Principais opções de financiamento para lojas da Shopify

Pronto para investir no crescimento da sua loja Shopify? Se você vai investir em estoque, um novo produto, uma campanha de marketing ou um novo depósito, provavelmente precisará de financiamento para ajudar a cobrir os custos. A boa notícia é que existem muitas opções de financiamento para escolher. A parte complicada é encontrar o caminho certo. Para ajudá-lo a tomar essa decisão, aqui estão as 5 principais opções de financiamento para as lojas da Shopify:

1. Shopify Capital

Você pode iniciar sua pesquisa de financiamento acessando sua conta da Shopify e procurando uma oferta da Shopify Capital, que fornece aos usuários da Shopify adiantamentos em dinheiro para comerciantes e empréstimos comerciais de até US$ 1 milhão.

Shopify Capital foi projetado atualmente como um programa de empréstimo somente para convidados, o que significa que você só pode se inscrever se receber uma oferta pré-qualificada. Embora seus requisitos de qualificação não sejam compartilhados publicamente, suas decisões são baseadas em seu histórico comercial da Shopify. No mínimo, você precisa usar a plataforma de ponto de venda da Shopify ou os serviços de hospedagem de sites e ter um bom histórico da Shopify.

Se você receber uma oferta de empréstimo e decidir se inscrever, o processo de inscrição exigirá o mínimo de papelada, não terá verificações de crédito e promete uma resposta rápida. De acordo com o site deles, você pode receber financiamento dentro de dias após aceitar uma oferta.

No que diz respeito ao pagamento, eles deduzem uma certa quantia de suas vendas todos os dias. O valor é baseado em uma taxa percentual fixa, o que significa que os pagamentos são maiores em dias movimentados e menores em dias lentos.

Por que usar o Shopify Capital: você tem uma boa oferta em sua conta do Shopify, faz a maior parte de seus negócios no Shopify e deseja investir em crescimento.

2. Adiantamento Instantâneo de Pagamento

Outra ótima opção para o crescimento da sua loja Shopify é o Payability Instant Advance, que adianta você de 75% a 150% de suas vendas mensais, até US$ 250.000. A Payability é uma empresa de financiamento independente projetada especificamente para vendedores de comércio eletrônico e marketplace que desejam preencher as lacunas de fluxo de caixa e levar seus negócios de comércio eletrônico ao próximo nível.

O pagamento pode ser usado ao lado ou no lugar do Shopify Capital. Ao contrário do Shopify Capital, você pode se inscrever diretamente no Payability e conversar com uma pessoa real sobre seu aplicativo e oferta. Além disso, se você vender em outras plataformas, como Amazon, Walmart ou Newegg, poderá conectar essas contas e obter uma decisão de financiamento com base em todo o seu portfólio de comércio eletrônico - não apenas em um dos canais em que você vende. O processo não requer absolutamente nenhuma verificação de crédito - além disso, você pode obter seu adiantamento em até 24 horas.

Ao contrário de outras opções que cobram a taxa total, independentemente de quanto tempo seja pago, você receberá um desconto de pagamento por cada semana que seu Instant Advance for pago antecipadamente. Emparelhe seu Instant Advance com Payability Instant Access para receber seus pagamentos da Amazon e de outros marketplaces no dia seguinte, todos os dias.

Por que usar Payability: Payability é melhor para empresas de comércio eletrônico que vendem na Shopify e/ou em mercados online como a Amazon. É ótimo para empresas de comércio eletrônico multicanal que desejam obter financiamento com base em todos os canais em que vendem. Ou aqueles que procuram uma alternativa ou suplemento ao Shopify Capital, Amazon Lending ou financiamento tradicional.

3. Empréstimos Bancários Tradicionais

Os bancos tradicionais oferecem empréstimos comerciais de alto valor com prazos de pagamento longos e baixas taxas de juros. Eles são certamente uma opção atraente para pequenas empresas. No entanto, eles têm um retorno muito longo - estamos falando de várias semanas ou até meses - porque o processo de inscrição e subscrição está desatualizado e requer muita papelada. Sem mencionar que apenas as PMEs mais estabelecidas e bem-sucedidas são aprovadas, pois as taxas de aprovação são baixas para pequenas empresas. Os bancos tendem a ver a maioria das pequenas e médias empresas como muito pequenas ou muito arriscadas para financiar, especialmente se a maior parte de seus negócios estiver online.

