ou serviços. Todos esses benefícios podem ajudá-lo a melhorar seus resultados.

Resumindo, a linha de capital de giro é primordial para a saúde do seu negócio. Empresas com problemas para manter o capital de giro podem considerar fazer um empréstimo de capital de giro para colocar suas finanças em ordem.

Quando uma empresa deve considerar um empréstimo de capital de giro?

Há algumas coisas a ter em mente ao considerar este tipo de empréstimo. Primeiro, é essencial entender de quanto capital de giro você precisa.

Você terá que considerar a taxa de juros e as condições de pagamento do empréstimo, mas também deve certificar-se de ter um plano sólido para usar o capital do negócio.

Em segundo lugar, é importante saber quais são suas opções de reembolso. Alguns credores oferecem condições de pagamento flexíveis, enquanto outros podem exigir um pagamento único. Terceiro, você precisa comparar taxas e prazos de diferentes credores. Você quer ter certeza de que está fazendo o melhor negócio possível.

Quais são os contras de fazer um empréstimo de capital de giro?

Existem algumas desvantagens potenciais em contar com esse tipo de financiamento empresarial. Primeiro, a taxa de juros de um empréstimo de capital de giro pode ser maior do que a de outros tipos de empréstimos para pequenas empresas, como crédito comercial ou cartões de crédito comerciais.

Além disso, as condições de reembolso de um empréstimo de capital podem ser menos flexíveis do que as condições de reembolso de um crédito comercial. Isso pode ser um problema se você não puder fazer os pagamentos no prazo.

Finalmente, um empréstimo de capital de giro pode ser difícil de obter se você tiver crédito ruim. Você estaria melhor com outras opções de financiamento de negócios projetadas para pessoas com classificações de crédito ruins.

Como os empréstimos de capital de giro são diferentes de outros empréstimos?

As empresas recorrem a esses empréstimos para financiar os custos operacionais diários. Isso inclui folha de pagamento, estoque, aluguel, serviços públicos e outras despesas contínuas. O empréstimo destina-se a fornecer financiamento de curto prazo e normalmente é pago em um ano.

Em contrapartida, os empréstimos de aquisição são usados ​​para financiar grandes compras, como equipamentos ou imóveis. Esses empréstimos geralmente têm prazos de cinco anos ou mais.

Empréstimos obrigatórios são outro tipo de empréstimo comercial que pode ser usado para diversos fins. Assim como os empréstimos para capital de giro, são empréstimos de curto prazo.

No entanto, os empréstimos obrigatórios geralmente vêm com prazos de reembolso mais rigorosos. Normalmente são usados ​​para financiar projetos específicos, como planos de expansão ou reformas.

Quais tipos de empréstimos para capital de giro estão disponíveis?

Existem dois tipos de empréstimos: garantidos e não garantidos. Um empréstimo garantido é garantido por garantias, como estoque, recebíveis ou equipamentos. Um empréstimo sem garantia não é suportado por qualquer garantia e baseia-se exclusivamente na qualidade de crédito do mutuário.

Isso significa que a credibilidade do seu negócio e sua credibilidade como proprietário de uma empresa entram em jogo.

Empréstimos comerciais garantidos são geralmente mais fáceis de obter do que os não garantidos porque a garantia fornece segurança para o credor. No entanto, se o mutuário não cumprir o empréstimo, o credor pode apreender a garantia. Dessa forma, o mutuário corre o risco de perder importantes ativos de negócios se não puder pagar o empréstimo.

Um empréstimo de capital de giro não garantido é mais difícil de obter porque não há garantia para o credor apreender se o devedor entrar em default. No entanto, os empréstimos não garantidos geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos.

Como uma empresa pode obter um empréstimo?

Se você estiver interessado em fazer um empréstimo de capital, poderá fazer algumas coisas para aumentar suas chances de ser aprovado.

Qualquer empresa que queira melhorar suas chances de obter um empréstimo comercial de capital de giro deve seguir alguns passos simples. Primeiro, deve ter um plano de negócios claro e conciso que descreva como o empréstimo será usado e um forte histórico de estabilidade e crescimento financeiro.

Também é útil ter um bom relacionamento com os credores de capital de giro, pois isso pode aumentar a probabilidade de aprovação de um empréstimo. Ao tomar essas medidas, uma pequena empresa pode aumentar suas chances de obter o financiamento necessário para continuar operando e crescendo.

Quem fornece empréstimos de capital de giro para empresas?

Quando as empresas precisam de empréstimos para capital de giro, geralmente recorrem a um banco ou outra instituição financeira. No entanto, também existem várias fontes alternativas de financiamento disponíveis, incluindo credores online, cooperativas de crédito e investidores privados.

Cada opção tem suas vantagens e desvantagens, por isso é essencial comparar diferentes opções antes de escolher um credor para lhe fornecer financiamento de capital de giro.

Os bancos costumam ser a primeira escolha para empresas que buscam um empréstimo de capital de giro sem garantia. Eles normalmente oferecem taxas de juros mais baixas do que os credores alternativos e podem estar mais dispostos a emprestar para empresas estabelecidas com bons históricos de crédito.

No entanto, os bancos também podem ser lentos para processar os pedidos de empréstimo e podem exigir garantias para aprovar um empréstimo.

Os credores online são uma alternativa popular aos bancos para pequenas empresas. Eles geralmente têm processos de inscrição mais fáceis e tempos de aprovação mais rápidos do que os bancos. No entanto, eles geralmente cobram taxas de juros de empréstimo de capital de giro mais altas e têm opções de empréstimo a prazo menos favoráveis.

Ainda assim, esses credores geralmente têm critérios de empréstimo mais flexíveis do que os bancos, o que significa que eles podem estar dispostos a emprestar para empresas com históricos de crédito menos que estelares.