O que é a cobertura de perda de uso?

O seguro é uma das melhores formas de ficar tranquilo contra certos tipos de acidentes e outras situações desagradáveis. Por exemplo, compraremos um seguro para nossos aparelhos eletrônicos, carros e até para nossa casa.

Dessa forma, se algo acontecer com nossos bens (ou possivelmente nossa saúde), podemos pelo menos obter algum tipo de compensação para nos ajudar a lidar com a situação.

Por exemplo, vamos imaginar que sua casa sofreu grandes danos devido a algo como uma forte tempestade ou um incêndio. A maioria das apólices de seguro residencial cobriria os custos de reparo de sua casa e até ajudaria a pagar por seus pertences danificados.

No entanto, se sua casa estiver muito danificada e inabitável, você não poderá morar em sua casa enquanto esses reparos estiverem em andamento. Em vez disso, você provavelmente terá que ficar em outro lugar, mesmo que isso custe dinheiro.

Felizmente, esses custos extras podem ser cobertos pela cobertura de perda de uso na apólice de seguro do seu imóvel. Por isso, neste artigo, vamos explicar um pouco mais sobre o que é esse tipo de cobertura.

O que é perda de uso no seguro residencial?

Esse tipo de cobertura de seguro residencial é frequentemente conhecido como “Cobertura D por perda de uso” ou “seguro por perda de uso”. Tem vários rótulos diferentes, mas eles significam efetivamente a mesma coisa. A definição a seguir cobre isso muito bem: “uma parte da apólice de seguro do seu proprietário que cobre as despesas de vida como resultado de sua casa ser inabitável”.

Mas o que conta como sua casa sendo inabitável? Tudo se baseia nesta definição. Se sua companhia de seguros não concordar que sua casa é inabitável, eles podem recusar sua reivindicação de perda de uso.

Para definir sua casa como inabitável, o dano deve primeiro ser coberto pelo seguro do proprietário ou do locatário. Isso significa que sua casa deve ter sofrido um perigo coberto. Perigo, neste caso, significa a causa do dano à sua casa.

Isso inclui coisas como incêndio, tempestade, neve ou danos causados ​​por raios, ou mesmo vandalismo. Contanto que sua casa esteja coberta pelo perigo que causou o dano, você provavelmente terá direito à cobertura de perda de uso.

É essencial prestar atenção aos perigos cobertos e aos termos e condições estabelecidos pela apólice de seguro do seu imóvel. Por exemplo, o incêndio é normalmente coberto pelo seguro do proprietário e lhe dará direito ao seguro de perda de uso.

No entanto, as inundações geralmente são excluídas pelas apólices de seguro dos proprietários e locatários e nem sempre são consideradas um perigo coberto.

Seguro de locatários

O seguro do locatário provavelmente cobrirá a perda de uso se você estiver alugando um imóvel. No entanto, ainda é importante observar os termos e condições de sua apólice de seguro para garantir que você esteja recebendo a projeção que espera.

Valor de aluguel justo

Se a casa danificada não for sua residência principal, você poderá reivindicar o Valor Justo do Aluguel. Isso ocorre se a casa que foi danificada é inabitável. Normalmente, você receberá cobertura para a renda do aluguel que perderá até que a casa fique habitável novamente.

O que é coberto pelo seguro de perda de uso?

Como mencionado acima, a cobertura do valor justo do aluguel geralmente é uma forma de cobertura que garante que você continue recebendo parte do aluguel que receberia do seu inquilino. Mas o que mais é coberto pelo seguro de perda de uso para proprietários de imóveis?

• A cobertura adicional de despesas de moradia (também conhecida como seguro ALE) pode reembolsar os proprietários de imóveis por despesas de moradia extras que ocorrem como resultado de morar fora de casa. No entanto, você só receberá fundos até o limite de cobertura.
• O uso do telefone celular também pode ser pago se você não conseguir acessar sua conexão fixa.
• Você pode estar coberto por dirigir longas distâncias de seu local de residência temporário para chegar ao trabalho.
• Se suas refeições aumentaram de custo, isso também pode ser coberto.
• O utilitário instalado em sua casa temporária também pode incorrer em custos extras, que serão cobertos pelo seguro de perda de uso.

Em suma, se há algo que você precisa pagar como resultado de perder sua casa em um acidente ou desastre, provavelmente é coberto pela sua seguradora e você não precisa se preocupar. No entanto, sempre vale a pena verificar suas políticas para ver se existem cláusulas ou limitações que você deve conhecer.

O que não é coberto?

Como mencionado anteriormente, as inundações normalmente não são cobertas pela proteção contra perda de uso. Este tipo de seguro também não pode cobrir quaisquer despesas que você teve que cobrir antes de perder sua casa. Isso significa que você ainda precisará pagar sua hipoteca e outras taxas de seguro, mesmo enquanto estiver morando em uma acomodação temporária.

O que é considerado uma despesa de vida?

Mencionamos que as despesas de vida adicionais podem ser cobertas por uma reivindicação de perda de uso, mas o que exatamente isso inclui?

Na maioria das situações, a habitação temporária é a mais alta de todas as despesas adicionais. Pode ser pagar por um hotel, pode significar alugar outro apartamento ou pode envolver ficar em um motel. Seja qual for a situação, você será reembolsado pela estadia.

No entanto, uma despesa de vida também inclui o custo de movimentação e armazenamento de itens. Se você tiver que alugar uma van ou contratar um serviço de mudança para levar seus pertences de sua residência anterior para sua residência temporária, a cobertura será aplicada.

Por último, contas excessivas devido a uma perda coberta também podem ser cobertas por sua apólice. Isso inclui, mas não se limita a, considerações como roupas, mantimentos, serviços públicos, quilometragem do carro, hospedagem para animais de estimação e assim por diante. Lembre-se de que, embora sua apólice cubra as diferenças dessas despesas (se houver), ainda há um limite de quanto você receberá em seu pedido.

Cobertura de Perda de Uso no Seguro Automóvel

Como você deve ter adivinhado, a cobertura de perda de uso nem sempre está vinculada aos proprietários e suas propriedades. Essa cobertura será aplicada à maioria das apólices de seguro em que perder o acesso a algo pode acabar custando dinheiro ao proprietário a longo prazo. Um ótimo exemplo disso seria o seguro automóvel.

Imagina isto; seu veículo quebrou devido a um acidente e precisa de reparos. No entanto, como você não pode usar seu carro para ir ao trabalho, é considerado uma perda de uso e, supondo que sua apólice de seguro automóvel cubra isso, existem maneiras de ajudá-lo a voltar à estrada.

Na maioria dos casos, isso significaria que sua seguradora paga o valor do aluguel de um veículo que você usa enquanto seu veículo principal está sendo reparado.

Obviamente, existem algumas restrições a serem observadas. Por exemplo, você não poderá alugar um carro que seja duas ou três vezes o valor do seu existente. Em vez disso, você precisará escolher um veículo semelhante, ou sua seguradora não aceitará sua reclamação de perda de uso. Como tal, sua cobertura de perda de uso para um carro alugado provavelmente será o mesmo veículo ou um com especificações muito semelhantes.

Conclusão

Em suma, a cobertura de perda de uso normalmente só se aplica quando você tem uma apólice de seguro para algo e fez uma reclamação real. Se o que você segurou é essencial para sua vida diária, mas você não pode acessá-lo, há uma chance de sua apólice incluir uma cláusula de perda de uso que o ajudará a pagar despesas adicionais.

Embora seja falado principalmente no contexto do seguro residencial, também pode se aplicar a veículos e outros pertences.