14 melhores tipos de veículos de investimento

Existem muitos tipos de veículos de investimento que você pode adicionar ao seu portfólio para obter renda de diferentes ativos. Diversificar seu portfólio também ajuda a gerenciar riscos para que você não dependa de um único ativo, como ações ou imóveis.

Você pode considerar investir em várias dessas ideias para ter vários fluxos de renda de ativos tradicionais e alternativos.

Muitas oportunidades são fáceis de começar, pois várias plataformas oferecem investimento fracionário, o que permite que você comece com um pequeno saldo de portfólio.

Principais veículos de investimento

Esses veículos de investimento possuem diferentes potenciais de rendimento, níveis de risco e liquidez. Você pode utilizar vários deles para formas de curto e longo prazo de obter renda passiva.

Observação: essas opções estão listadas em ordem alfabética. Você deve realizar sua devida diligência antes de investir em qualquer uma dessas oportunidades.

1. Títulos

Os títulos corporativos e governamentais com grau de investimento são um dos veículos de investimento mais comuns para investidores com um nível conservador de tolerância ao risco.

Este ativo tem menos risco negativo do que as ações, mas oferece um potencial de crescimento significativamente menor.

Você pode obter uma renda fixa de títulos por meio de dividendos recorrentes. Existem várias maneiras diferentes de investir em títulos, incluindo fundos mútuos de títulos em sua conta de aposentadoria ou comprando títulos de pequenas empresas por meio do Worthy Bonds.

Outra opção é comprar títulos do Tesouro dos EUA com rendimento fixo até o vencimento. Esse rendimento pode ser maior do que contas de poupança com uma taxa de juros variável.

Embora os títulos tenham um risco relativamente baixo, é improvável que vençam o mercado de ações no longo prazo. Além disso, ETFs de títulos e fundos mútuos podem ter preços de ações flutuantes.

No entanto, você pode considerar expandir sua alocação de ativos à medida que se aproxima da aposentadoria e precisa se afastar de ativos de alto risco que podem cair rapidamente em valor durante um mercado em baixa.

2. Certificados de Depósito (CDs)

Um certificado de depósito bancário (CD) pode ser mais fácil de comprar do que títulos individuais, uma vez que o mínimo de investimento é geralmente entre US$ 100 e US$ 1.000. Como resultado, os rendimentos são competitivos e potencialmente maiores.

Você pode construir uma escada de CD de títulos de curto e longo prazo para obter exposição a taxas diferentes. Essa estratégia também pode ajudá-lo a ter uma taxa de juros mais alta por mais tempo quando os rendimentos futuros do CD forem menores do que os atuais.

Normalmente, os CDs com prazo mais longo têm um rendimento maior à medida que você compromete seus fundos por um período de tempo mais substancial. No entanto, você não pode resgatar seu depósito antecipadamente, a menos que perca vários meses de receita de juros.

Outra alternativa é um CD sem penalidade que você pode solicitar um resgate assim que sete dias após o depósito em sua conta.

Como compensação, o rendimento de um CD sem penalidade geralmente não é tão alto quanto os CDs a prazo, e a data de vencimento é normalmente de 14 meses ou menos.

3. Colecionáveis

Manter itens colecionáveis, como jogos, sapatos, relógios e memorabilia da cultura pop, podem ser veículos de investimento lucrativos.

Quer você adquira itens de uma época passada ou acumule os produtos mais populares de hoje, o valor do item pode aumentar conforme eles se tornam mais raros.

Você pode pesquisar potenciais investimentos em lojas locais, Facebook Marketplace e eBay. Outra opção é comprar ações fracionárias de colecionáveis ​​de primeira linha no Rally.

É melhor começar a comprar e lançar produtos com os quais você está familiarizado, pois você sabe o que está vendendo com desconto. Você pode decidir vender itens imediatamente para obter um lucro rápido se não quiser esperar vários anos na esperança de que o valor de mercado aumente.

