8 melhores contas de poupança para empresas em 2023

O Live Oak é um dos únicos bancos a entrar em nossa lista das melhores opções gerais de negócios bancários e em nossa lista das melhores contas de poupança de negócios de alto rendimento. Sem mínimos de conta e um APY de 4,00% no momento em que este post foi publicado, o Live Oak é uma escolha sólida para empresas de todos os tamanhos que procuram uma conta poupança.

O APY de Live Oak de 4,00% em economias representa 10 vezes a média atual de economias.

Você também pode abrir um certificado de depósito com o Live Oak. O APY mais alto atualmente é de 4,90% para um CD de nove meses. As taxas para outros CDs variam de 2,0% a 4,8%, dependendo da duração do prazo, com opções de três meses a cinco anos.

Você não encontrará nenhuma taxa de conta mensal com uma conta de poupança comercial da Live Oak. Não há requisitos mínimos de abertura ou saldo contínuo.

O Live Oak é um banco online, sem agências físicas. Você pode se inscrever online para uma conta poupança Live Oak. Forneça algumas informações pessoais e comerciais básicas, principalmente para verificar sua identidade, e você poderá ser aprovado em minutos.

Depois de aprovado, você pode vincular a uma conta bancária existente para transferir fundos para sua nova conta poupança. Você começará a ganhar juros imediatamente.

O First Internet Bank oferece duas opções de economia empresarial. Você pode abrir uma conta de poupança regular com um depósito mínimo de apenas $ 100 e ganhar um APY que mais do que dobra a média nacional atual de poupança.

Ou, se você tiver mais dinheiro para depositar, pode abrir uma conta de poupança no mercado monetário do First Internet Bank e aumentar esse APY para até 5,08%. Você precisará de um saldo de $ 5 milhões ou mais para obter essa taxa máxima. Não se preocupe se você não tiver tanto dinheiro para guardar. Contas com saldos diários abaixo de $ 5 milhões ainda ganham uma taxa de juros saudável de 3,30%.

O APY padrão do First Internet Bank em contas de poupança é de 0,90% com um saldo diário de US$ 100 ou mais. Essa é uma boa taxa para um requisito de saldo tão baixo.

Você pode aumentar essa taxa para 3,35% abrindo uma conta de poupança no mercado monetário, com o mesmo depósito de abertura de pelo menos $ 100. Mantenha um saldo de conta abaixo de $ 5 milhões para ganhar essa taxa atraente.

Se o seu saldo diário médio ultrapassar US$ 5 milhões, sua taxa sobe para 5,08% para economia no mercado monetário.

Você verá algumas taxas com as opções de poupança do First Internet Bank, mas essas taxas são relativamente baixas e fáceis de dispensar. Para uma conta poupança regular, você pagará uma taxa de manutenção mensal de $ 2, a menos que mantenha um saldo médio de $ 1.000 ou mais.

Para contas de poupança do mercado monetário, espere pagar uma taxa de manutenção mensal de $ 5, a menos que você mantenha um saldo médio diário de $ 4.000.

O First Internet Bank não oferece atendimento presencial; todas as transações ocorrem online. Um aplicativo móvel forte oferece suporte a essas transações.

Se você usar uma conta no mercado monetário do First Internet Bank, poderá emitir cheques. Os certificados de depósito podem complementar sua estratégia de poupança, com prazos de 3 a 60 meses.

O First Internet Bank também oferece acesso ao crédito.

Nós admitimos, estamos ampliando a definição de contas de poupança de negócios com o Bluevine. Ainda assim, embora o Bluevine tecnicamente não ofereça contas de poupança, achamos que sua opção de verificação de negócios com juros altos merece consideração. Combine um APY alto com os recursos excepcionais de conta corrente do Bluevine e temos certeza de que esta opção será uma ótima opção para muitas pequenas empresas.

Para ganhar a taxa de juros de 2,0% do Bluevine, você precisa atingir uma das duas metas de atividade com sua conta corrente comercial: você pode gastar US$ 500/mês com seu cartão de débito Bluevine ou receber US$ 2.500/mês em pagamentos de clientes por meio de cheque, ACH ou parceiros de processamento de pagamentos.

O Bluevine também permite transações mensais ilimitadas, dois talões de cheque gratuitos por ano, pagamento de contas gratuito e nenhuma taxa de caixa eletrônico na rede. Isso torna mais fácil para você acessar e gastar seu dinheiro.

Quando se trata de taxas, você verá muitos zeros com o Bluevine. Você deve ver taxas mensais de $ 0, taxas de transação de $ 0 e taxas de transferência de $ 0.

As contas correntes de negócios Bluevine também têm requisitos mínimos de saldo de $ 0.

Como a opção de poupança do Bluevine é uma conta corrente com juros, você encontrará mais recursos do que normalmente encontraria em uma conta de poupança comercial.

Você pode configurar sua conta Bluevine para que os pagamentos dos clientes sejam encaminhados diretamente, e você também pode configurar o pagamento de contas, tudo de graça. Bluevine suporta negócios globais em 32 países e 14 moedas. Uma integração gratuita do QuickBooks Online ajudará você a manter as finanças de sua empresa em ordem.

Embora muitas contas de poupança limitem as transações, o Bluevine permite que os usuários façam transações mensais ilimitadas.

