Mais de 25 maneiras de investir fora do mercado de ações

Publicados: 2023-04-03

“Tenho investido dinheiro no mercado de ações por dez anos e não ganhei nada, nada. Qual é o ponto? Estou pronto para puxar tudo para fora. Não está fazendo nada de qualquer maneira!”

Essa foi a frustração não tão sutil de meu irmão no final da “década perdida para as ações” - um período de 31/12/99 a 31/12/2009 em que o S&P 500 obteve (observe isso) um total retorno de -0,9%.

Por um período de dez anos, as pessoas investiram seu dinheiro no mercado de ações... e não só não subiu , como na verdade caiu !

Odeio dizer isso, mas parece que estamos na vanguarda de mais uma década perdida.

O mercado de ações sobe, depois recua, sobe e depois recua novamente. Há uma óbvia incerteza econômica e política.

Parece que o mercado de ações está destinado a ir a lugar nenhum nos próximos anos.

Mas se você não está investindo no mercado de ações, o que mais há para investir?

Tenho me perguntado a mesma coisa.

Depois de pesquisar todas as opções nos últimos dois anos, descobri dezenas de outras oportunidades de investimento. Veja abaixo uma lista de mais de 25 maneiras de investir fora do mercado de ações.

Principais maneiras de investir fora do mercado de ações

Aqui está uma lista rápida de outros investimentos além de ações. Escolha qual deles lhe interessa ou leia o artigo inteiro se quiser aprender sobre todos eles.

  1. Pagar a dívida
  2. Fundos de investimento imobiliário
  3. Imóveis financiados coletivamente
  4. Fazenda e agricultura
  5. Aluguel de imóveis residenciais
  6. Imóveis comerciais
  7. Casa virando
  8. Compre em uma franquia
  9. belas artes
  10. Empréstimos ponto a ponto
  11. Conta poupança de alto rendimento
  12. Certificados de Depósito
  13. Títulos de poupança
  14. Títulos corporativos
  15. títulos municipais
  16. anuidades
  17. Investimento em fundos de cobertura
  18. Ouro
  19. Investimentos de crédito privado
  20. Criptomoedas
  21. fundos de private equity
  22. Capital de risco/financiamento coletivo de capital
  23. Invista em sites
  24. Possuir seu próprio negócio
  25. Invista em você

Melhor alternativa de investimento

1. Pagar dívidas

Quando as pessoas pensam em investir, não pensam em pagar dívidas. Mas deveriam!

Pense nisso.

No mercado de ações você pode ganhar 8% ao ano, mas não há garantia. (Quero dizer, acabamos de falar sobre não ganhar um único centavo por uma década inteira!)

Quando você paga dívidas, está economizando dinheiro com os pagamentos de juros que nunca terá que fazer.

Imagine que você tenha um cartão de crédito com um saldo de $ 10.000, uma APR de 22% e um pagamento mínimo de $ 200 por mês.

De acordo com este modelo de bola de neve de dívida livre, se você nunca pagar mais por essa dívida, ela durará 10 anos e você acabará pagando $ 14.000 extras em juros.

E se você colocar $ 1.000 adicionais por mês no pagamento do cartão de crédito em vez de investir? Você estaria livre de dívidas em apenas nove meses e economizaria $ 13.000 em pagamentos de juros!

É definitivamente um “investimento” que vale a pena considerar.

Principais investimentos imobiliários

Interessado em imóveis como alternativa de investimento? Aqui estão algumas ótimas opções.

2. Fundos de Investimento Imobiliário

Também conhecidos como REITs, esses investimentos são muito semelhantes à compra de ações (já que você pode comprá-los sob um símbolo de negociação por meio de uma conta de corretagem padrão), mas, em vez de investir em empresas que fabricam produtos ou fornecem serviços, você está investindo seu dinheiro em empresas que possuem ou financiam imóveis geradores de renda.

De acordo com a Forbes , alguns dos principais REITs são:

  • Hipoteca Blackstone (BXMT)
  • Investidores da Omega Healthcare (OHI)
  • Propriedades Médicas (MPW)
  • Prefeitura REIT (CIO)
  • Piedmont Office Realty (PDM)

Todos esses REITs têm dividendos superiores a 8%.

