O Guia Completo para a Temporada de Planejamento Tributário

O planejamento tributário nunca foi tão fácil com o avanço dos softwares contábeis e as amplas oportunidades de utilizar serviços contábeis terceirizados em seu benefício. No entanto, antes de confiar inteiramente em fontes externas, você também deve se familiarizar com a estrutura básica de como planejar seus impostos.

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Ter um conhecimento básico do que se passa no planejamento tributário irá prepará-lo melhor para quaisquer dúvidas que você tenha sobre empresas de contabilidade terceirizadas e a estratégia que deseja implementar para o seu negócio. Continue lendo para saber mais sobre como você deve abordar a temporada de impostos para maximizar sua experiência de planejamento tributário.

Entenda sua abrangência fiscal

Você não pode planejar sua temporada de impostos se não estiver ciente de sua faixa de impostos. Compreender sua faixa de imposto define a base para o restante do seu planejamento, como escolher quais deduções incorporar e como proteger seus impostos de renda.

Os EUA têm um sistema tributário progressivo, o que significa que as pessoas com renda declarada mais alta têm que pagar mais impostos. Existem sete faixas de impostos federais: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%. Não importa em que faixa de imposto você se enquadre, você provavelmente não terá que pagar sua taxa de imposto sobre sua renda. Os motivos para isso são os seguintes:

• As deduções fiscais determinam o seu rendimento tributável. Portanto, por que seu rendimento tributável não é o mesmo que seu salário total.
• O governo divide sua renda tributável em partes e tributa cada parte na alíquota correspondente.

Por exemplo, você arquiva como solteiro e tem $ 30.000 em renda tributável. Isso significa que você tem que pagar 12% sobre seus $ 30.000? Não. Você paga apenas 10% nos primeiros $ 9.875. Então você paga 12% sobre a renda restante. Se você ganhar acima de $ 40.525, mas abaixo de $ 86.375, você pagaria 10% sobre os $ 9.875, 12% sobre a renda entre $ 9.875 e $ 40.525 e 22% sobre a renda restante. Esse processo continua até os parênteses.

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Entenda a diferença entre deduções fiscais e créditos fiscais

As deduções fiscais e os créditos fiscais funcionam de forma diferente uns dos outros. Ambos podem reduzir sua conta de impostos, mas de maneiras diferentes. Compreender a diferença entre essas duas estratégias ajuda você a elaborar uma estratégia tributária abrangente.

• Deduções fiscais - Despesas específicas que você incorre ao trabalhar que você pode subtrair de sua renda tributável. Por exemplo, se você dirige para o seu trabalho, pode deduzir a milhagem de combustível de sua renda tributável.
• Créditos fiscais - Os créditos fiscais são mais benéficos do que as deduções fiscais porque oferecem uma redução de dólar por dólar em sua conta geral de impostos. Por exemplo, se você se qualificar para um crédito fiscal de US$ 2.000, sua fatura será reduzida no valor correspondente.

Deduções padrão vs. Itemizado

Determinar se você deseja uma dedução detalhada ou padronizada terá consequências significativas em seu planejamento tributário e na conta tributária geral. As deduções padronizadas oferecem uma dedução fixa para seus impostos. Usando esse método, você não precisa planejar sua dedução tão completamente e faz mais sentido se você não tiver tantas despesas dedutíveis. O Congresso normalmente define o número de dedução padrão todos os anos.

As deduções detalhadas são o oposto da dedução padrão e oferecem o benefício de poder receber mais deduções fiscais se você tiver uma extensa lista de deduções. Simplificando, as pessoas discriminam suas deduções se somarem mais do que as deduções padrão. No entanto, este processo leva mais tempo do que o simples processo de optar pela dedução padrão.

Algumas estratégias fiscais tornam as deduções discriminadas as opções mais atraentes. Por exemplo, se você possui uma casa, pode detalhar as deduções para juros de hipotecas e os impostos sobre a propriedade podem somar mais do que a dedução padrão. Você também pode detalhar sua declaração de imposto estadual, mesmo se fizer a declaração federal padronizada.

Quais registros você deve manter?

A maior parte de permanecer em conformidade com os códigos fiscais se resume a manter declarações fiscais completas e entender as ferramentas mais convenientes usadas para completá-las. O IRS normalmente tem três anos para decidir se deseja auditar seu retorno, portanto, você deve sempre manter seus registros por pelo menos três anos. Se você registrar uma reclamação de crédito ou reembolso depois de apresentar sua devolução original, também deverá manter os registros.

Em alguns casos, você deve manter registros por mais de três anos se as seguintes circunstâncias se aplicarem à sua situação:

• Seis anos: Se você subdeclarou sua renda em mais de 25%
• Sete anos: Se você cancelou a perda de um título sem valor.
• Indefinidamente: O IRS pode auditá-lo se você cometeu fraude fiscal ou não apresentou uma declaração de imposto.

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Proteja sua renda

Deduções e créditos reduzem sua conta de impostos, mas existem outras estratégias fiscais que podem ajudá-lo a proteger seu dinheiro do IRS. Três métodos populares para proteger sua renda envolvem ajustar seu W-4, investir em um 401K e colocar dinheiro em um IRA.

Deduções e créditos são uma ótima maneira de reduzir sua conta de impostos, mas existem outras estratégias de planejamento tributário que podem ajudar a manter o IRS longe do seu dinheiro. Aqui estão algumas estratégias populares de planejamento tributário.

Quanto mais subsídios você reivindicar no seu W-4, menos dinheiro será retirado do seu pagamento de impostos. Assim, reivindicar menos subsídios em seu W-4 deve resultar em mais pagamento aparecendo em seu cheque e mais dedução de impostos antecipadamente.

Muitos empregadores oferecem planos de poupança e investimento de 401 mil para dar a você incentivos fiscais sobre o dinheiro que você reservou para a aposentadoria. O IRS não tributa o que você desvia do seu salário para 401 mil. Em 2020 e 2021, você pode investir até US $ 19.500 por ano em um 401k para protegê-lo da tributação.

IRAs consistem em IRAs tradicionais e Roth IRAs. Você tem até o prazo de impostos para financiar seu IRA para o ano fiscal anterior, dando-lhe tempo extra para planejar seus impostos e tirar proveito de um IRA. As vantagens fiscais para IRAs tradicionais incluem suas contribuições sendo dedutíveis. O valor que você pode deduzir depende se seu cônjuge está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho e quanto você ganha.

A vantagem de um Roth IRA é que seus saques na aposentadoria não são tributados. Você paga seus impostos à vista. No entanto, suas contribuições não são dedutíveis.

Conclusão- O Guia Completo para a Temporada de Planejamento Tributário

Como você pode ver, há muitas opções à sua disposição ao planejar sua temporada fiscal. O aspecto mais fundamental do planejamento tributário lida com a compreensão de sua faixa de imposto e as várias deduções e descontos para os quais você se qualifica.

Você também deve incorporar uma estratégia que use uma conta de aposentadoria para aumentar suas deduções. Qual dessas medidas você escolhe incorporar se resume às suas necessidades e desejos específicos e você deve gastar tempo considerando um plano tributário abrangente com seu contador.