Como obter uma pontuação de crédito 800

Se você deseja obter um empréstimo barato ou obter uma taxa decente em sua hipoteca, ter uma pontuação de crédito de 800 ajuda. Como o intervalo é de 350 a 850, 800 é o melhor que você pode obter e o qualificará para as taxas mais baixas em uma variedade de bancos e credores.

Descobrir como obter uma pontuação de crédito de 800, porém, nem sempre é fácil. Não é apenas uma questão de acertar algumas despesas com cartões de crédito e pagar suas contas em dia. Há muito mais do que isso.

Neste post, vamos dar uma olhada no que você precisa fazer para aumentar sua pontuação de crédito para a marca de 800. Embora seja difícil obter uma pontuação de crédito perfeita, a maioria das pessoas pode chegar perto com pouca paciência e conhecimento.

Quantas pessoas têm uma pontuação de crédito acima de 800?

De acordo com a pesquisa da FICO, cerca de 22% dos adultos dos EUA têm uma pontuação de crédito acima de 800. Em média, os americanos têm uma pontuação de 704 , uma melhoria significativa em relação às profundezas da crise financeira, quando caiu para 689.

Parte disso tem a ver com a melhoria das condições econômicas na última década e meia. No entanto, a tendência geral de aumento nas pontuações de crédito também indica um conhecimento crescente sobre como aumentá-las.

Mais pessoas do que nunca entendem como funciona a pontuação.

Por que apontar para uma pontuação de crédito de 800?

Existem várias razões pelas quais as pessoas devem se esforçar para aumentar sua pontuação de crédito para 800. Estas incluem:

• Melhores ofertas de cartão de crédito e taxas de juros mais baixas : quando os credores acreditam que você tem alta probabilidade de pagá-los de volta, eles estão muito mais dispostos a oferecer melhores ofertas de cartão de crédito e taxas de juros mais baixas. Um dos benefícios do score de crédito 800 é o acesso a cartões de crédito que oferecem 0% de tarifas promocionais em transferências e compras de saldo, reduzindo o custo total do crédito.
• Maior chance de se qualificar para taxas de juros mais baixas : quando você obtém sua pontuação de crédito para 800, também é muito mais provável que você se beneficie das taxas mais baixas que os credores oferecem. As diferenças percentuais podem parecer pequenas no valor de face, mas ao longo da vida de um empréstimo (particularmente uma hipoteca), você pode ficar milhares de dólares melhor.
• Maior probabilidade de obter a aprovação do seu pedido : A possibilidade de obter um empréstimo ou um cartão de crédito não é de forma alguma garantida. No entanto, se os credores virem que você tem uma pontuação de 800 FICO, a grande maioria concordará em emprestar a você. Simplesmente não há razão para não fazê-lo.

Como aumentar sua pontuação de crédito para 800

Aumentar sua pontuação de crédito para 800 é realmente mais fácil do que você imagina. Em muitos casos, você não precisa ganhar mais ou construir uma enorme carteira de ações. Em vez disso, tudo o que você precisa fazer é melhorar seu comportamento de empréstimo e reembolso. Aqui está o que fazer:

Permitir que as informações negativas envelheçam seu relatório de crédito

As informações sobre seu histórico de crédito permanecem em seu relatório por sete anos – um limite de tempo imposto pelo Fair Credit Reporting Act.

Portanto, se você tiver pagamentos perdidos ou outros acertos em sua pontuação de crédito, talvez seja necessário esperar que eles caiam em seu relatório antes de obter uma pontuação FICO acima de 800. Observe que a falência permanecerá em seu relatório por mais tempo - até 10 anos.

Às vezes, você pode pedir às agências de crédito que removam informações negativas sobre você, principalmente se estiverem incorretas.

No entanto, eles podem recusar. Nessa situação, a melhor coisa que você pode fazer é fazer outros pagamentos em dia e evitar perder algum no futuro.

Evite fazer muitas perguntas

As agências de crédito podem rebaixar sua pontuação de crédito se os credores fizerem muitas consultas – às vezes chamadas de “consultas difíceis” – em sua conta. Acredita-se que o número de consultas difíceis que você faz constitua cerca de 10% de sua pontuação geral de crédito.

