Melhoria vs. Wealthfront: Qual Robo-Advisor você deve escolher?

Quando se trata de escolher um consultor robótico, Betterment e Wealthfront são duas das opções mais populares. Mas qual é melhor para você? Para ajudar a resolver a disputa Betterment vs. Wealthfront de uma vez por todas, decidimos mergulhar fundo e analisar os dois serviços. Neste artigo, compararemos os recursos, taxas, opções de investimento e muito mais para ajudá-lo a escolher o consultor robótico certo para suas necessidades.

Visão geral da melhoria

Betterment é um consultor robótico que oferece serviços automatizados de investimento e planejamento financeiro. Foi fundada em 2010, tem mais de US$ 33 bilhões em ativos sob gestão e mais de 700.000 clientes em seu banco de dados. Sua missão é ajudar as pessoas a gerenciar melhor seus investimentos, economizar para o futuro e alcançar a independência financeira.

Além do investimento tradicional por meio do consultor robótico Betterment, a empresa oferece outros serviços bancários que valem a pena considerar, como contas correntes, vários produtos de gerenciamento de caixa e contas IRA e 401(k). Seus recursos robustos incluem coleta de perdas fiscais, investimento baseado em metas e reequilíbrio automatizado.

A empresa também oferece assessoria personalizada por meio de seus especialistas financeiros. Seus serviços estão disponíveis para todos os cidadãos e residentes permanentes dos EUA. Com a Betterment, todos os seus investimentos são garantidos e protegidos pelo SIPC, que cobre até US$ 500.000 de ativos perdidos, incluindo um máximo de US$ 250.000 para reivindicações em dinheiro.

Se você está apenas começando em sua carreira ou já está a caminho da aposentadoria, a Betterment oferece uma ampla gama de opções de investimento das quais você pode se beneficiar. A empresa oferece acesso a aconselhamento profissional e tem taxas baixas em todos os setores.

Para quem é o melhoramento?

Uma conta de investimento Betterment é uma ótima opção para quem procura opções de investimento automatizadas e de baixo custo. A empresa oferece uma variedade de serviços adequados para investidores iniciantes e experientes. Também é ótimo para quem deseja ter uma abordagem mais prática para seus investimentos.

Se você deseja fazer um adiantamento em casa ou precisa de conselhos sobre como investir em um fundo universitário ou em um plano de aposentadoria, os algoritmos da Betterment encontrarão a melhor opção com base em sua tolerância ao risco e seus objetivos de longo prazo.

Aqueles que revisarem o Betterment verão que ele oferece vários recursos especificamente para planejamento de aposentadoria. Isso inclui rollovers automáticos e coleta de perdas fiscais, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seus impostos. A melhoria também fornece orientação sobre o que fazer quando você atingir a idade de aposentadoria.

Visão geral da riqueza

Wealthfront é um serviço de gestão de investimentos online fundado em 2008 por Andy Rachleff. É conhecida por sua tentativa de democratizar a gestão de patrimônio, o que significa que disponibiliza a gestão de patrimônio para mais pessoas por meio do uso de tecnologia e taxas baixas. Ele também possui foco na personalização por meio de automação com recursos como coleta de prejuízos fiscais por meio de indexação direta, além do Path, uma ferramenta de planejamento financeiro automatizada e abrangente incluída no aplicativo.

Para quem é o Wealthfront?

O consultor e os serviços robóticos da Wealthfront são principalmente adaptados para aqueles que desejam que seus investimentos cresçam ao longo do tempo, mas não desejam supervisionar o processo ou pagar taxas altas. Wealthfront também é ideal para iniciantes que estão apenas começando a gerenciar suas finanças. Wealthfront gerencia seus investimentos com base em seu perfil de risco, liberando seu tempo para se concentrar em outros aspectos de sua vida enquanto ainda aumenta a riqueza ao longo do tempo.

Se você quer investir, mas não sabe como e não tem muito tempo para se dedicar a descobrir, então o Wealthfront pode ser o ideal para você. Se você não tiver certeza de quais ferramentas e serviços estão disponíveis para você através do Wealthfront, consulte seu guia de investimento gratuito e abrangente.

Taxas e Planos de Melhoria vs. Wealthfront

Melhoramento

Os planos de preços da Betterment estão entre os mais acessíveis do mercado de consultores robóticos.

As contas correntes da Betterment não possuem taxas e não possuem requisitos de saldo mínimo. Com sua conta corrente, você obtém saques ilimitados em caixas eletrônicos, um cartão de débito Mastercard, recompensas de reembolso e a opção de pagar contas online.

Se você deseja abrir uma conta de investimento, pode escolher entre investimento digital e investimento Premium.

Um plano Digital custa tão baixo quanto 0,25% ao ano. Novamente, nenhum saldo mínimo se aplica. Este plano dá acesso a opções de investimento socialmente responsáveis, portfólios de investimento de baixo custo, estratégias avançadas de economia de impostos, como alocação de ativos e coleta de perdas fiscais, e uma série de recursos automáticos, como reequilíbrio de portfólio e reinvestimento de dividendos.

