O CEO e cofundador da CredAble, Nirav Choksi, compartilha ideias sobre gerenciamento de capital de giro e estratégias de crescimento

A CredAble é uma empresa líder especializada em soluções de gestão de capital de giro para empresas. Como fintech, a CredAble se dedica a atender às necessidades de capital de giro de grandes, médias e emergentes corporações, MPMEs e instituições financeiras.

Recentemente, tivemos o prazer de entrevistar Nirav Choksi, CEO e cofundador da CredAble , para saber mais sobre os planos, desafios e estratégias de sua empresa. Durante nossa conversa, exploramos como a CredAble se adaptou às mudanças no setor de gerenciamento de capital de giro e como eles estão aproveitando a tecnologia para atender melhor seus clientes. Nirav também compartilhou alguns insights sobre os planos de crescimento da empresa e como eles pretendem expandir seus clientes e ofertas no futuro.

Vamos dar uma olhada nas respostas de Nirav e ver o que podemos aprender com nossa conversa.

StartupTalky: Sr. Nirav, o que o CredAble faz? Qual foi a motivação/visão com a qual você começou?

Nirav: A CredAble é uma premiada empresa de tecnologia baseada em IA totalmente focada em resolver os desafios de financiamento de capital de giro de ecossistemas empresariais e PMEs. Fazemos isso por meio de nosso financiamento de capital de giro e soluções SaaS em ecossistemas usando plataformas de tecnologia de ponta, ERP profundo e integrações bancárias.

Os ecossistemas que atendemos incluem:

• Empresa: Nós permitir liquidez para ecossistemas de fornecedores/clientes de clientes corporativos por meio da plataforma de capital de giro CredAble.
• Instituições financeiras: plataforma de capital de giro de marcas brancas com base em API e soluções de crédito integradas para instituições financeiras e seus clientes.
• Pequenas Empresas: Nós fornecer uma plataforma completa de gerenciamento de crédito, comércio e caixa para pequenas empresas gerenciarem e expandirem seus negócios.
• Comércio: Intermediamos cadeias de suprimentos dentro do ecossistema criando liquidez e possibilitando melhores ciclos de capital de giro.

Na gênese de tudo, o CredAble foi construído com a visão única de revolucionar o mundo do financiamento de capital de giro. Partimos nessa jornada com experiência prática das lutas significativas que as empresas enfrentam na gestão do capital de giro. Entendemos os pontos problemáticos das empresas no acesso a crédito oportuno e no gerenciamento de suas finanças, como nenhum outro.

O CredAble está centrado em digitalizar totalmente a acessibilidade do capital de giro, para ajudar empresas de todos os tamanhos a atingir suas metas e alcançar o crescimento previsto.

Temos a missão de construir produtos escaláveis ​​que transformarão o capital de giro e a gestão financeira para melhor e garantirão o crescimento dos negócios. Nos últimos anos, conquistamos um espaço para nós mesmos no cenário mundial, focando na inclusão financeira holística. Aproveitando nossas extensas habilidades de domínio, experiência em financiamento comercial, parcerias importantes e uma plataforma de tecnologia de classe mundial, fornecemos programas inovadores de capital de giro e liquidez para cadeias de suprimentos empresariais.

StartupTalky: Quais são/são as USP/s dos seus produtos?

Nirav: CredAble é o único player no mercado com um conjunto de produtos de capital de giro habilitado para tecnologia 360° para todas as partes interessadas envolvidas. A CredAble conseguiu construir produtos escaláveis ​​que transformarão o capital de giro e a gestão financeira de grandes empresas, pequenas e médias empresas e instituições financeiras e garantirão o crescimento dos negócios.

• Para Empresas: Estamos posicionados de forma única para fornecer soluções em todo o ciclo de capital de giro, ou seja, compras e contas a receber.
• Para MPMEs: Somos uma solução completa para gerenciamento de AR/AP, inteligência de negócios e financiamento de capital de giro.
• Para bancos: fornecemos um conjunto de tecnologia que ajuda os bancos a automatizar e digitalizar processos desde KYC e integração até desembolsos de capital de giro.

StartupTalky: Como a indústria de gerenciamento de capital de giro mudou nos últimos anos e como a CredAble se adaptou a essas mudanças?

Nirav: A indústria de capital de giro, nos últimos anos, testemunhou um grande impulso graças às iniciativas oportunas do governo destinadas a tornar o capital de giro acessível facilmente para as MPMEs.

