Rishabh Goel, CEO da Credgenics, fala sobre a revolução tecnológica na cobrança de dívidas

Publicados: 2023-10-07

Num cenário financeiro em rápida evolução, a indústria de cobrança de dívidas na Índia enfrenta desafios e oportunidades únicos. Historicamente caracterizada por processos manuais e pela falta de regulamentações abrangentes, a resolução da dívida no país está pronta para a transformação. Rishabh Goel, cofundador e CEO da Credgenics , esclarece como sua empresa está aproveitando tecnologia de ponta para revolucionar as práticas de cobrança de dívidas, reduzir empréstimos inadimplentes e aumentar a eficiência nesta interação exclusiva com o StartupTalky.

StartupTalky: Quais são os maiores desafios enfrentados hoje pela indústria de cobrança de dívidas na Índia?

Sr. Goel: Historicamente, as práticas de resolução de dívidas na Índia permaneceram negligenciadas e desconsideradas por vários motivos. Apesar da adoção de tecnologias modernas impulsionar várias facetas do setor bancário, esta área específica ficou para trás na modernização. É comumente percebida como uma operação de back-end impulsionada por esforços manuais, utilizando estratégias em massa, operando com equipes de especialistas isoladas e sem uma abordagem integrada. As soluções tecnológicas disponíveis seguiram uma abordagem desarticulada e fragmentada, não conseguindo abordar os objectivos mais amplos de toda a indústria. Além disso, existe uma barreira cultural em torno da cobrança de dívidas, uma vez que a sociedade tende a evitar reconhecer e discutir abertamente os desafios financeiros. Dívidas e dificuldades financeiras são muitas vezes consideradas assuntos privados, e a procura de assistência profissional para a resolução de dívidas pode por vezes ser vista como um sinal de inadequação ou fracasso.

Até aos últimos anos, a indústria de resolução de dívidas carecia de regulamentação e supervisão abrangentes. Esta ausência de supervisão levou à adopção de preocupações dos mutuários e de práticas antiéticas por parte de alguns prestadores de serviços, manchando ainda mais a reputação do sector e a percepção pública.

StartupTalky: Como a Credgenics está usando a tecnologia para revolucionar a indústria de cobrança de dívidas na Índia?

Sr. Goel: A Credgenics é pioneira em adotar recursos de IA e ML e o poder do digital para criar soluções tecnológicas da nova era para o setor de cobrança de dívidas. Os insights dos modelos de ML na plataforma Credgenics fornecem insights acionáveis sobre a segmentação do mutuário, padrões comportamentais, estratégia baseada em risco e a eficácia dos compromissos digitais por meio da análise de dados anteriores. Isso ajuda a equipar as equipes de cobrança com as informações certas para tomar decisões informadas, tornando o processo de cobrança mais eficiente, personalizado, humano e produtivo. Com comunicações automatizadas personalizadas em vários canais, capacidades de expansão sob demanda e adoção de interações humanas por meio de bots multilíngues, os processos de cobrança estão se tornando mais rápidos, mais transparentes, centrados no cliente e modernos.

A Credgenics garantiu que os processos de cobrança de dívidas dos credores se alinhassem tanto com as necessidades de negócios em rápida evolução quanto com as estruturas regulatórias. Com controles abrangentes em vigor, os credores podem monitorar e rastrear facilmente a conformidade e a adesão às práticas comerciais.

A Credgenics continuará a aproveitar os mais recentes desenvolvimentos tecnológicos para fornecer aos seus clientes as soluções de gestão de cobranças mais eficazes, garantindo a conformidade rigorosa com os requisitos regulamentares em rápida evolução e melhorando as experiências e o envolvimento do cliente durante a fase de cobrança.

StartupTalky: Quais são os principais benefícios da plataforma da Credgenics para credores e devedores? Como a Credgenics está ajudando os credores a reduzir seus empréstimos inadimplentes (NPLs)?

Sr. Goel: O futuro das coleções prioriza o digital e é orientado por dados. Ao longo da última década, o setor dos serviços financeiros evoluiu tremendamente, graças a desenvolvimentos como o acesso mais amplo aos smartphones, a penetração profunda da Internet, os pagamentos digitais mais simples, a partilha contínua de dados, o foco em iniciativas de inclusão financeira e a rápida ascensão das FinTechs. É necessário alinhar estratégias à luz destes desenvolvimentos e transformar os processos de cobrança em geral. A cobrança de dívidas é uma área crucial, que ficou para trás na curva de transformação, e a Credgenics está facilitando essa mudança.

