Como investir em fundos mútuos - um guia detalhado

A cultura de investimento de hoje é muito diferente do que costumava ser no passado. Longe vão os dias em que apenas os membros ricos da nossa sociedade podiam investir.

Hoje em dia, muitas pessoas mostram interesse genuíno em investir, e há muito mais investidores com rendas modestas do que nunca.

As pessoas não precisam necessariamente ter uma enorme quantidade de dinheiro antes de começar a investir: os investidores modernos geralmente começam pequenos e constroem seu portfólio para onde desejam.

Apesar das inúmeras oportunidades de investimento à nossa disposição hoje, como ações, imóveis, tecnologia, títulos e criptomoedas, o portfólio de um investidor não estará completo sem fundos mútuos.

Devido à sua acessibilidade, muitas jornadas de investimento começam investindo em fundos mútuos antes de ingressar nas ligas maiores.

Alguns de nós podem ter ouvido muitas discussões sobre fundos mútuos sem saber o que eles realmente são. Neste artigo, vamos quebrar o conceito e dizer-lhe como investir em fundos mútuos.

O que são fundos mútuos?

Simplificando, um fundo mútuo é um tipo de investimento em que uma empresa de gestão de ativos reúne dinheiro de várias pessoas (investidores) e o investe comprando títulos. Esses títulos podem incluir ações, instrumentos do mercado monetário, títulos, ações ou outros ativos.

Os fundos mútuos oferecem aos investidores individuais e de pequena escala a oportunidade de possuir um portfólio diversificado de diferentes investimentos.

Como funcionam os fundos mútuos?

Antes de começar a investir, é sempre aconselhável ter um bom entendimento de como funciona o investimento escolhido.

Você não quer colocar seus fundos suados em algo que não faz sentido para você, e de pouco adianta saber como comprar fundos mútuos se você não entender como todo o sistema funciona.

O conceito de fundos mútuos pode parecer um pouco complicado no começo, mas quando você entende como funciona, fica muito mais simples.

Como dito anteriormente, esse tipo de investimento envolve a gestão de ativos ou empresas de fundos mútuos que reúnem dinheiro de diferentes investidores e compram vários ativos, dando-lhes um portfólio diversificado.

Nos fundos mútuos, os investidores não possuem os títulos diretamente, mas possuem uma porcentagem das ações da empresa de fundos mútuos que comprou esses diversos ativos financeiros. As empresas visam obter retornos dos títulos e compartilhar uma porcentagem acordada com os investidores.

Isso significa que os investidores compartilham os ganhos ou perdas da empresa, portanto, quando a empresa obtém lucros com a venda de seus títulos, eles os distribuem a todos os investidores e, quando sofrem perdas, todos sofrem o impacto.

Portanto, um investidor que compra um fundo mútuo de uma empresa significa que está comprando o valor potencial do portfólio de investimentos da empresa. Assim, a questão de quanto investir em fundos mútuos depende de quão confortável você está com as opções de investimento da empresa.

Como investidor de fundos mútuos, você pode ganhar dinheiro com fundos mútuos de qualquer uma das seguintes maneiras:

• Ganho de capital : são os retornos obtidos quando a empresa vende um título por um preço mais alto do que aquele pelo qual o comprou. Digamos, por exemplo, que comprou um milhão de dólares em ações quando o preço era de cerca de US$ 100 por ação e depois vendeu essas mesmas ações quando seu valor aumentou para cerca de US$ 1.000 por ação. Você pode imaginar os lucros ou ganhos que a empresa teria obtido com essas vendas. Isso é chamado de ganho de capital e geralmente é distribuído aos investidores de acordo. É uma maneira comum para um investidor de fundos mútuos ganhar dinheiro de uma empresa de gestão de ativos.
• Dividendos : Outra forma de os investidores obterem seus rendimentos é por meio de dividendos ou juros adquiridos dos títulos da carteira dos fundos mútuos. Esses dividendos ou juros são distribuídos proporcionalmente aos investidores.
• Valor Patrimonial Líquido (NAV) : O Valor Patrimonial Líquido de um fundo mútuo refere-se ao valor de mercado por ação do fundo mútuo. Para calcular o NAV de um fundo, você dividirá o valor total de todos os títulos do fundo pelo número de ações em circulação. Essa é outra maneira pela qual os investidores obtêm renda de seus fundos vendendo as ações de seus fundos de alto valor.

Para garantir que a gestora de ativos obtenha mais ganhos do que perdas, diversifica sua carteira de investimentos para que, caso ocorra uma perda em um ativo ou título, isso não afete significativamente todo o portfólio de ativos.

