Colonial Penn Life Insurance vale o seu dinheiro? Uma revisão honesta (2023)

Colonial Penn é um fornecedor conhecido de seguro de vida para idosos. A empresa tem mais de 60 anos de experiência e é conhecida por seus comerciais de TV cativantes com celebridades como Alex Trebek.

Suas apólices ajudam os idosos a cobrir os custos de suas despesas finais, como custos de funeral e enterro, e fornecem apoio financeiro aos seus entes queridos após o falecimento.

Políticas da Penn Colonial

A Colonial Penn e outras empresas oferecem apólices de seguro de vida para idosos. Essas apólices cobrem toda a vida do segurado e acumulam valor em dinheiro ao longo do tempo.

A Colonial Penn também oferece uma apólice vitalícia de emissão garantida, que não requer exame médico ou questões de saúde. No entanto, os valores das coberturas são limitados e os prêmios podem ser superiores aos da apólice de emissão simplificada.

Seguro de Vida com Aceitação Garantida (Plano de US$ 9,95)

O plano de seguro de vida de $ 9,95 da Colonial Penn é projetado para indivíduos que podem ter dificuldade em obter cobertura de seguro de vida tradicional devido a problemas de saúde. O valor da cobertura que o plano de US$ 9,95 oferece depende do seu sexo e idade (o plano está disponível para indivíduos de 50 a 85 anos). Por exemplo, uma mulher de 50 anos pode obter até $ 2.000 de cobertura, enquanto um homem de 85 anos receberá aproximadamente $ 400 de seguro.

Este plano não exige exame médico nem questionário de saúde, garantindo a aprovação de quem se enquadre nos critérios de elegibilidade por idade.

Este plano tem um período de carência de dois anos antes que o benefício total por morte seja pago. Durante esse período, se o segurado falecer de causas naturais, os beneficiários recebem apenas a devolução dos prêmios pagos (mais um pequeno valor de juros). No caso de morte acidental, o benefício total por morte é sempre pago.

Seguro de vida inteira

A apólice de seguro de vida inteira da Colonial Penn está disponível para indivíduos entre 40 e 75 anos. Os valores de cobertura variam de US$ 10.000 a US$ 50.000, com prêmios permanecendo nivelados durante toda a vida da apólice. A apólice também cria valor em dinheiro ao longo do tempo, fornecendo uma fonte adicional de fundos que podem ser emprestados ou usados ​​para pagar prêmios.

Com a apólice de seguro de vida inteira da Colonial Penn, os candidatos devem preencher um questionário médico, mas nenhum exame médico é necessário. Este processo de subscrição simplificado permite um processo de inscrição e aprovação mais rápido.

Classificações de seguro de vida Colonial Penn

Ao considerar provedores de seguros de vida, é importante revisar suas classificações de agências independentes e avaliações de clientes. A Colonial Penn recebeu avaliações da AM Best e do Better Business Bureau (BBB) ​​e feedback dos clientes.

AM Melhor Avaliação

A AM Best é uma agência de classificação de crédito que avalia a solidez financeira e a capacidade de crédito das seguradoras. A AM Best classificou a Colonial Penn como A- (Excelente) da AM Best, indicando que a empresa pode cumprir suas obrigações financeiras.

Classificação BBB

O BBB avalia as empresas com base em seu atendimento ao cliente e práticas comerciais. A Colonial Penn é credenciada pelo BBB desde 1985 e possui uma classificação A+. Essa classificação reflete o compromisso da empresa em resolver as reclamações dos clientes e manter uma reputação positiva.

Avaliações de Clientes

Embora alguns clientes tenham relatado experiências positivas com o processo de inscrição simples da empresa, muitas pessoas expressam insatisfação com os altos prêmios e o lento processamento de sinistros.

Prós e contras do seguro de vida Colonial Penn

Ao considerar Colonial Penn Life Insurance, é importante pesar os prós e os contras da política. Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens a ter em conta:

Prós

• Processo de inscrição simplificado: Colonial Penn oferece apólices de seguro de vida simplificadas que não exigem exame médico.Isso pode ser uma grande vantagem para indivíduos com condições pré-existentes ou que não podem ou não querem se submeter a um exame médico.
• Aceitação garantida: Colonial Penn oferece uma apólice de seguro de vida inteira com emissão garantida - ou seja, seu famoso plano de $ 9,95.Essas políticas não apenas têm um aplicativo simples de uma página, mas também oferecem aprovação garantida para qualquer pessoa que atenda aos critérios de elegibilidade, independentemente do estado de saúde.
• Classificação A+: A Colonial Penn possui uma classificação A+ do Better Business Bureau, o que pode proporcionar tranquilidade aos segurados.
  

