Banco sem fins lucrativos: 9 considerações para ajudá-lo a navegar no processo

Se você está considerando uma conta bancária sem fins lucrativos ou avaliando suas operações bancárias sem fins lucrativos, você está exatamente onde precisa estar.

Reduzimos as dicas de especialistas para ajudá-lo a navegar no processo bancário sem fins lucrativos e a se manter organizado ao longo do caminho. Abaixo, você encontrará os fatores mais importantes ao selecionar uma conta bancária como uma organização sem fins lucrativos 501(c)(3).

A importância do banco para organizações sem fins lucrativos

Uma conta bancária sem fins lucrativos é o próximo passo para se tornar uma organização sem fins lucrativos totalmente operacional. Sem um, o gerenciamento de vários custos de programas, administrativos e de arrecadação de fundos pode ser inferior ao ideal. Sua conta bancária sem fins lucrativos também é um local para avaliar a origem das doações e como alocá-las a diferentes programas.

Como as organizações sem fins lucrativos podem organizar as finanças com uma conta bancária?

Antes de explorarmos as várias contas bancárias sem fins lucrativos e as opções disponíveis para sua organização, vamos primeiro abordar os benefícios de ter uma conta bancária.

Com sua equipe ocupada fazendo coisas incríveis todos os dias, fazer transações bancárias em diferentes bancos e contas pessoais requer muito tempo e energia que podem afastá-lo de atingir seus objetivos.

Sua conta bancária sem fins lucrativos facilita:

• Monitore o fluxo de caixa
• Gerenciar várias linhas de crédito
• Participe do banco on-line
• Aceite mais formas de pagamento, facilitando o processamento de cartões de crédito sem fins lucrativos
• Gerencie a folha de pagamento dos funcionários
• Extrair relatórios financeiros
• Apresentar declarações fiscais anuais do Internal Revenue Service (IRS)

Custa dinheiro para organizações sem fins lucrativos abrir uma conta bancária?

O custo para abrir uma conta bancária depende da instituição financeira que você escolher. Vamos nos aprofundar em alguns fatores importantes para fazer essa escolha abaixo e em algumas opções econômicas a serem consideradas.

Por enquanto, saiba que você pode ter taxas mensais de manutenção, depósitos de abertura e taxas de transação. No entanto, muitas vezes a instituição financeira que você escolher pode abrir mão disso, com um saldo mínimo disponível em sua conta.

Que tipo de conta bancária uma organização sem fins lucrativos deve abrir?

As contas bancárias empresariais fornecem às organizações sem fins lucrativos mais benefícios, como acesso amplo, gerenciamento de caixa simplificado e resumos anuais mais diretos. Aqui estão algumas contas bancárias comerciais que sua organização sem fins lucrativos pode explorar:

• Conta corrente sem fins lucrativos: pegue um cartão de débito comercial, aceite pagamentos ACH facilmente, use o pagamento de contas para instalações e serviços técnicos e acesse dinheiro mais rapidamente por meio de saques em caixas eletrônicos pessoais

• Conta poupança empresarial sem fins lucrativos: obtenha um cartão multibanco e continue a aceitar pagamentos ACH, embora esta seja mais uma conta de depósito para planeamento futuro, oferecendo benefícios para poupar ao longo do tempo

*Com uma conta poupança, você pode acumular juros ao longo do tempo. Confira esta calculadora de taxa de juros legal para avaliar esta opção.

• Cartão de crédito: abra uma conta de crédito com sua instituição financeira para pedir dinheiro emprestado para sua organização sem fins lucrativos - e como você não pode sacar a descoberto em sua conta, você deve ter certeza de que pode repor o saldo de sua conta

• Contas do mercado monetário: acesse as vantagens de um cartão de débito e emissão de cheques com uma conta poupança, mas saiba que essas transações têm limites e as taxas de juros podem ser mais altas do que outros tipos de conta

Regras a ter em conta antes de abrir uma conta bancária

Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente antes de iniciar o processo:

• Seu status 501(c)(4) ou 501(c)(3) do IRS
• Documentação de incorporação da sua organização sem fins lucrativos, estatutos, número de identificação fiscal e carta de isenção do IRS
• Seu Número de Identificação do Empregador (EIN)
• Seu depósito inicial
• Seu formulário 990, apesar de organizações sem fins lucrativos serem isentas de impostos

4 etapas para configurar contas bancárias para organizações sem fins lucrativos

1. Reúna sua documentação: certifique-se de que todos os documentos acima estejam prontos e disponíveis, seja por meio de PDFs, se você planeja abrir uma poupança ou conta corrente on-line, ou por meio de ativos impressos que você pode entregar ao seu representante
2. Decida quem deve ter acesso direto: Identifique um tesoureiro e selecione outros funcionários que possam assinar cheques em nome da organização, com seus números de CPF e carteira de habilitação disponíveis
3. Escolha um banco: selecione o melhor banco e tipo de conta que funcione para sua organização sem fins lucrativos (falaremos sobre isso a seguir)
4. Faça seu depósito inicial: saiba de onde vem o depósito exigido e tenha-o pronto para ser usado

Avaliação de um banco sem fins lucrativos

A melhor maneira de escolher um banco sem fins lucrativos é examinar várias opções e discutir as vantagens e desvantagens de cada uma com seus executivos. Considere fazer perguntas a cada instituição financeira, como:

• Quais são seus padrões ou diretrizes éticas?
• Você tem experiência em trabalhar com organizações sem fins lucrativos?
• Você tem recursos exclusivos para organizações sem fins lucrativos?
• Vocês isentam taxas para organizações sem fins lucrativos?
• Como você fornecerá a documentação para nosso Formulário 990 anual?
• Você oferece uma opção de banco móvel ou aplicativos móveis?

