Bancos Comunitários: Escolha Certa para Suas Necessidades Bancárias para Pequenas Empresas?

Você está cansado de interações impessoais com grandes bancos e busca uma abordagem mais focada na comunidade para gerenciar suas finanças?

Não procure mais do que o mundo dos bancos comunitários. Essas instituições financeiras orientadas localmente priorizam relacionamentos pessoais e apoiam empresas e indivíduos locais por meio de empréstimos e outros serviços bancários.

Nesta postagem de blog, exploraremos “o que é um banco comunitário” em profundidade, examinando seu significado, história e perguntas frequentes, bem como comparando suas ofertas com as de grandes bancos.

Pequeno resumo

• Os bancos comunitários são instituições financeiras locais que prestam serviços essenciais a pequenas empresas e indivíduos.
• Eles oferecem atendimento personalizado ao cliente, taxas de juros competitivas, gama flexível de serviços e soluções sob medida para o sucesso de pequenas empresas.
• Os bancos comunitários são parte integrante do cenário bancário dos EUA com benefícios como personalização, melhores taxas de juros e suporte para o desenvolvimento da comunidade.

Definindo Bancos Comunitários

Os bancos comunitários são mais do que apenas instituições financeiras; eles são a espinha dorsal das economias locais, fornecendo suporte essencial para pequenas empresas e indivíduos. Como uma instituição financeira com forte foco em relacionamentos pessoais, os bancos comunitários servem como uma linha vital para as empresas locais, oferecendo empréstimos e outros produtos financeiros adaptados às suas necessidades.

De acordo com Jerry Vascocu, Diretor Administrativo do b1BANK,

“os bancos comunitários apoiam empresas e famílias locais especificamente por meio de um nível de serviço personalizado e de alto contato, juntamente com produtos e serviços projetados para clientes nessa área.”

Embora não haja uma definição única de banco comunitário, geralmente se refere a bancos com um número limitado de agências que atendem principalmente empresas locais e indivíduos em suas proximidades. Na verdade, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) define muitos bancos comunitários como aqueles com ativos inferiores a US$ 10 bilhões .

Os bancos comunitários, bem como os bancos nacionais, desempenham um papel significativo no cenário bancário dos EUA, fornecendo aproximadamente 60% dos empréstimos pessoais e impressionantes 80% de todos os empréstimos agrícolas. Eles têm a opção de ingressar no Federal Reserve System, e mesmo aqueles que não precisam ainda precisam cumprir os requisitos de reserva do Fed.

Características dos Bancos Comunitários

No coração da comunidade bancária está a propriedade local, o que significa que o banco pertence a indivíduos ou empresas locais, e não a uma grande corporação. Isso permite que os bancos comunitários mantenham um relacionamento próximo com seus clientes, oferecendo atendimento personalizado e produtos financeiros sob medida, prática conhecida como banco de relacionamento.

Esses bancos também se concentram em serviços bancários tradicionais, como contas correntes e de poupança, empréstimos e outros serviços bancários, mantendo uma forte conexão com as comunidades que atendem. Por meio de iniciativas como doações, patrocínios e investimentos comunitários, os bancos comunitários se envolvem ativamente com a comunidade local, promovendo o crescimento econômico e a prosperidade.

O Papel dos Bancos Comunitários

Os bancos comunitários, como instituições financeiras locais, são fundamentais para sustentar as economias locais, oferecendo empréstimos e serviços financeiros a pequenas empresas, indivíduos e empresas agrícolas.

Eles fornecem uma parte significativa dos empréstimos para pequenas empresas. Esse apoio a empresas e fazendas locais é crucial para ajudar as comunidades a prosperar e promover o crescimento econômico.

Suas decisões de empréstimo geralmente são baseadas em relacionamentos pessoais e familiaridade com a economia local, tornando os bancos comunitários mais adaptáveis ​​e responsivos às necessidades específicas de suas comunidades.

Essa abordagem personalizada diferencia os bancos comunitários dos bancos maiores, que normalmente contam com métricas estabelecidas, como pontuações de crédito, para suas decisões de empréstimo.

Comparando Bancos Comunitários e Grandes Bancos

Embora os bancos comunitários e os grandes bancos ofereçam serviços bancários essenciais, eles diferem em vários aspectos, como:

• Atendimento ao Cliente
• Taxa de juros
• Flexibilidade
• Gama de serviços prestados

Os bancos comunitários têm uma vantagem distinta em fornecer atendimento personalizado ao cliente e construir relacionamentos fortes com seus clientes, graças ao seu foco local e compromisso com as comunidades que atendem.

Na verdade, os bancos comunitários oferecem um toque mais pessoal e uma abordagem voltada para a comunidade em comparação com os grandes bancos, que geralmente têm mais recursos e uma gama mais ampla de serviços, mas podem não ter essas qualidades.

Para entender melhor as diferenças entre bancos comunitários e grandes, vamos nos aprofundar em alguns aspectos importantes.