Por que as pessoas compram fundos mútuos?

Pessoas diferentes têm motivos diferentes para investir em fundos mútuos, mas listamos os mais comuns abaixo:

• Acessibilidade : Os investimentos em fundos mútuos conquistaram o coração de muitos por causa de sua acessibilidade. Você não precisa de uma quantia enorme de dinheiro para investir em fundos mútuos, o que torna muito fácil para qualquer pessoa investir, em comparação com outras formas de investimento.
• Diversificação : Os fundos mútuos oferecem uma carteira diversificada para os investidores porque podem investir em uma variedade de títulos sem ter que comprá-los individualmente. Imagine ter uma grande caixa de chocolates ou doces mistos em vez de apenas um sabor para escolher. Um dos benefícios mais significativos dos fundos mútuos e desse tipo de diversificação é que, quando um determinado conjunto de ações, títulos ou títulos está indo mal, os ganhos de outros podem compensar isso.
• Gestão profissional : Muitas pessoas adoram que, com fundos mútuos, a maior parte do trabalho na escolha dos melhores títulos para investir é retirada de seus ombros.
• Os fundos mútuos são administrados profissionalmente pelos gestores do fundo e, como tal, o investidor não precisa pensar em pesquisar o melhor tipo de títulos para investir.
• Liquidez : Todo investidor quer ter a opção de liquidar seus ativos facilmente quando necessário, e os fundos mútuos oferecem exatamente isso. Como investidor, você pode liquidar seus ativos pelo valor patrimonial líquido atual sempre que precisar. Para a maioria das pessoas, isso é uma grande vantagem.

Fundos Mútuos Ativos vs. Passivos

Os fundos mútuos podem ser amplamente categorizados em fundos geridos de forma passiva e ativa, independentemente do seu tipo.

Fundos Mútuos Ativos

Esses tipos de fundos são gerenciados ativamente por gestores de fundos profissionais. Aqui, o investidor paga uma taxa de administração de cerca de 0,5% a 1%, já que os gestores do fundo estarão trabalhando mais para garantir que os investidores aproveitem ao máximo as ações que compram.

A maioria dos fundos gerenciados ativamente (mas nem sempre) se saem melhor do que os passivos porque os gestores fazem sua devida diligência e pesquisam o setor completamente antes de comprar ou vender suas ações. O objetivo é prever o desempenho dessas empresas e fazer suas escolhas com base em análises complexas.

Ainda assim, considerando que não há garantia de que esses investimentos superarão os fundos passivos, existe o risco de obter menos lucro porque você pagará taxas mais altas.

Fundos Mútuos Passivos

Esses tipos de fundos não são gerenciados ativamente por gestores de fundos profissionais e, portanto, não exigem uma alta taxa de administração. Os fundos passivos tendem a acompanhar e imitar o desempenho dos ativos de índices de mercado, como o S&P 500.

Como tal, quando o índice de mercado tem um bom desempenho, os fundos também. Como não envolvem determinadas decisões de negociação ou pesquisas e análises aprofundadas a serem feitas pelos gestores, a taxa de administração para fundos passivos costuma ser muito menor do que fundos geridos ativamente (cerca de 0,06% a partir de 2020).

Exemplos de fundos passivos incluem fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Tipos de fundos mútuos

Abaixo estão os vários tipos de fundos mútuos em que você pode investir:

Fundos de ações ou ações

Os fundos de ações concentram-se principalmente em investir em ações e geralmente rendem mais lucros. Dito isto, eles são considerados investimentos de alto risco.

Esses tipos de fundos são fortemente influenciados pelo desempenho do mercado de ações, ou seja, quando está indo bem, os investidores obtêm maiores retornos e vice-versa.

Os fundos de ações também podem ser divididos em subcategorias menores com base em suas características.

Por exemplo, fundos de renda se concentram em ações com dividendos regulares, fundos de índice rastreiam e imitam o índice de mercado, fundos de crescimento são ações com potencial para gerar ganhos maiores no futuro, etc.

Fundos de Renda Fixa

As ações de renda fixa, também conhecidas como fundos de títulos, investem em títulos de dívida, como títulos. Podem ser títulos do governo ou debêntures provenientes do setor privado.

Os fundos de renda fixa são classificados como investimentos de risco moderado ou médio e, como tal, os retornos não são tão altos quanto os fundos de ações.

O índice de títulos do governo geralmente é usado como parâmetro para determinar o desempenho da maioria dos títulos de dívida.

Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário investem em títulos de curto prazo mais seguros, de alta liquidez, como letras do tesouro, dinheiro, equivalentes de caixa, etc. Os fundos do mercado monetário são investimentos de baixo risco, e os investidores podem garantir que seu capital principal esteja seguro.

No entanto, ser de baixo risco também significa que eles também não geram retornos significativos. Os investidores mal experimentam perdas com fundos do mercado monetário, mas ganhos significativos também são muito raros.

Fundos Mútuos Equilibrados

Os fundos mútuos equilibrados também são chamados de fundos de alocação de ativos. São fundos que investem simultaneamente em diferentes classes ou híbridos de tipos de ativos. Uma carteira de um fundo mútuo equilibrado pode ser composta por títulos, letras do tesouro, ações e até outros fundos mútuos, em uma determinada proporção.

Isso ajuda a diversificá-lo e equilibra o risco também. Um fundo de data-alvo é um exemplo de fundo mútuo equilibrado. É ideal para investidores com uma data de aposentadoria em mente.

Segue uma estratégia que automaticamente realoca fundos para investimentos mais seguros à medida que a data da aposentadoria se aproxima.

Taxas de fundos mútuos

Tendo entendido o básico, agora você pode estar se perguntando como investir em um fundo mútuo e quanto isso custará. Até agora, você já entende que os fundos mútuos podem ser gerenciados ativamente ou passivamente.

Independentemente de qual você escolher, a empresa de gerenciamento de ativos cobrará uma taxa para administrar e gerenciar seus fundos. Essas taxas podem ser uma certa porcentagem do seu portfólio ou uma porcentagem fixa de cada investimento que você faz.

Além disso, tenha em mente que alguns outros custos podem surgir no processo.

Com base nos custos, os fundos mútuos podem ser classificados como fundos de carga ou fundos sem carga.

Os fundos de carga recompensam uma comissão ao corretor por cada fundo que vendem a um investidor, e o investidor arca com esse custo. Os fundos sem carga não pagam nenhuma comissão ao corretor pela venda do fundo e, portanto, são preferíveis para os investidores.

Como investir em fundos mútuos

Aqui estão algumas diretrizes sobre estratégias de investimento adequadas:

Identifique sua meta de investimento

Antes de começar a investir em fundos mútuos, você precisa ter uma visão clara do que espera alcançar com seus investimentos. Você está perseguindo um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria, ou um de curto prazo, como comprar um carro?

Qual é o seu orçamento de investimento? Você gostaria de investir em fundos de baixo risco, médio risco ou alto risco? Essas são algumas das perguntas cujas respostas podem ajudá-lo a elaborar um plano detalhado do que deseja alcançar com seus investimentos.

Escolha uma estratégia de investimento

Portanto, agora que você descobriu o que deseja alcançar com seu investimento, a próxima coisa é descobrir como pretende atingir seus objetivos.

Qual percentual de sua renda você pretende investir mensalmente? Você é um jovem investidor disposto a assumir riscos maiores? Ou você está perto de sua aposentadoria e prefere uma abordagem mais conservadora para alcançar seus objetivos?

Você quer que seus fundos sejam gerenciados ativa ou passivamente?

Uma estratégia adequada com base em seus objetivos levará você a fazer melhores investimentos. Você também desejará consistência e uma ideia clara do que está fazendo e por que, mesmo quando isso exigir mudanças repentinas em seu portfólio de investimentos.

Escolha um tipo de fundo mútuo para investir

Depois de escolher uma estratégia, em seguida, você deseja decidir sobre o tipo de fundos mútuos em que investir.

Antes de escolher um tipo de fundo, você precisa ter certeza de que ele está alinhado com os objetivos que você espera alcançar com seu investimento. Dependendo de sua preferência, você pode escolher um fundo que invista em ações, títulos, letras do tesouro ou outros títulos de dívida.

Você também deseja descobrir as taxas de carregamento, comissões ou encargos de gerenciamento que podem estar associados ao tipo de fundo que você decide escolher para saber o que esperar.

Procure um consultor financeiro

Você nunca pode errar ao contratar um profissional para ajudá-lo a analisar seus objetivos e estratégias e orientá-lo no processo de investimento. Os consultores são de grande ajuda para investidores mais novos que podem se sentir sobrecarregados com todas as opções disponíveis.

Se você não puder pagar os serviços de um consultor financeiro humano, poderá procurar alguns consultores robóticos on-line e economizar um bom dinheiro.

