Compre aqui, pague aqui Financiamento: o que é e como funciona

Quando se trata de compras essenciais na vida, um carro está, sem dúvida, no topo da lista da maioria das pessoas nos Estados Unidos. No entanto, nem sempre é fácil obter pré-aprovação para um empréstimo de carro, especialmente se o seu crédito for inferior ao adequado. É aqui que o sistema Compre Aqui, Pague Aqui pode ajudar e permitir que pessoas com crédito ruim consigam um veículo por meio de um empréstimo direto na concessionária.

Como funciona o Compre aqui, pague aqui

As concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui (comumente abreviado para BHPH) fornecem financiamento interno - geralmente para mutuários com crédito ruim ou nenhum. Você pode querer adotar essa abordagem se não tiver um bom crédito. Mas antes de fazer isso, há uma série de coisas a considerar.

O que é uma Concessionária Compre Aqui, Pague Aqui?

Quando você assina um contrato para comprar um carro com uma concessionária de carros padrão, ela passa o contrato para um credor de automóveis. Este credor fornecerá o empréstimo para a compra. Com uma concessionária que oferece um contrato de financiamento Compre aqui, pague aqui, a concessionária venderá e financiará os carros internamente.

Compre aqui pague aqui revendedores especializados em pessoas que não têm histórico de crédito ou crédito ruim, permitindo-lhes comprar um carro quando eles seriam recusados ​​em outro lugar.

Como funciona o Financiamento Compre Aqui, Pague Aqui?

Se você pretende comprar um carro através de uma concessionária Compre Aqui, Pague Aqui, você pode ser solicitado a verificar sua renda e fornecer comprovante de residência. Você provavelmente precisará de um adiantamento também. Depois de colocá-los no lugar, o processo é bastante suave. Um dos benefícios do BHPH é que o revendedor geralmente não verifica seu crédito. Com isso dito, os carros nas concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui são geralmente mais antigos e mais baratos.

Quais são os prós e contras de comprar aqui, pagar aqui financiamento?

Embora o Compre Aqui, Pague Aqui seja frequentemente apresentado como uma maneira fácil para pessoas com problemas de crédito obterem financiamento para o carro que desejam, não é tão simples assim, nem vem sem algumas desvantagens. Vamos olhar para o bem e para o mal, não é?

Prós

Um Processo Simples

Quando você compra um veículo nas concessionárias BHPH, tudo é feito sob o mesmo teto. Você escolhe seu carro, paga por ele e passa pelo processo de financiamento antes de sair do estacionamento. Em comparação com as concessionárias tradicionais, onde o processo de empréstimo pode demorar um pouco para ser concluído, isso torna a vida muito mais simples.

Chances de aprovação muito maiores

Se você ainda não construiu um histórico de crédito ou as circunstâncias resultaram em uma classificação de crédito ruim, uma empresa BHPH tem padrões de aprovação mais baixos do que os credores tradicionais. Isso significa que você pode ser aprovado mesmo quando é rejeitado na maioria dos outros lugares.

Contras

Embora existam alguns benefícios do Compre aqui, pague aqui, também existem várias desvantagens que você precisa considerar.

Pode ser mais caro

Os revendedores da BHPH trabalham com pessoas que têm crédito ruim ou nenhum, portanto, é menos provável que cortem folga em relação às taxas de juros. A taxa de juros média desse tipo de empréstimo é de aproximadamente 20%, enquanto a taxa de juros média de um veículo usado em 2021 fica entre 4,09% e 8,66%, segundo a Experian. Não precisamos dizer o que isso significa - juros mais altos = mais dinheiro devido.

Adiantamento maior

Quando você tem crédito ruim, trabalhar com mutuários significa uma certa quantidade de risco para ambos os lados. É por esse motivo que os revendedores Compre Aqui, Pague Aqui geralmente exigem um adiantamento maior em comparação com os revendedores tradicionais.

Seleção limitada de carros para escolher

O processo de qualificação para o financiamento Compre aqui, pague aqui envolve a concessionária determinando sua elegibilidade e, em seguida, mostrando os carros para os quais você se qualifica. Dependendo da sua pontuação de crédito, isso pode significar que você tem menos opções do que um revendedor tradicional.

