Empréstimos estudantis - como corrigir sua dívida?

Quando um estudante se forma, seu empréstimo estudantil federal é amortizado. Mas você pode obter um período de carência de seis meses antes de começar a fazer pagamentos. Ou seja, se você tiver um empréstimo do governo subsidiado direto ou não subsidiado direto. Esse período de carência também se aplica se você tiver um empréstimo federal para educação familiar.

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Para aqueles com um empréstimo da Perkins, eles recebem um período de carência de nove meses. Esses alunos pagam imediatamente após o empréstimo ser totalmente desembolsado. Os mutuários de pós-graduação são colocados em um adiamento automático enquanto ainda estão na escola. Isso também se aplica seis meses depois de deixar a escola ou cair abaixo da matrícula de meio período.

Se o seu empréstimo entrar em pagamento, você será colocado em um planejador de pagamento de dívida padrão. Observe que você terá a liberdade de solicitar um plano de pagamento diferente a qualquer momento.

Como corrigir sua dívida de empréstimo estudantil

É importante começar a planejar como você pagará seu empréstimo estudantil, mesmo enquanto ainda estiver na escola. Pesquise e descubra como selecionar planos de reembolso. Porque ajuda você a saber se seus pagamentos são gerenciáveis. Vamos agora descobrir como podemos corrigir essa dívida de empréstimo estudantil.

1. Use um rastreador de orçamento

Muitas pessoas consideram o orçamento uma tarefa monótona e tediosa. Mas pode ajudá-lo a entender seus hábitos de consumo. Um rastreador de orçamento facilita o processo se você encontrar um que atenda às suas necessidades.

Controlar suas despesas é um dos fatores-chave na gestão do orçamento. Ele ajuda você a saber quanto você gastou para que você possa encontrar maneiras de reduzir suas despesas.

Existem várias opções disponíveis para controlar seus gastos. O Chunk Finance permite que você acompanhe de perto sua relação gasto/receita com suas ferramentas. Dessa forma, você pode ver sua contribuição de poupança a cada mês. Você fica habilitado para rastrear seus ativos, incluindo economias com a calculadora de patrimônio líquido.

Eles também permitem que você fique em dia com suas finanças e use as economias acumuladas para reduzir suas dívidas.

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2. Consolidar empréstimos estudantis

Se você receber empréstimos estudantis por mais de um semestre, poderá ter vários agentes de empréstimo. Isso vai precisar de vários contracheques em diferentes momentos do mês. Isso pode ser em valores que você não pode pagar.

A melhor coisa a fazer seria solicitar um empréstimo de consolidação direta. Um DCL permitirá que você transforme vários de seus empréstimos estudantis em um novo empréstimo. Uma vez que os empréstimos tenham sido consolidados, você só precisará fazer um único pagamento.

A limitação desta regra é que você não pode usar o plano de pagamento conforme o ganho. Isso é apenas se você tiver um empréstimo federal de educação familiar.

3. Use o Método da Avalanche de Dívidas

O método de avalanche de dívidas de pagamento de empréstimos ajuda você a minimizar a quantidade de juros que você paga. Essa técnica pode ajudá-lo a quitar seu empréstimo estudantil e viver sem dívidas.

Avalanche de dívidas visa dívidas com a maior taxa de juros. Essa técnica ajudará você a economizar tempo e juros durante sua jornada de pagamento de dívidas. Para fazer o plano de pagamento de dívidas do método avalanche funcionar, liste os empréstimos de seus alunos em ordem de taxa de juros.

Faça pagamentos mínimos em todos os seus empréstimos, concentrando-se em um saldo de cada vez. Observe que você precisa se manter atualizado em todos os seus empréstimos para evitar taxas. Pague um valor extra na dívida com a taxa mais alta com qualquer dinheiro adicional que você receber.

Isso reduzirá o valor que você deve a essa taxa alta. Crie impulso riscando cada empréstimo da sua lista depois de limpá-lo. Você pode então redirecionar o valor que estava pagando no empréstimo liberado para um com a próxima taxa mais alta. É assim que você paga sua dívida rapidamente, até uma com a menor taxa de juros.

4. Entenda os detalhes sobre cada empréstimo

Para pagar sua dívida de empréstimo estudantil, você precisa entender quanto deve. Se você não tiver certeza de quantos empréstimos você tem, verifique com o sistema nacional de dados de empréstimos estudantis.

Para o empréstimo estudantil privado, verifique seus relatórios de crédito para garantir que você conheça todos os seus credores. Faça isso antes de começar a pagar a dívida do cartão de crédito. Lembre-se de que os empréstimos estudantis são relatados em relatórios de crédito. Isso é feito para garantir que você pague suas contas de empréstimo no momento certo. Dessa forma, você pode evitar prejudicar a pontuação do seu cartão de crédito.

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Ao coletar informações sobre sua dívida, faça uma lista para acompanhar o seguinte:

• O tipo de empréstimo, se privado ou federal
• Seja taxa fixa ou taxa variável
• O equilíbrio
• Taxa de juros
• Duração do mandato
• O período de carência
• Total devido

Ter os detalhes acima facilita descobrir quais empréstimos lhe custarão mais. Então você pode descobrir uma estratégia sobre como pagar a dívida do cartão de crédito rapidamente.

5. Considere o Tipo de Empréstimos

As estratégias para pagar vários empréstimos estudantis podem diferir por mutuários. Mas pode ser bom para você lidar com empréstimos estudantis particulares. Isso ocorre porque os empréstimos federais têm mais benefícios do mutuário com opções como adiamentos.

Eles também têm planos de reembolso com base na renda. Eles são diferentes dos credores privados que são menos flexíveis. Os empréstimos estudantis privados têm taxas de juros mais altas. Você toma nota desses detalhes ao criar seu plano de reembolso. Você gerenciará seu caminho para o reembolso se entender todos os detalhes de vários empréstimos.

6. Faça pagamentos extras da maneira correta

Você nunca enfrentará nenhuma penalidade por pagar empréstimos estudantis antecipadamente ou mais do que o valor mínimo. Mas há uma limitação com pré-pagamentos. Ou seja, que os atendentes que cobram sua fatura, podem incluir o valor extra no pagamento do próximo mês. Isso adianta sua data de vencimento.

No entanto, não ajuda se você pagar os empréstimos estudantis mais rapidamente. Em vez disso, instrua seu servicer a aplicar pagamentos em excesso ao seu saldo atual. Eles podem então manter a data de vencimento do próximo mês conforme planejado.

Você pode fazer pagamentos extras em qualquer época do mês. Você também pode optar por fazer um pagamento único do empréstimo estudantil na data de vencimento. Qualquer um dos dois métodos vai lhe poupar dinheiro.

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7. Escolha uma carreira no serviço público

Trabalhar para uma agência do governo será útil se você tiver preocupações com a gestão de empréstimos. Com este plano de carreira, você pode impactar positivamente a vida das pessoas. Mas o mais importante para você, você pode se qualificar para o perdão do empréstimo de serviço público.

Através do programa, seu empréstimo estudantil federal pode ser perdoado. Mas, você precisará ter trabalhado por pelo menos dez anos em uma organização qualificada. Você também precisará ter feito 120 pagamentos de qualificação em seus empréstimos. O saldo restante pode ser quitado com isenção de impostos.

Se o seu campo de carreira não faz parte do serviço público, você pode usar outros programas de perdão de empréstimos estudantis aos quais se qualifica.

Retirada final

A melhor maneira de liberar seu empréstimo estudantil é pagar mais do que o mínimo. Quanto mais você pagar pela dívida, menos juros você terá e mais rápido o saldo desaparecerá.