3. Imóveis financiados coletivamente

Gostou da ideia do imóvel, mas não quer lidar com o locatário? Então o crowdfunding pode ser para você. É totalmente independente e os retornos geralmente são bastante constantes.

Parece ótimo, mas há desvantagens a serem consideradas.

Depois de investir, você está comprometido com o longo prazo - provavelmente três anos ou mais. Se você tem dúvidas, muito ruim. Você terá que esperar até que o negócio seja fechado para tirar seu dinheiro dele.

É assim que funciona na vida real, então é assim que esses acordos de crowdfunding também funcionam.

Se você estiver interessado, eu gosto de:

  • Crowdstreet—O investimento mínimo é de $ 25.000, mas existem muitas opções de investimento imobiliário disponíveis.
  • Fundrise—Invista em negócios imobiliários com apenas US$ 10.
  • Yieldstreet—Escolha uma variedade de negócios imobiliários ou investimentos alternativos como arte, notas de curto prazo, crédito privado ou até mesmo criptomoedas.
  • Farmtogether—Crowdfund a compra de terras agrícolas e colher os frutos do arrendamento de terras e a venda final das propriedades. É um ótimo modelo com retornos sólidos.

E eu sei que Deacon também gosta:

  • Streitwise — Obtenha a propriedade de imóveis comerciais investindo em REITs.
  • Térreo—Investimentos de dívida imobiliária de curto prazo e alto rendimento.
  • Diversyfund—Invista em crowdfunding imobiliário sem ser um investidor credenciado.
  • Roofstock—Invista em residências unifamiliares com financiamento coletivo, aluguéis de curto prazo ou uma variedade de portfólios.
  • RealtyMogul—Invista em ofertas de mercado privado, colocações privadas e fundos de investimento imobiliário (REITs).

Leia mais: 17 melhores sites imobiliários de crowdfunding

4. Terras agrícolas e agricultura

Se você tem dinheiro, investir em terras agrícolas e agricultura pode ser um ótimo negócio. Mas, você geralmente não ganha muito dinheiro até vender a área cultivada anos (ou décadas) depois.

Aqui está o processo típico de compra de terras agrícolas :

  1. Explore terras agrícolas nos arredores de uma cidade em crescimento.
  2. Compre a terra, mantenha-a dividida como agrícola.
  3. Alugue a terra para um fazendeiro para equilibrar ou ganhar um pouco de dinheiro.
  4. Esperançosamente, a cidade se expande ao longo dos anos, tornando seu terreno desejável para imóveis residenciais.
  5. Em seguida, basta vender o terreno para um desenvolvedor por muitas vezes o valor que você pagou por ele.

O processo geralmente funciona bem, mas você precisa ser paciente. E você tem que estar bem com o seu dinheiro sendo amarrado em terras todos esses anos.

5. Aluguel de imóveis residenciais

Este mercado é difícil hoje, mas ainda há negócios a serem encontrados. Você só precisa ser aquele cão proverbial em um osso - sempre olhando, sempre conversando com as pessoas e estando pronto para fazer uma compra a qualquer momento.

Aluguel de longa duração

Se você vai investir em residências unifamiliares ou unidades multifamiliares, a regra geral é obter 1% do preço de compra em aluguéis mensais para que seja positivo em dinheiro.

Se você comprar um lugar por $ 200.000, deverá receber $ 2.000 por mês para fazer valer a pena.

Aluguel de curto prazo

Depois, há aluguéis de temporada . Isso pode ser lucrativo, mas há muito mais partes móveis com possíveis danos à casa, taxas de limpeza e fluxos e refluxos do mercado de férias.

Faça as contas antes de comprar - algo como o abaixo:

  • Receita anual
    • (Taxa de aluguel por dia) x (# de dias potenciais de aluguel) x (70% para vagas imprevistas)
  • custos anuais
    • Hipoteca
    • Seguro
    • impostos
    • Manutenção (assuma mais do que você pensa aqui!)
    • Taxas de limpeza
    • Seu tempo (não se esqueça disso - seu tempo não é de graça!)

Suas receitas superarão os custos? Você ganhará pelo menos 10% do seu investimento?

Se não, continue procurando.