4. Criptomoeda

Você pode considerar manter ou negociar criptomoedas se tiver uma alta tolerância a riscos. Essa classe de ativos é relativamente jovem e altamente volátil, com muitas opções de investimento.

Muitos investidores criptográficos começam com Bitcoin e Ethereum, que são os tokens mais estabelecidos e menos voláteis do que altcoins como Dogecoin, Cardano e XRP.

Geralmente não há um investimento mínimo, pois você pode comprar ações fracionárias de qualquer moeda nas melhores trocas de criptomoedas. No entanto, taxas de negociação podem ser aplicadas para cada ordem de compra ou venda.

Além de comprar o token real, os ETFs vinculados a criptomoedas estão disponíveis em muitos aplicativos de investimento.

Além disso, os provedores de planos de aposentadoria também estão começando a oferecer criptomoeda como uma opção de portfólio, o que permite evitar possíveis impostos sobre seus ganhos.

Como a indústria criptográfica carece de regulamentações como a maioria dos títulos negociados publicamente, você pode considerar armazenar suas chaves privadas em uma carteira criptográfica para se proteger contra violações de contas e fechamentos de câmbio.

5. Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Um fundo negociado em bolsa (ETF) pode ser um dos veículos de investimento mais desejáveis ​​em comparação com ações individuais, pois você pode obter exposição a várias empresas com um valor de investimento semelhante.

Um único fundo pode conter menos de cem a alguns milhares de posições.

Um ETF pode investir nestes ativos:

• Fundos de índice de ações (ou seja, S&P 500 ou Russell 2000)
• Setores da indústria (ou seja, saúde, tecnologia, industriais)
• Títulos (corporativos e governamentais)
• Imobiliária
• Metais preciosos
• Commodities

O investimento mínimo pode ser o custo atual de uma única ação. Além disso, muitos aplicativos de investimento oferecem investimento fracionário com um mínimo de US$ 1 ou US$ 5.

Também é possível obter receita de dividendos desses fundos quando as empresas subjacentes recompensam os acionistas.

6. Belas Artes

Investir em arte cresceu em popularidade porque essa classe de ativos tem se mostrado resiliente e até superado o mercado de ações várias vezes. Você pode ter propriedade compartilhada em obras de artistas conhecidos como Picasso, Monet ou Andy Warhol.

Comprar investimentos artísticos pode ser caro e difícil de armazenar com segurança se você mesmo fizer isso. Uma plataforma como a Masterworks faz o trabalho pesado para você, pois você pode comprar partes parciais de peças clássicas e modernas.

O serviço também armazena seu investimento para você.

Uma desvantagem potencial de ser um investidor em arte é que você provavelmente precisará manter sua posição por vários anos antes que seja possível vendê-la com um lucro notável. Além disso, você não receberá dividendos enquanto espera para fechar sua posição.

Saiba mais: Revisão de obras-primas: invista em arte com apenas US $ 500

7. Vinho fino

Os investimentos em vinhos são outra tendência crescente, pois você pode comprar garrafas dos melhores vinhedos do mundo. É possível superar o mercado de ações e evitar a volatilidade diária das ações.

Você pode armazenar seu investimento em uma adega climatizada por uma média de 10 anos e potencialmente mais tempo para vender com lucro máximo.

Semelhante a outros ativos físicos, terceirizar e armazenar com segurança seu portfólio de vinhos pode ser um desafio para você mesmo. Em vez disso, a Vinovest oferece portfólios selecionados com um investimento mínimo de US$ 1.000 e armazena suas garrafas em adegas em todo o mundo.

Essa ideia de investimento não rende dividendos. Em vez disso, sua receita vem da venda de suas garrafas a um preço mais alto do que seu custo de investimento.

