Você deve usar um empréstimo pessoal para formar um negócio?

Começar um negócio pode ser um empreendimento muito caro. Há muitas coisas nas quais você precisa investir, desde espaço de escritório e equipamentos até marketing e salários de funcionários. Às vezes, pode parecer impossível conseguir o dinheiro necessário para fazer seu negócio decolar. É aqui que um empréstimo pessoal vem a calhar. Neste artigo, diremos se obter um empréstimo pessoal para iniciar um negócio é uma boa ideia e como você pode fazer isso.

O que é um empréstimo pessoal e como funciona?

Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia que você pode usar para vários fins, incluindo iniciar um negócio. Os empréstimos pessoais geralmente são concedidos por bancos ou cooperativas de crédito, e os tomadores geralmente têm entre seis meses e sete anos para pagá-los.

A taxa de juros de um empréstimo pessoal geralmente é fixa, o que significa que seus pagamentos mensais permanecerão os mesmos durante a duração do empréstimo.

O que é interessante sobre empréstimos pessoais é que muitas vezes você pode obtê-los com taxas de juros relativamente baixas, especialmente se você tiver um bom crédito. Isso torna o empréstimo pessoal uma opção atraente para quem deseja iniciar um negócio, mas que não tem muito dinheiro economizado.

Coisas a considerar

Há algumas coisas a considerar antes de fazer um empréstimo pessoal para iniciar um negócio. Aqui estão alguns deles.

A quantidade total que você precisa

A primeira coisa que você precisa fazer é descobrir quanto dinheiro você realmente precisa. Isso pode ser difícil, pois há muitas variáveis ​​a serem consideradas ao iniciar um negócio.

Certifique-se de sentar e realmente pensar em todos os custos associados ao seu negócio antes de solicitar um empréstimo.

Suas economias atuais

A segunda coisa que você precisa levar em conta é quanto dinheiro você tem na poupança. Se você tiver uma quantia decente de economia, considere usá-la em vez de usar um empréstimo pessoal para iniciar um negócio. Dessa forma, você evitará o ônus financeiro de ter que pagar um empréstimo com juros.

Sua pontuação de crédito

Outra coisa a considerar é a sua pontuação de crédito. Se você tem uma boa pontuação de crédito, pode esperar taxas de juros mais baixas. Isso pode economizar uma quantia significativa de dinheiro a longo prazo e facilitar o pagamento do empréstimo.

Sua tolerância ao risco

Antes de usar um empréstimo pessoal para despesas de pequenas empresas, você precisa considerar sua tolerância ao risco. Isso é especialmente importante se você estiver iniciando um negócio pela primeira vez. Há sempre um certo risco envolvido em iniciar um negócio, e você precisa estar confortável com isso antes de fazer um empréstimo.

Um plano para pagar a si mesmo

Outra coisa importante a ter em mente é que você precisa ter um plano para pagar a si mesmo. Isso significa que você precisa ter uma ideia clara de quanto dinheiro sua empresa trará e quando. Dessa forma, você pode ter certeza de que é capaz de reembolsar o empréstimo no prazo, sem colocar seu negócio em risco.

Ofertas SBA

Você está se perguntando, posso usar um empréstimo pessoal para iniciar um negócio? Se a resposta for sim, familiarize-se com o Small Business Administration ou SBA, que oferece uma variedade de programas de empréstimo que podem ser usados ​​para fins comerciais.

Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais favoráveis. Verifique se você é elegível para algum desses programas antes de fazer um empréstimo pessoal.

Liquidez do seu negócio

Outra coisa a considerar é a liquidez do seu negócio. Isso se refere à quantidade de dinheiro que você tem em mãos para cobrir despesas de emergência se o seu negócio não for tão bem quanto você esperava.

Se você não tiver muita liquidez, usar um empréstimo pessoal para fins comerciais pode colocá-lo em risco de não conseguir cobrir as despesas do seu negócio se as coisas derem errado.

A estratégia de saída

Por fim, você precisa ter uma estratégia de saída para o seu empréstimo. Isso significa que você precisa ter um plano de como pagará o empréstimo se as coisas não saírem conforme o planejado.

Isso é importante porque pode ajudá-lo a evitar a inadimplência em seu empréstimo e prejudicar sua pontuação de crédito.

Agora que já discutimos algumas coisas que você deve pensar antes de fazer um empréstimo pessoal para começar o seu negócio, vamos falar se é uma boa ideia ou não.

Requisitos de Empréstimo

Antes de fazer um empréstimo pessoal para iniciar um pequeno negócio, é fundamental entender os requisitos e riscos envolvidos. Para começar, você precisará de um bom crédito para se qualificar para um empréstimo.

Além disso, você precisará ter um plano de negócios detalhado descrevendo como usará o empréstimo e como o pagará. Além disso, certifique-se de ter dinheiro suficiente em mãos.

Por fim, você deve estar ciente de que usar um empréstimo pessoal para financiar um negócio pode ser arriscado. Se o seu negócio falir, você ainda será responsável por reembolsar o empréstimo.

Por esse motivo, é crucial ter um plano sólido antes de fazer um empréstimo pessoal para iniciar seu negócio.

Prós e contras de usar um empréstimo pessoal para financiar seu negócio

Existem prós e contras em usar um empréstimo pessoal para financiar seu negócio. Vamos começar com os profissionais.

A principal vantagem de usar um empréstimo pessoal para fins comerciais é que ele pode lhe dar o dinheiro que você precisa para começar. Essa pode ser uma ótima opção se você não tiver dinheiro suficiente economizado para iniciar um negócio.

Outra vantagem de usar um empréstimo pessoal para financiar seu negócio é que ele pode ajudá-lo a construir sua pontuação de crédito. Isso pode ser útil se você planeja fazer empréstimos para outros fins no futuro.

Além disso, os empréstimos pessoais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos para pequenas empresas, o que pode economizar muito dinheiro a longo prazo.

Agora, vamos falar sobre algumas das desvantagens de usar um empréstimo pessoal para esses fins.

Uma das principais desvantagens é que os empréstimos pessoais nem sempre são fáceis de se qualificar. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, talvez não consiga solicitar um empréstimo pessoal.

Outra desvantagem de usar um empréstimo pessoal é que ele pode colocar seus bens pessoais em risco. Isso significa que, se você não puder pagar o empréstimo, o credor poderá apreender sua casa, carro ou outros bens.

Por fim, os empréstimos pessoais geralmente têm prazos de pagamento mais curtos do que os empréstimos comerciais, o que significa que você provavelmente terá que fazer pagamentos mensais maiores.

Esses prós e contras de usar um empréstimo pessoal para iniciar um negócio devem ser ponderados cuidadosamente antes de você puxar o gatilho de um contrato de empréstimo. Em última análise, tudo se resume à sua situação e preferências únicas.

Pensamentos finais

Concluindo, o empréstimo pessoal é uma excelente opção para financiar o seu negócio. No entanto, é vital entender os riscos e requisitos envolvidos. Certifique-se de ter uma estratégia sólida antes de fazer um empréstimo pessoal. E lembre-se, se o seu negócio falir, você ainda será responsável por reembolsar o empréstimo.