6. Imóveis comerciais

Os imóveis comerciais costumam ser divididos em três categorias:

  • Espaço de escritório
  • Varejo
  • Armazém

Cada um deles tem seus prós e contras, mas todos são investimentos de longo prazo (estamos falando de locações de mais de 5 anos para eles).

Se você está pensando em comprar imóveis comerciais, precisará se sentir à vontade para calcular a taxa de capitalização de cada um (que é simplesmente o lucro operacional líquido dividido pelo valor da propriedade).

Como regra geral, um bom cap rate é algo acima de 4%. Encontre isso e você pode ter uma oportunidade de investimento lucrativa.

7. Inversão de casa

Não quer esperar uma década para ver o retorno do seu investimento? Tem alguma experiência em construção ou gerenciamento de projetos? Então a mudança de casa pode ser para você.

Como conceito, a mudança de casa é simples:

  • Encontre uma propriedade degradada.
  • Estime quanto custaria consertá-lo.
  • Preveja o valor assim que estiver concluído.
  • Adicione alguma margem para si mesmo.
  • Em seguida, faça uma oferta calculada.

Minha irmã e seu marido estão trocando de casa há quase uma década. Eles nunca perderam dinheiro e ganharam uma média de $ 25.000 a $ 40.000 por lançamento. É bastante lucrativo para eles.

Mas você precisa saber o que está fazendo - tanto com seus cálculos quanto com a reconstrução. Se você permite que suas emoções atrapalhem uma boa tomada de decisão, mudar de casa pode não ser para você.

Leia mais: Um guia para iniciantes sobre como lançar casas

Em que investir além de ações e imóveis

Não está interessado em imóveis para suas alternativas de investimento? Então confira a lista abaixo.

8. Adquira uma franquia

Este não é um investimento do tipo "definir e esquecer". A maioria dos modelos de franquia exige que você esteja fisicamente envolvido no negócio.

Além disso, não espere comprar uma franquia sem dinheiro para baixo. Geralmente, há uma taxa inicial de mais de $ 100.000 ou mais.

Parece terrível? Qual é o benefício?

Dinheiro.

A maioria das principais franquias tem um modelo que provou ser bem-sucedido várias vezes. E se você seguir seus passos, provavelmente ganhará dinheiro. E muito disso.

Segundo o Empreendedor , as principais franquias são:

  • taco Bell
  • Popeyes
  • Jersey Mike's
  • A Loja UPS
  • Dunkin Donuts
  • Kumon
  • Ace Hardware
  • Culver's
  • Hampton por Hampton
  • Wingstop

9. Belas Artes

Talvez você seja um amante das belas artes e tenha um talento especial para o que é desejável e atemporal (e, portanto, destinado a se tornar uma peça inestimável).

Se este é você, considere investir uma parte de seus fundos em pinturas e guardá-las enquanto elas (espero) valorizam.

Se você preferir não gastar dezenas de milhares de dólares (ou milhões para esse assunto ...) em pinturas de prestígio, talvez você queira comprar uma parte de uma pintura através da Yieldstreet ou Masterworks.

É basicamente como investir na bolsa de valores, mas ao invés de possuir uma ação de uma empresa , você terá ações de um quadro .

10. Empréstimos ponto a ponto

Conseguir um empréstimo está ficando caro hoje em dia, o que é uma má notícia para quem quer pedir dinheiro emprestado , mas uma boa notícia para você, se quiser emprestar dinheiro.

Basta entrar em uma plataforma como o LendingClub, encontrar as melhores opções de empréstimo para você e começar!

O investimento mínimo é de $ 1.000 e os retornos esperados estão entre 7% e 10%. Nada mal para um investimento bastante simples.

11. Conta poupança de alto rendimento

A ideia de investir seu dinheiro em imóveis ou no mercado de ações causa um aperto no estômago?

Ou talvez você só queira um lugar seguro para colocar seu dinheiro enquanto avalia suas opções?

Então, uma conta poupança simples de alto rendimento provavelmente é melhor para você.

Com bancos como CIT Bank ou Upgrade, você pode ganhar 4% ou mais do seu dinheiro. E basicamente não há risco.