Mais fatores para ajudá-lo a escolher o melhor banco sem fins lucrativos

• Seguro de depósito FDIC para membros: descubra se o banco é segurado pelo FDIC porque isso determinará se você tem o benefício do seguro de depósito
• Tipo de banco: Parceria com instituições financeiras especificamente benéficas para organizações sem fins lucrativos que operam em uma comunidade local:
  • Os bancos comunitários obtêm fundos e emprestam para a comunidade e não têm afiliação com holdings multibancárias
  • As cooperativas de crédito prestam os mesmos serviços financeiros que um banco, mas são instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade daqueles que usam seus produtos e serviços financeiros
  • As Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário são credores que se orgulham de oferecer opções de financiamento justas e responsáveis, especialmente em comunidades carentes
• Taxa de retorno: saiba qual é o rendimento percentual anual (APY) da sua conta bancária
• Histórico comprovado: pergunte sobre como a instituição financeira apoiou organizações sem fins lucrativos durante a crise econômica de 2020-2022 para saber se o banco tem um histórico positivo de suporte a contas bancárias 501(c)(3). Encontrar uma instituição financeira que possa ajudar a promover a resiliência econômica em organizações sem fins lucrativos será fundamental para ter uma experiência bancária bem-sucedida.

As melhores contas bancárias sem fins lucrativos

Agora que você sabe o que procurar e o que deve ser cauteloso, vamos começar com os bancos altamente classificados para organizações sem fins lucrativos e o que os diferencia. Comece sua exploração aqui e use esses principais concorrentes como base para futuras conversas com instituições financeiras.

1. Lending Club

A LendingClub, uma empresa de serviços financeiros com sede em San Francisco, Califórnia, foi a primeira credora peer-to-peer a se registrar na Securities and Exchange Commission para expandir suas ofertas.

Declaração de visão: estamos liderando a governança de um novo setor, desenvolvendo formas éticas e responsáveis ​​de agregar maior valor e melhores oportunidades aos clientes.

Recursos:

• Taxa mensal baixa de $ 10 dispensada com um saldo mensal médio de $ 500 ou mais
• Transações ilimitadas sem taxas e depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos em todo o mundo
• Reembolso ilimitado de 1% em transações de crédito
• 1,5% APY em saldos de até $ 100.000 e 0,10% APY em todos os saldos seguintes

2. Banco dos EUA

O US Bank, a quinta maior instituição bancária da América, é uma holding bancária de Minnesota e incorporada em Delaware. É a empresa controladora da US Bank National Association.

Declaração de visão: Vamos nos concentrar em agregar valor para nossos clientes e fazer os investimentos necessários para garantir o sucesso a longo prazo - e faremos isso de maneira simples, eficiente e eficaz.

Recursos:

• Mais de 2.000 filiais físicas em 26 estados
• Conta comercial gratuita sem fins lucrativos
• Transações gratuitas e depósitos em dinheiro
• Cartão de crédito empresarial sem fins lucrativos
• Depósito mínimo de abertura de $ 100
• 0,005% APY
• Calculadoras e gráficos de taxas para começar

3. Bluevine

A Bluevine é uma empresa de tecnologia financeira com cheques e empréstimos de negócios de alto rendimento para pequenas empresas, tornando-a uma excelente opção para organizações sem fins lucrativos com experiência em tecnologia. Ele se concentra em serviços e contas bancárias que suportam operações crescentes e se orgulha de oferecer mais atenção e atendimento ao cliente do que um grande credor pode oferecer.

Declaração de visão: Construímos intencionalmente com a prosperidade das pequenas empresas como nossa principal prioridade - de nossos produtos bancários a operações financeiras, os proprietários de pequenas empresas podem confiar no Bluevine para expandir seus negócios a novos patamares.

Recursos:

• Linhas de crédito comerciais disponíveis
• Todos os depósitos são segurados pelo FDIC até $ 250.000
• Sem taxa de serviço mensal
• APY de 2% em saldos de até $ 100.000 inclusive
• Transações ilimitadas sem taxas
• Sem taxas em mais de 37.000 caixas eletrônicos MoneyPass

Aproxime-se do banco sem fins lucrativos com confiança

Aí está. Agora você conhece o valor que o banco sem fins lucrativos oferece ao criar estratégias para o crescimento futuro. Você conhece as diferentes contas bancárias que beneficiam uma organização sem fins lucrativos, as regras a serem observadas antes de começar e as quatro etapas simples a seguir quando estiver pronto para tomar a decisão e abrir uma conta comercial.

Além disso, você tem uma lista das melhores opções de bancos sem fins lucrativos disponíveis para iniciar sua busca por um parceiro sólido que atenda às suas metas de curto e longo prazo.

Falando em parceiros, a Classy sempre oferece cobertura para tudo o que você precisa para estabelecer uma base de sucesso e arrecadar mais para a missão da sua organização. Desde mostrar apreço voluntário até escolher o melhor tipo de organização sem fins lucrativos para começar, estamos aqui para ajudar.