Co-requerente de empréstimo: definição e exemplos

Esteja você tentando obter uma nova hipoteca ou um financiamento seguro para o seu negócio, sempre há o risco de seu pedido de empréstimo ser rejeitado.

2020 foi um ano difícil para a maioria das pessoas, mas foi um pouco mais doloroso para os 21% dos consumidores dos EUA que foram atingidos por uma negação de crédito naquele ano. Em 2021, a taxa média de rejeição foi de 20,9%. Ter seu pedido rejeitado não é o fim do mundo, mas é um revés notável, especialmente se você estiver tentando garantir um empréstimo hipotecário ou um cartão de crédito.

Existem algumas maneiras de melhorar suas chances de obter seu pedido de empréstimo aceito e obter as melhores taxas de juros para seus objetivos financeiros. Uma delas é obter um co-requerente para participar do processo de solicitação de empréstimo. Continue lendo para saber mais sobre o significado do co-requerente e as responsabilidades e benefícios que acompanham esse acordo.

Definição do co-requerente: vamos começar com o básico

Se você estiver procurando maneiras de aumentar suas chances de obter a aprovação de seu pedido de empréstimo, considere a possibilidade de se inscrever com um co-requerente. Então, qual é o significado de um co-requerente?

Um co-requerente é uma pessoa adicional envolvida no processo de solicitação de empréstimo. Aqui está um detalhamento geral desse processo:

• Tanto o requerente como o co-requerente precisam assinar o pedido de empréstimo.
• Os credores executam verificações de crédito em ambas as partes.
• O requerente e o co-requerente são igualmente responsáveis ​​pelo reembolso do empréstimo.
• Ambos os mutuários beneficiam igualmente do montante do empréstimo.

Quando você está solicitando uma hipoteca, carro ou empréstimo comercial com um co-requerente, o subscritor analisa o histórico de crédito, a renda e a pontuação de crédito de ambas as partes. Isso permite que o credor determine o nível de risco na concessão do empréstimo.

Quando duas pessoas estão solicitando o mesmo empréstimo, o risco percebido do credor é diminuído e uma fonte secundária de pagamento é fornecida. Isso pode aumentar suas chances de garantir um empréstimo e oferecer condições e taxas mais favoráveis.

Quem pode ser co-requerente? Exemplos de co-requerente

Agora que você está claro sobre o significado de um co-requerente, é hora de analisar possíveis co-mutuários para seu próximo empréstimo.

Um exemplo mais comum de um co-requerente é um cônjuge. No entanto, dependendo do tipo de empréstimo que você procura, você pode assinar um pedido de empréstimo com o seguinte:

• Pais
• Outros membros da família
• Amigos
• Parceiros de negócios
• Parceiro
• Guardião

Independentemente de quem você escolher para ser seu co-requerente, lembre-se de que as chances de seu empréstimo ser aceito dependerão da renda, finanças e perfil de crédito de ambas as partes.

Partes do empréstimo e seus papéis

Mais de 19,4 milhões de americanos têm empréstimos pessoais. Mas isso não necessariamente se traduziu em um padrão de vida mais alto. Na verdade, aqueles com menos de 44 anos experimentaram a maior queda na compra de casa própria desde 2008. Talvez o lado positivo seja que muitos jovens se familiarizaram com o processo de solicitação de empréstimo, que nem sempre é fácil de navegar devido ao jargão e à longa lista de opções.

Agora que você tem uma melhor compreensão do papel de um co-requerente em todo o processo, veja como distinguir as diferentes partes comumente envolvidas em um pedido de empréstimo e encontrar o melhor parceiro para suas necessidades.

Co-requerente vs. Co-Mutuário

Os termos “co-requerente” e “co-mutuário” são frequentemente usados ​​de forma intercambiável. Isso é preciso porque os dois termos se referem à mesma parte: o cônjuge, pai ou parceiro de negócios que está envolvido em seu pedido de empréstimo. No entanto, há uma distinção a ser feita. Os co-requerentes tornam-se co-mutuários assim que o pedido de empréstimo for aprovado.

Co-requerente vs. Co-signatário

Os co-requerentes são frequentemente confundidos com os co-signatários - ou fiadores. Embora os dois tenham funções semelhantes, existem algumas diferenças que precisam ser destacadas. Aqui estão algumas das características de um co-signatário:

• Tanto o co-requerente quanto o co-signatário estão presentes durante o processo de inscrição.
• Os co-signatários não compartilham a responsabilidade do empréstimo, mas concordam em assumir os pagamentos somente se o mutuário não puder pagá-los.
• Aplica-se para ajudar o mutuário a garantir um empréstimo, mas não se beneficia do empréstimo quando é aprovado
• Ao contrário de um co-requerente, um co-signatário precisa ter uma boa pontuação de crédito para atuar como fiador do mutuário principal.
• Um co-signatário reduz ainda mais o risco do credor porque os reembolsos serão cobertos mesmo se o mutuário não puder pagar.

Antes de decidir usar um fiador ou um co-requerente, você deve entender as responsabilidades e os direitos de cada um.

Benefícios de um co-requerente

Se você está procurando um co-requerente para um empréstimo de carro ou simplesmente deseja aumentar suas chances de obter uma aprovação de empréstimo, há muitos benefícios em enviar sua solicitação com o apoio de outra pessoa.

Alguns desses benefícios incluem:

• Melhores chances de aprovação do empréstimo : os ativos, a renda e o histórico de crédito do co-requerente são considerados juntamente com os do mutuário principal, reduzindo assim o risco percebido do credor e aumentando suas chances de aprovação.
• APR mais baixa : quando você e o co-requerente têm uma pontuação de crédito forte, você pode se qualificar para taxas de porcentagem ou juros anuais mais baixas, o que facilita o pagamento do principal do empréstimo.
• Valor de empréstimo elegível mais alto : Como dois mutuários podem pagar mais do que um único solicitante, você pode garantir um valor de empréstimo maior.
• Co-mutuários compartilham responsabilidades e benefícios : Caso a situação financeira de um dos mutuários se deteriore, os reembolsos são cobertos pelo co-mutuário
• Pode ajudar com empréstimos específicos : Para empréstimos comerciais, os co-requerentes envolvidos em negócios imobiliários ou financiamentos podem ajudá-lo a se qualificar.

Você precisa de um co-requerente?

Como vimos, ter um co-requerente para o seu pedido de empréstimo pode aumentar suas chances de ser aprovado. Em alguns casos, você pode assinar com uma pessoa que deseja compartilhar o benefício do empréstimo, como um cônjuge com um empréstimo hipotecário.

No entanto, você também pode considerar assinar com um co-requerente se sua pontuação de crédito estiver abaixo do ideal, algo que mais de 11% dos consumidores americanos estão enfrentando atualmente.

Como solicitar um empréstimo com um requerente conjunto

Solicitar um empréstimo com um co-requerente é semelhante a um pedido de empréstimo individual, mas ambas as partes precisarão enviar suas informações, passar por verificações de crédito e assinar o formulário de solicitação.

A agência de subscrição irá considerar vários fatores ao avaliar o pedido. Esses fatores incluem:

• Ambos os rendimentos
• Histórico financeiro
• Pontuações de crédito
• Histórico de crédito
• Bens
• Renda
• Histórico de trabalho