12. Certificados de Depósito

Se você está pensando em uma conta poupança, mas realmente não precisa dos fundos por um ano ou mais, considere um CD.

Um Certificado de Depósito é basicamente uma conta poupança, mas seu dinheiro está vinculado a um prazo específico. Em outras palavras, se você investir em um CD de 12 meses, não poderá acessar esses fundos até o final do ano.

Mas, com taxas de 4,5% hoje em dia, essa opção é bastante atraente. Estou considerando isso sozinho.

Leia mais: 10 melhores investimentos de curto prazo

13. Obrigações do Tesouro

Procurando outros investimentos de baixo risco para o longo prazo? Os títulos do Tesouro podem servir para você.

T-bills (como também são chamados) são emitidos pelo governo dos EUA. Eles estão pagando atualmente 3,875% por um título de 20 anos e 3,625% por um título de 30 anos.

Esse investimento certamente não vai te deixar rico, mas vai ajudar a manter o poder de compra do seu dinheiro (já que a inflação continua brigando com o seu dólar).

14. Títulos corporativos

Quer ganhar mais de 3% a 4% (em títulos do Tesouro), mas ainda gosta da ideia dos títulos? Em seguida, dê uma olhada em alguns dos principais títulos corporativos .

De acordo com o Seeking Alpha, há vários títulos corporativos que oferecem um rendimento de títulos de 4% ou mais. Esses incluem:

  • Kroger
  • CVS
  • Boeing
  • Oráculo
  • McDonald's
  • FedEx

Como você pode ver, essas são grandes empresas que provavelmente não irão falir tão cedo. É um investimento bastante seguro para um rendimento melhor do que as notas do Tesouro.

Quer comprar um título corporativo? É bem simples. Você pode comprar títulos corporativos por meio de uma corretora, banco, corretor de títulos ou corretor.

15. Títulos Municipais

Também chamados de “munis”, são títulos de dívida emitidos por entidades governamentais (normalmente estados, cidades e municípios) e são usados ​​para financiar projetos de capital, como construção de estradas, prédios públicos ou até mesmo escolas locais.

Como você pode investir em títulos municipais?

Investir em títulos municipais é semelhante a comprar títulos corporativos - basta acessar um corretor on-line, ver o que está disponível e investir.

Alguns títulos vencem em um a três anos, enquanto outros podem não vencer por 20 ou 30 anos. Certifique-se de verificar os termos antes de investir.

Qual é o retorno típico?

Os rendimentos atuais dos títulos municipais estão entre 2,5% e 4%. Não é incrível - mas, novamente, um investimento bastante seguro que rende muito mais do que manter seu dinheiro no travesseiro.

16. Anuidades

“E as anuidades? Com certeza esses ganham mais de 4%”, você pode estar pensando.

Bem, você estaria certo. Mas, surpreendentemente, não muito.

Neste momento, a maioria das taxas de anuidade fixa varia de 5% a 6% .

(Observação: você também pode investir em anuidades variáveis ​​ou anuidades de índice, mas elas flutuam com o mercado e têm taxas bastante altas, então não há garantia de que você ganhará mais com elas.)

como comprar anuidades

As anuidades são vendidas principalmente por meio de seguradoras, mas também podem ser compradas por meio de alguns bancos, corretoras e empresas de fundos mútuos.

Se as anuidades lhe interessarem, primeiro verei o que sua corretora tem a oferecer e, em seguida, expandirei sua pesquisa a partir daí.

17. Investimento em fundos de hedge

Um fundo de hedge é um fundo gerenciado profissionalmente que negocia ativos não típicos na tentativa de obter rendimentos acima da média.

Dizer o que?

É um fundo que não escolhe por uma lista de ações “sem graça”. Em vez disso, os gestores de fundos investem em investimentos financeiros mais “sofisticados”.

Eles negociarão em áreas mais arriscadas, como ativos alavancados e derivativos, como opções e futuros.

Para comprar um fundo de hedge, você normalmente precisa ser um investidor credenciado (o que significa que você ganha consistentemente mais de $ 200.000 por ano).

Quanto você vai ganhar com um fundo de hedge?

De acordo com a Forbes, o fundo de hedge médio ganhou 7,2% no período de 5 anos de 2017 a 2022. Durante o mesmo período, o S&P 500 obteve um retorno médio anual de 17,05%.

