Os melhores provedores de serviços de contas comerciais para pequenas empresas 2023

Com seu processo de inscrição on-line fácil, contratos mensais, ausência de taxas mensais (para serviços básicos) e um amplo pacote de recursos, a Square ajudou a modernizar o setor de pagamentos.

A Square oferece excelente valor e conveniência para empresas mais novas e aquelas que processam menos de US$ 10.000/mês — categorias que abrangem uma ampla faixa do cenário total de pequenas empresas. Ele também possui uma ampla variedade de hardware de PDV, ferramentas de comércio eletrônico, recursos de geração de relatórios e integrações de software.

Apenas saiba que a Square é um provedor de serviços de pagamento terceirizado (ou PSP), o que significa que, em vez de obter sua própria conta comercial exclusiva, sua conta é agrupada com todas as outras contas Square em uma única conta abrangente de comerciante. Com os PSPs, o processo de inscrição é muito mais rápido e fácil do que com provedores de contas comerciais tradicionais. O outro lado disso é que suas transações individuais são examinadas para conformidade com mais intensidade, aumentando as chances de você encontrar uma retenção de financiamento ou encerramento de conta devido a uma infração de regra (real ou percebida).

Nosso guia para evitar retenções de contas e encerramentos de seu processador de pagamentos contém informações valiosas sobre como você pode minimizar as chances de isso acontecer com você.

Ao todo, a Square oferece conveniência e valor excepcionais para uma ampla variedade de comerciantes. E embora a Square não ofereça suporte à maioria das atividades comerciais de alto risco, ela oferece suporte aos vendedores de CBD com seu programa comercial Square CBD especializado. No entanto, embora as taxas fixas de processamento de pagamentos da Square sejam competitivas para negócios de baixo a médio volume, aqueles que processam mais de US$ 10.000/mês provavelmente economizarão dinheiro (e encontrarão maior estabilidade de conta) escolhendo um provedor de conta de comerciante completo que ofereça preços de intercâmbio mais.

O ecossistema de pagamentos da Square cresceu aos trancos e barrancos ao longo dos anos. Estes são apenas alguns dos principais recursos aos quais você terá acesso:

• Processamento de cartões de crédito e débito
• Leitor de cartão móvel gratuito (somente tarja magnética)
• Leitores de cartão compatíveis com EMV e NFC disponíveis
• Sistema POS Square Register disponível
• Processamento ACH incluído em todas as contas
• Construtor de loja de comércio eletrônico Square Online incluído gratuitamente
• Recurso de faturas quadradas básicas incluído gratuitamente
• Análise e relatórios disponíveis através do Square Dashboard

Nosso guia de preços do Square contém um mergulho ainda mais profundo nas várias taxas e cobranças que você pode encontrar no Square.

Helcim tem sido um dos nossos provedores de serviços comerciais favoritos. Helcim oferece contas comerciais completas sem cobrar uma taxa mensal, o que é uma raridade neste setor e algo que você normalmente encontrará apenas em PSPs.

Além disso, a Helcim oferece um conjunto completo de hardware, recursos e serviços para oferecer suporte a inúmeros tipos de comerciantes, seja online, presencial ou ambos.

Oferecendo contratos mês a mês sem taxas de rescisão antecipada, preços de intercâmbio totalmente divulgados e excelente atendimento ao cliente, a Helcim incorpora o tipo de práticas honestas que adoramos ver neste setor muitas vezes opaco. Além do mais, apesar do sistema de preços da Helcim fornecer as taxas mais baixas para as empresas de maior volume, a Helcim também tem muito a oferecer às pequenas empresas, particularmente o Helcim Card Reader e o Helcim Smart Terminal (previsto para estar disponível no verão de 2023); ambos podem ser usados ​​em trânsito ou, quando usados ​​em conjunto com outro hardware, como sistemas de PDV acessíveis completos na loja.

Sem mensalidades, sem contratos de longo prazo e com uma ampla gama de serviços inclusos, a Helcim tem algo para todos — exceto negócios de alto risco.