Se você solicitar um empréstimo bancário, provavelmente serão solicitados extratos bancários, outros registros financeiros, anos de declarações fiscais, um plano de negócios e muito mais. Eles também dão muita ênfase ao seu crédito pessoal como proprietário de uma empresa, portanto, lembre-se disso. Eles provavelmente pedirão que você também coloque garantias, como sua casa, que será perdida para o banco no caso de você não poder pagar o empréstimo. Em geral, os bancos são organizações avessas ao risco e tendem a aprovar negócios altamente bem-sucedidos que tenham uma vitrine ou outro local físico. Como resultado, as taxas de aprovação para pequenas empresas e negócios online são baixas.

Por que usar empréstimos bancários tradicionais: vale a pena considerar os empréstimos bancários tradicionais se você tiver um negócio bem estabelecido, crédito pessoal estelar e estiver planejando com antecedência o crescimento.

4. Cartões de Crédito e Linhas de Crédito

Cartões de crédito e linhas de crédito funcionam de forma semelhante. Por exemplo, eles permitem que você faça investimentos conforme necessário, pague apenas pelo que usar e reabasteça seu limite/valor à medida que faz os pagamentos. A principal diferença é que os cartões de crédito são apenas isso – crédito – enquanto as linhas de crédito dão acesso a dinheiro real. Dependendo do provedor, você pode ter que pagar uma taxa anual ou mensal para manter uma conta aberta.

O processo de inscrição também depende do provedor. Em geral, você pode obter aprovações de cartão de crédito no mesmo dia da solicitação, enquanto as linhas de crédito (especialmente de bancos tradicionais) podem demorar mais. Seu crédito será puxado e afetará sua taxa de juros.

Se usado com responsabilidade, um cartão de crédito permitirá que você faça compras gratuitamente. Em outras palavras, pague seu saldo integralmente e em dia todos os meses, e você não terá que se preocupar com juros compostos.

Por que usar cartões de crédito ou linhas de crédito: Os cartões de crédito são populares para empresas em estágio inicial que estão acumulando reservas de caixa. As linhas de crédito são úteis para aqueles que procuram um fundo para “dias chuvosos” – ou seja, dinheiro em que podem se apoiar se houver uma despesa inesperada ou oportunidade de investimento.

5. Financiamento de capital

O financiamento de capital – ou capital de risco (VC) – é especialmente popular para grandes marcas de DTC que buscam escalar ainda mais. Por definição, é o processo de obtenção de capital através da venda de ações. Em outras palavras, você levanta dinheiro de VCs e, em troca, dá a eles a propriedade parcial da sua empresa. Como você dá a eles propriedade parcial, não se espera que você os devolva ou pague juros. No entanto, você tem que dar algum controle de seu negócio para eles.

A maioria dos VCs quer ver que você tem uma equipe impressionante, um produto mínimo viável e um cliente definido. Você precisará montar um pitch deck e uma apresentação que forneça uma visão geral do seu negócio – o produto que você está vendendo, a oportunidade de mercado, seu modelo de negócios e finanças, necessidades de financiamento e liderança.

Pense no programa de TV Shark Tank : as empresas de varejo e comércio eletrônico propõem que os VCs invistam uma certa quantia em seus produtos em troca de uma certa quantidade de propriedade. Você pode propor o valor e a porcentagem de propriedade, mas eles podem ter outra coisa em mente.

Por que usar o financiamento de capital: você construiu uma marca de comércio eletrônico grande e conhecida com potencial de escalar exponencialmente, pois a maioria dos VCs espera um retorno de 10x-15x seu investimento inicial. Você está bem em desistir de uma parte do seu negócio em troca do que o VC traz para a mesa.

O financiamento certo para sua loja Shopify

Só você pode decidir qual é a opção certa para sua loja da Shopify. Espero que este guia tenha ajudado você a restringir as coisas. No final das contas, você precisa considerar quanto precisa, em quanto tempo precisa, para que precisa e como se sente em manter ou compartilhar o controle sobre o crescimento de longo prazo de sua empresa. Para saber mais sobre suas opções de financiamento, descubra as principais maneiras pelas quais as empresas de comércio eletrônico podem ser financiadas e a diferença entre um empréstimo e um adiantamento em dinheiro.

Sobre o autor

Victoria Sullivan é gerente de marketing da Payability. Ela tem mais de oito anos de experiência em mídia social, redação e marketing. Antes de ingressar na equipe de Payability, Victoria desenvolveu conteúdo e estratégias de mídia social para as principais marcas de tecnologia, como Skype e Samsung. Ela é formada em Publicidade pela SI Newhouse School of Public Communications da Syracuse University. Muitas vezes ela pode ser encontrada em uma aula de ioga ou trabalhando em seu blog de moda.