O que um relatório de crédito diz sobre o seu negócio?

Um relatório de crédito é uma coleção de histórico de crédito financeiro que mostra a capacidade da sua empresa de pagar dívidas. A informação é gerada a partir do bureau de crédito. Isso pode afetar a forma como você acessa as facilidades de crédito de credores ou instituições financeiras.

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Além de apresentar sua credibilidade, os relatórios de crédito comunicam suas informações aos credores. Ele mostra a propriedade da sua empresa, posição financeira, subsidiárias e pontuação de crédito, entre outros detalhes cruciais. Portanto, um relatório de crédito sólido é fundamental para dar suporte ao seu pedido de empréstimo ou cartão de crédito. Isso colocará sua empresa em uma posição melhor para negociar bens e serviços dos credores.

Para obter um bom relatório de crédito, você deve aprender os requisitos dos credores. Em seguida, tenha um sistema de contabilidade infalível para melhorar suas chances de obter facilidades de crédito. Para obter mais informações, você pode consultar profissionais de finanças ou visitar recursos online como https://www.softpullsolutions.com/. Você está se perguntando o que um relatório de crédito diz sobre o seu negócio? Descubra abaixo.

1. Uma identidade comercial bem estabelecida

Seu perfil comercial é parte integrante do relatório de crédito que você não pode excluir ao analisar a credibilidade. Identifica a sua entidade empresarial apresentando o seguinte:

• Nome da empresa
• Ano de constituição
• Proprietários e diretores
• Natureza do negócio
• Número de funcionários
• Número de subsidiárias
• Anos de operação
• classificação de negócios

Essas são todas as considerações que os credores desejam revisar antes de conceder crédito à sua empresa. Isso permite que eles determinem se o seu negócio vale o risco.

Uma empresa de baixo risco pode acessar crédito e seguro mais altos para apoiar a aplicação de facilidades de crédito. Além disso, eles querem confirmar que seu estabelecimento é legal e enquadrado no regime tributário empresarial.

2. Informações sobre contas de crédito

Os credores enviam relatórios ao bureau de crédito sobre as transações e facilidades de acordo com o seu negócio. Ajuda a preencher o conteúdo de contas de crédito ativas, como financiamento de ativos, sob o nome da empresa. No entanto, contas pagas ou liquidadas não aparecem no relatório, pois não podem ser adicionadas à sua pontuação de crédito comercial.

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3. A empresa tem uma boa pontuação de crédito

A essência de um relatório de crédito é fornecer uma pontuação de crédito, esteja você buscando um empréstimo pessoal ou comercial. Uma agência de relatórios de crédito dará uma pontuação observando o desempenho comercial subjacente em relação às facilidades de crédito que recebeu dos credores. O relatório de crédito é facilmente compreendido e dentro de um determinado intervalo pelos reguladores.

Além das classificações de crédito, o relatório determina o nível de risco do seu negócio. Ele também informará os credores sobre o limite que se aplica ao seu negócio. Além disso, o relatório também destaca a utilização do crédito e o período em que você pagou o empréstimo.

No entanto, as agências de relatórios de crédito têm cálculos de pontuação de crédito variados que podem afetar o acesso de sua empresa ao crédito. É crucial saber quais critérios eles usam para o seu negócio.

4. Existe um histórico financeiro comercial confiável

O histórico financeiro comercial apresenta as remessas que sua empresa vem fazendo para as linhas de crédito. É o valor que os credores, credores comerciais e provedores de seguros recebem para apoiar seu crédito.

Ele mostra como sua empresa atende cada conta de crédito. Além disso, o relatório também explica o período de negociação e os termos de contratação, saldo inicial e pendente e discrepâncias ou má administração das contas.

5. Falência e Cobranças Atualizadas

Sua empresa tem obrigações legais de declarar sua posição financeira aos credores. Todos os registros legais em tribunal, relatórios de falência e cobranças pendentes devem aparecer no relatório de crédito. Eles informam os financiadores sobre o desempenho de sua empresa e sua situação financeira.

Ao mesmo tempo, quaisquer pronunciamentos fiscais e ordens judiciais sobre as cobranças devem aparecer em seu relatório de crédito comercial. Tais situações podem afetar seu acesso ao crédito porque os credores podem ver seu negócio como arriscado.

6. O negócio tem considerações especiais para crédito

Como parte da revisão das credenciais da linha de crédito, os proprietários de empresas podem exigir a apresentação de suas informações pessoais de crédito. Tais considerações especiais determinarão o nível de risco atribuído ao negócio. Ele verificará o pedido de crédito e confirmará a situação financeira do proprietário.

Talvez a empresa adquira uma linha de crédito e não cumpra o plano de pagamento. Os proprietários das empresas assumirão a responsabilidade de liquidar a dívida pendente. Um novo negócio exigirá um fiador para ajudar na aprovação da linha de crédito.

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7. Existe um crédito comercial para o seu estabelecimento

É fundamental construir um perfil de crédito para o seu negócio e aumentar as chances de conseguir um empréstimo. A seguir estão os procedimentos que você pode usar em seu negócio:

Sua Transição de Negócios para uma LLC

Quando você forma uma LLC, você faz a transição de um para um negócio mais significativo. Isso significa que você não acessa mais o crédito como pessoa física, mas como empresa. No entanto, seu histórico de crédito pessoal pode afetar o aplicativo comercial para empréstimos. Portanto, é crucial aprender os requisitos para formar uma LLC e o impacto de obter crédito dos credores.

Sua empresa tem um número de identificação fiscal

Dependendo do seu país e dos regulamentos de crédito, você deve obter um número de contribuinte para o seu negócio. Isso permitirá que o bureau de crédito acompanhe seu desempenho em relação às facilidades de crédito concedidas a você pelos credores.

Você pode usar um cartão de crédito comercial

A obtenção de um cartão de crédito é opcional para o seu negócio e pode exigir o registro em uma agência de classificação de crédito. Esse cartão tem recursos semelhantes aos de um cartão de crédito pessoal e pode afetar sua pontuação de crédito. É crucial consultar as agências de classificação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito empresarial.

Termos “Compre e Pague Depois”

Sua empresa pode alavancar uma pequena linha de crédito por 30 dias, dependendo dos termos dos credores. Você só pagará quando receber uma fatura após o prazo líquido de 30 dias. Portanto, abrir uma conta de fornecedor é crucial para permitir o acesso a esse crédito. Além disso, essas contas de fornecedor aparecerão no relatório de crédito comercial para mostrar sua credibilidade.

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8. Transparência no seu negócio

Relatórios de crédito comercial informam qualquer pessoa que queira avaliar sua credibilidade. Eles podem acessar o relatório de crédito de uma agência de relatórios e questioná-lo ainda mais, caso busquem esclarecimentos. Isso provavelmente influenciará as decisões de crédito de potenciais credores para o seu negócio.

Pensamentos finais

Uma empresa pode precisar apresentar um relatório de crédito a potenciais credores para apoiar sua solicitação de crédito. O conteúdo de tal relatório determina se você é um empreendimento arriscado ou digno de crédito. Portanto, é crucial aprender a criar um perfil de crédito para o seu negócio e garantir que você possa acessar empréstimos para apoiar suas operações.