Certificações financeiras para impulsionar seu currículo

Obter uma certificação de finanças é muito vantajoso para pessoas que desejam seguir uma carreira em finanças. Se você tem ambições de ser contador, gerente de risco, analista financeiro ou planejador, é uma boa ideia pesquisar essas certificações.

Há uma ampla variedade de certificações financeiras profissionais disponíveis, e a conclusão de estudos avançados pode ajudá-lo a subir na carreira, melhorar sua empregabilidade e levá-lo a ganhar um salário de seis dígitos.

Neste guia, discutiremos alguns dos certificados financeiros de maior prestígio, destacando as vantagens de obter a certificação em finanças.

O que são certificações financeiras?

Se você já procurou ajuda ou aconselhamento de especialistas em finanças, pode ter encontrado pessoas com várias letras após seus nomes. Essas cartas indicam que o consultor financeiro, contador ou analista possui certificação em finanças.

Existem vários tipos diferentes de certificação disponíveis, e é possível focar em áreas de nicho e áreas de interesse especial. As certificações financeiras demonstram habilidades e conhecimentos avançados.

Para obter certificações financeiras ou contábeis, os indivíduos devem concluir um curso, que geralmente exige a realização de avaliações e a realização de pelo menos um exame.

Como obter certificações de contabilidade e finanças

Se você deseja seguir uma carreira em finanças e quer chegar ao topo, é natural procurar as melhores certificações financeiras nos EUA. Para obter as principais certificações contábeis e financeiras, você deve concluir as seguintes etapas:

1. Encontre um curso ou programa aprovado pelo CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards, Inc).
2. Complete o programa.
3. Prepare-se para o teste CFP: o teste de certificação CFP está disponível durante três sessões por ano em março, julho e novembro. O teste deve ser realizado em um local aprovado dentro da janela de exame de cinco dias determinada.
4. Obtenha um diploma de bacharel em uma faculdade ou escola relevante: você pode se inscrever para o teste CFP antes de se formar, mas deve ter concluído seu diploma de bacharel dentro de um período de cinco anos.
5. Realize o aprendizado prático de planejamento financeiro: para concluir o programa, você deve mostrar evidência de experiência profissional em exercícios de planejamento financeiro aprovados ou experiência de aprendizado.
6. Concorde com as diretrizes éticas estabelecidas pelo Conselho CFP e passe nas verificações de antecedentes.

Tipos de Certificações Financeiras e Contábeis

Existem várias certificações financeiras e contábeis disponíveis. Aqui estão algumas das melhores certificações para finanças:

CPA (Contador Público Certificado)

Uma licença CPA é uma das certificações financeiras mais populares. Esta é uma qualificação amplamente reconhecida que demonstra conhecimento e experiência em contabilidade. Este certificado é benéfico para indivíduos que desejam trabalhar em finanças corporativas e consultoria tributária, além de contabilidade geral.

A certificação CPA é fornecida pelo American Institute of CPAs (AICPA). Os CPAs são mais úteis para clientes e clientes que procuram aconselhamento sobre como fazer investimentos, organizar contas e reduzir seus pagamentos de impostos.

Pontos chave:

• Custos: cerca de US $ 3.000 (em muitos casos, as taxas de certificação são cobertas pelo empregador)

• Duração: 2,5 - 5 anos

• Horário de trabalho: varia de acordo com o curso (normalmente em torno de 150 horas de curso)

• Experiência profissional: 1 ano

• Taxa de aprovação no exame: cerca de 50%

• Foco principal: contabilidade e finanças em geral

CFA (Chartered Financial Analyst)

Os analistas financeiros certificados têm experiência em títulos e investimentos financeiros. Esta certificação é administrada pelo CFA Institute e é descrita como “a designação de gestão de investimentos mais respeitada e reconhecida do mundo”.

O programa é rigoroso e exige que os candidatos passem em três níveis, sendo que o primeiro nível tem taxas de aprovação muito baixas.

Os analistas financeiros credenciados oferecem conselhos para investidores e empresas que desejam contratar um gerente de investimentos. Eles podem trabalhar em uma ampla variedade de configurações, orientando indivíduos ou conselhos de empresas inteiras.