No entanto, se você deseja obter conselhos de investimentos dos especialistas financeiros licenciados da Betterment, deve escolher o plano Premium por 0,40% ao ano. Este plano, no entanto, requer um saldo mínimo de $ 100.000.

Se você não tem um saldo mínimo de $ 100.000, mas ainda deseja que profissionais da Betterment revisem suas finanças e forneçam conselhos aprofundados sobre como gerenciar seu portfólio, você pode adquirir um dos pacotes de consultoria de taxa fixa. Esses planos custam de US$ 299 a US$ 399 e cada um inclui um plano de ação personalizado, uma ligação personalizada com um especialista financeiro e acesso a conteúdo educacional.

Riqueza

O Wealthfront costumava oferecer gerenciamento gratuito para os primeiros US$ 10.000 em sua conta para contas abaixo de US$ 100.000. Esse plano agora está disponível apenas para investidores que ingressaram antes de abril de 2018. Não há taxas para abertura ou fechamento de contas, saques ou negociações.

As contas no Wealthfront são cobradas uma taxa fixa de 0,25%. Segundo a empresa, 96% dos clientes terão essa taxa coberta pela economia de impostos.

A Wealthfront também oferece coleta de perdas fiscais por meio de indexação direta e reequilíbrio automatizado de portfólio. Isso é gratuito para todos os clientes do Wealthfront que investem em carteiras de paridade de risco, IRAs e contas de poupança universitárias. Não são muitos os consultores robóticos dos EUA que têm essa oferta.

Planejamento de aposentadoria

Melhoramento

As ferramentas da Betterment podem ajudá-lo a descobrir quanto você deve economizar com base em suas metas de aposentadoria. O plano financeiro é adaptado com base em vários fatores, como idade de aposentadoria, CEP e nível de benefício da Previdência Social. Depois de optar por participar, você pode calcular quanto economizar, conectar contas externas para obter uma visão maior de suas finanças, aprender a priorizar suas contas e fazer ajustes em seu plano de poupança ao longo do caminho.

A Betterment oferece várias contas IRA (tradicional, Roth e SEP), que podem ajudá-lo a ganhar mais dinheiro para a aposentadoria ou até mesmo se aposentar mais cedo. A conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA também é possível. Também oferece planos 401(k) para empresas e todos os empregadores que desejam ajudar seus funcionários a se prepararem para a aposentadoria.

Riqueza

O Wealthfront também fornece uma calculadora de aposentadoria que pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisará para se aposentar. Você pode inserir vários dados, como sua idade atual e nível de remuneração, na calculadora. Seu software Planejador de Aposentadoria combina todas as suas informações e cria uma estratégia para você. A Wealthfront revisará isso e informará quanto dinheiro você precisará economizar e como poderá atingir suas metas de aposentadoria.

Todo mundo planeja sua aposentadoria de forma diferente, então Wealthfront oferece várias opções para melhor atender às suas necessidades. Você pode abrir uma conta de investimento, transferir seu 401(k) de um emprego anterior para um IRA ou configurar uma conta SEP IRA se for autônomo.

O aplicativo Path que mencionamos anteriormente é capaz não apenas de analisar seu potencial de poupança, mas também de recomendar o tipo de conta poupança que você deve abrir para economizar dinheiro para sua aposentadoria.

Melhoria vs. Wealthfront: Suporte ao Cliente

A Betterment oferece uma ampla gama de opções de suporte. Há uma linha de suporte por telefone aberta de segunda a sexta-feira, das 9h às 18h (ET). Fora do horário comercial, você pode enviar um e-mail para a equipe de atendimento ao cliente e pedir ajuda, e há também o suporte por chat ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, com um assistente virtual no site para quem preferir essa forma de comunicação.

Quanto ao Wealthfront, as opções de suporte são quase igualmente variadas. Você pode entrar em contato com os agentes por telefone e e-mail ou procurar suas respostas na Central de Ajuda e no blog oficial. O apoio ao cliente da Wealthfront está disponível de segunda a sexta-feira das 6h00 às 18h00 e aos fins-de-semana das 8h00 às 17h00 (PT). Atualmente, não há opção de bate-papo ao vivo.

Wealthfront vs. Melhoramento: Considerações Finais

Não podemos dizer que há um vencedor claro entre esses dois serviços. Cada um oferece um conjunto abrangente de recursos, aplicativos incríveis e muitas oportunidades de investimento pela mesma taxa de administração anual de 0,25%.

No entanto, existem algumas diferenças em como esses dois serviços funcionam. Por exemplo, Betterment tem consultores humanos, enquanto Wealthfront é completamente baseado em automação. Então, isso pode orientar sua decisão. Se você quiser mais automação, escolha Wealthfront. Mas, se você precisar de mais controle e uma opção para obter aconselhamento personalizado, o Betterment é o serviço para você.