Os recursos de processamento de pagamentos da Helcim incluem o seguinte:

• Conta de comerciante de serviço completo
• Leitor de cartões proprietário Helcim para pagamentos pessoais
• Terminal inteligente exclusivo da Helcim, um novo dispositivo multifuncional com tela sensível ao toque e impressora de recibos integrada
• Aplicação Helcim Payments para processamento móvel
• Terminal virtual incluído em cada conta
• Software Helcim POS (requer um tablet, laptop ou computador de mesa, a menos que você use o Smart Terminal autônomo)
• Acesso à API Helcim para pagamentos personalizados com cartão de crédito
• Suporte total para pagamentos internacionais

O Host Merchant Services foi uma escolha óbvia para nossa lista dos principais provedores de serviços comerciais. Com preços de intercâmbio mais transparentes, contratos mês a mês e uma gama completa de serviços auxiliares de pagamento, tanto próprios quanto de terceiros, a HMS é um dos principais nomes no negócio de contas comerciais. As empresas de comércio eletrônico receberão até hospedagem gratuita na web ao se inscrever - uma vantagem incomum.

As taxas de transação do HMS são algumas das mais baixas que você encontrará em um processador de pagamento. Em um setor em que muitos provedores ainda são cautelosos com os custos, a HMS chega a publicar quanto você realmente pagaria com o processamento de pagamentos da empresa em várias situações diferentes de transação.

Com este nível de valor e transparência, temos o prazer de citar o Host Merchant Services como um exemplo de como preços de intercâmbio mais devem ser oferecidos e apresentados.

Aqui está um pouco do que você obterá com o Host Merchant Services:

• contas comerciais completas
• Aceita muitos setores de alto risco (negócios de alto risco provavelmente pagarão mais do que negócios de baixo risco, como acontece com qualquer provedor)
• Linha completa de terminais de cartão de crédito de bancada e móveis
• Terminal gratuito disponível para comerciantes que processam mais de US$ 20.000/mês
• Soluções de processamento móvel Vital e SwipeSimple
• Sistema proprietário de Bonsai POS disponível
• Os sistemas Clover e Vital POS estão disponíveis
• Gateway de pagamento Authorize.Net
• Gateway de pagamento proprietário HMSExpress
• Terminal virtual incluído
• Hospedagem gratuita na web incluída
• Programa de desconto em dinheiro disponível

As taxas de apresentação de cartão do Host Merchant Services são ainda mais baixas para restaurantes do que para empresas de varejo, já que a indústria de alimentos geralmente apresenta menor risco/maior volume do que a maioria das indústrias, além disso, a HMS está tentando atrair proprietários de restaurantes para seu sistema de PDV personalizado.

A National Processing é outro provedor de serviços comerciais que merece nossa recomendação e um lugar nesta lista. Oferecendo contas comerciais completas e processamento de pagamentos para cartões de crédito/débito, eChecks e ACH, a National Processing oferece contratos mensais sem taxas de rescisão antecipada para os comerciantes, desde que eles comprem qualquer equipamento POS de que precisem.

Se você assinar um pacote que inclua um terminal “gratuito”, terá que assinar um contrato de três anos com uma taxa de rescisão antecipada, embora possa obter essa isenção em várias circunstâncias comuns.

A National Processing vende contas de comerciante para negócios de baixo e alto risco, embora suas taxas publicadas se apliquem apenas a comerciantes de baixo risco. Juntamente com os recursos padrão, como processamento de pagamentos, um gateway de pagamento e um terminal virtual, o National Processing oferece dois modelos de preços diferentes: intercâmbio mais e, para comerciantes de alto volume, preços de associação.

Com o preço de associação, embora você esteja pagando uma taxa mensal significativa, estará pagando muito pouco por transação, pois a margem de lucro por transação encontrada no preço de intercâmbio mais é eliminada. O preço de associação da National Processing é particularmente vantajoso para negócios de alto volume, embora as taxas de intercâmbio mais da empresa também sejam excepcionalmente baixas.

Embora o National Processing não ofereça tantos complementos de recursos quanto muitos dos outros provedores nesta lista, suas taxas excepcionalmente baixas e excelente reputação pública o tornaram um ajuste natural para esta lista.

Veja o que a National Processing oferece:

• Oferece processamento ACH e eCheck como complemento
• Oferece processamento móvel com um leitor de cartão gratuito SwipeSimple
• Oferece uma escolha entre os planos de preços de intercâmbio ou associação
• Nenhum contrato de longo prazo se o hardware de processamento for adquirido imediatamente
• Terminal de cartão de crédito “grátis” disponível se você assinar um contrato de três anos
• Reprogramação gratuita do seu equipamento POS existente (se tecnicamente viável)

A Dharma Merchant Services é uma provedora de serviços comerciais com uma proposta de valor única: é especializada em atender organizações sem fins lucrativos. A empresa não apenas oferece descontos significativos para organizações sem fins lucrativos, mas também fornece vários recursos específicos para organizações sem fins lucrativos, como botões de doação e páginas de doação hospedadas.