A Credgenics criou um enorme impacto no ecossistema de empréstimos por meio de sua plataforma de tecnologia de cobrança integrada de última geração, que permite aos credores digitalizar e gerenciar seu fluxo de trabalho de recuperação de ponta a ponta - incluindo comunicações, estratégia, operações de campo, litígio, faturamento, pagamentos e reconciliação - desde estágios pré-vencidos até vários períodos de inadimplência e cobranças de campo até estágios legais. Nossa plataforma de tecnologia especializada baseada em SaaS e nossa abordagem baseada em dados nos permitiram reimaginar esses processos para credores e ajudá-los a se prepararem para o futuro quando se trata de cobrança de dívidas.

A Credgenics trabalha atualmente com mais de 100 clientes e geriu uma carteira de empréstimos global no valor de 47 mil milhões de dólares no exercício financeiro 22. Até agora, a empresa geriu 40 milhões de empréstimos de retalho no total e envia 60 milhões de comunicações digitais todos os meses. Com a Credgenics, os credores aumentaram as taxas de resolução em 20%, melhoraram as cobranças em 25%, reduziram os custos de cobrança em 40%, reduziram o tempo de cobrança em 30% e melhoraram a eficiência jurídica em 60%.

Os processos de cobrança do futuro serão automatizados, digitais e se tornarão muito mais automatizados. Uma parte substancial das coletas pode facilmente acontecer através do modo totalmente digital. A personalização e a regionalização das estratégias e a confiança em insights baseados em dados podem fazer muita diferença nos resultados da coleção. Os esforços humanos têm se mostrado muito mais eficazes quando alinhados a etapas complexas, enquanto tarefas rotineiras e repetitivas podem ser facilmente gerenciadas por máquinas. Os modelos de aprendizado de máquina são extremamente úteis na identificação de lacunas, áreas de melhoria e o impacto dos esforços de mitigação ao longo de um período de tempo. A Credgenics está usando os mais recentes recursos tecnológicos para fornecer aos seus clientes as soluções de gerenciamento de cobranças mais eficazes, ajudá-los com total adesão aos requisitos de conformidade em rápida evolução e aprimorar as experiências e o envolvimento do cliente durante a fase de cobrança.

StartupTalky: Qual o papel que você vê a tecnologia desempenhando no futuro da cobrança de dívidas na Índia?

Sr. Goel: À medida que a indústria de cobrança de dívidas evolui, espera-se que a tecnologia desempenhe um papel crucial na condução de toda a narrativa para reimaginar a cobrança de dívidas. Os credores estão começando a perceber o impacto positivo que esta transformação pode ter nos seus negócios, e a Credgenics está na vanguarda desta mudança. Com os novos modelos de negócio de empréstimos a ganhar terreno, os empréstimos digitais a aumentar a procura e as aprovações instantâneas de empréstimos a serem preferidas, a cobrança de dívidas para esses empréstimos exige uma abordagem moderna apoiada por tecnologia robusta. As nossas ferramentas tecnológicas proprietárias e a nossa abordagem baseada em dados permitiram-nos criar um canal de comunicação eficaz com os mutuários, aumentando as taxas de recuperação de empréstimos e reduzindo os custos de cobrança.

No futuro, os processos de recolha passarão por significativa automatização e digitalização, visando minimizar o envolvimento humano. Acreditamos firmemente que uma parcela substancial das coletas pode ser conduzida de forma eficiente por meio de canais digitais, e a customização e o ajuste fino desses processos podem impactar enormemente os resultados. Os esforços humanos podem ser melhor direcionados para etapas complexas, enquanto as tarefas rotineiras podem ser gerenciadas de forma eficaz por máquinas. A utilização de insights baseados em dados desempenhará um papel crucial na identificação de áreas de melhoria, concentrando-se em aspectos-chave e implementando estratégias de mitigação. A Credgenics continua comprometida em aproveitar os mais recentes avanços tecnológicos para fornecer aos nossos clientes soluções de gestão de cobranças altamente eficientes. Nosso objetivo é garantir a conformidade rigorosa com as regulamentações em rápida evolução, ao mesmo tempo em que aprimoramos as experiências e o envolvimento do cliente em todo o processo de cobrança.

StartupTalky: Quais são suas principais prioridades para a Credgenics nos próximos 12 a 24 meses e como você planeja expandir seus negócios internacionalmente?

Sr. Goel: Nos próximos meses, continuaremos investindo na adição de novos recursos às nossas soluções com base na evolução das necessidades de negócios de nossos clientes. Planejamos expandir nossas operações comerciais em outros países do Sudeste Asiático e incorporaremos também os requisitos regionais. Também procuramos resolver os desafios focados em coleções de segmentos industriais relacionados onde existem fortes sinergias.