Empréstimos pessoais: como solicitar um empréstimo em 4 etapas

Quando você precisa de um dinheiro extra, um empréstimo pessoal pode ser a resposta. Isso pode ajudar a pagar despesas inesperadas, consolidar dívidas ou fazer grandes compras. Ainda assim, antes de ir ao banco, há algumas coisas que você precisa saber e se preparar.

Sem mais delongas, vamos orientá-lo pelos requisitos típicos para elegibilidade de empréstimo, a documentação que você deve ter em mãos e, por último, o processo passo a passo para solicitar um empréstimo.

Requisitos para fazer um empréstimo pessoal

Os requisitos para fazer um empréstimo pessoal variam de acordo com o credor, mas há algumas coisas gerais que você precisa considerar. Em primeiro lugar, você precisará ter uma pontuação de crédito decente, e os credores também exigirão comprovante de renda e emprego. Se o seu crédito não estiver em boas condições, você pode ser solicitado a fornecer garantias na forma de um carro ou uma casa própria.

Vamos discutir todos esses requisitos com mais detalhes.

Verifique sua pontuação de crédito

Quando você solicita um empréstimo pessoal, o credor provavelmente solicitará sua pontuação de crédito. Esse número resume sua credibilidade com base em seu histórico de crédito, que é um registro de seu comportamento anterior de empréstimo e reembolso.

As pontuações de crédito geralmente variam de 300 a 850 e dependem de vários fatores, incluindo a duração do seu histórico de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta indica que você é um mutuário de menor risco, facilitando a aprovação de um empréstimo com condições favoráveis.

Por exemplo, você pode ter mais chances de se qualificar para um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa se tiver uma pontuação de crédito alta. Alguns credores pessoais não têm um requisito mínimo de pontuação de crédito para solicitar um empréstimo, mas outros podem demiti-lo no início do processo com base em sua pontuação ao tomar decisões de empréstimo.

Se você acha que precisa de um empréstimo, pode valer a pena gastar seu tempo e melhorar sua pontuação de crédito para ser aprovado com mais facilidade ou solicitar empréstimos pessoais com taxas melhores. Para fazer isso, você pode solicitar uma cópia do seu relatório de pontuação de crédito de uma das três principais agências. Se você vir alguma discrepância, seria sensato contestar as discrepâncias em seu relatório de crédito e verificar seus hábitos de consumo.

Prova de renda

A maioria dos credores exige que os mutuários forneçam comprovante de renda quando solicitam um empréstimo pessoal. Isso é projetado para proteger o credor, garantindo que o mutuário possa fazer pagamentos regulares. Existem algumas maneiras de fornecer comprovante de renda, como mostrar recibos de pagamento ou declarações de imposto de renda.

Alguns credores também podem exigir que os mutuários forneçam extratos bancários ou outros documentos financeiros. Peça mais informações ao seu credor se não tiver certeza do que precisa incluir. Ao reservar um tempo para reunir toda a documentação necessária, você pode aumentar suas chances de ser aprovado ao solicitar um empréstimo.

Escolha o Tipo de Empréstimo

Existem dois tipos de empréstimos pessoais que você pode fazer: Com garantia - ou seja, com garantia - e sem garantia. Empréstimos não garantidos normalmente exigem uma pontuação de crédito mais alta para você se qualificar, ou podem significar taxas de juros muito mais altas.

Se você tiver uma pontuação de crédito menos do que estelar, talvez seja necessário optar por um empréstimo garantido. O credor pode exigir que você coloque garantias. A garantia é um ativo usado para garantir um empréstimo, como uma joia, um veículo ou um imóvel.

Se você não cumprir o empréstimo, o credor pode apreender a garantia e vendê-la para recuperar suas perdas, razão pela qual os empréstimos garantidos geralmente são reservados para quem solicita um empréstimo com crédito ruim. O uso de garantias coloca o mutuário em risco de perder seu ativo se não puder pagar o empréstimo.

Por esse motivo, é essencial considerar cuidadosamente se você está disposto e apto a oferecer garantias antes de fazer um empréstimo pessoal. Muitas vezes, é uma ideia melhor trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito, em vez de se contentar com um empréstimo garantido por garantia.

Preparar a taxa de originação

Um requisito comum ao solicitar empréstimos pessoais é pagar uma taxa de originação. O credor usa-o para cobrir os custos de processamento e aprovação do empréstimo.

Embora a taxa de originação varie entre os credores, normalmente é uma porcentagem do valor total do empréstimo. A taxa de originação típica varia de 1% a 8% do valor total do empréstimo. Em alguns casos, a taxa de originação pode ser incorporada ao empréstimo, portanto, você não terá que pagá-la antecipadamente, mas acabará com um valor total de reembolso mais alto.

Documentação a ser preparada ao solicitar empréstimos pessoais

Seu credor usará sua documentação para determinar se você é elegível para um empréstimo e, em caso afirmativo, quanto você pode emprestar. Se você tiver alguma dúvida sobre as coisas específicas que precisará fornecer, pergunte ao seu credor com antecedência. No entanto, algumas coisas que você quase sempre precisará trazer são:

1. Pedido de Empréstimo Pessoal

Um pedido de empréstimo é um documento que indivíduos ou empresas enviam aos credores para solicitar um empréstimo. O aplicativo normalmente incluirá informações como informações de contato do candidato, histórico de emprego e situação financeira. O credor usará essas informações para determinar se aprova o empréstimo.