Escolha o corretor mais adequado

Agora que você tem um objetivo, uma estratégia, conhecimento do fundo mútuo em que deseja investir e, possivelmente, a orientação de um profissional, a próxima coisa a fazer é escolher a corretora ou empresa mais adequada para seus investimentos.

Supondo que você ainda não trabalhe para uma empresa que patrocina um plano de aposentadoria para você como um dos benefícios do emprego, você precisará encontrar um corretor adequado e abrir uma conta de corretagem por conta própria.

A maioria das corretoras tem planos variados adequados para diferentes objetivos e tipos de fundos mútuos. Portanto, se você deseja investir em fundos de ações, fundos de títulos, fundos do mercado monetário ou fundos equilibrados, encontrará algo facilmente.

Antes de abrir sua conta de investimento, lembre-se de prestar atenção e entender as taxas, encargos ou comissões que o corretor pode exigir.

Diversifique seu portfólio

A importância da diversificação de portfólio não pode ser subestimada. Um portfólio diversificado equilibra seus riscos e, ao mesmo tempo, oferece retornos estáveis. Nunca é aconselhável colocar todos os ovos na mesma cesta.

Tenha uma estratégia de saída

Quer seus objetivos sejam de longo ou curto prazo, eventualmente, você precisará acessar os ganhos de seus investimentos. É essencial ter um plano de backup e saber o que é necessário para sair do jogo de investimentos, idealmente com um grande lucro a reboque.

Prós e contras de investimentos em fundos mútuos

Tão bom quanto parece investir em fundos mútuos, não é uma porta de entrada livre de preocupações para riquezas incalculáveis ​​por qualquer meio. Abaixo, compilamos alguns dos maiores prós e contras de investir em fundos mútuos:

Prós

• Facilidade de investimento : Além da pesquisa necessária para descobrir o melhor tipo de fundo mútuo para investir, um investidor não precisa necessariamente fazer muito. Os gestores de fundos são os que fazem a maior parte do trabalho. Na maioria das vezes, você pode sentar e assistir seus investimentos crescerem.
• Acessibilidade : com fundos mútuos, você não precisa ter muito dinheiro economizado antes de iniciar sua jornada de investimento: com um fluxo de renda estável, você pode começar pequeno e aumentar seu portfólio com o tempo. Embora alguns fundos possam exigir que você comece com $ 500 a $ 4.000, outros não têm um valor mínimo de investimento específico. Isso torna os fundos mútuos acessíveis para qualquer pessoa que queira investir.
• Diversificação : Os fundos mútuos têm a vantagem de diversificar seu investimento, pois um fundo pode dar acesso a cerca de cem ações ou títulos, dependendo do tipo de fundo em que você investe. A diversificação também ajuda a reduzir o risco de investimento.
• Liquidez : Você pode facilmente trocar seus fundos por dinheiro em questão de alguns dias, se for necessário, o que pode ser muito útil se você precisar resgatar ou tiver custos urgentes que precisam ser cobertos.
• Transparência : Com os fundos mútuos, você obtém um detalhamento completo de sua carteira de investimentos e também é atualizado periodicamente sobre seu progresso. Isso torna o processo de investimento muito transparente.
• Gestão profissional : Os seus fundos são geridos por profissionais, para que saiba que estão em boas mãos. Ninguém pode garantir nada neste setor, mas corretores experientes podem lhe dar uma sensação de segurança que você não teria se apenas se interessasse por si mesmo.

Contras

• Taxas : são inevitáveis ​​porque ter um profissional para gerenciar seu portfólio tem um preço. O custo varia dependendo se seus fundos são gerenciados ativa ou passivamente. Às vezes, outras cobranças ou comissões também podem aparecer, dependendo do seu corretor.
• Falta de controle de investimento : com fundos mútuos, você não tem controle direto sobre os investimentos, exceto em quais fundos mútuos investir. Isso ocorre porque você tem gerentes de fundos que tomam decisões de investimento financeiro em seu nome. Você pode não ser consultado antes que o gerente tome certas decisões, pois o papel dele é aumentar seu portfólio da melhor maneira possível, com base em suas pesquisas e análises.

Conclusão: os fundos mútuos valem a pena?

De um modo geral, os investimentos em fundos mútuos são benéficos para a maioria das pessoas, e milhões de pessoas investiram neles com sucesso. Dito isto, assim como todo investimento, sempre há um elemento de risco e, normalmente, quanto maior, maiores serão as recompensas potenciais.

Como você se sente em relação ao risco e se pode escolher um bom fundo mútuo para investir, em última análise, determinará se esses investimentos valem a pena para você ou não.