Portanto, para resumir, os fundos de hedge são limitados a ganhadores de alta renda e ainda podem ter um desempenho muito inferior ao do mercado de ações em geral.

Então, sim, esta é uma opção, mas provavelmente não é uma boa opção para a maioria.

18. Ouro

Enquanto pesquisava para este post, fiquei realmente chocado ao saber que o valor do ouro aumentou em média 7,8% ao ano de 1971 a 2022. (Imaginei que seria de três ou quatro por cento).

Se você acredita que estamos entrando em outra década estagnada para o mercado de ações, talvez queira ter um pouco de ouro em seu portfólio. Afinal, geralmente é uma mercadoria quente (trocadilho intencional... desculpe) quando a economia está em crise.

Como você pode investir em ouro?

A meu ver, existem quatro formas básicas de investir em ouro:

  • Compre ouro físico.
  • Compre fundos mútuos ou ETFs que repliquem o preço do ouro.
  • Invista em futuros e opções no mercado de commodities.
  • Invista em empresas que mineram ouro.

Para comprar ouro físico, você precisará encontrar um revendedor local ou acessar um site respeitável como o JMBullion.

Fundos mútuos, ETFs, futuros, opções e ações de empresas de mineração podem ser encontrados on-line por meio de sua conta de corretora.

19. Investimentos de crédito privado

Há momentos em que não faz sentido para as empresas obter um empréstimo tradicional por meio de um banco - ou a taxa de juros é muito alta ou talvez o banco não esteja disposto a emprestar a eles por vários motivos. Em vez disso, a empresa pode solicitar recursos de uma instituição privada.

A instituição pode conceder o empréstimo, mas talvez queira mitigar um pouco o risco e permitir que outros investidores cubram uma parte desse empréstimo.

É aqui que entram empresas como a Percent ou a Yieldstreet. Elas apóiam o empréstimo e permitem que os indivíduos o financiem.

A grande questão – os investimentos em crédito privado valem a pena?

Investimentos como esses podem render em média 9% ao ano, por isso é muito melhor do que uma conta poupança (mesmo uma de alto rendimento), mas há um risco adicional envolvido.

Se a empresa mutuária falir, seu dinheiro provavelmente evapora junto com ele.

20. Criptomoedas

Todos nós já ouvimos falar de criptografia até agora.

  • Foi uma “moda”.
  • Então o valor de um único Bitcoin disparou para $ 60.000.
  • A avaliação de $ 60.000 não durou e caiu como uma pedra logo depois.
  • Agora, o preço do Bitcoin está em torno de US$ 30.000.

Então vale a pena investir em cripto? É difícil dizer.

Você não pode analisá-lo como uma empresa com demonstrações de resultados e balanços. É uma moeda.

Ou você acha que vai ficar mais forte, então você investe - ou você acha que vai ficar mais fraco em relação a outras moedas, então você fica longe.

Normalmente, a negociação de moedas é para traders de curto prazo. É de alto risco e não recomendo. Mas, se você conhece o jogo e acha que o investimento é bom, então, de qualquer maneira, invista. Apenas certifique-se de que é uma pequena parte do seu investimento total.

21. Fundos de private equity

Um fundo de private equity é semelhante a um fundo mútuo. É essencialmente um grande pote de dinheiro reunido de um grupo de investidores.

Mas, em vez de investir no mercado de ações como faria um fundo mútuo, um fundo de private equity normalmente coloca seu dinheiro em investimentos de longo prazo (pense em dez anos ou mais) e visa obter rendimentos mais altos.

Quem pode investir em fundos de private equity?

Como você deve ter adivinhado, os fundos de private equity não estão disponíveis para qualquer pessoa. Costumava estar disponível apenas para investidores que poderiam desembolsar US $ 25 milhões (se você está lendo isso e se qualifica, parabéns!). Para o resto de nós, estamos contentes por essas práticas terem evoluído.

Hoje, os investidores podem usar um aplicativo de investimento como o Yieldstreet. Embora você não precise de US $ 25 milhões, ainda precisará ser um investidor credenciado para jogar seu chapéu no ringue.

