O que é BNPL: um guia completo para comprar agora e pagar depois
Publicados: 2022-11-16Compre agora e pague depois é uma alternativa cada vez mais popular para financiamento no ponto de venda, especialmente entre as gerações mais jovens.
No início da década de 2010, soluções Compre agora, pague depois surgiram para resolver os pontos problemáticos do financiamento, especialmente a complexidade e os cartões de crédito com altas taxas e APRs.
Em alternativa aos cartões de crédito e a outros tipos de financiamento, foram criadas soluções BNPL que permitem ao consumidor comprar um produto e pagá-lo à data em um número de prestações pré-determinado. Os clientes frequentemente recebem essas opções com taxas de juros mínimas ou inexistentes e taxas ocultas, sem incorrer em custos adicionais.
O que é BNPL?
Formulário completo do BNPL: compre agora, pague depois
Compre agora pague depois é um método de pagamento que permite fazer uma compra sem usar fundos próprios. Normalmente, você se inscreve em uma empresa que oferece esse serviço, que paga por suas compras.
No entanto, se o credor pagar em seu nome, você deverá reembolsar os fundos dentro de um prazo predeterminado. Ao contrário dos empréstimos pessoais, não são cobrados juros no programa BNPL. Você pode pagá-lo em uma quantia fixa ou por meio de Parcelas Mensais Equivalentes (EMIs) sem juros. Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo especificado, o credor será obrigado a cobrar juros. Mais atrasos podem ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito.
Como funciona o Compre Agora Pague Depois?
A única diferença entre os prestadores de serviços BNPL são os termos e condições dos seus serviços. Veja como as coisas geralmente funcionam:
- Compre de um comerciante participante.
- Escolha a opção “Compre agora, pague depois”.
- Faça um adiantamento modesto sobre o preço total de compra.
- O saldo remanescente será debitado em uma série de EMIs sem juros.
- Os EMIs podem ser pagos por transferência bancária, cheque, cartão de crédito, cartão de débito ou diretamente em conta bancária.
Critérios de elegibilidade para Compre agora e pague depois
Os requisitos de elegibilidade para o serviço compre agora e pague depois são os seguintes:
- Você deve ser um residente indiano.
- Você deve residir em uma área metropolitana de nível 1 ou nível 2.
- Você deve ter pelo menos 18 anos de idade. Em alguns casos, a idade máxima de elegibilidade pode chegar a 55 anos.
- Você deve ter um emprego remunerado.
- Você deve ter uma conta bancária e preencher os requisitos KYC.
Vantagens de Compre Agora Pague Depois
Abaixo estão listadas algumas vantagens do Compre agora e pague depois:
- Aumenta a rentabilidade
- Acesso instantâneo ao crédito
- Comércio seguro e protegido
- Pode selecionar o prazo de reembolso
- Sem custo EMI
- Processo simples e transparente
Cartão de crédito x Compre agora e pague depois
Há uma série de distinções entre cartões de crédito e compre agora e pague depois. Vamos considerá-los:
Cartões de crédito | BNPL |
Os cartões de crédito estão sujeitos a taxas ocultas. | A BNPL utiliza uma estrutura de preços transparente e econômica. |
Um histórico de crédito sólido é necessário para obter um cartão de crédito. | Não há nenhuma exigência de ter um histórico de crédito. |
A aceitação do cartão de crédito é mais flexível. | Os serviços e instalações do BNPL são oferecidos por um grupo seleto de varejistas eletrônicos e fintechs. |
Os cartões de crédito geralmente incluem um prazo sem juros. | A duração máxima do crédito sem juros é de 48 meses. |
A obtenção de aprovações é um tanto desafiadora. | Aprovações mais fáceis. |
Você pode optar por pagar apenas o valor “mínimo devido”. | Você é obrigado a pagar o EMI especificado na data de vencimento. |
Cashback, pontos de recompensa e milhas aéreas podem ser ganhos em compras. | Sem tais vantagens. |
Empréstimo pessoal vs. Compre agora e pague depois
Abaixo estão algumas das principais distinções entre Empréstimos Pessoais e BNPL:
Empréstimo pessoal | BNPL |
O montante máximo do empréstimo pode exceder Rs.25 lakh. | O valor máximo do empréstimo é de 1 lakh rúpias. |
Existem empréstimos garantidos e não garantidos disponíveis. | Oferecemos apenas opções de financiamento garantidas. |
O valor principal é avaliado como juros. | O valor principal não está sujeito a juros. |
Não há restrições sobre o gasto do dinheiro. | O uso é restrito. |
Pode ser concedido um prazo de locação de até sessenta meses. | Duração máxima de 90 dias. |
Conclusão
O futuro do compre agora e pague depois pode ser bastante brilhante, pois o conceito atrairá mais pessoas para fazer compras rápidas. A maioria dos credores que fornecem esse serviço oferece EMIs sem juros, que provavelmente se tornarão o método de pagamento preferido no futuro, especialmente entre os jovens.