Algumas das principais iniciativas nos últimos tempos são:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): Para padronizar as jornadas de empréstimo em instituições financeiras e mercados
• Account Aggregator Network: Para fornecer aos indivíduos maior acesso e controle sobre seus registros financeiros
• ONDC (Open Network for Digital Commerce): Para padronizar operações como catalogação, gerenciamento de estoque, gerenciamento de pedidos e atendimento de pedidos

Alinhada a esses objetivos de governo, a CredAble tem construído tecnologias para uma melhor implementação das iniciativas. Para o OCEN, a CredAble atua como um LSP e, com base na nova infraestrutura de protocolo de empréstimo, permite o processo digital de originação, subscrição e manutenção de empréstimos. Com o ONDC, a CredAble está definindo um protocolo sobre o qual as PMEs podem obter financiamento rápido pela rede ONDC. Isso ajudará a PME a descobrir o produto de crédito certo para si e aproveitá-lo por meio de um processo totalmente digital.

StartupTalky: Como você se mantém atualizado sobre as últimas tendências e desenvolvimentos no setor de gerenciamento de capital de giro?

Nirav:

• Ler e absorver o conteúdo de alguns dos principais periódicos, como Harvard Business Review
• Interagir com colegas do setor e líderes de pensamento em conferências e eventos de negócios
• Acompanhar de perto as iniciativas e implementações do governo

StartupTalky: Quais métricas principais você acompanha para verificar o crescimento e o desempenho da empresa?

Nirav: As principais métricas variam de empresa para empresa. Rastreamos métricas em todas as funções; alguns dos mais importantes estão ligados ao nosso negócio empresarial.

Para o negócio empresarial, monitoramos diariamente os fluxos de faturas (valor e volume) na plataforma. Além disso, rastreamos as conversas do cliente em uma base contínua, recém-adicionada e fechada toda semana. Isso é feito para o número de fornecedores e revendedores sendo adicionados em um nível de mandato e nível geral de negócios. Na frente de crédito incorporado, rastreamos os ecossistemas com os quais temos discussões avançadas para o white label de nossa plataforma. No lado da venda cruzada, onde a CredAble financia por meio de seu próprio livro, acompanhamos o crescimento em AUM, taxas de juros e cobranças e aumentos de dívidas. Por fim, no lado do BaaS, rastreamos clientes novos, avançados e ativos semanalmente.

StartupTalky: Quais foram os desafios mais significativos que sua empresa enfrentou no ano passado e como você os superou?

Nirav: Apesar dos tempos turbulentos que enfrentamos, não fomos oprimidos pela tempestade. Permanecemos fiéis ao nosso sistema de valores fundamental, que tem sido fundamental na construção de equipes altamente produtivas e bem-sucedidas em todas as nossas funções, seja produto, tecnologia, vendas, suporte, marketing ou recursos humanos.

Tivemos que trilhar novas fronteiras e aumentar nossa intensidade operacional com a introdução de novas diretrizes regulatórias para fintechs. Isso, por sua vez, ajudou a garantir um crescimento regulado de melhores produtos de crédito no mercado.

Vivemos e superamos com sucesso muitas situações desafiadoras, como o inverno de financiamento, unindo-nos como uma equipe, intensificando nossos investimentos em tecnologias transformadoras e implementando metodologias ágeis. Tudo isso nos ajudou a acelerar nosso impulso e dar passos notáveis ​​para garantir que a CredAble permaneça na vanguarda da definição do futuro da gestão de capital de giro.

StartupTalky: Quais são as diferentes estratégias que você usa para marketing? Conte-nos sobre qualquer growth hack que você conseguiu.

Nirav: Para o marketing, devido à infinidade de produtos que temos, bem como aos longos períodos de nutrição de leads, nosso foco em marketing é bifurcado em dois aspectos principais, que são marketing de conteúdo e marca, bem como marketing de ciclo de vida. As atividades de 'negócios como sempre', como anúncios pagos, etc., continuam em execução.

Em termos de conteúdo e marca, nosso foco está nas lacunas de conteúdo que os concorrentes raramente exploram com tópicos incomuns e alinhando-os ainda mais com financiamento de capital de giro. Agrupamos o capital de giro e fizemos uma análise aprofundada de NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whiskey Production e, na medida, até mesmo do Talibã.

Essas peças de pesquisa estão nos impulsionando em nossa visibilidade social e, por meio de nosso crescente número de leitores, estamos obtendo o nome da marca compartilhado e conhecido em grande medida. Não vendemos nossos produtos em marketing de conteúdo para ajudar os leitores a obter valor de nosso conteúdo.

Empregamos extensas iniciativas de marketing de ciclo de vida também. Nosso foco principal aqui é nutrir o usuário desde o minuto em que ele se torna um contato, até que o reativemos quando ele se tornar inativo. Em cada estágio da jornada do usuário, bem como do ciclo de vida, personalizamos a comunicação para manter um lead quente, nutrir leads frios, vender produtos cruzados, ativar clientes inativos e muito mais.

