Os prós e contras da multa APR: como funciona, como evitá-la e o que fazer se você ativá-la

Os tempos difíceis que estamos enfrentando atualmente afetaram as finanças de muitas pessoas. Se você é um dos milhões de americanos que lutam para sobreviver, pode estar preocupado com o acionamento da multa APR em seu cartão de crédito.

Neste artigo, explicaremos esse tipo de APR, como funcionam as APRs de penalidade, como evitar ativá-las e quais etapas tomar se você falhar. Continue lendo para saber mais e aliviar suas preocupações.

Começar do zero

Uma taxa percentual anual de penalidade é uma taxa de juros mais alta aplicada por emissores de cartão de crédito se você perder seu pagamento mínimo por 60 dias ou mais ou cometer outro erro que viole os termos do seu contrato com o emissor do cartão. Também podemos defini-lo como uma punição por não seguir as regras do cartão de crédito. Pode chegar a 29,99% e geralmente permanecerá em vigor por pelo menos seis meses.

Para responder melhor à pergunta “O que é TAEG de penalidade?” pergunta, aqui está um exemplo: Se você tiver um saldo de $ 1.000 e for cobrada uma multa de 29,99%, você será responsável por pagar $ 299 em juros todos os meses até pagar seu saldo. Lembre-se de que a nova taxa será aplicada ao seu saldo existente e compras futuras.

Isso pode rapidamente fazer com que sua dívida de cartão de crédito fique fora de controle, pois o pagamento mínimo provavelmente será insuficiente para cobrir os juros.

Por que as empresas de cartão de crédito cobram uma TAEG de multa?

Existem diferentes tipos de cartões de crédito no mercado, mas todos operam em um modelo baseado em risco. O emissor do cartão avaliará sua credibilidade quando você solicitar um cartão e definirá sua taxa de juros com base nessa avaliação. No entanto, se você atrasar os pagamentos ou violar os termos do contrato do titular do cartão, o emissor do cartão poderá aumentar ainda mais sua taxa de juros.

Isso ocorre porque agora você provou ser um mutuário de alto risco e o emissor do cartão quer se proteger da possibilidade de inadimplência. O uso de multa APR, por definição, permite que as empresas de cartão se protejam contra perdas financeiras e incentivem os titulares de cartões a começar a pagar em dia.

Como evitar uma multa APR

Pagar uma alta taxa em suas transferências de saldo e compras futuras é facilmente evitável. Reunimos algumas dicas essenciais para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.

1. Faça seus pagamentos no prazo e na íntegra

Pagar suas contas de cartão de crédito regularmente a cada mês pode parecer um acéfalo, mas é a coisa mais importante que você pode fazer para evitar acionar uma multa de cartão de crédito APR. Se os pagamentos atrasados ​​parecerem inevitáveis, entre em contato com o emissor do cartão com antecedência para informá-lo e solicitar uma extensão.

Recomendamos que você configure pagamentos automáticos para garantir que seu pagamento mínimo nunca seja atrasado. Você também pode configurar lembretes em seu telefone ou computador para ajudá-lo a acompanhar quando seus pagamentos vencem. Ao fazer isso, você pode se concentrar em outras coisas importantes em sua vida e evitar o estresse de se preocupar em ser multado em APRs.

2. Leia os Termos e Condições do Contrato do Titular do Cartão

É essencial ler os termos e condições do seu contrato de cartão de crédito, bem como as letras miúdas, para que você esteja ciente de todas as regras e regulamentos do cartão de crédito. Isso ajudará você a entender como os juros do seu cartão de crédito funcionam, o que pode acionar uma multa APR e quando ela se aplica.

3. Mantenha seu saldo baixo

Uma das melhores maneiras de evitar o pagamento de multa APR - ou qualquer APR - no saldo do seu cartão de crédito é mantê-lo baixo. Se você cobrar apenas o que puder pagar a cada mês, nunca precisará se preocupar em acumular juros sobre seu saldo.

No caso de você cobrar mais em seu cartão do que você pode pagar integralmente, você terá um pagamento mínimo de cartão de crédito mais alto. Isso levará a mais taxas de juros e, eventualmente, você acabará endividado.

4. Negocie com sua empresa de cartão de crédito

Se você tiver um bom histórico com o emissor do cartão de crédito, poderá negociar juros mais baixos se estiver preocupado em acionar uma taxa de penalidade mais alta. Ligue para eles e explique sua situação. Sempre vale a pena tentar!

Certifique-se de ligar e negociar antes de perder um pagamento, pois fazer isso depois prejudicará seu relacionamento com a empresa de cartão de crédito e tornará muito mais difícil negociar.

5. Cartões de crédito sem multa APRs podem ser mais adequados

Se você estiver preocupado com o acionamento de uma taxa percentual anual de penalidade, considere procurar empresas de cartão de crédito que não cobram. Existem muitas ótimas opções por aí que não penalizam seus clientes por fazer pagamentos atrasados.

Encontre um cartão de crédito com uma TAEG razoável que melhor atenda às suas necessidades. Alguns dos mais populares são o Citi Simplicity Card, o Apple Card e o Petal 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa.

O que fazer se você acionar uma multa APR

Se você perdeu um pagamento, não entre em pânico! Existem algumas coisas que você pode fazer para voltar à pista.

1. Negociar

Primeiro, ligue para o emissor do seu cartão de crédito e explique a situação. Você pode negociar uma taxa de juros mais baixa ou ter a multa dispensada se tiver um bom histórico com a empresa. O emissor do cartão pode concordar em dispensar a taxa se você fizer os seis pagamentos mensais a seguir em dia.

2. Pague seu saldo

Se você não conseguir negociar uma TAEG de multa mais baixa, o que significa que o emissor se recusa a reduzir ou remover a multa, sua melhor aposta é simplesmente pagar seu saldo o mais rápido possível para que você possa voltar a pagar a TAEG normal.

Isso ajudará você a evitar acumular juros demais e se endividar ainda mais. Além disso, evite fazer novas cobranças no cartão até que você pague seu saldo integralmente e use um método de pagamento diferente para novas compras.

3. Transfira seu saldo

Por fim, há uma opção de transferir seu saldo para outro cartão de crédito com uma TAEG mais baixa ou tentar obter um cartão de crédito de transferência de saldo com uma promoção de 0% de TAEG introdutória. Isso economizará dinheiro em taxas de juros enquanto você paga sua dívida. Certifique-se de ler os termos e condições cuidadosamente antes de fazer uma transferência de saldo, pois pode haver taxas envolvidas.

Se você seguir essas dicas, poderá evitar o pagamento de uma multa APR. Apenas fique em cima de seus pagamentos e mantenha seu saldo baixo, e você ficará bem.