22. Capital de risco/financiamento coletivo de capital

Quer ajudar um aspirante a empreendedor a tirar seu negócio do papel?

Quer investir e fazer parte da próxima grande novidade?

Então o mundo do capital de risco pode ser para você.

Simplesmente leve seu dinheiro de investimento para plataformas como AngelList, CircleUp ou SeedInvest e escolha quais empresas você gostaria de financiar.

Você pode estar investindo no próximo Google ou Facebook e ficar rico. Mas é mais provável que você esteja investindo no próximo flop, então escolha sabiamente e invista apenas uma pequena parte do seu portfólio aqui.

23. Invista em sites

Eu acidentalmente ganhei $ 1.500 com um site há algum tempo. Comprei um nome de domínio, postei três artigos, perdi o interesse e depois esqueci totalmente.

Então, o dinheiro ficou apertado alguns anos depois, e o site voltou à minha mente. Levei-o para Flippa e alguém me pagou $ 1.500 por ele.

Estrondo!

Embora esse dinheiro tenha sido bom, é possível ganhar muito mais com um site.

E nem estou falando de negócios de 5 ou 6 dígitos - existem sites que foram vendidos por centenas de milhões de dólares.

Se você construiu um site de sucesso, considere fazê-lo novamente. Talvez você comece algo do zero ou talvez compre um site que tenha algum histórico para que você possa construí-lo mais rapidamente.

Seja qual for o seu pensamento, porém, um site simples pode ser um grande gerador de dinheiro e talvez um excelente lugar para um investimento.

24. Ter seu próprio negócio

A ideia do site acima é um negócio. Mas obviamente existem milhares de outras opções disponíveis se você estiver pensando em iniciar um empreendimento lucrativo.

  • O que você gostaria de fazer?
  • As pessoas estão dispostas a pagar pelo seu produto ou serviço?
  • Tem longevidade?

Existem tantas ideias para ganhar dinheiro que podem ser iniciadas por menos de $ 100. Se você estiver disposto a trabalhar e colocar um pouco de suor e lágrimas em uma ideia, poderá ganhar centenas de dólares por mês, uma semana, um dia ou até uma hora.

Possuir seu próprio negócio é uma das principais maneiras de construir riqueza fora do mercado de ações.

Portanto, se você é uma daquelas pessoas que prefere não investir no mercado de ações, tudo bem. Em vez disso, invista em seu próprio negócio. Invista em você.

O que nos leva à nossa ideia final de investimento—

25. Invista em você

Sim, você pode investir no seu próprio negócio, mas não é disso que estou falando aqui. Estou falando sobre aprender algo novo — sobre expandir sua mente e melhorar a si mesmo no futuro e, portanto, aumentar suas chances de sucesso.

Isso poderia ser voltar para a faculdade? Talvez, mas não necessariamente.

Poderia ser:

  • Comprando um livro de autoajuda
  • Fazendo um curso online
  • Participar de uma conferência em sua área
  • Obtendo a certificação para que você possa ganhar mais em seu trabalho

Seja o que for, pergunte-se qual será o retorno do seu investimento. Afinal, você está gastando dinheiro, tempo e outros recursos para fazer isso. Será que vai valer a pena?

Se não sabe, não faça! Faça mais algumas pesquisas e continue se perguntando.

Investimentos que não sejam ações: em resumo

Deve ser bastante evidente agora que o mercado de ações não é a única opção de investimento lá fora. Acabamos de provar isso 25 vezes.

Se você se sente desconfortável tendo 100% do seu dinheiro em ações, você é um dos espertos.

Em vez disso, diversifique uma parte do seu dinheiro fora do mercado de ações.

Em um mundo de comerciantes inconstantes e incerteza econômica cada vez maior, você provavelmente ficará feliz por ter feito isso.

Biografia do autor: Derek Sall fundou LifeAndMyFinances.com em 2010. Ele tem uma paixão por pessoas e dinheiro e não consegue pensar em nada melhor do que escrever postagens e criar ferramentas que tornem as finanças pessoais mais fáceis para todos os interessados.

Isenção de responsabilidade: as opiniões e recomendações expressas neste artigo são do autor e não pretendem ser conselhos financeiros. Por favor, consulte um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.