StartupTalky: Quais são as ferramentas e softwares importantes que você usa para administrar seus negócios sem problemas?

Nirav: Como uma empresa de tecnologia, utilizamos várias ferramentas e softwares diferentes para garantir que nossos produtos permaneçam no estado da arte. Algumas das ferramentas que implantamos são as seguintes:

StartupTalky: Que oportunidades você vê para o crescimento futuro na indústria de gerenciamento de capital de giro na Índia e no mundo? Que tipo de diferença no comportamento do mercado você observou nos estados da Índia?

Nirav: Recentemente, houve um esforço significativo do governo em direção ao crescimento das MPME e à ajuda financeira. À luz disso, vemos o crescimento futuro vindo de plataformas financeiras incorporadas que fornecem ofertas integradas para MPMEs, incluindo acesso a financiamento.

As plataformas que fornecem às MPMEs ferramentas de crescimento, como verificação PAN/GST, software de gerenciamento AR/AP, ferramentas de inteligência de negócios e soluções integradas de pagamento, verão uma grande vantagem em termos de crescimento e inovação.

Além disso, uma plataforma de pagamentos integrada que oferece um poderoso mecanismo de cobrança para coletar pagamentos e permitir pagamentos, geração de fatura eletrônica digital, lembretes de pagamento e reconciliação automatizada terá um aumento significativo.

Por último, com a economia indiana pronta para o crescimento, o financiamento de capital de giro é um mercado inexplorado com uma enorme vantagem. Nos próximos 5 a 10 anos, a necessidade de capital de giro provavelmente aumentará e, como resultado, as tecnologias para apoiar esse crescimento terão um aumento em termos de players, produtos e ofertas.

StartupTalky: Que lições sua equipe aprendeu no ano passado e como elas irão informar seus planos e estratégias futuras?

Nirav: 2022 não veio sem desafios a serem superados, mas nossa propensão ao trabalho árduo e compromisso incomparável ajudaram a CredAble a deixar sua marca no cenário global. O ano passado foi excepcional para nós em todos os aspectos do nosso negócio.

Em tempos como estes, onde estamos testemunhando uma desaceleração econômica sem precedentes e as conversas sobre uma recessão global estão ganhando força, aprendemos que a continuidade dos negócios é fundamental.

Estamos nos concentrando em áreas críticas, como garantir o alinhamento estratégico do cliente, criar equipes focadas em receita, acelerar a transformação digital e acelerar a inovação para acompanhar as mudanças nas condições do mercado.

StartupTalky: Como você planeja expandir a base de clientes, produtos e equipes no futuro?

Nirav: Percebemos que o sucesso vem do reconhecimento de oportunidades importantes para atender a um segmento inexplorado do mercado. Realinhamos nossas equipes e mapeamos papéis para obter maior eficiência e estamos bem posicionados para a vitória de longo prazo. Nossas equipes têm sido fundamentais para ajudar a CredAble não apenas a permanecer resiliente e manter nossa taxa de sucesso constante, mas também a elevá-la a patamares ainda maiores nos últimos tempos.

Embora tenhamos um pipeline forte, estamos nos preparando para aproveitar futuras oportunidades de crescimento e expandir nossa presença global, aproveitando nossos pontos fortes e definindo prioridades claras para redefinir o cenário do capital de giro. Apoiados por uma crescente base de clientes, importantes parcerias globais e uma organização focada no cliente, estamos prontos para enfrentar o novo ano com foco mais nítido e maior zelo.

StartupTalky: Uma dica que você gostaria de compartilhar com as pessoas que estão lendo este artigo e que desejam entrar no empreendedorismo?

Nirav: Costumamos romantizar a ideia de lançar uma startup de tecnologia. Construir CredAble tem sido uma longa e árdua jornada marcada por uma curva de aprendizado íngreme. Dito isto, tem sido gratificante em todos os sentidos.

Contratar as pessoas certas com fortes conjuntos de habilidades é crucial para navegar suavemente pelos altos e baixos da jornada. Cultivar uma cultura próspera ajudará você a permanecer no caminho certo e atingir metas de referência. Além disso, embora o sucesso favoreça aqueles que podem ter uma ideia inovadora – no mercado competitivo de hoje, é preciso mais do que apenas ter uma grande ideia. É imperativo construir uma visão compartilhada, onde todos na equipe estão trabalhando para colocar essa ideia vencedora em ação. Nunca pare de inovar - o objetivo é sempre tratar os clientes com experiências digitais superiores. Suas ofertas precisam evoluir constantemente junto com as mudanças na demanda do mercado e os avanços na tecnologia.