Como começar a planejar a aposentadoria: um breve guia

Você está chegando perto da idade da aposentadoria e se sente um pouco perdido sobre como iniciar o processo? Você não está sozinho! Existem muitas etapas envolvidas no planejamento da aposentadoria e, neste artigo, discutiremos quando começar, quais etapas estão envolvidas, como economizar o dinheiro necessário para a aposentadoria e muito mais.

Se você estiver interessado em aprender como começar a planejar a aposentadoria e quais opções você tem à sua disposição, continue lendo!

Quando você pode se aposentar?

Para os nascidos depois de 1960, a idade padrão ou de aposentadoria completa é 67 anos, e é quando você pode reivindicar seus benefícios de previdência social integralmente.

Você pode começar a reivindicá-los já aos 62 anos, mas receberá benefícios mensais mais baixos do que se esperar até a idade de aposentadoria completa. Portanto, em vez de um benefício de previdência social de, digamos, US$ 1.500, você pode receber apenas US$ 1.050 por mês, dependendo das circunstâncias. Por outro lado, seus benefícios serão maiores se você atrasá-los, o que pode acontecer até os setenta anos.

Muitas pessoas optam por se aposentar facilmente trabalhando meio período ou fazendo trabalhos de consultoria. Esta pode ser uma ótima maneira de se preparar para a aposentadoria e também pode ajudar a complementar sua renda.

Como se aposentar confortavelmente

Se você quer uma aposentadoria sem estresse, comece a planejar agora. As estatísticas mostram que cerca de 56% dos americanos não têm certeza de quanto dinheiro precisarão para a aposentadoria.

Ao planejar, pense em como deseja gastar seu tempo na aposentadoria ou que tipo de estilo de vida deseja ter ou manter.

Não haveria mais despesas como deslocamento para o trabalho e, com sorte, na aposentadoria, você teria pago sua hipoteca e qualquer dívida restante.

Por outro lado, certamente pode haver algumas despesas adicionais na aposentadoria. Isso pode incluir contas médicas não cobertas pelo Medicare, seguro de cuidados de longo prazo, viagens e hobbies.

Portanto, é importante saber como se preparar para a aposentadoria e compilamos uma lista para ajudá-lo a começar.

Economize cedo e frequentemente

Comece sabendo quanto você precisará ter economizado para se aposentar confortavelmente. Muitos consultores financeiros acreditam que você precisará de cerca de 80% de sua renda pré-aposentadoria se quiser manter seu estilo de vida pré-aposentadoria.

Se você está na casa dos 20 anos, tem muito tempo para começar a planejar a aposentadoria. Você pode começar economizando o máximo de dinheiro possível. Tente colocar pelo menos 15% de sua renda em uma conta de aposentadoria. Se você pode fazer mais, então isso é ainda melhor.

Aos 30 anos, você deve continuar contribuindo regularmente para sua conta de poupança de aposentadoria. Se o seu empregador oferecer contribuições equivalentes, verifique se você está contribuindo o suficiente para obter a correspondência completa que eles oferecem.

Seus 40 e 50 anos são quando você deve fazer as maiores contribuições para seu fundo de aposentadoria. Para planos 401(k), o limite de contribuição é de US$ 22.500 em 2023. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até US$ 30.000.

Para IRAs e Roth IRAs, o limite de contribuição é de $ 6.500 em 2023 ou $ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais.

Crie (e cumpra) um orçamento

Para economizar dinheiro por meio de estratégias de aposentadoria, você deve primeiro entender quanto está gastando. Crie um orçamento que detalha suas receitas e despesas para que você possa ver para onde seu dinheiro está indo a cada mês.

Automatizar suas economias pode ajudar a tornar esse processo mais fácil - faça um depósito direto de cada cheque de pagamento em sua conta de aposentadoria.

Tente uma "corrida prática" vivendo com sua renda de aposentadoria planejada por um mês para ver como você se sai. Isso permitirá que você faça os ajustes necessários antes que a aposentadoria se torne uma realidade.

Economize dinheiro onde puder

Procure maneiras de reduzir seus gastos para aumentar a quantidade de dinheiro que você pode economizar a cada mês. Revise seu orçamento e veja onde você pode fazer alguns cortes, mesmo que sejam pequenos. Cada pedacinho ajuda!

Invista com sabedoria

Depois de começar a construir um pé-de-meia, é importante investi-lo com sabedoria. Trabalhe com um consultor financeiro para criar um plano de investimento adaptado às suas metas específicas e tolerância ao risco.

Lembre-se de que o planejamento da aposentadoria é um processo de longo prazo - não tome decisões precipitadas na tentativa de obter ganhos de curto prazo. Em vez disso, concentre-se em criar uma base sólida que o apoiará durante seus anos dourados.

Mantenha-se Disciplinado

A chave para o sucesso com qualquer objetivo financeiro é a disciplina. E fazer planos de aposentadoria não é diferente - requer dedicação e comprometimento para ser bem-sucedido.

Automatizar suas economias e investir regularmente pode ajudar a mantê-lo no caminho certo, mas também é importante ficar atento aos seus hábitos de consumo e fazer os ajustes necessários.

Investir para sua aposentadoria

Quando se trata de contas de aposentadoria, as mais comuns são 401(k)se IRAs.

401(k) Contas

Se você estiver empregado, uma das melhores ferramentas de planejamento de aposentadoria à sua disposição é uma conta 401(k). Se o seu empregador oferece um plano 401(k), você deve se inscrever e começar a contribuir o mais rápido possível.

Muitos empregadores oferecem contribuições equiparadas, o que significa que irão corresponder a uma certa porcentagem de tudo o que você contribuir. Por exemplo, se o seu empregador oferecer uma contrapartida de 50% nas contribuições 401k, ele contribuirá com 50 centavos para cada dólar que você contribuir, até um determinado valor.

Este é essencialmente dinheiro grátis que pode ajudá-lo a atingir suas metas de aposentadoria mais rapidamente, portanto, aproveite-o, se possível.

Contas IRA

Se você trabalha por conta própria ou seu empregador não oferece um plano 401(k), você ainda pode economizar para a aposentadoria por meio de uma conta de aposentadoria individual (IRA).

Um IRA é um plano de poupança pessoal que oferece vantagens fiscais e pode ser usado para complementar suas outras economias de aposentadoria.

Você pode escolher entre dois tipos principais de IRAs - tradicional e Roth. Você contribui com dólares antes dos impostos para um IRA tradicional e a conta cresce com impostos diferidos. Isso significa que você não pagará impostos sobre o dinheiro que contribuir ou os ganhos até retirá-los na aposentadoria.

Você contribui com dólares após impostos para um Roth IRA, mas o dinheiro pode ser retirado sem impostos na aposentadoria.

Opções Adicionais de Salvamento

Outras opções podem significar um plano 403(b) ou investimentos como fundos mútuos.

403(b)s são semelhantes aos 401(k)s, mas estão disponíveis apenas para funcionários de organizações específicas, como organizações sem fins lucrativos e agências governamentais.

Um fundo mútuo é uma das opções mais seguras disponíveis para todos, pois oferece uma variedade de investimentos, o que pode ajudar a mitigar os riscos.

Conclusão

Um plano de aposentadoria é uma das etapas mais importantes que você pode tomar para garantir seu futuro financeiro. Ao desenvolver um plano sólido e cumpri-lo fazendo contribuições regulares, você pode garantir que terá o dinheiro de que precisa quando parar de trabalhar.

Esperamos que este guia tenha lhe dado uma melhor compreensão do que está envolvido no planejamento da aposentadoria e o ajudado a alcançar seus objetivos de longo prazo.