Como Calcular Pagamentos de Empréstimos Comerciais

Embora um empréstimo comercial seja uma rápida injeção de capital para o seu negócio, os custos associados ao empréstimo de fundos ao longo do tempo podem não compensar no final. É por isso que é importante entender como calcular os pagamentos de empréstimos comerciais para determinar se o retorno sobre o investimento ajudará — e não prejudicará — o seu negócio.

Veja como calcular o pagamento mensal do empréstimo comercial para que você saiba exatamente o que esperar depois de receber seus fundos.

O que considerar antes de obter um empréstimo comercial

Antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas, você precisa ter certeza de que sua empresa está em uma posição financeira para assumir dívidas. Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

• Que problemas seriam resolvidos contraindo um empréstimo comercial?
• Existem outras maneiras de resolver esses problemas?
• Você pode cortar despesas em outro lugar para resolver esses problemas sem exigir financiamento externo?

Além disso, você deve considerar cuidadosamente os objetivos de curto e longo prazo do seu negócio. Avalie (ou crie) seu plano de negócios e determine se um empréstimo se encaixa nesse plano.

O que você precisa para calcular o pagamento do seu empréstimo comercial

Se um empréstimo comercial ainda parecer uma opção financeira sólida para o seu negócio, você pode calcular o pagamento mensal do empréstimo comercial. Isso ajudará você a decidir se obter um empréstimo ajudará a impulsionar o crescimento do seu negócio.

Para calcular o pagamento do seu empréstimo comercial, você precisará saber:

• A taxa de juros do empréstimo
• Taxas adicionais cobradas pelo credor
• O valor que você planeja pedir emprestado
• A duração do período de reembolso

Eles variam de acordo com o tipo de empréstimo e o credor, portanto, certifique-se de fazer sua pesquisa para garantir que os números estejam corretos para que você possa calcular com precisão o pagamento do empréstimo.

Como calcular o pagamento mensal de um empréstimo comercial

Aqui estão as etapas que você precisa seguir para calcular o pagamento mensal do empréstimo comercial.

Etapa 1: pesquisar credores para pequenas empresas

Você precisará encontrar credores em potencial para pesquisar antes de calcular uma estimativa dos pagamentos mensais do empréstimo. Ao pesquisar credores, procure:

• Tipos de empréstimos oferecidos
• Valor máximo do empréstimo
• Taxas de juros estimadas
• Requisitos do mutuário, como pontuação de crédito e receita anual

Comece com nossas escolhas para os melhores empréstimos para pequenas empresas se não tiver certeza de por onde começar.

Depois de escolher seus credores em potencial, você precisará reunir os detalhes discutidos anteriormente. Navegue pelos sites de credores ou entre em contato com um credor para encontrar:

• Taxas de juros do seu empréstimo
• duração dos mandatos
• Taxas adicionais

Depois de obter essas informações, você pode calcular a TAEG do empréstimo.

Uma coisa importante a observar é que os termos, taxas e taxas variam de acordo com vários fatores, incluindo seu histórico de crédito pessoal e as políticas do credor. Embora você possa estimar quais serão os pagamentos do seu empréstimo com base nas informações gerais que está coletando agora, você não saberá as taxas e os termos reais até depois de solicitar o empréstimo.

Passo 2: Calcule a TAEG do seu empréstimo comercial

Você pode estimar o custo mensal do seu empréstimo calculando a taxa percentual anual (APR).

APR é o custo total de um empréstimo ao longo de um ano. Usar APR é uma maneira fácil de estimar seus pagamentos mensais de empréstimos ou comparar diferentes opções de empréstimos.

Para calcular a TAEG do seu empréstimo, você precisará saber:

• Principal (o valor emprestado)
• Taxa de juro
• Taxas adicionais adicionadas ao seu empréstimo

A fórmula para calcular a APR pode ser complicada, mas muitos credores fornecerão uma faixa estimada de APRs para você. Você também pode simplificar o processo com nossas calculadoras para empréstimos de prazo tradicional, empréstimos de curto prazo e adiantamentos de dinheiro do comerciante.

Lembre-se, o APR é o custo total do empréstimo ao longo de um ano. Para converter isso em uma taxa mensal, simplesmente mergulhe a APR em 12 (o número de meses em um ano). O número resultante será a taxa mensal, que pode ser usada para calcular o pagamento mensal do empréstimo.

Etapa 3: adicionar taxas adicionais do credor

Nem todas as taxas serão adicionadas ao seu empréstimo comercial.

Se for uma taxa de originação, custos de fechamento ou taxa de subscrição, é provável que você a pague como parte de seu primeiro pagamento mensal ou antes de seu empréstimo ser desembolsado. As taxas de manutenção provavelmente serão cobradas durante toda a duração do empréstimo.

Embora você possa usar sua APR para calcular seu pagamento mensal, certifique-se de levar essas taxas extras em consideração e incluí-las. Você deve entrar em contato com seu credor e discutir o cronograma dessas taxas adicionais.

Como usar a APR efetiva para calcular os pagamentos do seu empréstimo comercial

Lembre-se de que o uso da APR para calcular pagamentos mensais de empréstimos comerciais funciona apenas para empréstimos tradicionais de longo prazo. Não funcionará se você estiver tentando calcular o pagamento mensal de:

• Empréstimos com taxas de juros variáveis
• Empréstimos com taxas ocultas
• Empréstimos que você refinancia ou paga antecipadamente
• adiantamentos de dinheiro do comerciante
• Empréstimos de curto prazo

A APR efetiva — uma APR estimada — pode ser usada para calcular o custo dos adiantamentos em dinheiro do comerciante e empréstimos de curto prazo. Embora você possa calcular isso sozinho, nossas calculadoras simplificam essa tarefa, para que você possa calcular rapidamente o custo dos pagamentos do empréstimo e comparar as opções.

Lembre-se de que essas formas de financiamento virão com APRs muito mais altas do que os empréstimos tradicionais de longo prazo.

Conclusão sobre o cálculo de pagamentos de empréstimos comerciais

Infelizmente, não existe uma maneira perfeita de calcular seus pagamentos mensais estimados para um empréstimo para pequenas empresas. Existem muitos fatores que influenciam o custo de um empréstimo, portanto, uma estimativa é a melhor possível.

Sua melhor aposta é pedir a qualquer credor em potencial que divulgue todas as taxas ocultas, a taxa de juros que você receberia, a APR do empréstimo e a duração do cronograma de pagamento. Depois de obter essas informações, você pode estimar razoavelmente seus pagamentos mensais.

Não se esqueça de considerar taxas adicionais não adicionadas ao custo do seu empréstimo e penalidades de pré-pagamento que podem aumentar o custo do empréstimo. Faça sua pesquisa e certifique-se de que sua empresa pode arcar com um pagamento mensal antes de enviar um pedido de empréstimo.

Perguntas frequentes sobre como calcular pagamentos mensais de empréstimos comerciais