Combine isso com o fato de que a Dharma doa uma porcentagem significativa de seus lucros para instituições de caridade, e você tem um provedor de conta comercial com muito apelo para o mundo sem fins lucrativos.

Claro, Dharma também atende empresas regulares. A empresa oferece uma gama completa de produtos comerciais para recebimento de pagamentos, embora seja importante observar que o próprio Dharma afirma que seu preço não é adequado para empresas que processam menos de US$ 10.000/mês. Além disso, a Dharma não aceita negócios de alto risco - ela encaminha comerciantes de alto risco para outra empresa em nossa lista, a PaymentCloud.

Aqui está o que você obterá através do Dharma Merchant Services:

• Contas comerciais de serviço completo por meio de Fiserv ou TSYS
• Plataforma de pagamento integrada MX Merchant
• Opção de gateways de pagamento Authorize.Net ou MX Merchant
• Terminal virtual QuickPay
• Linha completa de terminais de cartão de crédito, incluindo Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 e outros modelos
• Aplicativo MX B2B para processamento B2B
• Linha completa de sistemas POS Clover
• Programa de sobretaxa de cartão de crédito (processamento de cartão de crédito sem taxa e custo zero) disponível

Enquanto algumas outras empresas de serviços comerciais nesta lista aceitam negócios de alto risco, a PaymentCloud é especializada em processamento de alto risco. A empresa faz parceria com vários bancos adquirentes e processadores de back-end para maximizar as chances de que um deles aceite seu negócio e atenda às suas necessidades de processamento. Isso significa que, como um comerciante de alto risco, você terá mais chances de ser aceito pelo PaymentCloud do que com outros provedores de serviços comerciais, mesmo aqueles que nominalmente aceitam negócios de alto risco.

O processamento de pagamentos de alto risco é um campo repleto de operadores obscuros e práticas hostis aos negócios, mas o PaymentCloud se destaca por sua disposição e capacidade de oferecer aos comerciantes de alto risco um acordo justo. Além disso, a empresa fornece aos comerciantes de alto e baixo risco assessoria e orientação prática durante e após o processo de integração. Você terá dificuldade em encontrar um fornecedor com uma atitude tão atenciosa em relação aos clientes e candidatos.

Veja o que o PaymentCloud oferece para negócios de alto e baixo risco:

• Solução de processamento móvel disponível
• Terminal virtual incluído
• Os gateways de pagamento Authorize.Net, NMI ou USAePay estão disponíveis
• Processamento ACH e eCheck
• Serviço de pagamento com código QR Paysley disponível

O gigante bancário Chase oferece um pacote de serviços comerciais que excede em muito o de muitos outros grandes bancos nacionais, cujos serviços comerciais costumam ser superfaturados e vêm com contratos onerosos. Oferecendo um modelo de preço fixo que atende às necessidades de negócios de menor volume e um esquema de preços de intercâmbio mais adequado a empresas maiores, o Chase Payment Solutions oferece algo para todos, e é por isso que incluímos a empresa nesta lista dos principais provedores de serviços comerciais.

Observe que, como alguns outros provedores, a Chase Payment Solutions oferece pacotes de serviços com um terminal POS “gratuito” incluído, enquanto aceitar o terminal “gratuito” exige que você assine um contrato de três anos com uma taxa de rescisão antecipada. Recomendamos comprar seu equipamento imediatamente para que você não tenha que concordar com um compromisso de longo prazo.

• Conta de comerciante completa
• Cobrança mês a mês sem contratos de longo prazo
• Escolha entre gateway de pagamento proprietário Orbital ou Authorize.Net
• terminal virtual
• Aplicativo Chase Mobile e leitor de cartão QuickAccept para pagamentos móveis
• Financiamento no dia seguinte para titulares de contas bancárias comerciais do Chase
• Opção de hardware de processamento, incluindo os modelos Chase Smart Terminal, Ingenico ou Verifone
• Processamento de cartão de crédito Nível II/Nível III para pagamentos B2B
• Suporte para pagamentos internacionais

Observe que as taxas listadas acima são para empresas que escolhem preços fixos. Com o Chase, todas as taxas de intercâmbio devem ser negociadas.