Nova atualização do limite de transação da UPI em 2022 e como aumentá-la?

A National Payments Corporation of India (NPCI) estabeleceu a Unified Payments Interface (UPI) como a opção contemporânea de pagamento em dinheiro. Ele suporta várias contas bancárias e permite que o usuário pague a diferentes comerciantes a partir de um único aplicativo móvel. O aplicativo foi introduzido pela primeira vez em 11 de abril de 2016, pelo ex-governador honorário do RBI. Embora as transações UPI sejam uma opção de pagamento fantástica, sua conveniência levanta problemas de segurança. Como resultado, o RBI impôs um limite de transação UPI para garantir o mesmo.

Para permitir o recebimento e pagamentos em várias contas bancárias, a UPI usa sistemas pré-existentes, como o Immediate Payment Service (IMPS) e o Aadhaar Enabled Payment System (AEPS). O UPI torna possível enviar dinheiro sem utilizar cartões de crédito ou débito, net banking ou informações da conta após a identificação de um destinatário. Dito isso, é necessário compreender o limite de pagamento da UPI, que é algo que este post abordará.

Nova atualização do limite de transações da UPI em 2022

De acordo com uma circular da NPCI emitida em 9 de dezembro de 2021, o máximo de transação de UPI para Ofertas Públicas Iniciais (IPO) e Esquemas Diretos de Varejo (RDS) é de 5.00.000.
É fundamental lembrar que em 24 de setembro de 2021, a NPCI publicou uma circular pedindo a padronização do limite de transações da UPI.

Os bancos foram instados pelo NPCI a aderir aos seguintes padrões:

Aqui: *P2PM significa a categoria que atende varejistas independentes e pequenas empresas.

** Categoria Específica indica negócios que os Bancos Adquirentes adicionaram à sua lista de “negócios certificados”. Além disso, contém certas subcategorias de negócios, incluindo seguros, mercado de capitais, cobrança e desembolso pré-aprovado.

Embora o RBI esteja pressionando pela uniformidade no limite de transações da UPI, poucas instituições ainda precisam implementá-lo. Esta é a causa do potencial para diferentes restrições de UPI entre os bancos.

Os limites de transação da UPI se enquadram nas seguintes categorias:

• A quantia máxima de dinheiro que pode ser transmitida usando UPI ou limites de valor de transação de UPI.
• O número de transações UPI que uma pessoa pode concluir em um dia ou frequência.

Limite de transação de UPI por dia

Cada banco da rede UPI estabeleceu um limite diário para transações UPI, que varia de banco para banco. Portanto, o limite de transação de UPI por dia varia de 10.000 a 1.00.000.
Por exemplo, o limite diário de transações UPI no SBI é de 1.00.000, enquanto o limite diário de transações UPI no Bank of Baroda é de Rs. 50.000.

Limite de transações de UPI por semana

A restrição de transações semanais de UPI também foi estabelecida por vários bancos. Portanto, o limite de transação de UPI por semana varia de 4.00.000 a 7.00.000.
Por exemplo, o SBI não tem limite, enquanto o banco IDFC tem um limite de transações UPI toda semana de 7.00.000.

Limite de transação de UPI por mês

Um limite mensal de transações UPI foi estabelecido por bancos comerciais respeitáveis ​​e bancos do setor público limitados. Assim, por mês, o limite de transação UPI varia de 10.00.000 a 30.00.000.
Por exemplo, o limite mensal de transações IDFC UPI é 30.00.000.

Como aumentar o limite de transações da UPI?

Você está restrito a não transferir mais do que o limite diário de transações que foi definido para sua conta UPI. Como resultado, você não poderá transmitir uma quantia ilimitada de dinheiro. Você só pode transferir a quantidade máxima de dinheiro permitida. Quando você tiver usado todas as suas tentativas permitidas para o dia, você deverá esperar até o relógio bater meia-noite. Depois disso, você poderá usar novamente a funcionalidade baseada em UPI do seu aplicativo de pagamentos para concluir transações financeiras.
No entanto, um cliente não poderá aumentar o limite de UPI ou fazer quaisquer outros ajustes em nenhuma circunstância. Os valores máximos que podem ser cobrados de sua UPI foram padronizados pelo governo. Como resultado, os usuários individuais não têm nenhuma influência sobre a restrição de UPI aplicada a cada dia. O Instituto Nacional de Compensação de Pagamentos (NPCI) ordenou que todos os usuários de aplicativos UPI sejam obrigados a cumprir os requisitos para o limite diário da UPI.

