Como obter taxas de juros mais baixas em cartões de crédito

Com o aumento das taxas de juros impactando os consumidores em todos os lugares, os usuários de cartão de crédito podem estar se perguntando como obter taxas de juros mais baixas nos cartões de crédito. O que muitos titulares de cartão podem não perceber é o seguinte: você pode obter uma taxa de juros de cartão de crédito mais baixa simplesmente solicitando ao emissor do cartão de crédito uma redução na taxa.

Obviamente, o emissor do seu cartão pode recusar sua solicitação de redução da taxa de juros, mas há uma chance de que eles trabalhem com você, portanto, nosso objetivo aqui é garantir que você tenha a melhor chance possível de obter uma taxa de juros mais baixa ao solicitar uma .

Continue lendo para obter detalhes sobre como obter uma taxa de juros mais baixa em seus cartões de crédito.

O que fazer antes de pedir uma taxa de juros mais baixa em seus cartões de crédito

Antes de pedir ao emissor do cartão de crédito um corte na taxa de juros, você deve se preparar com antecedência para poder defender-se da melhor maneira possível. Veja o que você deve fazer antes de entrar em contato com a administradora do cartão de crédito.

Veja as ofertas de cartão de crédito concorrentes

Verifique na Internet se há cartões de crédito semelhantes ao seu em termos de recompensas de gastos e requisitos de elegibilidade. Se você achar que algum desses cartões oferece APRs mais favoráveis ​​do que o seu, mencione isso quando entrar em contato com o emissor do cartão. Quando a empresa souber que você pode transferir seu saldo para este outro cartão que oferece benefícios semelhantes, ela pode ser mais receptiva ao seu caso.

Construa seu crédito primeiro

Um fato simples e inevitável é que quanto melhor sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de sucesso se pedir uma taxa de juros mais baixa. Se a saúde do seu crédito estiver abaixo do ideal, considere dedicar algum tempo para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar ao emissor do cartão um corte na taxa.

Para entender melhor os fatores que determinam sua pontuação de crédito e os métodos que você pode empregar para melhorá-la, leia nosso explicador de pontuação de crédito.

Concentre-se nos cartões de crédito que você tem há mais tempo

Quando você tem um longo histórico de pagamentos pontuais, provavelmente obterá um público mais receptivo com o emissor do cartão de crédito. É por isso que é uma boa ideia começar sua busca por taxas de juros mais baixas com o cartão de crédito que você tem há mais tempo.

Pague primeiro o saldo do cartão de crédito (ou cartões) em questão

Como você pode ver, os emissores de cartões apreciam os clientes que exibem diligência com o uso do cartão de crédito. Conseqüentemente, se você pagou seu saldo ao solicitar uma redução na taxa, terá mais chances de sucesso.

Como reduzir a APR em seus cartões de crédito entrando em contato com o emissor do cartão de crédito

Agora que examinamos o que você pode fazer para se preparar para sua reunião com a administradora do cartão de crédito, vamos discutir os argumentos que você pode apresentar para apoiar seu caso de taxas de juros mais baixas.

Obviamente, não importa a força do seu caso, não há garantia de que o emissor do cartão atenderá à sua solicitação. Na verdade, alguns emissores de cartões não aceitam esse tipo de solicitação. No entanto, é bom dar o seu melhor. É por isso que reunimos esta lista útil dos pontos que você pode destacar ao entrar em contato com a administradora do cartão de crédito.

• Mencione se você tem crédito bom/excelente
• Mencione se você tem um histórico perfeito de pagamentos pontuais
• Peça à empresa para igualar as taxas mais baixas contidas em ofertas de cartão de crédito concorrentes, se tais ofertas existirem
• Sugira que você transfira seu saldo para outro cartão se não conseguir uma taxa mais baixa

O que fazer se uma redução na taxa de juros for negada pelo emissor do cartão de crédito

Como dissemos, não há garantia de que o emissor do seu cartão de crédito concordará com seu pedido de taxas de juros mais baixas, independentemente da força de seus argumentos. Se você achar que sua empresa de cartão não está receptiva à sua solicitação, veja o que você pode fazer a seguir.

Peça uma redução temporária da taxa em vez disso

Se o emissor do seu cartão de crédito não concordar com uma redução permanente da taxa, você poderá obter um corte temporário da taxa. Claro, você terá que pedir.

Tente novamente em 3-6 meses

Se, de primeira, não conseguir, tente, tente de novo! Outros 3 a 6 meses de uso responsável do cartão podem influenciar o emissor do cartão de crédito em relação à sua posição e obter uma redução na taxa de juros. Não custa tentar!

Entre em contato com seus outros emissores de cartão de crédito e solicite reduções nas taxas de juros

O mesmo processo pelo qual você pode solicitar uma redução de taxa para seu cartão mais antigo pode ser aplicado a todos os outros cartões de crédito que você possui. Você pode não ter a mesma chance de sucesso que teria com seu cartão mais antigo, mas, novamente, eles não dirão que sim se você não perguntar.

Outra opção: transfira seu saldo para um cartão de transferência de saldo com um período de introdução de 0% APR

Se você não pode obter uma taxa de juros mais baixa em seu cartão de crédito atual e está procurando uma solução alternativa para seus pagamentos de juros altos, considere solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo com um período introdutório de 0% APR. Conforme explicamos em nosso guia para transferências de saldo de cartão de crédito, essas transferências de saldo são uma boa maneira de reduzir sua carga geral de juros, consolidar sua dívida e diminuir sua taxa de utilização de crédito.

Se você seguir esse caminho, lembre-se de que sua APR introdutória de 0% expirará em algum momento (normalmente 6 a 18 meses depois), portanto, tente pagar seu saldo antes que chegue a hora. Além disso, os cartões de crédito de transferência de saldo podem não oferecer um período de introdução simultânea de 0% APR para compras, portanto, leia as letras miúdas nos termos e condições antes de presumir que o período de 0% APR se aplica a compras, bem como a transferências de saldo.

Como não pagar juros no cartão de crédito

Existe uma maneira 100% infalível de garantir que você nunca pague nenhum pagamento de juros do cartão de crédito: não transfira o saldo para o próximo ciclo de cobrança.

Pague o saldo do seu cartão integralmente todos os meses

Uma coisa a ter em mente ao tentar evitar o saldo mensal é o fato de que a maioria dos emissores de cartão de crédito oferece um período de carência de juros de pelo menos 21 dias após o final do ciclo de cobrança. Pague suas cobranças mensalmente antes que esse período de carência termine e você evitará o pagamento de juros sobre essas cobranças.

Perguntas frequentes: como obter taxas de juros mais baixas em cartões de crédito