1. Atendimento ao cliente personalizado
2. Taxas de juros e produtos financeiros
3. Flexibilidade e variedade de serviços
4. Apoio a pequenas empresas

Atendimento ao Cliente Personalizado

Uma das vantagens mais notáveis ​​dos bancos comunitários é o excepcional atendimento personalizado ao cliente. Na verdade, as pequenas empresas relataram níveis mais altos de satisfação com os bancos comunitários em comparação com as maiores, com 80% dos entrevistados indicando que estavam satisfeitos com o credor do banco pequeno, em oposição a 68% que estavam satisfeitos com o banco grande.

O banco de relacionamento, termo que se refere ao atendimento personalizado e ao relacionamento próximo que os bancos comunitários estabelecem com seus clientes, tem papel fundamental nessa satisfação.

Ao focar em relacionamentos pessoais, os bancos comunitários são capazes de entender melhor as necessidades exclusivas de seus clientes e fornecer soluções financeiras personalizadas.

Essa conexão próxima com os clientes e as comunidades locais resulta em melhor atendimento ao cliente e produtos financeiros mais personalizados, diferenciando os bancos comunitários das instituições maiores.

Taxas de Juros e Produtos Financeiros

Quando se trata de taxas de juros e produtos financeiros, os bancos comunitários costumam ofuscar seus equivalentes maiores. Ao oferecer taxas de juros mais competitivas em depósitos e empréstimos, os bancos comunitários podem economizar o dinheiro de seus clientes em seus produtos financeiros. Além disso, os bancos comunitários podem oferecer taxas reduzidas para saques a descoberto e fundos insuficientes em comparação com os grandes bancos.

As cooperativas de crédito, que normalmente são consideradas bancos comunitários, também podem oferecer taxas de juros mais baixas em empréstimos em comparação com bancos maiores. Essa vantagem competitiva permite que os bancos comunitários atraiam clientes que valorizam melhores taxas de juros e produtos financeiros, tornando-os uma opção atraente para quem busca uma experiência bancária mais econômica.

Flexibilidade e Gama de Serviços

Embora os bancos comunitários possam não oferecer a ampla gama de serviços fornecidos pelos grandes bancos, eles geralmente oferecem mais flexibilidade em suas decisões de empréstimo e processos de tomada de decisão.

Isso se deve principalmente ao seu foco em relacionamentos pessoais e familiaridade com a economia local, bem como seu interesse no sucesso de sua comunidade.

No entanto, os bancos comunitários podem enfrentar limitações em termos de sua rede de agências e caixas eletrônicos, bem como sua capacidade de operar além das fronteiras estaduais ou se mudar para outra região. Apesar dessas restrições, o serviço personalizado e o conhecimento local oferecidos pelos bancos comunitários muitas vezes superam as vantagens da ampla gama de serviços e da extensa rede de uma instituição maior.

Soluções para pequenas empresas

Os bancos comunitários são conhecidos por seu apoio a pequenas empresas, fornecendo soluções personalizadas e experiência local para ajudá-las a ter sucesso. Alguns dos benefícios de trabalhar com um banco comunitário incluem:

• Forte ligação à comunidade local
• Foco em serviços bancários baseados em relacionamento
• Entendendo as necessidades dos pequenos empresários
• Fornecer empréstimos e produtos financeiros necessários para ajudá-los a crescer

Segundo o Sr. Vascocu, “[os bancos comunitários] conhecem a dinâmica do seu mercado. Eles têm experiência em apoiar empreendedores. Eles também costumam ser bem versados ​​em serviços de empréstimo da SBA, por exemplo, e estão dispostos a fornecer orientação e aconselhamento sobre planos de negócios e viabilidade - tudo com base em suas experiências ao longo do tempo.”

Ao priorizar as necessidades das pequenas empresas e promover o crescimento econômico em suas comunidades, os bancos comunitários desempenham um papel vital em ajudar as empresas locais a terem sucesso.

Esse apoio não é apenas benéfico para as próprias pequenas empresas, mas também contribui para a prosperidade geral da comunidade.

O Declínio dos Bancos Comunitários

Apesar de seus inúmeros benefícios e papel significativo no apoio às economias locais, o número de bancos comunitários vem diminuindo ao longo dos anos. Fatores como fusões, aquisições e desafios regulatórios contribuíram para esse declínio, com o número total de bancos comunitários segurados pelo FDIC caindo para 4.490 em 2021.

Esta queda nos bancos comunitários é preocupante, pois pode levar à redução da disponibilidade de serviços financeiros personalizados e de apoio ao comércio local. No entanto, os restantes bancos comunitários continuam a desempenhar um papel essencial nas suas comunidades, prestando serviços bancários vitais e promovendo o crescimento económico.