Portanto, pode ser a diferença entre uma pontuação de 770 e uma pontuação de 800. Isso não parece muito, mas em alguns casos pode negar o acesso às melhores taxas.

Antes de fazer qualquer consulta de pontuação de crédito, faça sua pesquisa. Descubra tudo o que você precisa saber sobre os cartões de crédito que deseja e, em seguida, faça uma única consulta quando estiver pronto para sacar um.

Pague todas as suas contas em dia

Certifique-se sempre de pagar as parcelas do empréstimo ou cartão de crédito em dia. Os pagamentos perdidos contam na sua pontuação de crédito e tornarão improvável que você atinja a marca de 800.

A FICO diz que os pagamentos pontuais representam cerca de 35% da sua pontuação total. Se suas contas ultrapassarem os 30 dias de atraso, os credores informarão isso à agência de crédito e suas pontuações começarão a sofrer.

Se você estiver pagando com cartão de crédito, configure o pagamento automático. Dessa forma, você pagará automaticamente qualquer saldo devedor no final do mês, sem incorrer em juros ou causar danos à sua pontuação de crédito.

Verifique seus relatórios de crédito para erros

As agências de crédito nem sempre acertam tudo. De vez em quando, eles podem cometer erros. Infelizmente, quando eles vão para o seu relatório de crédito, eles podem prejudicar sua pontuação, por isso é fundamental contestá-los se você notar algum. Pesquisas sugerem que até um em cada cinco relatórios de crédito contém erros.

Você pode acompanhar sua pontuação de crédito em vários sites pagos que interagem com agências de crédito em seu nome. As opções incluem:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame. com

Esses serviços fornecerão um resumo completo de sua situação de crédito atual e o que a está impulsionando. Você pode então usar o processo de resolução de disputas para esclarecer quaisquer erros rapidamente.

Mantenha seus saldos de crédito baixos

Maximizar seu crédito pode prejudicar sua pontuação. A razão para isso é simples: quanto mais crédito você pega, menos empréstimos sua renda pode suportar.

Como regra geral, você deve tentar manter seus saldos iguais ou inferiores a 30% do seu limite de crédito. Por exemplo, se você tiver um limite de US$ 5.000 em seu cartão de crédito, convém manter seu uso real de crédito abaixo de US$ 1.500.

Para realmente melhorar sua pontuação de crédito, você pode querer manter sua taxa de utilização de crédito ainda mais baixa do que isso. De acordo com a pesquisa da Experian, os clientes com pontuação de crédito de 800 usam apenas uma média de 11,5% de seu crédito total.

Faça um empréstimo para construtor de crédito

Por fim, se você deseja construir uma pontuação de crédito de 800 do zero e está começando de um nível baixo - digamos, 400 -, convém fazer um empréstimo para construtor de crédito.

Estes são empréstimos que você nunca recebe, mas paga de volta ao banco para provar que é bom para o dinheiro. Depois de pagar o dinheiro que você deve, o banco libera os pagamentos de volta para você e aumenta sua pontuação de crédito.

Como manter uma pontuação de crédito 800

Depois de atingir uma pontuação de crédito de 800, você precisa mantê-la. Você pode fazer isso por:

• Revisar regularmente sua pontuação de crédito por meio de sites de terceiros que não contam como "consultas difíceis"
• Continue a pagar todas as suas contas em dia
• Configure um débito direto de sua conta corrente para pagar seu cartão de crédito todos os meses
• Use uma pequena parte do crédito total que você tem disponível, 10% a 30%
• Mantenha seus cartões de crédito não utilizados abertos
• Não faça muitas consultas de pontuação de crédito

Empacotando

Descobrir como obter uma pontuação de crédito de 800 pode parecer um pouco assustador antes que você saiba como. No entanto, como demonstrado neste post, alcançar uma excelente pontuação de crédito é principalmente sobre gerenciamento de crédito, não quanto você ganha ou o dinheiro que você tem em seu portfólio.

O princípio é simples: mostre aos credores que você é amigo deles e, com o tempo, eles o recompensarão.