Pontos chave:

• Custo: $ 2.540 - $ 5.040

• Duração: 3 - 5 anos

• Estrutura: 3 níveis

• Experiência profissional: 4 anos

• Horas de estudo: 300 - 400 por exame, até 1.200 no total

• Foco: gestão de investimentos e portfólio

• Taxa de aprovação no exame: depende do nível

CFP (Planejador Financeiro Certificado)

Planejadores financeiros certificados estão em demanda. Como resultado, a certificação Certified Financial Planner é considerada uma das principais certificações financeiras do mercado.

Esta qualificação abrange um amplo espectro de tópicos e áreas em todo o campo das finanças. Ele permite que especialistas financeiros forneçam conselhos personalizados para clientes com base em seu histórico de investimentos, portfólio e objetivos.

A certificação CFP abrange dois níveis e tem uma taxa de aprovação relativamente boa. Os contadores CFP têm a garantia de ter uma extensa base de conhecimento sobre finanças.

Pontos chave:

• Custo: a partir de US$ 2.500

• Duração: 4 anos

• Estrutura: 2 níveis

• Experiência profissional: 3 anos

• Período de estudo: varia

• Taxa de aprovação: 60 - 70%

• Foco: planejamento financeiro, gestão de investimentos, varejo e gestão de patrimônio

FRM (Gerente de Risco Financeiro)

Os gerentes de risco financeiro são especializados em gerenciamento de risco e geralmente trabalham para organizações financeiras, como bancos. Esta é uma qualificação de nicho mais específica, projetada para aqueles que desejam se concentrar na análise de riscos e no gerenciamento de riscos para beneficiar os clientes.

A certificação FRM é administrada pela Associação Global de Profissionais de Risco (GARP) e abrange dois níveis. É uma das certificações mais acessíveis oferecidas.

Pontos chave:

• Custo: US$ 1.500

• Foco: análise e gestão de riscos

• Duração: 1 ano

• Tempo de estudo: aproximadamente 200 - 300 horas por exame

• Experiência profissional: 2 anos

• Taxa de aprovação: 40% - 50%

CMA (Contador Administrativo Certificado)

Os contadores de gestão credenciados geralmente trabalham em ambientes corporativos e têm clientes empresariais em vez de oferecer serviços para indivíduos. Esta certificação demonstra habilidades gerais de contabilidade e gestão. Os CMAs prestam assessoria personalizada e elaboram planos estratégicos para auxiliar na tomada de decisões financeiras.

O teste CMA é regulamentado pelo IMA (Institute of Management Accountants), e abrange dois níveis.

Pontos chave:

• Custo: $ 345 por peça para estudantes e $ 460 por peça para membros profissionais, mais uma taxa de entrada de $ 280 para membros profissionais e $ 210 para estudantes e acadêmicos (novos preços introduzidos em março de 2022)

• Estrutura: 2 partes

• Foco: finanças corporativas, contabilidade, planejamento financeiro e elaboração de estratégias

• Experiência profissional: 2 anos (contínuo)

• Taxa de aprovação: cerca de 50%

CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst)

Se você estiver interessado em fundos de hedge, private equity, gestão de risco e ativos reais, este pode ser o programa de certificação financeira ideal. Este programa de dois níveis é administrado pela Associação CAIA.

Os analistas de investimentos alternativos certificados fornecem conselhos para clientes interessados ​​em investimentos alternativos e na diversificação de seus portfólios.

Se você deseja seguir uma carreira no setor de gerenciamento de ativos ou deseja se concentrar em fundos de hedge, este certificado o ajudará a avançar em sua carreira.

Pontos chave:

• Custo: cerca de US$ 3.000

• Estrutura: 2 níveis

• Taxa de aprovação: 60% - 70%

• Foco: investimentos alternativos, fundos de hedge, ativos reais, ativos e gestão de portfólio

• Duração: 1 - 2 anos

• Experiência profissional: 1 ano

ChFC (Certificação de Consultor Financeiro Chartered)

O certificado ChFC é semelhante à certificação CFP, mas permite que os indivíduos busquem interesses especializados. O ChFC não é tão conhecido como o CFP, mas é um programa distinto que abrange um amplo espectro de áreas dentro das finanças.

O CFP abrange o planejamento financeiro de forma mais geral do que o ChFC, que oferece a capacidade de encontrar um nicho, como planejamento financeiro para clientes em processo de divórcio ou serviços financeiros para pequenas empresas e start-ups, por exemplo.

A certificação ChFC é administrada pelo American College of Financial Services.

