Devo pagar meu cartão de crédito integralmente?

É comum as pessoas fazerem a pergunta: “Devo pagar meu cartão de crédito integralmente?” Você pode ter ouvido que manter um saldo pode beneficiar sua classificação de crédito, mas isso está certo? Neste guia, discutiremos se é aconselhável pagar seu saldo de uma só vez.

Razões para pagar seu cartão de crédito na íntegra

Muitas vezes, há uma suposição de que manter um saldo pode melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, essa suposição está errada: manter um saldo não melhorará sua pontuação de crédito e só lhe custará mais dinheiro na forma de juros. Se puder, você deve pagar seu saldo de uma só vez a cada mês, em vez de manter um saldo em seus cartões. Se você fizer isso, você:

Reduza sua taxa de utilização de crédito

Usar um cartão de crédito pode ser benéfico para sua classificação de crédito se você mantiver os pagamentos em dia e demonstrar que pode ser confiável para cumprir prazos. No entanto, é importante observar que sua taxa de utilização de crédito tem um impacto significativo em sua pontuação de crédito. Atualmente é o segundo fator mais importante, contribuindo para 30% da sua pontuação FICO.

Se o índice de utilização de crédito aumentar, sua pontuação de crédito diminuirá. Se sua taxa de utilização de crédito for baixa, sua classificação de crédito será melhor. A proporção é a porcentagem de crédito disponível que você usa. Para atingir a pontuação de crédito mais alta, você deve manter o índice abaixo de 7%. Se você tiver cartões de crédito, a comparação do saldo do cartão de crédito com o limite total de crédito influenciará sua taxa de utilização de crédito.

Evite pagar mais juros e taxas

Se você tiver saldo em seus cartões de crédito, poderá estar pagando juros e poderá haver taxas ou encargos adicionais a serem cobertos se você não cumprir um prazo de pagamento ou pagar o pagamento mensal mínimo. Quanto maior o seu saldo, mais você pagará em juros. Um dos principais argumentos para pagar seus saldos integralmente é reduzir o custo total do empréstimo de dinheiro. Se você se encontrar em uma situação em que está usando seu cartão de crédito com mais frequência, as taxas de juros podem aumentar, e o aumento do custo de pagamento do cartão de crédito pode dificultar a liquidação das dívidas. Esta é uma das principais razões para não manter um equilíbrio.

Melhore sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é uma classificação numérica fornecida pelas principais agências de crédito. Organizações financeiras e credores usam pontuações de crédito para determinar o nível de risco que os clientes em potencial representam. Se você tiver uma excelente classificação de crédito, isso indica que os credores podem confiar em você. Se você solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito com essa pontuação, é mais provável que o credor aprove o pedido e você também poderá acessar taxas preferenciais. Manter o saldo mais baixo em seus cartões de crédito pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito.

Evite acumular dívidas

O pagamento mínimo em um cartão de crédito é o menor valor que um cliente pode pagar. Embora manter-se em dia com os prazos de pagamento deva ser a prioridade, é vantajoso evitar ficar preso em um ciclo de apenas pagar o mínimo todo mês.

Carregar saldos de cartão de crédito pode dificultar a quitação de dívidas, especialmente se você estiver gastando mais ao mesmo tempo em que paga o valor mínimo. À medida que seu saldo aumenta, as taxas de juros aumentam e você pode entrar em uma espiral.

Você pode descobrir que suas dívidas se acumulam a um ponto em que você não pode fazer um impacto significativo no saldo. Se você tiver os fundos disponíveis, é melhor tentar liquidar seus saldos o mais rápido possível.

Como pagar a dívida do cartão de crédito

Agora que estabelecemos que pagar a dívida do cartão de crédito é o melhor caminho que você pode seguir, você pode estar se perguntando qual é a melhor maneira de pagar o saldo restante. Aqui estão algumas opções para explorar.

Pague seu saldo de uma só vez

Essa pode ser uma opção que vale a pena considerar se você herdou dinheiro ou teve um ganho financeiro inesperado. Se você tiver os fundos disponíveis, quanto antes pagar a dívida do cartão de crédito, melhor. Você pode fazer um pagamento integral para atingir o saldo mais baixo e eliminar taxas de juros e multas.

Método Bola de Neve

Muitas pessoas não podem se dar ao luxo de limpar seus saldos de uma só vez. Se você deseja reduzir sua dívida, é uma boa ideia considerar o método bola de neve. O método bola de neve envolve o pagamento de dívidas em ordem de saldo devedor. Você começa com o cartão de crédito com o menor saldo e depois de pagar o saldo restante nesse cartão, passa para o próximo.

Esse método pode ajudá-lo a ser proativo na liquidação de dívidas e pode ser mais fácil manter a motivação, pois você poderá progredir com relativa rapidez. Se você optar por seguir esse caminho, precisará garantir o pagamento do primeiro cartão de crédito, mantendo os pagamentos mínimos em todos os outros cartões que possui.

Método Avalanche

O método da avalanche funciona de maneira oposta ao método da bola de neve. O objetivo é enfrentar as dívidas com juros altos como prioridade. Se você quiser pagar seus saldos de cartão de crédito usando essa técnica, você paga o pagamento mínimo em seus cartões de crédito enquanto paga mais com o cartão com a maior taxa de juros.

Isso ajudará você a reduzir sua dívida total, diminuindo o valor dos juros que você paga em seus cartões de crédito. Depois de pagar o cartão com a TAEG mais alta, passe para o próximo cartão da lista. O método da avalanche pode levar mais tempo no início e pode ser mais difícil manter a motivação do que quando se usa o método da bola de neve.

Consolidação de débito

A consolidação de dívidas pode ser uma opção que vale a pena considerar se você tiver vários cartões. Existem duas rotas principais que você pode tomar.

A primeira é encontrar uma oferta de cartão de crédito para 0% APR por um período de tempo. Você pode transferir saldos de cartões existentes para reduzir seus pagamentos de juros. Você precisará certificar-se de limpar o saldo transferido antes que o período da oferta expire.

A segunda opção é fazer um empréstimo de consolidação da dívida. Nesse caso, você pede dinheiro emprestado a um credor e o usa para quitar dívidas existentes. Você pode pagar seus cartões de crédito e consolidar sua dívida em um pagamento mensal do empréstimo.

Esse tipo de método de pagamento de dívidas pode simplificar o processo de pagamento de dívidas, reduzir as taxas de juros e aliviar as pressões financeiras se você estiver preocupado em como vai limpar os saldos do cartão de crédito sem uma injeção de dinheiro. Compare empréstimos e procure aconselhamento financeiro antes de solicitar um empréstimo de consolidação da dívida.

Conclusão

Se você tiver fundos para isso, não deve relutar em pagar seus saldos integralmente a cada mês. O pagamento de dívidas de cartão de crédito pode ajudá-lo a evitar juros altos no cartão de crédito, melhorar sua pontuação de crédito, reduzir sua taxa de utilização de crédito e gerenciar suas finanças de forma eficaz.