No entanto, em sua essência, ainda é uma forma de empréstimo que o consumidor deve pagar. Nem todos serão capazes de devolver o empréstimo dentro do prazo estabelecido, portanto, os credores que fornecem esse serviço precisarão ter cautela ao estender essa opção. Para evitar juros e uma queda na pontuação de crédito, os clientes precisam compreender as consequências dos pagamentos em atraso. O futuro do compre agora e pague depois é promissor se os usuários puderem usar o serviço de forma eficaz e pagar suas contas em dia.
perguntas frequentes
1. Como o BNPL gera receita?
Resposta: Compre agora e pague depois os ganhos dos vendedores e compradores. Os fornecedores devem pagar ao BNPL 2% a 8% do preço de compra se um consumidor usar o BNPL. Os participantes do BNPL ganham dinheiro garantindo suas localizações por meio de marketing e promoção, desde que o vendedor possa aumentar a conversão ou o tráfego.
Compre agora, pague depois, os jogadores cobram dos consumidores juros de 10% a 30% com base na pontuação de crédito, tempo de retorno, etc. Pagamentos pontuais não incorrem em juros.
Os clientes que não puderem reembolsar o saldo até a data de vencimento serão cobrados por atraso. As multas por atraso aumentam as receitas do BNPL.
2. Comprar agora e pagar depois é uma forma de crédito parcelado?
Resposta: Sim, um BNPL é um empréstimo a prestações porque é reembolsado em EMIs. Depois de um certo período, serão cobrados juros sobre o que você gastou, e os atrasos acarretarão uma multa. O período de retorno é definido.
3. Você paga juros nas transações compre agora e pague depois?
Resposta: Compre agora pague depois tem juros. As taxas de juros variam de acordo com o valor do empréstimo, prazo, pontuação de crédito do mutuário, etc. Algumas empresas oferecem tempo livre de crédito. Se você pagar o empréstimo no prazo, não terá juros.
4. Onde posso usar a opção de comprar agora e pagar depois?
Resposta: As lojas online e offline oferecem compre agora e pague depois. Compre agora e pague depois pode ser usado para fazer pagamentos online rápidos. Para compras no ponto de venda (POS), basta escanear o código QR para pagar. Nenhum PIN ou OTP é necessário (OTP). Apenas importa se o varejista aceita BNPL.
5. Compre agora, pague depois efetue a classificação de crédito?
Resposta: Sua pontuação de crédito não será afetada se você fizer pagamentos em dia. Sua pontuação de crédito aumentará se você pagar em dia. Pagamentos perdidos ou atrasados diminuem sua pontuação de crédito.
6. O que acontece se eu não pagar o BNPL?
Resposta: Se você não pagar o valor do BNPL, a empresa continuará cobrando juros da dívida. Se você atrasar o pagamento, pode ser mais difícil obter empréstimos ou cartões de crédito no futuro. Se você não reembolsar o dinheiro no prazo, talvez não consiga usar o BNPL novamente. Mesmo se você tiver permissão, o BNPL cobrará uma alta taxa de juros.