AutoPagamento UPI

A NPCI disponibilizou o recurso AutoPay para pagamentos recorrentes.
Pode-se usar o UPI AutoPay, um recurso especial, para pagar contas recorrentes, como assinaturas ou contas de eletricidade, inferiores a Rs 5.000. Esta função faz uma dedução automática mensal do valor especificado sem exigir um PIN UPI.

Benefícios do Autopay UPI

O UPI Autopay tem várias vantagens para clientes e empresas, como:

Benefícios para os clientes:

• Não há mais taxas atrasadas e multas com pagamentos em dia.
• Os mandatos recorrentes oferecem opções de pagamento personalizadas (como mensal, trimestral etc.) e valores (variando de Rs. 1 a Rs. 5.000+) para cada cliente.
• Além disso, há recursos para modificar, revogar e pausar pedidos conforme necessário.
• Uma solução conveniente e segura para lidar com pagamentos recorrentes.
• Um método de pagamento sem dinheiro.
• Evitando longas filas.
• Não há papelada ou documentação.

Benefícios para as empresas:

• O registro rápido e simples resultará em um tempo de resposta mais curto.
• Garanta que os clientes paguem em dia.
• Melhor atendimento ao cliente.
• Aumentar a base de consumidores através da retenção e satisfação dos clientes.
• Aumentando a confiança do cliente.
• Todos os fluxos possíveis estão disponíveis para registro.

Conclusão

Os pagamentos digitais agora são muito simples e convenientes graças ao UPI. Você não precisa acompanhar o número da sua conta bancária ou de ninguém. Você só precisa inserir o número do celular do destinatário ou o endereço de pagamento virtual. Esta abordagem sem risco tornou-se uma das formas mais utilizadas para transmitir e receber dinheiro online.

No entanto, falta o conhecimento do cliente sobre o limite de transação da UPI. Eles podem experimentar uma falha de transação como resultado ao realizar a transação. Isso pode resultar em pagamentos perdidos e solvência diminuída. Por exemplo, não conseguir fazer pagamentos imediatos com cartão de crédito porque uma transação UPI falhou. Devido a esse lapso, você acabará pagando multas significativas, além de outras taxas.

Embora seja gratuito, você pode enviar dinheiro mais rapidamente do que com as opções NEFT e RTGS que já estão disponíveis. Como as transações bancárias habilitadas para UPI são únicas em todo o mundo, é importante entender o limite de UPI. Ainda não foi incluído nos sistemas bancários de outras nações. Além disso, estamos orgulhosos porque este sistema foi criado na Índia.

Perguntas frequentes

1. Quanto dinheiro podemos enviar através da UPI no total?

Resp: De acordo com as normas da NPCI, o valor máximo que pode ser enviado por UPI em um único dia é de Rs 1.00.000.

2. Como aumentar o limite de UPI?

Resp: Um cliente não pode aumentar o limite de UPI ou fazer outros ajustes em nenhuma circunstância. Assim, os valores máximos que podem ser cobrados da sua UPI foram padronizados pelo governo.

3. Como funciona o AutoPagamento UPI?

Resp: NPCI disponibilizou o recurso AutoPay para pagamentos recorrentes. Os clientes agora podem ativar o eMandate periódico usando qualquer aplicativo UPI para pagamentos recorrentes, como contas de celular, contas de energia, pagamentos EMI, assinaturas de entretenimento/OTT, seguros, fundos mútuos e muito mais, graças ao novo recurso que foi implementado.

4. Posso reduzir o limite de transações UPI atual?

Resp: Alguns bancos oferecem a opção de reduzir o limite de transações UPI em termos de quantidade e número. Visite seu site de internet banking on-line para fazer isso.

5. Quanto dinheiro posso transferir internacionalmente usando UPI?

Resposta: Atualmente, as transações internacionais não podem usar o recurso de transferência de dinheiro UPI.