Como transferir dinheiro de uma conta bancária para outra: 5 métodos populares

Você está procurando informações sobre como transferir dinheiro de uma conta bancária para outra? Se você deseja transferir fundos de sua conta corrente para uma conta poupança de alto rendimento, deseja transferir uma grande quantia para a conta bancária de outra pessoa por um carro usado ou simplesmente deseja dividir a conta de um restaurante com um amigo, existem mais maneiras do que nunca para mover dinheiro de conta para conta. E as melhores contas bancárias para pequenas empresas suportarão a maioria ou todas elas.

De aplicativos de pagamento móvel a transferências eletrônicas e cheques à moda antiga, o método de transferência de dinheiro certo para sua situação dependerá de quanto dinheiro você deseja transferir e da rapidez com que a transferência deve ser feita. Vamos ver suas opções de transferência. Em seguida, confira nosso guia para negócios bancários se estiver curioso sobre outros aspectos do gerenciamento financeiro comercial.

Como fazer uma transferência bancária: 5 métodos

De métodos tradicionais, como cheques em papel, a opções do século 21, como Venmo e Zelle, existem várias maneiras de transferir fundos de uma conta bancária para outra. Vamos examinar suas opções de transferência e as circunstâncias em que cada opção deve ser usada.

1. Transferências ACH

• Velocidade: 1-3 dias úteis em média
• Custo: Gratuito quando feito entre duas contas bancárias de sua propriedade; as taxas variam de $ 0-3 para transferências ACH padrão a $ 7-10 para transferências no dia seguinte
• Limite de Transferência: Varia; geralmente em torno de US$ 1.000 a US$ 10.000 por transação, US$ 2.000 a US$ 25.000 por dia e/ou US$ 5.000 a US$ 25.000 por mês

Uma transferência ACH — também conhecida como transferência eletrônica de fundos ou simplesmente transferência bancária — é uma forma segura e automatizada de transferir fundos entre contas bancárias. Os pagamentos ACH são normalmente usados ​​para pagamentos automáticos de contas e são frequentemente usados ​​para pagamentos B2B recorrentes, mas também podem ser usados ​​para transferir dinheiro entre duas contas bancárias que você possui ou entre sua conta bancária (comercial ou pessoal) e a de outra pessoa ou empresa.

Tenha em mente que as transferências ACH geralmente só podem ser feitas dentro dos EUA. Alguns bancos agora oferecem serviços globais de pagamento ACH, mas nem todos os bancos e países suportam isso, e várias partes são necessárias para coordenar a transação. Outro fator a considerar: os pagamentos ACH não são processados ​​nos finais de semana ou feriados.

As transferências ACH são ideais quando você deseja transferir até alguns milhares de dólares no mercado interno por um custo muito baixo e quando o tempo não é essencial.

2. Transferências eletrônicas

• Velocidade: No mesmo dia (às vezes em apenas alguns minutos) para transferências domésticas, 1 a 4 dias úteis para transferências internacionais
• Custo: $ 0-35 para transferências domésticas, $ 35-55 + outras taxas para transferências internacionais
• Limite de Transferência: Varia; geralmente $ 100.000-250.000 por dia para indivíduos (pode ser muito mais alto para empresas)

Uma transferência eletrônica pode se assemelhar superficialmente a uma transferência ACH, pois é um meio de transferir dinheiro eletronicamente de uma conta bancária para outra. No entanto, as transferências eletrônicas na verdade são anteriores à rede ACH em cerca de um século e diferem dos pagamentos ACH de várias maneiras importantes.

As transferências eletrônicas são ótimas para enviar rapidamente grandes somas de dinheiro. Os limites de transferência eletrônica geralmente são muito altos para indivíduos, mas geralmente são ainda mais altos para empresas, tornando as transferências eletrônicas uma ótima maneira de liquidar transações comerciais multimilionárias. Além disso, as transferências eletrônicas são feitas facilmente além das fronteiras e são ideais para transferências internacionais de dinheiro.

As desvantagens? As transferências eletrônicas são consideravelmente mais caras do que os pagamentos ACH e envolvem taxas tanto no envio quanto no recebimento. Em particular, as transferências eletrônicas internacionais envolvem taxas de conversão de moeda (entre outras taxas) — você pode acabar pagando de 3 a 4% do total da transação em uma transferência eletrônica internacional.

Além disso, as transferências eletrônicas geralmente são irreversíveis, então você pode ter poucos recursos se enviar dinheiro para a conta errada ou para serviços que não são prestados. Além disso, embora você possa solicitar pagamentos ACH (únicos ou recorrentes) por meio de modelos de fatura bancária, isso é muito menos comum com transferências eletrônicas. Quanto à disponibilidade, embora as transferências eletrônicas sejam muito rápidas, você não pode fazê-las nos finais de semana ou feriados, assim como nas transferências ACH.

As transferências eletrônicas e as transferências ACH envolvem mais complexidades do que pode ser abordado neste artigo, e é por isso que vale a pena pesquisar mais sobre o assunto ACH x transferências eletrônicas se você precisar transferir uma grande quantia de dinheiro.

