Como obter o melhor plano de seguro a prazo?

A crescente conscientização sobre a importância de ter um plano de seguro temporário levou a um aumento no número de pessoas que procuram o plano de apólice. Para atender à crescente demanda, o número de apólices e seguradoras também aumentou. Embora isso tenha dado aos indivíduos mais opções de escolha, continua a sobrecarregar muitos. Isso ocorre porque muitos não têm certeza do que procurar em uma apólice para obter o melhor plano de seguro ou como abordar o processo de inscrição. Contudo, a chave para aceder à melhor política reside na comparação das características das diferentes políticas para encontrar aquela que melhor se adapta.

Leia para saber mais sobre o melhor plano de seguro de longo prazo.

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Coisas para comparar ao procurar uma apólice de prazo

Um plano de seguro temporário oferece proteção financeira ao segurado por um período específico. O objetivo final da obtenção do melhor plano de seguro é fornecer segurança financeira robusta para a família do segurado em caso de morte.

1. Cobertura para doenças críticas

Os planos de seguro a prazo são concebidos para salvaguardar o futuro financeiro dos segurados em caso de morte. No entanto, este não é o único caso em que a situação financeira de uma família pode estar tensa. Por exemplo, ser diagnosticado com uma doença terminal ou procurar tratamento para uma doença crítica também pode prejudicar a situação financeira de uma pessoa. Para compensar isso, os indivíduos podem aproveitar planos de seguro temporário com cobertura para doenças graves. Eles podem ajudar os segurados diagnosticados com uma doença grave, fornecendo assistência financeira para tratamento e despesas hospitalares. Também pode ajudar a garantir que a família tenha dinheiro suficiente para continuar a viver o seu estilo de vida atual. O prêmio pago pelo seguro de doenças graves é elegível para deduções nos termos da Seção 80D, o que pode ajudar a proteger os recursos financeiros do segurado.

2. Coberturas Adicionais

O seguro temporário oferece uma cobertura básica de vida, mas permite que os indivíduos adicionem múltiplas coberturas adicionais para proteger a si mesmos e a seus beneficiários contra dificuldades financeiras decorrentes de vários fatores. Coberturas ou acréscimos adicionais oferecem diversos benefícios, como cobertura por morte acidental, cobertura por invalidez, cobertura por doenças críticas e até mesmo isenção de prêmios.

Vamos verificar os pilotos em detalhes:

1) Benefício de renda: Alguns planos de seguro temporário permitem que a família do segurado aproveite um fluxo regular de renda da apólice, em vez de um pagamento único. Isso pode ser útil para famílias que buscam apoio financeiro todos os meses para pagar hipotecas, mantimentos, aluguel ou creche.

2) Isenção de prêmio: Esse benefício garante que a família do segurado não terá que pagar mais prêmios caso o segurado fique incapacitado. Isto pode ajudar a garantir que a segurança financeira permaneça intacta.

3) Benefício por morte acidental: Este acréscimo aumenta o valor assegurado da apólice de seguro temporário caso o segurado venha a falecer em decorrência de acidente. Este benefício pode proporcionar ajuda financeira adicional à família em caso de morte inesperada.

Além desses benefícios básicos para passageiros, os principais planos de seguro também oferecem complementos que podem estender a proteção adicional. Esses passageiros podem incluir benefícios de doença terminal, a opção de aumentar o valor garantido ao ultrapassar marcos e a opção de aumentar os benefícios de pagamento mensal.

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3. Custo Premium

Somente depois que os indivíduos considerarem as características dos planos de seguro de prazo populares e selecionarem alguns deles, eles deverão comparar os valores dos prêmios. Embora o custo do prémio seja um factor vital a considerar, não deve ser aquele que decide a virtude de uma apólice.

4. Provisão Fiscal

Os indivíduos podem reivindicar benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C para os prêmios que pagam por um plano de seguro temporário em um determinado ano. Eles também podem verificar as deduções fiscais disponíveis na subseção 80CCD para aumentar suas economias fiscais. Notavelmente, ao selecionar uma apólice de seguro temporário, é vital comparar diferentes planos de apólices e, em seguida, escolher aquele que atenda ao seu orçamento e necessidades. Devem também considerar um plano de política que ajude a garantir financeiramente o futuro da família do segurado e os ajude a construir um corpus para as suas necessidades futuras.

5. Taxa de liquidação de sinistros

É uma medida da porcentagem de sinistros liquidados por uma seguradora em relação ao número total de sinistros recebidos em um ano. Serve como um bom indicador da estabilidade financeira geral da seguradora e da eficiência no tratamento de sinistros. As pessoas físicas podem encontrar o índice de liquidação de sinistros no site oficial da seguradora. Normalmente, um índice mais alto indica que a empresa provavelmente resolverá uma reclamação. Portanto, é fundamental verificar a relação na hora de escolher o seguro temporário.

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6. Rácio de solvência

É uma medida da solidez financeira de uma seguradora e é calculada dividindo os ativos totais da seguradora pelos seus passivos. Normalmente, um índice de solvência mais elevado mostra que a seguradora está financeiramente segura e provavelmente pagará seus sinistros em dia. O IRDAI exige que todas as seguradoras mantenham um índice de solvência de pelo menos 1,5, o que significa que para cada 1,5 rupias de ativos, elas devem ter 1 rupia de passivos. Assim, recomenda-se a escolha de uma seguradora com maior índice de solvência, para garantir o sucesso da liquidação do sinistro.

No entanto, é uma atitude sábia avaliar primeiro a situação financeira de alguém e, posteriormente, escolher um plano, já que muitas vezes os principais planos de seguro com cobertura extensa têm um custo de prêmio alto. Isto poderia pressionar a capacidade de pagamento dos segurados e aumentar as chances de eles perderem a data de pagamento do prêmio. Tal hábito apenas atrairá multas por atraso e outras penalidades, o que inflacionaria ainda mais a carga do prêmio. Se isto continuar por um período de tempo mais longo, poderá levar ao encerramento ou caducidade do plano de apólice.

Isto torna importante não comprometer as funcionalidades e a cobertura, mas, ao mesmo tempo, devem garantir que são capazes de pagar o valor do prémio atempadamente e sem pressionar o seu rendimento mensal. Os indivíduos também devem considerar a escolha do melhor plano de seguro que permita o recurso de débito automático, para que não percam as datas de pagamento ou iniciem os pagamentos manualmente.