Em alguns casos, o solicitante pode ser solicitado a fornecer informações adicionais, como declarações de impostos ou extratos bancários. O processo pode variar dependendo do tipo de empréstimo, portanto, se você não tiver certeza de como preencher um pedido de empréstimo pessoal, sempre poderá solicitar informações adicionais ao credor.

2. Comprovante de identidade

A prova de identidade é usada para verificar quem você é quando se candidata a um emprego, carteira de motorista, passaporte ou benefícios governamentais. Existem muitos tipos diferentes de prova de identidade, e os documentos elegíveis variam de acordo com a finalidade para a qual você os está usando.

Em geral, porém, você precisará fornecer alguma combinação de seu nome completo, data de nascimento, documento com foto e endereço. Os tipos mais comuns de documentos de identidade solicitados no processo de solicitação de empréstimo pessoal são a carteira de motorista e o passaporte, mas também existem outras opções. Por exemplo, muitas vezes você pode usar uma certidão de nascimento ou um cartão do Seguro Social como prova de identidade.

Se você não tiver nenhum desses documentos, ou se não tiver certeza de quais usar, entre em contato com o credor com o qual está lidando para ver o que deve ser feito.

3. Verificação do Empregador e Renda

A verificação do empregador e da renda pode ser feita entrando em contato diretamente com o empregador do indivíduo ou revisando os registros públicos. A verificação do emprego e da renda é parte integrante do pedido de empréstimo pessoal por diversos motivos.

Por exemplo, pode ajudar a determinar se um indivíduo é elegível para determinados benefícios ou programas de assistência, bem como evitar fraudes e roubo de identidade. Em alguns casos, a verificação do empregador e da renda pode ser exigida por lei. Independentemente do motivo, é vital garantir que as informações que você está usando sejam precisas e atualizadas.

O processo de solicitação de empréstimo pessoal

Solicitar um empréstimo pessoal não precisa ser uma tarefa assustadora. Seguindo alguns passos simples, você pode garantir rapidamente o financiamento de que precisa.

1. Escolha um credor

Primeiro, você precisará encontrar uma instituição para emprestar. Existem muitos credores diferentes para escolher, por isso é importante pesquisar e comparar as taxas.

2. Descubra quanto você gostaria de pedir emprestado

Depois de escolher um credor, você precisará descobrir quanto precisa emprestar. Isso vai depender da sua situação financeira e para o que você planeja usar o empréstimo. Faça as contas com cuidado e não se esforce demais - tire apenas o dinheiro que precisar, pois isso será problemático o suficiente para pagar.

3. Preencha as inscrições

Depois de encontrar um credor com o qual você se sinta confortável, é hora de preencher um pedido de empréstimo pessoal. Alguns credores permitem que você se qualifique para um empréstimo, o que pode lhe dar uma ideia de quanto você poderá emprestar e qual taxa de juros você receberá.

O aplicativo solicitará informações básicas sobre você e sua situação financeira. Certifique-se de responder a todas as perguntas com sinceridade; não adianta mentir, pois o credor verificará tudo o que você der a eles.

Alguns credores permitem que você se inscreva on-line ou por telefone. De qualquer forma, leia atentamente a inscrição antes de enviá-la. Não hesite em pedir ajuda ao seu credor se tiver alguma dúvida. Se você solicitar um empréstimo pessoal on-line, muitas vezes poderá encontrar um bate-papo ao vivo ou um número de telefone para obter mais informações.

4. Após a aplicação

Depois de enviar o pedido, o credor analisará suas informações e tomará uma decisão. Se você for aprovado, eles enviarão uma oferta de empréstimo. Certifique-se de lê-lo cuidadosamente antes de aceitar; uma vez que você assinou, você será legalmente responsável por reembolsar o empréstimo.

O que fazer se lhe for negado um empréstimo

Se lhe for negado um empréstimo, não se desespere. Você pode fazer algumas coisas para aumentar suas chances de ser aprovado na próxima vez.

Primeiro, dê uma olhada no motivo da sua rejeição. Normalmente, você receberá notícias do status de seus pedidos de empréstimo pessoal em questão de minutos, mas às vezes o credor não deixa o motivo óbvio. Se for esse o caso, pode ser útil ligar para o credor e perguntar por quê.

Se for devido a um crédito ruim, você pode trabalhar para aumentar sua pontuação de crédito pagando as dívidas e fazendo todos os outros pagamentos em dia. Você também pode considerar solicitar um empréstimo garantido, que usa garantias para reduzir o risco para o credor, pois os requisitos para isso são mais frouxos. Se você não tiver nenhuma garantia, poderá obter um fiador para aumentar suas chances de ser aprovado.

Por fim, você também pode ler as avaliações de outras pessoas sobre empréstimos pessoais on-line e as taxas de aprovação com um credor específico. Familiarize-se com os requisitos de um credor específico e aplique apenas a empréstimos para os quais você provavelmente será aprovado.