O Bluevine também permite que os usuários criem até cinco subcontas, para que você possa reservar dinheiro para despesas planejadas, como impostos e folha de pagamento, e para emergências.

Ao escolher o LendingClub como uma boa opção de poupança para pequenas empresas, estamos novamente usando uma definição vaga de “conta poupança”. Como o Bluevine, o LendingClub não oferece uma conta poupança tradicional.

O que o LendingClub oferece é uma conta corrente personalizada com benefícios exclusivos. Você não apenas ganhará 1,50% APY em saldos abaixo de $ 1 milhão (e 0,10% APY em qualquer parte de seu saldo acima desse limite), mas também receberá 1% em dinheiro de volta em todas as transações feitas com seu cartão de débito.

A abordagem incomum do LendingClub para economia oferece dois tipos de recompensas que as pequenas empresas devem apreciar!

As contas de cheque especial do LendingClub ganham 1,50% APY em saldos abaixo de $ 1 milhão. Você ganhará 0,10% APY em qualquer parte do seu saldo acima desse limite.

Use seu cartão de débito de conta corrente sob medida para ganhar um reembolso ilimitado de 1% em todas as compras após atender aos requisitos básicos de elegibilidade.

A conta de verificação personalizada do LendingClub vem com uma taxa de manutenção mensal de $ 10 que pode ser facilmente dispensada. Você não pagará nada simplesmente mantendo um saldo mínimo de $ 500.

Como um banco somente online, o LendingClub oferece um forte aplicativo móvel para iOS e Android. Use-o para fazer depósitos e pagar contas. Cheques de negócios estão disponíveis.

Você pode acessar integrações que permitem vincular sua conta Tailored Checking ao Mint, QuickBooks ou Quicken. Configure Autobooks para criar e enviar faturas digitais e receber pagamentos online.

LendingClub é um credor preferencial da Small Business Association. Isso significa que você pode acessar empréstimos para pequenas empresas de $ 5.000 a $ 500.000 por meio do SBA.

O LendingClub também oferece reembolso automático ilimitado de todas as taxas de caixa eletrônico incorridas.

A conta de poupança do mercado monetário da NBKC para empresas oferece um APY sólido de 2,0% em todos os saldos. É uma boa taxa de juros, embora não seja a mais alta que já vimos.

NBKC brilha em sua gama de ofertas de CDs empresariais. Ao contrário de alguns bancos, o NBKC não limita seus APYs mais altos a certificados de depósito com prazos mais longos, e você também não precisará de um grande saldo para se qualificar.

Se você tiver algum dinheiro que gostaria de guardar por seis meses ou mais, você pode acessar um atraente APY com NBKC e colocar seu dinheiro para trabalhar para você em um CD.

Abra uma conta de poupança do mercado monetário com NBKC e você ganhará 2,0% de juros sobre seu saldo. Não há depósito mínimo exigido e você não pagará nenhuma taxa.

Se você optar por armazenar seu dinheiro em um certificado de depósito ou além de sua conta poupança, encontrará algumas taxas de juros atraentes para escolher, com depósitos mínimos razoáveis. Você precisará escolher um período acima de seis meses para obter as melhores taxas.

No momento, os CDs comerciais com prazos de sete a 15 meses vêm com um depósito mínimo de abertura de $ 1.000 e ganham 4,50% APY.

Você quase não encontrará taxas com o NBKC, mesmo nas letras miúdas. Não há taxas mensais, taxas de cheque especial, taxas de interrupção de pagamento ou taxas de transferência doméstica.

As contas NBKC vêm com requisitos de depósito de abertura de $ 0 e requisitos de saldo mínimo de $ 0.

Um dos principais recursos do NBKC são suas opções de serviço ao vivo. Você pode falar com um banqueiro por telefone, por e-mail ou pessoalmente (se você mora ou visita a área de Kansas City) gratuitamente. Isso é extremamente raro hoje em dia.

O NBKC também oferece alguns recursos mais comuns de $ 0, como serviços bancários on-line gratuitos, depósito em cheque móvel e pagamento de contas. Você também não pagará nada por saques a descoberto, NSF, ordens de suspensão de pagamento e transferências domésticas recebidas.

Se você deseja abrir uma conta corrente comercial, o NBKC pode oferecer essa opção sem requisitos de saldo e taxas.

O US Bank oferece uma gama completa de serviços bancários empresariais, incluindo acesso a oportunidades de crédito que os bancos on-line menores não podem igualar. E agora o US Bank está oferecendo um aumento de taxa de juros por tempo limitado que empurra as taxas em sua conta Platinum Business Money Market para um território de alto rendimento.

Embora a taxa de bônus esteja disponível apenas por seis meses, a taxa padrão para essa conta supera a média nacional de poupança. Se você tem algum dinheiro para trabalhar por um curto período de tempo, esta é uma ótima opção para sua conta poupança empresarial.

Neste momento, o US Bank oferece um bônus que aumenta sua taxa de juros em economias comerciais no mercado monetário de respeitáveis ​​a estelares. As taxas exatas dependem do saldo da sua conta poupança.

Por exemplo, saldos de até $ 50.000 ganham um padrão de 0,05%, mas podem saltar para 4,50% com o bônus. