Como lidar com uma conta inadimplente

Uma conta inadimplente é um termo usado em finanças para descrever uma conta vencida. Se você pedir dinheiro emprestado ou tiver um cartão de crédito, existem diretrizes em vigor que determinam quando você precisa fazer pagamentos ou reembolsos. Se você perder o prazo, sua conta ficará inadimplente.

É comum ouvir falar de contas inadimplentes quando se fala em cartões de crédito. Se você tiver um cartão de crédito e não fizer um pagamento no prazo, o emissor do cartão classificará sua conta como inadimplente. Na maioria dos casos, no entanto, a empresa não reportará uma conta inadimplente a uma agência de crédito por 30 dias. Em alguns casos, se você tiver um histórico de pagamentos anteriores em dia, poderá receber dois meses para fazer um pagamento.

O número de inadimplências provavelmente afetará sua pontuação de crédito. Múltiplas inadimplências afetarão sua capacidade de pedir dinheiro emprestado no futuro.

Quando uma conta se torna inadimplente?

Um credor ou emissor de cartão de crédito definirá uma conta como inadimplente assim que o prazo de pagamento for perdido. Existem vários níveis de inadimplência e, em muitos casos, uma empresa de cartão de crédito não relatará um pagamento inadimplente a uma agência de crédito até 30 dias após a data de vencimento. Os pagamentos são geralmente classificados como 30, 60, 90 ou 120 dias de atraso.

O que acontece se minha conta estiver inadimplente?

A melhor maneira de proteger sua pontuação de crédito e reduzir o risco de multas e taxas é evitar contas inadimplentes. Se você perder uma data de vencimento, os credores podem tomar medidas, incluindo:

• Emitir multas por atraso; multas por pagamentos atrasados ​​geralmente são cobradas após o primeiro dia
• Relate o pagamento inadimplente para as principais agências de crédito
• Emitir uma cobrança adicional por atraso no pagamento se o segundo prazo de pagamento passar
• Aumentar as taxas de juros (taxa de multa) para compras futuras; isso geralmente acontece após 90 dias
• Fechar a conta e reportar o problema às principais agências de crédito; geralmente após 90 dias
• Descarregue a conta; após 120 ou 180 dias, o emissor do cartão de crédito venderá ou cederá a conta inadimplente a uma agência de cobrança de dívidas. Também pode haver taxas adicionais para pagamentos em atraso contínuos.

Como as inadimplências afetam sua pontuação de crédito?

Sua classificação de crédito é um valor numérico usado por bancos e outros credores para avaliar o nível de sua credibilidade. Se você deseja pedir dinheiro emprestado ou solicitar crédito, por exemplo, um credor geralmente verifica seu histórico de crédito e pontuação antes de decidir se deve ou não emprestar dinheiro.

Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de o credor aprovar seu pedido. Também é benéfico ter uma boa classificação de crédito, pois permite acessar taxas preferenciais e uma gama mais ampla de produtos financeiros.

As inadimplências têm um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Se você perder os pagamentos, existe o risco de os credores relutarem em permitir que você peça dinheiro emprestado no futuro. Se sua pontuação de crédito for baixa, você também poderá descobrir que só pode fazer empréstimos com altas taxas de juros.

Isso ocorre porque os credores o verão como um cliente de alto risco. A maioria das agências de crédito deduzirá pelo menos 25 a 50 pontos imediatamente após uma inadimplência relatada. Mais pontos serão deduzidos de sua pontuação de crédito se você perder mais pagamentos.

Se você tiver um histórico de contas inadimplentes, sua pontuação de crédito provavelmente diminuirá. Várias inadimplências podem afetar sua pontuação de crédito e sua capacidade de pedir dinheiro emprestado ou acessar o crédito. Também é importante observar que, se um credor relatar sua conta como inadimplente às agências de crédito, os pagamentos em atraso podem permanecer em seu registro de crédito por até sete anos. Mesmo que você liquide sua conta ou faça um pagamento para que sua conta não fique mais inadimplente, a inadimplência permanecerá em seu relatório.

Como evitar a inadimplência?

