O que é seguro empresarial e você precisa dele?

Quer saber se você precisa de um seguro empresarial? Como você pode saber se sua empresa é grande o suficiente? Novas startups e empresas muito pequenas precisam de seguro?

Você está no lugar certo se já se deparou com perguntas como essas ao desenvolver seu negócio. Nosso explicador de seguro empresarial mostrará o que é seguro, como saber quando você precisa dele e como obtê-lo se precisar.

O que é seguro empresarial?

O seguro empresarial é a proteção para sua pequena empresa contra danos, reivindicações de responsabilidade civil e muito mais. Os tipos de proteção que você terá dependerão dos tipos de cobertura para os quais você se inscrever.

Qual é a finalidade do seguro empresarial?

O seguro empresarial serve a vários propósitos. Primeiro, pode ajudar sua empresa a atender a alguns requisitos legais. Por exemplo, você pode ser legalmente obrigado a oferecer compensação trabalhista e seguro de saúde aos funcionários. Em segundo lugar, oferece proteção financeira. Se sua empresa for atingida por uma ação judicial ou um desastre natural, o seguro empresarial pode ajudá-lo a se recuperar sem sair do negócio.

O que o seguro empresarial cobre?

As apólices de seguro empresarial podem ser escritas para cobrir quase tudo o que você deseja. Obviamente, quanto mais sua cobertura se estender, maiores serão seus prêmios. As empresas geralmente começam obtendo cobertura para sua propriedade física (edifícios, equipamentos e estoque), bem como proteção de responsabilidade contra acidentes, lesões e ações judiciais.

A maioria das seguradoras oferece um pacote dos tipos de cobertura mais essenciais e permite que você adicione apólices extras para personalizar sua cobertura. Quando você começar a procurar provedores de seguros, examine a apólice do proprietário da empresa (BOP) que cada um oferece.

A maioria dos BOPs agrupa duas ou mais apólices principais, como responsabilidade comercial e propriedade comercial, em uma apólice. Diferentes empresas oferecem pacotes BOP ligeiramente diferentes, mas quase sempre são oferecidos com desconto quando comparados ao custo de aquisição das apólices agrupadas separadamente.

Que tipos de seguro empresarial você precisa?

Primeiras coisas primeiro. Se você está se perguntando se realmente precisa de um seguro empresarial, a resposta provavelmente é um grande sim. Quase todas as empresas, por menores que sejam, devem ter cobertura básica de seguro.

Portanto, a próxima pergunta é quais tipos de seguro comercial você precisa. E a resposta para essa pergunta é, depende.

Tipos de seguro que a maioria das empresas precisa

Se você não tem certeza de quais tipos de seguro comercial você precisa, você definitivamente deve conversar com um provedor de seguros. A maioria das empresas começará com esses tipos de cobertura essencial:

• Política de proprietários de negócios: um BOP agrupa dois ou mais tipos de cobertura de seguro. A combinação mais comum é responsabilidade geral e propriedade comercial, mas as ofertas podem variar.
• Responsabilidade Civil Geral: Este tipo de cobertura protege o seu negócio após um acidente ou uma ação judicial. Se alguém escorregar e cair em seu local de trabalho ou se machucar usando seus produtos, seu seguro de responsabilidade civil geral ajudará a pagar os custos.
• Propriedade Comercial: Este tipo de seguro cobre seu prédio, propriedade comercial dentro de seu prédio e propriedade de outras pessoas quando estiver dentro de seu prédio. Seguro de propriedade comercial normalmente cobre roubo e desastres naturais também. No entanto, se você deseja proteção contra certos tipos de desastres, incluindo inundações, terremotos e erupções vulcânicas, precisará de uma apólice especial para isso.

Seguro adicional para proteger seu negócio

Depois de obter a cobertura de seguro básica, incluindo responsabilidade geral e seguro de propriedade comercial, você pode adicionar apólices adicionais para completar sua cobertura.