Contras

• Taxas altas: o plano de aceitação garantida de $ 9,95 da Colonial Penn tem taxas muito mais altas do que as políticas concorrentes
  
• Baixos valores de cobertura: os valores de cobertura da Colonial Penn são menores do que outras apólices de seguro de vida.O valor máximo da cobertura é de $ 50.000 para todo o plano de vida e muito menor para a apólice GI.
• Restrições de idade: as apólices da Colonial Penn estão disponíveis apenas para indivíduos entre 40 e 85 anos, excluindo muitas pessoas que precisam de seguro de vida.
• Benefícios limitados: as apólices da Colonial Penn não oferecem muitos benefícios ou acréscimos adicionais, como morte acidental ou cobertura de assistência de longo prazo.
  

Como se inscrever para o seguro de vida Colonial Penn

Aplicando para Colonial Penn Life Insurance é um processo simples que pode ser feito online ou por telefone. Aqui estão os passos:

1. Determine o tipo de apólice que você deseja: A Colonial Penn oferece dois tipos de apólices de vida inteira: uma apólice de vida inteira tradicional e uma apólice de emissão garantida. Nenhuma das apólices exige um exame médico, mas a apólice de vida inteira possui um breve questionário de saúde.
2. Calcule quanta cobertura você precisa: Colonial Penn oferece cobertura variando de $ 10.000 a $ 50.000 ($ 5.000 a $ 25.000 em Nova York). Certifique-se de escolher um valor de cobertura que atenda às suas necessidades.
3. Obtenha uma cotação: você pode obter uma on-line ou ligando para a Colonial Penn. A cotação fornecerá uma estimativa de quanto custará sua apólice.
4. Inscreva-se para a apólice: Se estiver satisfeito com a cotação, você pode se inscrever online ou por telefone. Você deve fornecer informações pessoais, como seu nome, endereço e data de nascimento.
5. Aguarde a subscrição: Se você solicitou a apólice tradicional, deverá passar pela subscrição. Isso envolve simplesmente um questionário de saúde. Depois disso, a Colonial Penn revisará sua inscrição e determinará sua elegibilidade para cobertura.
6. Receba sua apólice: Se aprovado para cobertura, você receberá sua apólice pelo correio. Certifique-se de analisá-lo cuidadosamente e fazer qualquer pergunta que possa ter.
   

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da Colonial Penn

Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre o Seguro de Vida Colonial Penn:

Que tipos de seguro de vida a Colonial Penn oferece?

Colonial Penn oferece dois tipos de seguro de vida: seguro de vida inteira e seguro de vida inteira com emissão garantida. O seguro de vida inteira oferece cobertura para o resto da vida do segurado, enquanto o seguro de vida inteira de emissão garantida oferece cobertura sem a necessidade de exame médico.

Quais são os valores de cobertura para as apólices de seguro de vida da Colonial Penn?

Para seguro de vida inteira, os valores de cobertura variam de $ 10.000 a $ 50.000. Os valores da cobertura variam de acordo com a idade e o perfil de risco para seguro de vida de emissão garantida, mas atingem o máximo de aproximadamente US$ 16.000.

Qual é a faixa etária para as apólices de seguro de vida da Colonial Penn?

Para o seguro de vida inteira, a cobertura está disponível para as idades de 40 a 75 anos. Para o seguro de vida inteira de emissão garantida, a cobertura está disponível para as idades de 50 a 85 anos.

Como funciona o processo de reivindicações da Colonial Penn?

Colonial Penn tem um processo de reclamações rápido e simples. Os segurados ou seus beneficiários podem começar a registrar uma reclamação ligando para o número gratuito de reclamações da empresa. Assim que a reclamação for apresentada, a Colonial Penn irá analisá-la e emitirá o pagamento, se aprovado.

Qual é a classificação de força financeira da Colonial Penn?

A Colonial Penn tem uma classificação de solidez financeira de A- (Excelente) da AM Best, o que significa que possui muitos recursos para pagar sinistros.

O que os consumidores dizem sobre o processo de reivindicações da Colonial Penn?

De acordo com a National Association of Insurance Commissioners, a empresa tem uma pontuação de índice de reclamações acima da média.

Conclusão

Esperamos que você tenha gostado desta revisão das apólices de seguro de vida da Colonial Penn!