Benefícios de Escolher um Banco Comunitário

Optar por um banco comunitário traz uma série de benefícios, incluindo:

• Serviço personalizado
• Melhores taxas de juros
• Experiência local
• Apoio ao desenvolvimento da comunidade

Ao escolher um banco comunitário local, os clientes podem desfrutar de uma experiência bancária mais personalizada e contribuir para a prosperidade geral de sua comunidade.

Os bancos comunitários, também conhecidos como organizações bancárias comunitárias, têm interesse no sucesso de sua comunidade, muitas vezes apoiando instituições de caridade locais e iniciativas que ajudam a comunidade a prosperar. Ao escolher um banco comunitário, os clientes podem se sentir confiantes de que não estão apenas recebendo ótimos produtos e serviços financeiros, mas também causando um impacto positivo em sua comunidade.

Encontrando o Banco Comunitário Certo

Para encontrar o banco comunitário certo, é importante considerar fatores como seguro FDIC, produtos e serviços disponíveis e a reputação do banco na comunidade. Uma maneira de localizar um banco comunitário é por meio de publicidade, patrocínios de eventos comunitários e o site Independent Community Bankers of America (ICBA).

O Sr. Vascocu concorda.

“Se você está procurando um banco que se alinhe com seus valores, lembre-se de que a maioria dos bancos comunitários desempenha um papel significativo em eventos locais, patrocínios, parcerias com organizações sem fins lucrativos locais, trabalho com escolas e faculdades locais e outras atividades comunitárias. Da próxima vez que você for voluntário ou participar de um evento local, dê uma olhada para ver quem está sendo ativo na comunidade.”

Antes de abrir uma conta em um banco comunitário, é aconselhável confirmar o seguro FDIC e revisar os produtos e serviços disponíveis para garantir que atendam às suas necessidades financeiras. Além disso, consultar o blog ou a mídia social de um banco comunitário pode fornecer informações sobre a personalidade do banco e como ele interage com seus clientes.

Resumo

Concluindo, os bancos comunitários oferecem uma alternativa única e valiosa aos grandes bancos, oferecendo atendimento personalizado, taxas de juros competitivas e suporte para empresas e comunidades locais. Conforme exploramos nesta postagem do blog, essas instituições financeiras com foco local desempenham um papel crucial na promoção do crescimento econômico e da prosperidade nas comunidades que atendem.

Ao escolher um banco comunitário, os clientes podem desfrutar de uma experiência bancária mais personalizada, ao mesmo tempo em que contribuem para o sucesso de sua comunidade local. Então, da próxima vez que você estiver pensando em onde fazer um banco, pense nos muitos benefícios que um banco comunitário pode oferecer e como sua escolha pode ter um impacto positivo em sua comunidade.

perguntas frequentes

Qual é a diferença entre um banco comunitário e um banco regular?

Os bancos comunitários concentram suas atividades de empréstimo na mesma região onde recebem depósitos, tornando-os mais diretamente conectados às comunidades locais do que os bancos comuns. Eles também estão normalmente envolvidos mais ativamente nos assuntos da comunidade local.

Por exemplo, eles podem patrocinar eventos locais, fornecer educação financeira para escolas locais e apoiar instituições de caridade locais. Este nível de envolvimento ajuda a construir confiança e lealdade entre os seus clientes, o que é essencial para o seu sucesso.

Qual é o significado de banco comunitário?

Um banco comunitário é um depositário ou instituição de crédito que atende principalmente empresas e indivíduos em uma pequena área geográfica. Tende a enfatizar as relações pessoais com os clientes, investir nas comunidades locais e fornecer serviços bancários tradicionais, como depósitos e empréstimos.

Os bancos comunitários costumam ser vistos como uma alternativa mais pessoal aos bancos nacionais maiores. Eles geralmente são menores e oferecem serviços mais personalizados, como produtos de empréstimo sob medida e termos mais flexíveis. Eles são.

Quais são os exemplos de bancos comunitários?

Exemplos de bancos comunitários incluem cooperativas de crédito e outros estabelecimentos bancários locais que prestam serviços financeiros à comunidade local. Essas instituições geralmente oferecem taxas melhores, termos mais flexíveis e atendimento personalizado ao cliente.

Os bancos comunitários são uma ótima opção para quem busca uma experiência bancária mais personalizada. Eles geralmente estão mais dispostos a trabalhar com os clientes para encontrar soluções que atendam às suas necessidades individuais. Além disso, eles não são.

Quais são as vantagens de escolher um banco comunitário?

Escolher um banco comunitário oferece atendimento personalizado, taxas de juros mais altas, conhecimento local e suporte para o crescimento da comunidade.

Os bancos comunitários são geralmente menores do que os grandes bancos nacionais, mas oferecem uma gama de serviços que podem atender às necessidades de indivíduos e empresas. Eles fornecem uma experiência mais pessoal, com funcionários mais experientes.

Como posso encontrar o banco comunitário certo para mim?

Pesquise fatores como seguro FDIC, produtos e serviços oferecidos e a posição da comunidade do banco para encontrar um banco comunitário que atenda às suas necessidades.