Aqui estão alguns tipos comuns de políticas que as pequenas empresas adicionam à medida que crescem:

• Responsabilidade profissional: Muitas vezes chamado de erros e omissões ou E&O, o seguro de responsabilidade profissional cobre os custos de defesa de sua empresa em uma ação judicial em que um cliente alega que seu negócio causou perdas financeiras por meio de um erro ou falha no desempenho exigido.
• Violação de dados: também conhecido como seguro de segurança cibernética, esse tipo de apólice protege sua empresa após uma violação de dados. Por exemplo, se você receber pagamentos de clientes e armazenar suas informações de pagamento, estará protegido contra hackers que roubam dados confidenciais.
• Interrupção de negócios: sua apólice de seguro de propriedade comercial ajudará você a substituir e reparar equipamentos após um incêndio ou roubo. Mas isso não o ajudará a compensar as vendas perdidas e as despesas comerciais contínuas enquanto você se recupera e reconstrui. É aí que entra o seguro de interrupção de negócios. Você receberá ajuda para pagar as contas e recuperará a renda perdida até voltar a funcionar.
• Guarda-chuva: Todo tipo de apólice de seguro comercial vem com limites de cobertura. Por exemplo, você pode ter cobertura de até $ 500.000 quando um cliente cair e se machucar em seu local de trabalho. O que acontece quando as contas médicas ultrapassam esse limite? Você pode estar no gancho, mas se tiver adicionado uma política abrangente, ela aumentará seus limites e fornecerá proteção adicional.

Claro, existem outros tipos de cobertura que você pode querer ter. Por exemplo, se você estiver administrando um restaurante, procure um seguro de responsabilidade por bebidas alcoólicas. Se o seu negócio envolve entregas, você pode querer uma política de caminhões comerciais. Você também pode querer adicionar seguro contra inundações, se estiver localizado em uma área propensa a inundações. Se você estiver trabalhando em um espaço alugado, procure um seguro de locatário comercial.

Sua melhor aposta é conversar com seu representante de seguros para garantir que você esteja obtendo os tipos certos de cobertura para sua pequena empresa.

Seguro Empresarial Exigido por Lei

Na maioria das vezes, o seguro empresarial é opcional. Embora seja inteligente para todas as pequenas empresas ter alguma cobertura básica, você não precisa.

No entanto, existem algumas exceções. Sua empresa pode ser obrigada por lei a oferecer os seguintes tipos de seguro. Sempre verifique os regulamentos locais, estaduais e federais do seu setor e fale com um representante de seguros para obter orientações atualizadas.

• Compensação de trabalhadores: se você tiver funcionários, provavelmente será legalmente obrigado a oferecer seguro de acidentes de trabalho. Ele protege seus funcionários e sua empresa, pagando benefícios diretamente aos funcionários que se machucam no trabalho.
• Automóvel comercial: se você ou seus funcionários dirigem veículos de propriedade da empresa, você deve ter cobertura para automóveis comerciais. Ele irá protegê-lo em caso de acidentes, desastres naturais, vandalismo e roubo.
• Seguro de saúde: se a sua empresa cumprir determinadas condições, principalmente em relação ao número de funcionários, você será obrigado a oferecer um seguro de saúde aos trabalhadores. Nosso guia de seguro saúde para pequenas empresas pode ajudá-lo a entender esse tópico complicado.

Como obter um seguro empresarial

A melhor maneira de obter um seguro empresarial é rapidamente. Quando você opera uma pequena empresa sem seguro, corre riscos todos os dias. Isso não é uma tática de intimidação; é um fato. Sem um seguro confiável, sua empresa pode enfrentar um desastre financeiro de inúmeras maneiras.

Então não espere. E não deixe que o custo do seguro seja uma barreira. Em nossa lista das melhores seguradoras para pequenas empresas, você encontrará algumas apólices surpreendentemente acessíveis.

Na verdade, nossa lista dos melhores provedores de seguro de responsabilidade oferece cobertura básica de responsabilidade a partir de apenas US$ 11/mês. Esse é um pequeno preço a pagar pela tranquilidade que vem com o seguro empresarial.

Perguntas frequentes sobre seguros empresariais