Empréstimos subsidiados vs. não subsidiados

O financiamento da faculdade para aqueles que não tiveram a sorte de conseguir uma viagem completa de uma forma ou de outra significa a necessidade de fazer empréstimos estudantis federais. Estes se enquadram em uma das duas categorias: Empréstimos subsidiados versus empréstimos não subsidiados. Você pode ter ouvido esses termos jogados anteriormente ou está um pouco ciente do que eles significam, mas imaginamos que você ainda tenha algumas dúvidas.

Há uma diferença principal entre esses empréstimos: o mutuário paga sempre os juros de um empréstimo direto não subsidiado; os empréstimos bonificados diretos têm seus juros pagos pela instituição que os emite, pela duração dos estudos do mutuário, pelo período de carência e eventuais diferimentos.

Ainda assim, há muito mais a saber sobre empréstimos subsidiados e não subsidiados antes de escolher o que é certo para você.

Empréstimos Subsidiados

Se você conseguiu um empréstimo subsidiado e está matriculado na escola pelo menos metade do tempo, o governo pagará os juros do seu empréstimo subsidiado. Eles também cobrirão os juros do seu empréstimo se você se graduou ou seus empréstimos estão em adiamento ou tolerância.

O que sobrar dos juros assim que todos esses períodos expirarem, será adicionado ao valor principal do empréstimo, e você o pagará.

Outra das vantagens dos empréstimos estudantis federais subsidiados é o período de elegibilidade: você pode estar na escola e ter seus juros cobertos pelo governo por 150% da duração formal do programa universitário em que está matriculado.

Por outro lado, existem vários contras de empréstimos estudantis federais subsidiados para conhecer. Por um lado, você não pode se qualificar para empréstimos subsidiados como estudante de pós-graduação, nem será elegível se não puder provar que precisa de assistência financeira. Além disso, os limites anuais de empréstimos são menores para empréstimos subsidiados versus empréstimos não subsidiados.

Em última análise, se você é um estudante de graduação de uma família de baixa renda, este empréstimo é para você. A escola que você pretende frequentar determinará o valor dos empréstimos subsidiados diretos para os quais você é elegível.

Empréstimos não subsidiados

Agora, é hora de cobrir empréstimos diretos não subsidiados. Estes também são empréstimos federais, e você descobrirá se é elegível para eles preenchendo o FAFSA. Este formulário solicitará informações sobre sua renda, bens e os de seus pais.

A principal diferença aqui é que sua elegibilidade para empréstimos diretos não subsidiados não se baseia na necessidade financeira. Você também será responsável por pagar juros sobre esse tipo de empréstimo enquanto estiver na escola ou quando os empréstimos estiverem adiados após a formatura.

Se, por qualquer motivo, você não fizer os pagamentos de juros, esse valor será adicionado ao saldo do seu empréstimo. Portanto, o reembolso será mais caro no final.

Quanto aos prós dos empréstimos estudantis não subsidiados, eles são os seguintes:

• Estudantes de graduação e pós-graduação podem solicitar um empréstimo direto não subsidiado.
• Você não precisa provar dificuldades financeiras para se qualificar.
• Os limites de empréstimo são sempre menores para um empréstimo subsidiado versus um empréstimo não subsidiado.
• Ao custo de adicionar os juros acumulados ao seu principal, você pode adiar os pagamentos até seis meses após a graduação.
• Não há limite de tempo para o período de elegibilidade para esse tipo de empréstimo.

Não há muitos contras de empréstimos estudantis não subsidiados, mas o que existe é bem grande: você pagará tudo sozinho e terá mais juros para cobrir.

Semelhanças de empréstimos

As diferenças não são a única coisa relevante para o debate sobre empréstimos subsidiados versus empréstimos não subsidiados: Por exemplo, o valor que você pode pedir emprestado para ambos os tipos será determinado pela sua escola. De acordo com o Departamento de Educação, a taxa de juros atual para empréstimos de graduação não subsidiados e subsidiados é fixada em 3,73%, e as taxas são as mesmas para ambos os tipos de empréstimo.

Prioridades de reembolso

O pagamento do seu empréstimo terá tudo a ver com organização, e os especialistas recomendam sempre reembolsar seus empréstimos não subsidiados antes dos empréstimos subsidiados diretos. A menos que você planeje pagar os juros enquanto estiver na escola em um empréstimo não subsidiado, eles terão um saldo maior porque estão acumulando juros.

Mesmo que você tenha apenas um empréstimo subsidiado e grande parte dos seus juros tenha sido pago pelo governo, você deve fazer uma estratégia de pagamento do empréstimo estudantil após a faculdade para que possa se livrar das dívidas o mais rápido possível.

Principais conclusões

Então, como os empréstimos subsidiados e não subsidiados se comparam? Aqui estão as principais ressalvas:

• Os empréstimos estudantis federais podem ser subsidiados ou não.
• Os limites de empréstimo são diferentes para estudantes de graduação e pós-graduação.
• A elegibilidade para empréstimos subsidiados é baseada na necessidade financeira.
• O governo faz os pagamentos de juros sobre empréstimos subsidiados durante seus estudos, período de carência e adiamentos.
• As taxas de juros para empréstimos privados são sempre mais altas do que para empréstimos estudantis federais.

Ambos os tipos de empréstimos podem ajudá-lo a pagar a faculdade, mas ainda são empréstimos, e você precisará pagá-los eventualmente. Você deve pensar cuidadosamente sobre quanto precisará pedir emprestado e pensar em um plano de pagamento acionável.

Como se qualificar para empréstimos diretos federais

Independentemente do tipo de empréstimo escolhido, você deve atender aos seguintes requisitos como mutuário:

• Estar matriculado pelo menos meio período em uma escola que participa do programa de Empréstimo Direto Federal
• Ter uma cidadania dos EUA ou não-cidadania elegível
• Possuir um número de Seguro Social (SSN) válido
• Ter um progresso acadêmico satisfatório
• Ter um diploma do ensino médio ou equivalente
• Ter zero inadimplência em quaisquer empréstimos federais existentes

Empréstimos Estudantis Privados

Outra opção a considerar aqui são os empréstimos estudantis privados. Ao analisar suas opções financeiras, sempre pense em aproveitar as oportunidades de bolsas ou bolsas primeiro. Se pedir dinheiro emprestado é sua única opção, quase sempre é melhor começar com empréstimos federais.

Existem vários benefícios exclusivos para empréstimos do governo federal. Por exemplo, existem opções de perdão de empréstimos, planos de pagamento baseados em renda e longos períodos de tolerância e adiamento. Infelizmente, você pode acabar precisando financiar sua educação, ou pelo menos parte dela, por meio de empréstimos privados, mas isso deve ser apenas um último recurso. A vantagem é que, se você tiver um bom crédito, poderá se qualificar para uma baixa taxa de juros.