Pontos chave:

• Custo: $ 2.260 - $ 5.670 (pacote de três contra oito pratos)

• Formato: on-line

• Duração: menos de um ano

• Foco: planejamento financeiro, estratégias de imposto de renda, aposentadoria e planejamento sucessório

• Taxa de aprovação: cerca de 60%

FMVA (Analista de Modelagem e Avaliação Financeira)

A certificação FMVA é muito popular nos dias de hoje. Este programa foi desenvolvido para aqueles que desejam seguir uma carreira em finanças corporativas e se concentra na criação de modelos, análise de sensibilidades e utilização de técnicas sofisticadas de avaliação.

O certificado FMVA é um curso de nível único administrado pelo CFI (Corporate Finance Institute).

Pontos chave:

• Custo: a partir de US$ 500

• Estrutura: 1 nível

• Duração: menos de um ano

• Horas de estudo: 125 - 200

• Taxa de aprovação: cerca de 70%

• Experiência profissional: não é necessário

CGFM (Gerente de Finanças do Governo Fretado)

A certificação CGFM abrange certificações de finanças do governo estadual e federal e é projetada para indivíduos que desejam trabalhar em análise ou gerenciamento de risco financeiro em departamentos e empresas do governo.

O programa abrange auditoria, contabilidade, planejamento financeiro, análise e relatórios internos.

Indivíduos que desejam obter a certificação CFGM também devem concordar com o Código de Ética da AGA (Associação de Contadores Governamentais).

Pontos chave:

• Custo: $ 125 por exame (há três exames) mais uma taxa de inscrição de $ 70 para membros da AGA e $ 99 para não membros

• Foco: finanças governamentais, relatórios, contabilidade e gestão financeira

• Requisitos: 80 horas de educação profissional continuada (CPE) a cada dois anos

O que são as certificações S6 e S63?

As certificações S6 e S63, também conhecidas como licenças Series 6 e 63, são as licenças de segurança mais comuns emitidas pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). A licença S6, a Limited-Investment Securities License, abrange títulos vendidos como uma única entidade.

Exemplos incluem fundos mútuos e seguros de vida indexados. A licença S6 é necessária para todos os profissionais de vendas de seguros que trabalham nos EUA e que vendem esses tipos de títulos.

O S63 é uma licença administrativa regulamentada pela North American Securities Administrators Association (NASAA). A licença está relacionada às leis de valores mobiliários que regem a venda de valores mobiliários em cada estado.

Os profissionais que desejam vender seguros e valores mobiliários variáveis ​​precisarão das certificações S6 e S63.

O CFA é mais difícil que o CPA?

O CFA e o CPA são duas das certificações financeiras profissionais mais reconhecidas e respeitadas. Os detentores de certificados têm experiência e treinamento, o que os ajudará a garantir empregos procurados.

Se você está pensando em seguir uma carreira em finanças e não tem certeza de qual certificação escolher, pode estar se perguntando se o CFA é mais desafiador do que o programa CPA.

As taxas de aprovação para o CFA e CPA indicam que a certificação CFA é realmente mais difícil de obter. Os números estão entre 40% e 60% para CPA e tão baixos quanto cerca de 20% para o primeiro nível de CFA.

O CFA tem uma estrutura mais complexa, que envolve a aprovação em três níveis, e os exames exigem que os candidatos aprendam novos materiais e tópicos, o que significa que o tempo de estudo para os exames é maior.

O AICPA (American Institute of Certified Public Accountants) recomenda 300-400 horas de estudo no total para a certificação CPA, enquanto o tempo de estudo recomendado para o CFA é de 300-400 horas por exame. A proporção de candidatos que se tornam CPAs credenciados é maior do que a porcentagem que se qualifica para uma certificação CFA.

Qual certificação financeira é a melhor para mim?

É difícil responder a essa pergunta porque cada certificação tem prós e contras, e alguns programas serão mais adequados para determinados indivíduos do que para outros. Ao decidir qual é a melhor certificação em finanças, é essencial considerar os seguintes fatores:

• Suas metas e objetivos de carreira
• Seus interesses na área de finanças
• Tempo de estudo disponível e duração do curso
• Taxas de certificação
• Seu nível de educação e experiência
• O prestígio da certificação

Resumo

As certificações financeiras demonstram aprendizado avançado, experiência e conhecimento em finanças e contabilidade. Existem vários tipos diferentes de certificação disponíveis, e alguns são mais específicos do que outros.

Todas as certificações exigem muito trabalho, mas obter uma certificação em finanças melhora as perspectivas de carreira, o potencial de ganhos e a empregabilidade.