LendingClub: a história de sucesso da empresa americana de provedores de serviços financeiros

Company Profile é uma iniciativa da StartupTalky para publicar informações verificadas sobre diferentes startups e organizações. O conteúdo desta postagem foi aprovado pelo LendingClub.

Pode ser seguro assumir que uma das partes mais vitais da vida de todos são os benefícios bancários e financeiros. Todos nós dependemos fortemente do banco e do setor financeiro para usar efetivamente nosso dinheiro para empréstimos, empréstimos, investimentos ou seguros.

Hoje em dia, as opções de bancos e serviços financeiros são infinitas, com muitas pessoas usando diferentes tipos de serviços bancários e vários serviços financeiros, como prêmios de seguro, pagamento de contas de serviços públicos, compras online, recarga de celular, etc., tudo por meio de cartões de débito/crédito. A introdução da tecnologia neste setor também tornou as transações simplificadas e muito mais fáceis.

A fim de desenvolver e obter recompensas financeiras futuras, vários serviços financeiros estão sendo oferecidos pelos principais bancos, como serviços bancários pessoais e soluções bancárias empresariais. Além disso, os bancos também oferecem assessoria ou consultoria de investimento para ajudar os investidores a fazer o melhor uso de seu dinheiro.

O LendingClub , fundado em 2006 nos EUA , oferece uma ampla gama de produtos e serviços financeiros para ajudar seus clientes a atingirem suas metas financeiras. A empresa foi fundada como a primeira plataforma de empréstimos peer-to-peer do mundo.

Para obter alguns insights sobre o LendingClub, articulamos algumas informações relevantes sobre os produtos e serviços do LendingClub, seu modelo de negócios e receita, concorrência e os desafios que enfrentou.

LendingClub – Destaques da empresa

LendingClub – Sobre e como funciona?
LendingClub – detalhes da indústria
LendingClub – Fundadores
LendingClub – Missão e Visão
LendingClub - Modelo de Negócios
LendingClub – Receita e Crescimento
LendingClub – Desafios e Controvérsias
LendingClub – Financiamento e Investidores
LendingClub – Fusões e Aquisições
LendingClub – Investimentos
LendingClub – Anúncios e campanhas de mídia social
LendingClub – Prêmios e Conquistas
LendingClub – Concorrentes
perguntas frequentes

LendingClub – Sobre e como funciona?

LendingClub foi fundado em 2006 com o objetivo de emprestar seus serviços financeiros. A empresa é uma startup de serviços financeiros com sede em San Francisco, Califórnia. A melhor parte da empresa é que ela foi a primeira credora peer-to-peer a registrar suas ofertas como ações na Securities and Exchange Commission (SEC) e permitir a negociação de empréstimos secundários. O LendingClub foi o maior mercado de empréstimos ponto a ponto do mundo em determinado momento. Por volta de dezembro de 2015, a empresa anunciou que $ 15,98 bilhões em empréstimos foram originados em sua plataforma.

O LendingClub também oferece empréstimos tradicionais diretos ao consumidor, como refinanciamento de veículos, por meio do WebBank, um banco industrial certificado pelo FDIC e com sede em Salt Lake City, Utah. Os serviços oferecidos pelo LendingClub são – Empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, refinanciamento de automóveis, banco pessoal, banco institucional e investidores institucionais.

Dois anos atrás, o LendingClub anunciou o fechamento de sua plataforma de empréstimo ponto a ponto. A empresa não concede mais novos empréstimos para investimentos individuais.

LendingClub – detalhes da indústria

De acordo com relatórios, estima-se que o mercado global de serviços financeiros valha $ 20,49 trilhões em 2020. Diz-se que o setor bancário e financeiro representa um quarto da economia mundial. Esta indústria é sem dúvida considerada como o néctar crucial na vida de cada um de nós. Os relatórios também afirmam que cerca de 6,6 milhões de americanos estão empregados no setor financeiro e bancário.

LendingClub – Fundadores

O Lending Club foi fundado por Renaud Laplanche e Soul Htite em 2006.

Renaud Laplanche

Renaud Laplanche co-fundou e atuou como CEO do LendingClub por quase uma década. Atualmente, ele é cofundador e CEO da Upgrade, Inc., uma fintech. Antes disso, ele também estava associado à fundação de outra empresa, a TripleHop Technologies, que mais tarde foi adquirida pela Oracle Corporation. Nascido na França, Renaud estudou administração e direito e possui MBA pela HEC Business School em Paris, França, e pela London Business School. Em toda a sua trajetória profissional, atuou em casos relacionados a fusões e aquisições, joint ventures e diversas transações de investimento.

Soul Htite

Soul Htite é um empreendedor fintech que cofundou o LendingClub. Atualmente, Soul atua como fundador e CEO da Valt, uma empresa de software que oferece serviços financeiros. Junto com Valt, Soul também é o cofundador da Upgrade, Inc. Ele trabalhou com várias organizações, como Oracle, SinoLending, Assured Asset Management e True North. Seus principais interesses são serviços online em tempo real e arquitetura de sistemas para alta disponibilidade e tolerância a falhas.

