Como cancelar um cartão de crédito

À primeira vista, cancelar um cartão de crédito parece trivial. Você apenas diz ao emissor que não precisa mais da conta e eles a fecham para você.

No entanto, na realidade, é um pouco mais complicado do que isso. Cancelar um cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, mesmo que a dívida do cartão de crédito seja a fonte de seus problemas financeiros.

Então, a maneira como você cancela seu cartão de crédito faz uma grande diferença. Neste post, discutimos como cancelar um cartão de crédito com segurança e por que você pode querer fazê-lo. Leia para saber mais.

Quando cancelar um cartão de crédito

Pode haver alguns momentos em sua vida em que realmente faz sentido cancelar seus cartões de crédito. Esses incluem:

• Quando você está passando por separação ou divórcio . Nesse caso, faz sentido cancelar quaisquer cartas conjuntas que você tenha com seu parceiro. Ex raivosos podem se encarregar de acumular grandes dívidas em sua conta. Não assuma que os credores vão deixá-lo livre de dívidas que seu ex-parceiro incorre, mesmo que os documentos do tribunal digam que você não é responsável por eles. Em muitos casos, eles ainda virão atrás de você para reembolso.
• Quando seu limite de crédito o tenta a gastar . Algumas pessoas acham o fascínio dos cartões de crédito muito tentador para resistir. Se eles sabem que há dinheiro em suas contas, eles não podem deixar de gastar em carros, férias e roupas. Se isso soa como você, você pode melhorar sua situação financeira fechando sua conta de cartão de crédito. Cancelar seu cartão impede que você compre coisas que não pode pagar, tornando mais fácil viver dentro de suas possibilidades.
• Quando suas taxas anuais são muito altas . Por fim, você pode fechar uma conta de cartão de crédito porque as taxas anuais são simplesmente muito altas. Se você acha que está pagando demais, informe ao emissor que está saindo. Em alguns casos, eles podem dispensar suas taxas anuais para mantê-lo como cliente.

Como cancelar um cartão de crédito em quatro etapas

Apenas seguir em frente e cortar seu cartão de crédito não cancelará sua conta. Mesmo que você pare de usar seu cartão totalmente, seu saldo permanecerá aberto e você ainda poderá ter que pagar taxas.

Em vez disso, aqui está o que você precisa fazer:

Considere como isso afetará sua vida diária

Antes de iniciar o processo de encerramento de uma conta de cartão de crédito, pense em como isso afetará sua vida diária.

Por exemplo, se você usá-lo para despesas comuns, como comprar comida no supermercado ou abastecer com gasolina, precisará de uma alternativa. Na maioria dos casos, um cartão de débito será suficiente.

Observe que geralmente não é aconselhável carregar uma grande quantidade de dinheiro com você, principalmente se você mora ou viaja por áreas perigosas.

Portanto, você precisará considerar se livrar-se do seu cartão é um risco de segurança.

Considere se você pode pagar o sucesso em sua pontuação de crédito

As agências de crédito coletam regularmente dados sobre o uso de cartões de crédito para determinar sua credibilidade geral. É uma das métricas que eles usam para avaliar você, além de você pagar suas contas em dia.

Portanto, mesmo que você faça todos os seus pagamentos em dia, a eliminação total do cartão de crédito pode ter um efeito adverso indesejado em sua pontuação de crédito, tornando mais caro fazer empréstimos e hipotecas.

Geralmente, quanto mais longo for seu histórico de crédito ativo, melhor será sua pontuação FICO. Os credores podem ver que você tem um histórico de gerenciamento de seu dinheiro ao longo do tempo e está mais disposto a emprestar para você.

Quando você cancela seu cartão de crédito, você os priva dessa informação. Mesmo que você abra um novo, leva tempo para reconstruir sua atividade de crédito, tornando os credores menos confiantes para emprestar dinheiro.

Além disso, fechar um cartão de crédito pode afetar sua taxa de utilização de crédito.