A maioria das pessoas que perdem os prazos de pagamento o fazem porque não podem arcar com o pagamento ou têm uma razão genuína para o atraso do pagamento. Pode ser muito difícil acompanhar os pagamentos, especialmente se sua situação financeira se deteriorou devido à perda de renda, desemprego ou necessidade de cobrir custos inesperados, como assistência médica.

As dicas a seguir podem ajudá-lo a evitar a inadimplência:

• Tente elaborar um orçamento mensal : Isso pode ajudá-lo a planejar os prazos de pagamento e garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir os pagamentos. Se seu orçamento estiver apertado e você estiver lutando para sobreviver, procure custos que você possa reduzir ou eliminar. Definir limites de gastos é uma maneira eficaz de reduzir suas despesas e se livrar de despesas desnecessárias.
• Entre em contato com seu credor : Se você sabe que existe o risco de perder prazos de pagamento, entre em contato com seu credor antes que sua conta fique inadimplente. Pode haver opções de dificuldades ou programas de pagamento, que podem ajudar a evitar que você tenha uma conta de cartão de crédito inadimplente e reduzir as pressões financeiras e a ansiedade. Muitas vezes há ajuda disponível para pessoas que passam por emergências financeiras.
• Enfrente dívidas com juros altos : pode parecer ilógico tentar quitar dívidas se você estiver achando difícil pagar as contas, mas se você lidar com dívidas com juros altos, você reduzirá suas despesas gerais e diminuirá o risco de multas e multas. taxas extras para pagamentos atrasados.
• Procure aconselhamento especializado : Se você não puder pagar as contas em dia ou fazer pagamentos, o melhor curso de ação é procurar aconselhamento de especialistas. Existem opções disponíveis para liquidar dívidas, como empréstimos de consolidação e planos de gerenciamento de dívidas. Os consultores financeiros poderão conversar com você sobre soluções relevantes para sua situação financeira.

Você pode remover uma conta inadimplente do seu relatório de crédito?

Se você tem uma conta inadimplente ou perdeu um prazo de pagamento no passado, é compreensível que queira tentar remover o pagamento atrasado do seu relatório de crédito. Na maioria dos casos, um pagamento inadimplente é removido sete anos após a inadimplência original.

Às vezes, pode ser possível remover uma conta inadimplente do seu relatório de crédito antes que a agência de crédito elimine o registro de pagamento atrasado. Exemplos de cenários em que isso pode ser uma opção viável incluem disputar a data de remoção e tentar negociar com um credor ou empresa de cobrança de dívidas.

1. Se você acredita que o pagamento em atraso está em seu relatório de crédito há mais de sete anos, entre em contato com as principais agências de crédito e envie uma disputa.
2. Se você quiser tentar remover a conta inadimplente mais cedo, você pode entrar em contato com o credor ou a agência de cobrança e pedir que eles atualizem seu relatório de crédito. Esse é um cenário raro, e a maioria das agências não oferece isso, a menos que você concorde em liquidar sua conta integralmente. Se você concordar com isso, certifique-se de ter a oferta do credor ou da agência de cobrança por escrito antes de efetuar o pagamento.

Como lidar com contas inadimplentes

A melhor maneira de evitar estresse e alterações em sua classificação de crédito vinculada a contas inadimplentes é garantir que você cumpra os prazos de pagamento. Certifique-se sempre de saber quando tem que pagar os credores e verifique seus saldos e extratos à medida que o prazo se aproxima.

Se você estiver com dificuldades para fazer pagamentos, é melhor entrar em contato com o credor em vez de deixar a conta ficar inadimplente. Pode ser possível adiar o prazo ou participar de um programa de reembolso como parte de um programa de dificuldades.

Se sua conta se tornar inadimplente, é recomendável tentar fazer o pagamento o mais rápido possível para evitar outras penalidades financeiras e várias inadimplências, que podem afetar sua classificação de crédito.

Resumo

Uma conta inadimplente é um termo usado para descrever uma conta vencida. Se você perder um prazo de pagamento de um empréstimo ou cartão de crédito, por exemplo, sua conta fica inadimplente. As inadimplências podem afetar sua classificação de crédito e geralmente permanecem em seu relatório de crédito por sete anos. É melhor tentar evitar contas inadimplentes gerenciando seu dinheiro e entrando em contato com o credor ou buscando aconselhamento financeiro profissional se você estiver achando difícil pagar as contas em dia.