Como calcular juros de empréstimos estudantis: um guia passo a passo

Se você é como a maioria dos estudantes universitários, provavelmente tem um empréstimo estudantil para pagar e está se perguntando como calcular os juros do empréstimo estudantil. Felizmente, preparamos um guia passo a passo para ajudá-lo a fazer exatamente isso!

Além de abordar como calcular os juros de um empréstimo estudantil, também discutiremos algumas estratégias que você pode empregar para facilitar o pagamento de seu empréstimo estudantil. Vamos começar.

Como funcionam os juros do empréstimo estudantil?

Quando você faz um empréstimo estudantil pela primeira vez, a taxa de juros pode parecer um número pequeno e sem importância. Afinal, o que são alguns pontos percentuais quando você está emprestando milhares de dólares?

No entanto, a taxa de juros do seu empréstimo pode ter um impacto significativo no custo total de sua educação, independentemente de você estar solicitando empréstimos estudantis federais ou privados.

Veja como funciona: A taxa de juros do seu empréstimo é a porcentagem do valor total do empréstimo que você terá que pagar em juros ao longo da vida do empréstimo. Como se trata de juros simples - não compostos - de que estamos falando, são calculados como uma porcentagem do principal ou da soma original do dinheiro emprestado ou investido.

É importante entender como esses juros são calculados antes de pedir dinheiro emprestado. Caso contrário, você pode acabar pagando muito mais do que esperava. Então, vamos ver como você pode calcular os juros do empréstimo estudantil.

Cálculo de juros sobre empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis são um mal necessário. Se você quer ir para a faculdade, mas não tem dinheiro, um empréstimo estudantil pode ser sua única opção. E quando você começa a fazer empréstimos estudantis, os juros começam a acumular. Mas como os credores calculam isso?

Cálculo da taxa de juros diária e cobrança

Para calcular a taxa de juros diária de um empréstimo, você precisa saber o valor principal e a taxa de juros. O principal é a quantia de dinheiro que você emprestou e a taxa de juros é a porcentagem dessa quantia que será cobrada a cada ano.

Para calcular os juros de um empréstimo estudantil, você precisa determinar a taxa de juros diária. Você pode fazer isso dividindo a taxa de juros anual por 365 dias.

Por exemplo, se você tem um empréstimo com taxa de juros anual de 6%, sua taxa de juros diária seria 0,06/365 = 0,000164%. Para calcular sua taxa de juros diária, você multiplica a taxa de juros diária pelo principal. Portanto, se seu principal for de $ 10.000 e a taxa de juros diária for de 0,000164%, você pagará $ 1,64 de juros por dia.

Calculando seus pagamentos mensais

Depois de saber o valor dos juros diários, você pode calcular o valor dos juros mensais. Para fazer isso, basta multiplicar a taxa de juros diária por 30. Em nosso exemplo, isso seria $ 1,64 x 30 = $ 49,20.

Agora, para calcular seu pagamento mensal, você também precisa saber a duração do prazo do empréstimo. Digamos que são oito anos. São 96 pagamentos mensais. Quando dividimos o valor principal pelo número de pagamentos mensais, obtemos $ 10.000 / 96 = $ 104,17. Adicione a isso os juros mensais de $ 49,20 e você receberá $ 153,37. Essa é a quantia que você precisará pagar no primeiro mês.

Mas e os restantes 95 pagamentos mensais? Bem, à medida que você paga o principal, os juros cobrados diminuem a cada mês, diminuindo seu pagamento mensal. Após o primeiro mês, o valor do principal em aberto será de $ 10.000 - $ 104,17 = $ 9.895,83. Você deve então usar esse novo valor em seus cálculos:

$ 9.895,83 x 0,000164% x 30 + $ 104,17 = $ 152,76

Capitalização de Juros

Você pode usar a fórmula acima a cada mês para calcular seu pagamento mensal - mas apenas sob a condição de não pular os pagamentos e pagar os juros e a parte do principal devido naquele mês. Se você não pagar juros sobre seu empréstimo conforme ele se acumula, poderá incorrer em custos adicionais na forma de capitalização de juros.

A capitalização de juros é a prática de adicionar juros não pagos ao saldo principal do empréstimo. Isso significa que o mutuário acabará pagando juros sobre os juros acumulados, além de pagar o valor original do empréstimo.

A capitalização de juros pode ter um impacto significativo no custo total de um empréstimo, e é importante estar ciente dessa prática se você estiver pensando em fazer um empréstimo. Quando os juros são capitalizados, são adicionados ao saldo principal do empréstimo, o que pode dificultar o pagamento do empréstimo.

É por isso que é crucial calcular os juros futuros e garantir que você possa arcar com os pagamentos mensais antes de fazer um empréstimo.

Se você considerar fazer um empréstimo, não deixe de perguntar ao credor sobre sua política de capitalização de juros. Alguns credores podem permitir que você faça pagamentos voluntários dos juros acumulados, o que pode ajudar a manter o custo total do empréstimo baixo. Outros credores podem exigir que você faça pagamentos de juros acumulados como parte de seus pagamentos regulares de empréstimos.

Estratégias para pagar sua dívida

Agora que entendemos o cálculo da taxa de juros do empréstimo estudantil, existem algumas estratégias que você pode considerar caso esteja lutando para fazer seus pagamentos mensais em dia.

Amortização do Empréstimo

Como você pode ver em nosso cálculo acima, cada pagamento mensal vai tanto para o principal quanto para os juros. À medida que o valor total do principal diminui, o mesmo acontece com o valor dos juros pagos mensalmente sobre esse principal, resultando em parcelas mensais do empréstimo estudantil progressivamente mais baixas.

Com a amortização do empréstimo, as parcelas mensais são fixas. Assim como no plano regular de pagamento de empréstimos, cada parcela vai tanto para o principal quanto para os juros. No entanto, com a amortização do empréstimo, esses dois elementos se equilibram para que a mensalidade permaneça fixa. No início do período de amortização, uma parcela maior de cada parcela mensal é aplicada aos juros, enquanto no final ocorre o inverso.

Quando você solicita a amortização de um empréstimo, geralmente recebe uma tabela que mostra quanto dinheiro vai para o principal e quanto vai para os juros a cada mês. Essa tabela é chamada de cronograma de amortização. Além disso, você também pode usar um simulador de empréstimo estudantil para ajudá-lo.

Refinanciamento

O refinanciamento é a ação de contrair um novo empréstimo para quitar um empréstimo existente. O novo empréstimo geralmente tem prazos diferentes do empréstimo existente. Basicamente, você pode escolher entre duas opções: a taxa de juros pode ser menor (mas você terá que pagar seu empréstimo mais rápido) ou o período de reembolso pode ser maior (mas o valor total que você acabará pagando aumentará ).

Resultado final

Os juros dos empréstimos estudantis podem ser confusos, mas agora que você sabe como funciona o cálculo dos juros dos empréstimos estudantis, não precisa ser tão estressante. Seguindo as etapas deste artigo, você pode calcular facilmente os juros que terá que pagar a cada mês. Você também pode usar estratégias como refinanciamento e amortização para diminuir seus pagamentos mensais ou reduzir o custo total do seu empréstimo.