LendingClub – Missão e Visão

A missão do LendingClub é “transformar o sistema bancário para tornar o crédito mais acessível e o investimento mais recompensador”.

A declaração de visão do LendingClub é: “Nossos líderes compartilham uma visão de expansão de oportunidades financeiras para todos os americanos por meio da inovação responsável”.

LendingClub - Modelo de Negócios

O LendingClub opera seus negócios por meio do modelo baseado em taxas. O negócio do LendingClub oferece aos mutuários a publicação de listas de empréstimos em seu site, fornecendo informações sobre eles mesmos e os empréstimos que desejam obter. Depois que um mutuário visitou o site, a empresa decide se o mutuário era digno de crédito com base na pontuação de crédito do mutuário, histórico de crédito, valor do empréstimo desejado e relação dívida / renda e concede uma nota de crédito aos empréstimos aceitos, que definem a taxa de juros e comissões a pagar. Um prazo de empréstimo típico é de três anos, com uma opção de cinco anos disponível para uma taxa de juros mais alta e despesas extras.

Conforme mencionado anteriormente, o LendingClub oferece bancos pessoais, empréstimos pessoais, bancos institucionais, investimentos institucionais, bancos e empréstimos comerciais e outros serviços financeiros e empréstimos relacionados.

LendingClub – Receita e Crescimento

O LendingClub obteve um total de $ 679,8 milhões em receita em 2021. O LendingClub gera sua receita cobrando taxas de originação aos tomadores de empréstimos e taxas de serviço aos investidores. O lucro operacional é relatado em cerca de US $ 18,4 milhões.

LendingClub – Desafios e Controvérsias

Durante o início de 2016, o LendingClub teve problemas crescentes para obter investidores. Como resultado, a empresa aumentou a taxa de juros cobrada dos tomadores de empréstimos três vezes nos primeiros três meses do ano. O aumento das taxas de juros, juntamente com os temores sobre o impacto da vacilante economia dos EUA, resultou em uma redução significativa no preço das ações do LendingClub. O Financial Times declarou em dezembro de 2017 que o LendingClub não conseguiu escapar do impacto de uma controvérsia de governança em maio e que a empresa lutou para manter os principais investidores comprando empréstimos, apesar das mudanças internas na governança. Essas dificuldades fizeram com que aumentasse sua previsão de perdas, resultando em reduções adicionais no preço de suas ações. Muitas outras organizações de empréstimos ponto a ponto também estavam tendo problemas na época.

LendingClub – Financiamento e Investidores

O Lending Club é apoiado por um grupo de 24 investidores. Os investidores mais recentes são Two Sigma e Panorama Point Partners. Os nomes dos outros investidores são – Flint Capital, Employee Stock Option Fund, FinSight Ventures, Sands Capital Ventures, BlackRock, T. Rowe Price, Coatue e DST Global.

O Lending Club levantou US$ 392,2 milhões em investimentos em 15 rodadas . A captação de recursos mais recente ocorreu em 9 de abril de 2017, na forma de uma rodada de ações pós-IPO.

LendingClub – Fusões e Aquisições

Lending Club comprou duas empresas. O Radius Bank foi sua aquisição mais recente, ocorrida em 18 de fevereiro de 2020. O Radius Bank foi comprado por $ 185 milhões. Em 2014, o LendingClub comprou sua primeira empresa chamada Springstone.

LendingClub – Investimentos

Em 4 de setembro de 2019, o Lending Club fez um investimento na Even Financial . O investimento da Venture Round - Even Financial foi avaliado em US$ 25 milhões.

LendingClub – Anúncios e campanhas de mídia social

O LendingClub publica vídeos de anúncios curtos no site chamado 'ispot.tv' sobre empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, cartões de crédito, cartões de débito, etc. Você pode descobrir que esses vídeos são curtos com a combinação certa de táticas de marketing direcionadas ao público com personagens interessantes e entrega de diálogo forte.

LendingClub – Prêmios e Conquistas

Alguns dos prêmios conquistados pelo LendingClub são;

• LendingClub foi nomeado Melhor Banco ou Cooperativa de Crédito para Experiência Online pela Nerdwallet (2021)
• O LendingClub também ganhou o prêmio Celent Model Bank por inovação de crédito durante a pandemia por sua resposta ao Programa de Proteção de Pagamento.
• LendingClub ganhou por vantagens e benefícios da empresa mais bem avaliada

LendingClub – Concorrentes

LendingClub tem os seguintes concorrentes

1. avant

2. Emprestável

3. SoFi

4. Pagaya

5. Dinheiro feliz

6. Aux Money

7. SocietyOne

8. Fundos SoLo

9. Iniciante

10. Primavera Financeiro

perguntas frequentes

Quem é o CEO do Lending Club?

Renaud Laplanche é o fundador e CEO do Lending Club.

Onde fica a sede do Lending Club?

A sede do Landing Club fica em São Francisco.

O Lending Club está fechando?

Sim, o Lending Club está fechando.

Por que o Lending Club está fechando?

Sim. De acordo com o site da empresa, não é economicamente possível para a empresa continuar sua operação.