Saiba Mais: Resenha Vinovest: Invista em Vinhos Finos

8. Conta Poupança de Saúde (HSA)

Uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma maneira com vantagem fiscal de economizar para futuros custos médicos relacionados a você e sua família. É semelhante a um plano de poupança da faculdade 529, mas é para sua saúde.

Primeiro, você recebe uma dedução fiscal antecipada para o valor da contribuição. Em seguida, você pode fazer saques isentos de impostos ao usar seus fundos para a maioria dos tratamentos e suprimentos médicos.

Você é elegível para abrir um HSA se tiver um plano de saúde de alta franquia (HDHP) por meio de seu empregador ou de uma bolsa de seguro de saúde administrada pelo governo. Considere procurar planos de saúde elegíveis para HSA durante a inscrição aberta.

Existem vários provedores de HSA com muitas opções de investimento semelhantes. Uma parte do saldo da sua conta será de contas com juros para cobrir necessidades médicas de curto prazo.

Então, você pode investir seus ativos de longo prazo em ações e ETFs com maior potencial de crescimento.

9. Ações Individuais

Reservar uma parte de sua carteira para ações de dividendos ou empresas que se encaixam em uma estratégia específica, como ações de energia, também são um dos veículos de investimento mais populares.

Selecionar ações únicas em vez de um ETF também pode ajudá-lo a evitar empresas que não se alinham com seus objetivos.

É fácil investir em ações individuais, pois muitas corretoras on-line são isentas de comissões e fornecem ações fracionárias.

Você também pode apreciar essa classe de ativos, pois pode manter ações por apenas algumas horas ou por várias décadas. Além disso, é possível ganhar dinheiro com a valorização do preço das ações, e muitas empresas distribuem dividendos.

Existem também muitos sites de pesquisa de ações para comparar suas opções de investimento, o que pode ajudá-lo a ter mais conhecimento sobre os riscos e recompensas potenciais da compra de determinadas ações.

10. Contas do Mercado Monetário

Uma conta do mercado monetário pode ser uma excelente alternativa para contas de poupança de alto rendimento e CDs bancários para guardar seu dinheiro de curto prazo e ganhar uma taxa de juros competitiva.

A maioria das contas tem um requisito mínimo de depósito inicial baixo ou nenhum e nenhum limite de saldo contínuo. Este produto é segurado pelo FDIC por até $ 250.000 e geralmente não cobra taxas de serviço de conta.

Semelhante a uma conta poupança, a taxa de juros é variável e você pode transferir fundos rapidamente entre investimentos de curto prazo para buscar um rendimento maior. Como você ganha uma taxa de juros mais alta, pode fazer até seis saques por mês.

Seu banco também pode fornecer um cartão de débito e cheques para pagar contas, mas uma conta corrente gratuita continua sendo uma opção melhor para essa tarefa.

11. Fundos Mútuos

Dependendo do tipo de conta de investimento e da corretora, você poderá investir em fundos mútuos. Essa oferta é semelhante a um ETF, pois investe em várias ações ou títulos, mas o preço da ação é atualizado apenas uma vez por dia após o fechamento do mercado.

É comum que os investidores em fundos mútuos construam o portfólio de 3 fundos para obter exposição à maioria dos setores de ações e títulos. Essa estratégia de investimento também tem taxas baixas e é fácil de reequilibrar à medida que sua tolerância ao risco se ajusta.

Você também pode considerar um fundo de aposentadoria com data-alvo que detenha ações e títulos. Pode ter um investimento mínimo baixo e automaticamente se torna mais conservador à medida que a aposentadoria se aproxima.

Existem também fundos mútuos que tentam vencer o mercado de ações ou seu benchmark de investimento. No entanto, esses fundos têm um índice de despesas maior, pois há rebalanceamento frequente de portfólio.

12. Metais Preciosos

Muitos investidores gostam de investir em ouro e outros metais preciosos, incluindo prata, platina e paládio, como alternativa a ações, títulos e outros ativos alternativos.

