O guia do iniciante para taxas de juros de empréstimos comerciais

Antes de se comprometer com um empréstimo, os proprietários de pequenas empresas devem estar familiarizados com as taxas de juros de empréstimos comerciais. Das taxas de juros médias aos fatores que afetam as taxas, este guia abrange tudo o que você precisa saber sobre as taxas de juros de empréstimos comerciais.

Quais são as taxas de juros de empréstimos comerciais?

Quando você pede dinheiro emprestado a um credor, você é responsável pelo pagamento do principal e dos juros.

O principal é a quantia de dinheiro que foi emprestada. Os juros do empréstimo comercial são a taxa que você paga ao credor em troca do empréstimo de dinheiro. Os juros de um empréstimo comercial são expressos como uma porcentagem do valor principal emprestado. As taxas de juros flutuam com base em fatores como o estado da economia e o risco do mutuário.

É importante entender quais taxas de juros esperar e as taxas adicionais que podem vir com um empréstimo para pequenas empresas. Assim fica mais fácil escolher a melhor opção de financiamento para o seu negócio.

O que pode afetar as taxas de juros dos empréstimos comerciais?

Existem vários fatores que afetam as taxas de juros para empréstimos a pequenas empresas.

Quais são as taxas de juros médias atuais dos empréstimos comerciais?

As taxas médias de juros de empréstimos comerciais variam de acordo com fatores, incluindo credor, tipo de empréstimo, pontuação de crédito e idade do seu negócio. As taxas também flutuam com base em fatores econômicos. Mas podemos usar dados anteriores para ter uma ideia do que esperar em termos de taxas de juros de empréstimos comerciais.

Taxas de Juros de Empréstimos Bancários

Aqui estão as taxas médias de juros de empréstimos bancários para pequenas empresas com base em dados do Federal Reserve Bank de Kansas City:

Tipo de Empréstimo	Taxa de juros média
Empréstimo a prazo (fixo)	6,44%
Empréstimo a prazo (variável)	7,44%
Linha de Crédito (Fixa)	6,22%
Linha de Crédito (Variável)	8,13%

Taxas de empréstimo da SBA

Os empréstimos da SBA são baseados na Prime Rate mais uma margem do credor. O que diferencia esses empréstimos é que existe uma taxa máxima definida pela SBA. Aqui estão as taxas de juros máximas para empréstimos SBA:

Tipo de Empréstimo SBA	Taxas de juros máximas
7(a) Empréstimos	Prime + 4,75%
Empréstimos Expressos	Prime + 6,5%
CDC/504 Empréstimos	Com base nas taxas do Tesouro de 5 e 10 anos

Taxas de juros alternativas do credor

Os mutuários que trabalham com credores alternativos encontrarão uma gama ainda maior de taxas. Observe que essas são apenas taxas médias - as taxas de juros reais podem ser maiores ou menores com base nos fatores mencionados acima.

Tipo de Empréstimo	Taxa de juros média
Empréstimos a prazo	6% a 99%+
Linhas de crédito	10% a 99%+
Financiamento de Fatura	10% a 79%+
Adiantamentos de dinheiro do comerciante	35% a 350%+

As taxas de empréstimos comerciais são iguais às taxas de juros?

As taxas de empréstimo comercial não são iguais à taxa de juros do empréstimo comercial. As taxas de empréstimo são separadas do valor principal e da taxa de juros.

Algumas das taxas que você pode encontrar ao solicitar um empréstimo comercial incluem:

• Taxas de originação: esta taxa é cobrada pelo credor para processar novos empréstimos.
• Taxas de subscrição: essas taxas são cobradas pelos subscritores responsáveis ​​por revisar e verificar suas informações pessoais após solicitar um empréstimo.
• Custos de fechamento: Os custos de fechamento são taxas associadas à finalização do seu empréstimo. Os custos de fechamento podem incluir taxas de empacotamento de empréstimos, avaliações de imóveis comerciais ou avaliações de negócios.
• Taxas de garantia de empréstimo da SBA: As taxas de garantia para empréstimos da SBA variam de 0% a 3,75% e são baseadas no valor do seu empréstimo. Taxas de serviço anuais de até 0,55% também podem ser cobradas. A SBA avalia e atualiza essas taxas a cada ano fiscal.

Como você pode encontrar as melhores taxas de juros para empréstimos comerciais?

A maneira mais fácil de comparar as taxas de juros de empréstimos comerciais de diferentes credores é usar a Taxa anual percentual (APR). APR é a soma da taxa de juros mais quaisquer taxas associadas. A TAEG fornece o custo total do empréstimo por um período de um ano.

Infelizmente, nem todo credor vai ser franco sobre APRs. Você pode encontrar credores que fornecem apenas a porcentagem da taxa de juros que não inclui nenhuma taxa. Pergunte ao seu credor sobre taxas de empréstimo e APR, use calculadoras on-line de APR ou calcule você mesmo a APR para comparar empréstimos facilmente e entender quanto um empréstimo pode custar para sua empresa.

O Resultado Final das Taxas de Juros de Empréstimos Empresariais

Entender as taxas de juros de empréstimos comerciais é uma etapa essencial para qualquer mutuário. Conhecer as taxas de juros ajuda você a entender melhor o custo do empréstimo, é fundamental para comparar ofertas de empréstimos e ajuda a garantir o financiamento necessário para qualquer situação financeira.

Mas as taxas de juros são apenas uma peça do quebra-cabeça do financiamento das empresas. Antes de se comprometer com um credor, certifique-se de entender como funcionam os empréstimos para pequenas empresas. Entenda os requisitos de empréstimo e certifique-se de atender a esses padrões para garantir as melhores taxas e os prazos mais baixos. Isso significa reunir sua documentação, verificar sua pontuação de crédito e possivelmente tomar medidas para melhorar seu crédito.

Quando estiver pronto para se inscrever, encontre um credor que ofereça os produtos financeiros de que sua empresa precisa. Você pode começar sua pesquisa com as escolhas do Merchant Maverick para os melhores empréstimos para pequenas empresas. Faça sua pesquisa, compare suas opções e comprometa-se apenas com o financiamento que aumentará as chances de sucesso de sua empresa. Boa sorte!

Perguntas frequentes sobre taxas de juros de empréstimos comerciais