A maioria dos credores quer mutuários que tenham um mix de crédito diversificado. Idealmente, eles querem emprestar para pessoas que têm crédito parcelado (como pagamentos de um empréstimo de carro) e crédito rotativo (como pagamentos de saldo de cartão de crédito).

No entanto, se você fechar seu cartão de crédito e não abrir uma nova conta, poderá acabar sem crédito rotativo em seu relatório. Se isso acontecer, os credores podem estar menos dispostos a trabalhar com você.

Explore alternativas para cancelar seu cartão de crédito

Um cartão de crédito fechado é a melhor opção em algumas situações, mas não em todas. Na verdade, existem várias alternativas para fechar sua conta que podem funcionar melhor.

Esconda seu cartão em algum lugar

A primeira opção é guardar seu cartão em algum lugar onde você não possa acessá-lo facilmente. Você pode colocá-lo em seu armário ou armazená-lo em um cofre. Dessa forma, você não pode simplesmente pegar sua bolsa ou carteira e começar a usá-la enquanto faz compras, reduzindo enormemente a tentação.

Faça o downgrade do seu cartão

Outra opção é fazer o downgrade do seu serviço. Os cartões de crédito top de linha geralmente obrigam você a pagar uma alta taxa anual pelos serviços que eles oferecem. No entanto, se você não os usa muito, pode estar gastando dinheiro desnecessariamente.

Se for esse o caso, considere fazer o downgrade do seu cartão. Isso elimina as taxas anuais, além de permitir que você mantenha seu histórico de crédito ativo.

Negocie taxas de juros mais baixas com o emissor

Por fim, você pode considerar negociar taxas mais baixas com o emissor. Veja se eles estariam dispostos a reduzir o preço do empréstimo se isso significasse que você ficaria com eles no futuro próximo.

Cancele seu cartão

Se nenhuma das alternativas acima funcionar para você e você ainda quiser cancelar seu cartão de crédito, veja o que fazer:

1. Verifique se não há recompensas pendentes ou não utilizadas em sua conta.
2. Pague todos os seus cartões de crédito integralmente para que cada um deles mostre saldos de $ 0.
3. Entre em contato com o emissor do cartão e peça que confirmem que o saldo da sua conta é de $ 0 nos sistemas deles.
4. Informe ao emissor do cartão que deseja cancelar sua conta.
5. Envie ao emissor do seu cartão uma carta certificada solicitando confirmação por escrito de que o saldo da sua conta é $ 0 e que um extrato de conta encerrado seja enviado para o seu endereço residencial.
6. Encontre e verifique seus relatórios de crédito após 30 e 45 dias para certificar-se de que a conta foi encerrada e que o saldo no momento do encerramento era de US$ 0.
7. Se houver termos incorretos em seus relatórios, conteste-os com as agências de crédito.

Vale ressaltar que, mesmo que você cancele um cartão de crédito de recompensas (ou apenas um cartão comum), suas informações de crédito permanecerão em seu relatório de crédito por muito tempo.

Na verdade, as agências de classificação podem usar informações de seu histórico de crédito rotativo em um cartão de crédito cancelado por até sete anos antes de excluí-lo.

Se você deseja manter sua taxa de utilização de crédito baixa, certifique-se de pagar os saldos do cartão de crédito integralmente a cada mês.

Geralmente, se todos os seus saldos forem de $ 0 no final do mês, você poderá fechar um cartão individual sem prejudicar sua pontuação.

Empacotando

Aprender como cancelar um cartão de crédito é relativamente simples. No entanto, avaliar o impacto que isso pode ter em sua pontuação de crédito é mais desafiador.

Inicialmente, os efeitos devem ser pequenos, principalmente se você fechar seu cartão com saldo de $0. No entanto, se você não tiver outros cartões de crédito, eventualmente, isso terá um efeito maior em sua classificação e isso poderá afetar as taxas que você paga por empréstimos e hipotecas.