Em particular, o ouro e a prata são hedges de inflação populares, pois têm sido uma reserva de valor por milhares de anos. As pessoas tendem a comprar metais preciosos quando há incerteza nas ações ou desejam converter moeda fiduciária em um ativo físico.

Para comprar ouro ou prata físicos, você pode comprar moedas ou barras. Seu custo é o preço à vista atual do metal mais o prêmio da troca.

O prêmio sobe quando a demanda é alta, o que pode dificultar a venda de seu ativo com lucro, pois o preço à vista deve aumentar mais.

Se você não deseja armazenar um ativo físico, vários ETFs de metais preciosos estão vinculados ao preço à vista. Você não possuirá o metal e a maioria não receberá dividendos ou royalties.

13. Imóveis

Existem vários caminhos para investir em imóveis.

Esses incluem:

• Imóveis financiados coletivamente
• terras agrícolas
• Ações imobiliárias e REITs
• Possuir imóvel alugado

O mínimo de investimento e os requisitos de gestão para esses veículos de investimento diferem por estratégia. Ações e REITs podem oferecer os menores investimentos mínimos e períodos de detenção, mas podem ser mais voláteis.

Os sites de crowdfunding imobiliário estão crescendo em popularidade, pois você pode obter retornos competitivos em imóveis comerciais e multifamiliares sem administrar a propriedade.

No entanto, você geralmente deve manter suas ações por pelo menos cinco anos para evitar penalidades de resgate antecipado.

Comprar imóveis para alugar é a opção mais cara e demorada, pois você é responsável pela manutenção e triagem de inquilinos.

14. Contas de Aposentadoria

Uma conta de aposentadoria individual ou no local de trabalho permite que você invista e pague impostos apenas uma vez no saldo. Se você paga impostos antecipadamente ou na retirada, depende do tipo de conta.

Suas opções de plano de aposentadoria incluem:

• Tradicional 401k, 403b, 457 e TSP: as contribuições iniciais são dedutíveis, mas você paga impostos sobre o valor da retirada.
• Roth 401k, 403b, 457 e TSP : As contribuições iniciais são isentas de impostos na retirada, mas quaisquer contribuições correspondentes do empregador têm impostos diferidos.
• IRA tradicional : Suas contribuições são dedutíveis, mas estão sujeitas a impostos na retirada.
• Roth IRA : Suas contribuições crescem isentas de impostos e você pode investir em ações e títulos por meio de sua corretora individual preferida.
• IRA autodirigida : Invista em investimentos alternativos e tenha um tratamento tributário tradicional ou Roth IRA.
• Solo 401k : Uma conta de aposentadoria semelhante a um 401k tradicional para proprietários de pequenas empresas.

Cada plano tem diferentes opções de investimento, taxas e limites de contribuição. Os IRAs tendem a oferecer mais flexibilidade e taxas mais baixas, mas têm limites mais baixos do que os planos patrocinados pelo empregador.

Como monitorar seus investimentos

Um rastreador de patrimônio líquido pode ser a maneira mais fácil de acompanhar o desempenho do seu investimento e o valor atual do portfólio em várias contas e classes de ativos.

Vários desses serviços são gratuitos, incluindo o Empower (anteriormente Personal Capital), e oferecem ferramentas adicionais de planejamento financeiro.

Para monitoramento prático de ações e fundos, considere um analisador de portfólio. Isso rastreará suas participações, sugerirá alterações em sua alocação de ativos e oferecerá portfólios modelo para gerenciar riscos.

Saiba mais: Empower Net Worth Tracker Review (anteriormente Personal Capital)

Resumo

Possuir vários veículos de investimento fornece mais maneiras de praticar o gerenciamento de riscos e obter receita de investimento. Você também pode gerar renda mensal, além de se beneficiar da valorização dos preços dos ativos.

Na maioria dos casos, é possível investir pequenas quantias de dinheiro para obter exposição mais cedo, mantendo um portfólio diversificado.