Garantia comercial: o que você pode usar para garantir um empréstimo para pequenas empresas?

Antes de aprovar seu empréstimo comercial, o credor sempre procurará minimizar o risco de você inadimplente. Uma maneira de fazer isso é exigir garantias - algo de valor que o mutuário pode oferecer caso não possa pagar o empréstimo.

O que é garantia nos negócios?

A garantia comercial é um tipo de garantia que uma empresa pode oferecer a um credor caso não consiga reembolsar um empréstimo comercial. É um ativo ou ativos que a empresa possui que o credor pode apreender e liquidar se o mutuário não efetuar os pagamentos do empréstimo.

O valor da garantia que você precisará fornecer dependerá do valor e do tipo de empréstimo que você está solicitando.

O que se qualifica como garantia para um empréstimo comercial?

A garantia pode ser qualquer coisa que possa ser usada para garantir um empréstimo: imóveis, estoque, equipamentos comerciais, faturas, dinheiro e investimentos.

Que tipos de garantias você deve considerar para garantir seu empréstimo depende da sua situação específica. Por exemplo, usar a propriedade comercial provavelmente resultará em um valor de empréstimo maior e taxas de juros mais baixas. As empresas que lutam com o fluxo de caixa farão bem em usar suas faturas pendentes como garantia para solicitar empréstimos para pequenas empresas com garantia.

O setor imobiliário costuma ser uma escolha popular para garantia, pois é um dos ativos mais seguros e estáveis ​​que uma empresa pode oferecer. Propriedades como casas, apartamentos e prédios comerciais podem ser usadas como garantia.

Outra opção é usar estoque ou equipamento como garantia. Essa pode ser uma boa opção para empresas que possuem muitos ativos físicos, mas podem não ter o mesmo patrimônio em suas propriedades. Considere o valor do ativo e quão fácil seria vendê-lo se você precisasse. Por exemplo, um equipamento pode valer mais do que o saldo devedor do seu empréstimo, mas pode ser difícil vendê-lo rapidamente se você não pagar o empréstimo.

Alguns credores comerciais também permitem que você use seus bens pessoais para garantir o empréstimo, mas isso deve ser acordado com antecedência.

Quanta garantia eu preciso para um empréstimo?

Em média, os proprietários de pequenas empresas em todo o país devem esperar colocar pelo menos 20% a 30% do valor do empréstimo em garantia. No entanto, esse número pode variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Em circunstâncias extremas, por exemplo, se sua empresa tiver um crédito ruim ou se você estiver solicitando um empréstimo com base apenas em uma garantia pessoal, a garantia pode chegar a 100% do valor do empréstimo.

Que tipos de empréstimos exigem uma garantia?

Empréstimos que exigem garantias são chamados de empréstimos garantidos. Eles podem ser linhas de crédito, empréstimos SBA, empréstimos de equipamentos e empréstimos imobiliários. Em alguns casos, mesmo empréstimos não garantidos podem exigir garantias se o mutuário tiver um histórico de crédito ruim e uma baixa pontuação de crédito pessoal.

Aqui estão algumas garantias comuns para regras de empréstimos comerciais:

• Para empréstimos da SBA, os bancos normalmente exigem garantias, como ativos comerciais, garantia pessoal ou garantia geral.
• Os empréstimos de equipamentos e estoques provavelmente usarão o estoque e os equipamentos financiados como garantia.
• O financiamento da fatura provavelmente terá contas a receber como garantia.

Benefícios e Desvantagens do Empréstimo Empresarial Garantido

Há benefícios consideráveis ​​em usar ativos de negócios como garantia para um empréstimo. Um dos maiores é que ele pode ajudá-lo a obter uma menor taxa de juros. Os credores tradicionais veem as garantias como uma forma de reduzir seus riscos e geralmente estão dispostos a oferecer melhores condições para empréstimos comerciais com garantias do que para empréstimos não garantidos.

Outro benefício dos empréstimos garantidos é que eles podem lhe dar acesso a montantes de empréstimos maiores. Novamente, isso ocorre porque a garantia atua como uma maneira de o credor recuperar suas perdas se você deixar de pagar o empréstimo.

Uma coisa a ter em mente, no entanto, é que se você não puder pagar o empréstimo, sua garantia pode ser apreendida ou liquidada pelo credor. Portanto, é importante planejar com antecedência e confiar em sua capacidade de pagar o empréstimo antes de colocar qualquer ativo como garantia.

Como solicitar um empréstimo para pequenas empresas com garantia

Quando você estiver pronto para fazer um empréstimo comercial garantido, há algumas coisas que você precisa fazer para se preparar. Primeiro, você precisará encontrar um credor e preencher um formulário. Certifique-se de incluir todas as informações financeiras pertinentes, como receitas e despesas da sua empresa.

Se você estiver solicitando um empréstimo para comprar ativos para sua empresa, eles provavelmente serão considerados garantias por padrão. Às vezes, o credor solicitará garantias adicionais, como uma garantia pessoal ou uma garantia geral. A partir daí, o credor revisará suas informações e tomará uma decisão sobre aprovar ou não o empréstimo comercial com garantia.

Depois de preencher o pedido e fornecer a garantia, você precisará assinar um contrato de garantia. Este acordo será a reivindicação legal que o credor tem sobre os ativos no caso de sua empresa não pagar a dívida.

O que acontece se você deixar de pagar um empréstimo comercial com garantia?

Se você deixar de pagar um empréstimo comercial com garantia, o credor pode aproveitá-lo e vendê-lo para recuperar suas perdas.

Se você não se sentir à vontade com a ideia de um credor reivindicar sua garantia em caso de inadimplência, ou se não tiver certeza se conseguirá cumprir seus pagamentos em dia, opte por um empréstimo sem garantia ou rotas alternativas de financiamento para garantir o financiamento do seu negócio pode ser uma ideia melhor. No entanto, observe que, se você deixar de pagar um empréstimo sem garantia, o credor poderá tomar medidas legais contra você para recuperar suas perdas.

Resultado final

Então, neste artigo, discutimos os prós e contras da garantia nos negócios. Em suma, uma empresa pode oferecer uma variedade de ativos como garantia a um credor para garantir um empréstimo - imóveis, equipamentos, contas a pagar e muito mais.

Os benefícios do uso de garantias incluem taxas de juros mais baixas e acesso a valores maiores de empréstimos. No entanto, se um mutuário não puder pagar o empréstimo, o credor poderá apreender ou liquidar a garantia.