3. Aplicativos P2P

• Velocidade: a maioria oferece transferências gratuitas em 1 a 3 dias úteis e transferências instantâneas por uma taxa
• Custo: Normalmente grátis para transferências padrão (1-3 dias) — transferências instantâneas geralmente custam 0,5-1,75% do valor da transação
• Limite de Transferência: Varia; os limites de transação são geralmente mais baixos do que para transferências bancárias/ACH e muito mais baixos do que para transferências eletrônicas

A maioria das pessoas está familiarizada com os aplicativos de pagamento P2P hoje em dia - a maioria de nós dividiu uma conta de restaurante com amigos usando o Venmo ou pagou um fornecedor no mercado de um fazendeiro com o Cash App. Esses aplicativos podem ser usados ​​para transferir dinheiro entre contas bancárias, tanto nos casos em que você possui as duas contas quanto nos casos em que possui apenas uma.

A conveniência de transferir dinheiro com aplicativos P2P é óbvia - você não precisa coordenar nada com seu banco e tem a opção de fazer transferências gratuitas se não se importar em esperar de 1 a 3 dias úteis para que uma transferência seja concluída. . Por outro lado, os limites de transação são mais baixos do que os das transferências bancárias ACH e transferências eletrônicas, e esses aplicativos geralmente só podem fazer transferências entre contas dentro dos EUA.

Devo observar que o Zelle funciona de maneira diferente de outros aplicativos de pagamento P2P, pois não envolve uma carteira digital. Em vez disso, o Zelle é oferecido diretamente por muitos bancos dos EUA e permite transferências de dinheiro diretas e quase instantâneas, que são totalmente gratuitas. Além disso, os limites de transferência geralmente são mais altos do que os de outros aplicativos P2P, tornando o uso do Zelle para negócios uma proposta atraente para muitos proprietários de empresas.

No entanto, nem todos os bancos oferecem suporte ao Zelle, os pagamentos geralmente não podem ser cancelados e a proteção contra fraudes é inexistente. Os dois últimos fatores resultaram no uso generalizado do Zelle para fins fraudulentos.

4. Ordens de pagamento

• Velocidade: 1-2 dias úteis
• Custo: US$ 0,35 a US$ 2 por transação
• Limite de transferência: US$ 1.000 por transação

Uma ordem de pagamento é uma forma de pagamento mais antiga emitida na forma de um cheque em papel. A diferença é que, ao contrário de um cheque, o pagamento é garantido com uma ordem de pagamento. Eles podem ser criados em bancos, lojas de conveniência, correios, agências de crédito consignado e muitos outros tipos de instituições.

Devido aos seus baixos limites de transferência e à necessidade de adquiri-los fisicamente, as ordens de pagamento não são comumente usadas para transferir dinheiro entre contas bancárias. No entanto, eles podem ser úteis em determinadas situações, como quando você deseja transferir fundos para alguém sem conta em banco.

5. Cheques

• Velocidade: 1-2 dias úteis (às vezes até uma semana)
• Custo: 0-25 centavos por cheque (sem taxas cobradas pela transferência real)
• Limite de transferência: nenhum

Os cheques ainda podem ser usados ​​para transferir fundos entre contas bancárias que você possui ou entre sua conta bancária e a de outra pessoa ou empresa. O benefício óbvio de transferir dinheiro por meio de um cheque é o fato de que você está limitado apenas pela quantidade de dinheiro em sua conta. Além disso, os cheques estabelecem um rastro de papel e é muito difícil para alguém que roubou um cheque realmente descontá-lo. E com o surgimento de aplicativos bancários móveis, é muito fácil depositar um cheque que você escreveu para si mesmo de outra conta - sem necessidade de ir ao banco.

As desvantagens? Na verdade, você precisa se sentar e preencher um cheque, o que pode ser um pouco chato, especialmente para os mais jovens que não estão familiarizados com essas formas de pagamento herdadas. E se você está transferindo fundos para a conta de outra pessoa por meio de cheque, está contando com o USPS, que tem enfrentado desafios bem divulgados ultimamente.

Esteja ciente dos limites de retirada da conta de poupança

Embora o Federal Reserve tenha eliminado seus limites de transações de contas de poupança em abril de 2020, que anteriormente restringiam as pessoas a fazer mais de seis saques e transferências de/para contas de poupança por ciclo de extrato, alguns bancos ainda mantêm esse limite de seis transações, enquanto outros mantêm uma transação limite, mas aumentaram o número de transações permitidas por ciclo de instrução.

Se você pretende transferir dinheiro de/para uma conta poupança regularmente, esteja ciente do que seu banco ou bancos específicos permitem a esse respeito. No entanto, se você fizer menos de seis transferências por ciclo de extrato, está pronto.

Conclusão sobre como fazer uma transferência bancária

Se você pretende transferir dinheiro entre contas bancárias que possui ou se deseja transferir fundos para a conta de outra pessoa ou empresa, a boa notícia é que você tem mais métodos à sua disposição do que nunca.

Métodos ainda mais antigos de transferência de fundos, como cheques, tornaram-se mais fáceis e convenientes com os avanços do século 21, como aplicativos bancários móveis que permitem evitar uma viagem à agência bancária local.

No entanto, nem todos os métodos de transferência de dinheiro são criados iguais. Todos esses métodos têm seus custos, limites e pontos problemáticos. Mas se você estiver familiarizado com o funcionamento de cada método de pagamento, poderá escolher o método que faz sentido para sua situação comercial (ou pessoal) específica.

Para obter mais informações sobre negócios bancários, seja como abrir uma conta bancária comercial, uma cartilha sobre como escolher um banco para sua empresa ou uma explicação sobre as diferenças entre contas bancárias comerciais e pessoais, o Merchant Maverick oferece cobertura.