Maior chance de reintegração de posse

Assim como as concessionárias tradicionais podem reaver seu veículo caso você não efetue os pagamentos, o mesmo se aplica às concessionárias BHPH. No entanto, se você for através de lotes de carros Compre aqui, pague aqui, eles podem ser mais brandos para aqueles que lutam para manter os pagamentos.

Termos mais rigorosos

É importante observar que os empréstimos Compre aqui, pague aqui podem colocar certas estipulações em vigor para garantir que você possa manter seu cronograma de pagamento. Por exemplo, você pode precisar fazer pagamentos semanais ou quinzenais, o que pode ser inconveniente em comparação com um plano de pagamento mensal. Alguns revendedores também podem instalar dispositivos que rastreiam o veículo ou impedem a partida do motor se você deixar de pagar os pagamentos, o que é uma grave violação de privacidade e, francamente, uma medida assustadora para se pensar.

Comprar aqui, pagar aqui empréstimos vão em seu arquivo de crédito?

Ter uma boa pontuação de crédito é vital para muitas pessoas que desejam fazer grandes compras. Embora muitos deles escolham uma concessionária BHPH como forma de mostrar que são mutuários confiáveis ​​pagando em dia, as empresas BHPH nem sempre relatam os pagamentos às três agências de relatórios de crédito (Experian, TransUnion e Equifax). Isso é especialmente verdadeiro se a concessionária for uma empresa pequena, onde o custo de comunicação seria muito alto.

Ao solicitar empréstimos Compre aqui, pague aqui, alguns revendedores não executam uma verificação de crédito. Se eles verificarem seu crédito, normalmente é por meio de “puxões suaves” que não afetam a pontuação de crédito e, se o veículo for recuperado devido à sua incapacidade de pagar, é improvável que apareça no relatório de crédito. Isso significa que você raramente verá o que é chamado de “investigação difícil” em seu relatório de crédito. Isso também significa que você provavelmente não construirá um bom crédito por meio desse tipo de sistema de compra de veículos.

Quais são as alternativas para BHPH?

Quando as pessoas atingem uma classificação de crédito ruim ou não têm crédito para construir, elas podem pensar que um empréstimo Compre aqui, pague aqui é a única opção disponível. A verdade é que existem muitas alternativas a este tipo de empréstimo automóvel, por isso aqui estão algumas a considerar.

Economize mais dinheiro para um adiantamento

Se você puder economizar dinheiro suficiente e puder adiar a compra de um carro, economizar dinheiro suficiente para um adiantamento pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo de carro com uma taxa de juros mais baixa.

Pagar em dinheiro por um carro usado

Uma das melhores maneiras de contornar os problemas de financiamento e verificação de crédito é comprar um veículo usado com dinheiro. Comprar um carro usado de um vendedor particular pode significar mais riscos, mas também uma chance de pagar menos por um veículo de boa qualidade em comparação com uma concessionária.

Obter um co-signatário

Se você precisar comprar um veículo de uma concessionária, pedir a um amigo ou parente com crédito saudável para ser um co-signatário do empréstimo pode ajudá-lo a ser aprovado. No entanto, quaisquer pagamentos perdidos ou atrasados ​​aparecerão nos arquivos de crédito de ambos os mutuários, o que pode ter um impacto negativo na classificação de crédito do seu amigo, bem como na sua.

Procure opções de financiamento

Se você considerou apenas Compre aqui. Financiamento Pague Aqui, saiba que existem outras opções disponíveis a considerar. Por exemplo, as cooperativas de crédito podem trabalhar com pessoas com crédito menos do que perfeito. No entanto, para se qualificar, você precisa ser um membro de uma cooperativa de crédito. Certos credores oferecem empréstimos para automóveis para pessoas com crédito ruim - essas podem ser a melhor chance que você tem de obter um acordo justo em seu próximo empréstimo de carro.

Comprar aqui, pagar aqui vale a pena?

Depende. Mesmo que você tenha uma pontuação de crédito baixa, pode não ser a melhor opção, pois você pode acabar pagando muito mais do que o carro vale. Verifique primeiro sua pontuação de crédito, confira todas as opções disponíveis, pense se a conveniência vale mais para você do que economizar algum dinheiro e depois faça sua escolha.