O que é um empréstimo de construtor de crédito?

Se você quiser pedir dinheiro emprestado sem ter que pagar juros pesados, você precisa de um bom crédito. Ter uma pontuação alta sinaliza para os credores que você é “bom pelo dinheiro”. Em outras palavras, você pode pagá-los de volta.

Infelizmente, sua pontuação de crédito pode não estar onde você gostaria que estivesse. É aí que o chamado empréstimo para construtores de crédito pode ajudar. Esses dispositivos financeiros inovadores permitem que você construa rapidamente sua pontuação de crédito a um baixo custo.

O que é um empréstimo de construtor de crédito?

Um empréstimo para construtores de crédito é uma ferramenta financeira projetada para melhorar sua pontuação de crédito. Os credores estabelecem cronogramas de pagamento do dinheiro emprestado e, em seguida, usam os pagamentos como prova de sua credibilidade. Por causa disso, esses empréstimos são extremamente benéficos para aqueles sem pontuação de crédito ou baixa pontuação de crédito que não podem obter empréstimos pelos canais convencionais.

Para obter um empréstimo para construtores de crédito, você precisará ir a um banco comunitário ou cooperativa de crédito. As principais instituições financeiras geralmente não as oferecem.

Como funciona um empréstimo de construtor de crédito?

Comparado a outros tipos de empréstimos, o funcionamento dos empréstimos para construtores de crédito é um pouco estranho. Isso porque você não tem acesso direto a nenhum dinheiro emprestado. Em vez disso, o credor configura um empréstimo para você e, em seguida, deposita os fundos em uma conta bancária que ele controla. Você então faz pagamentos para o empréstimo, incluindo juros.

Ao final do processo, o credor devolve o principal para você – o valor que depositou na conta – em troca do pagamento de juros. O credor então relata seu progresso às agências de crédito.

Existem dois benefícios significativos dos empréstimos para construtores de crédito. Em primeiro lugar, eles melhoram sua pontuação de crédito. Ao ver que você fez pagamentos bem-sucedidos, as agências de classificação de crédito aumentam sua classificação, tornando mais barato para você pedir dinheiro emprestado no futuro.

Em segundo lugar, eles permitem que você construa um ninho de ovos. Pagar um empréstimo é como fazer contribuições regulares de poupança enquanto melhora sua pontuação simultaneamente.

Como gerenciar um empréstimo de construtor de crédito

Gerenciar um empréstimo de construtor de crédito requer o seguinte:

Escolhendo o Tipo de Empréstimo para Construtor de Crédito

Empréstimos maiores podem resultar em melhorias mais dramáticas em sua pontuação de crédito. No entanto, se você esticar muito seu orçamento, poderá não conseguir cumprir os pagamentos mínimos ou perderá um pagamento, afetando negativamente sua classificação de crédito.

Sempre pagando na hora

Fazer um empréstimo para construtores de crédito é um pouco como se colocar em liberdade condicional. Você precisa provar que pode se comportar para acessar empréstimos convencionais no futuro.

Por esse motivo, trate os empréstimos para construtores de crédito como a coisa real e sempre pague em dia. Pagamentos atrasados ​​podem prejudicar sua pontuação de crédito mais do que nunca abrir uma conta desse tipo.

Verificando seu progresso regularmente

Com todo o esforço envolvido na contratação e pagamento de empréstimos para construtores de crédito, você deseja garantir que está fazendo um bom progresso. Verifique regularmente com as agências de classificação de crédito para ver se sua pontuação de crédito está melhorando.

Descobrindo o que fazer com o produto do empréstimo

Assim que você terminar de pagar o empréstimo, o credor devolverá o principal para você. É então seu trabalho descobrir o que fazer com isso. A melhor estratégia é investir para que você possa começar a gerar um fluxo de renda passiva para sustentar seus salários regulares.

Encontrando um empréstimo de construtor de crédito

Existem vários lugares onde você pode encontrar um empréstimo para construtor de crédito. Os credores que oferecem empréstimos para construtores de crédito incluem:

Bancos Comunitários e Cooperativas de Crédito

Conforme discutido acima, os bancos comunitários e as cooperativas de crédito são fornecedores de empréstimos para construção de crédito. No entanto, você pode ter que cumprir vários requisitos de associação para acessar seus serviços. Isso pode incluir morar em uma área específica, frequentar um local religioso específico ou trabalhar em empresas selecionadas.

Mas, embora os requisitos de entrada possam ser altos, eles também são diversos, o que significa que geralmente você pode encontrar um credor que se adapte ao seu estilo de vida. Depois de se inscrever, você se beneficiará das taxas de juros mais baixas, tornando os empréstimos para construtores de crédito entre os tipos de empréstimo mais acessíveis do mercado.

Círculos de empréstimo

Os círculos de empréstimo são uma prática antiga onde um grupo de aproximadamente dez pessoas se reúne e todos contribuem com dinheiro todo mês para que uma ou duas pessoas possam fazer empréstimos. No passado, esses círculos de empréstimos não se comunicavam com as agências de classificação. No entanto, agora existem plataformas de círculo de empréstimos que o fazem, permitindo que você melhore sua pontuação de crédito sem precisar ir a um credor comercial.

Empresas de empréstimo on-line

Se você pesquisar on-line por empréstimos para construtores de crédito, descobrirá uma variedade de credores digitais dispostos a fornecer esses serviços. Se você estiver nos EUA, verifique se o credor tem licença para operar em seu estado. Além disso, compare a TAEG do credor com outros serviços em sua área. Você pode achar que as taxas são mais altas do que precisam ser.

Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)

Por último, você pode abordar um CDFI. Estas são organizações em áreas de baixa renda que fornecem empréstimos para construção de crédito e outros serviços financeiros para a comunidade. Atualmente, existem cerca de 1.000 deles nos EUA. Como círculos de empréstimos e bancos comunitários, eles oferecem baixas taxas de juros. No entanto, eles atendem apenas aos indivíduos com dificuldades financeiras que podem não se qualificar para um empréstimo de construtor de crédito em outro lugar, portanto, use-os apenas como último recurso.

Custos de um empréstimo de construtor de crédito

Quanto custa um empréstimo de construtor de crédito depende da sua pontuação de crédito e do tipo de credor que você procura. Os credores dividem os custos de várias maneiras.

A maioria citará uma TAEG, que significa “taxa anual” ou quanto custará em juros para emprestar fundos por um ano. Empréstimos para construtores de crédito de bancos e cooperativas de crédito respeitáveis ​​devem oferecer APRs abaixo de dez por cento, mas o valor dos juros que você paga dependerá da APR e da duração do prazo do empréstimo.

Os credores também podem cobrar outras taxas e custos. Por exemplo, uma taxa de inscrição quando você configura o empréstimo pela primeira vez ou taxas de multa se você fizer pagamentos atrasados.

Alguns empréstimos têm limites máximos e mínimos. Estes protegem os mutuários de retirar muito dinheiro enquanto os encorajam a não entrar em um contrato de empréstimo por uma ninharia.

Resumo

Os empréstimos para construtores de crédito permitem que você construa economias e sua pontuação de crédito. O tipo de empréstimo para construtor de crédito que você faz depende muito de suas circunstâncias e saúde financeira. Embora pagar um empréstimo em dia possa ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, deixar de pagar também pode prejudicá-lo, portanto, certifique-se de fazer pagamentos regulares antes de fazer um empréstimo.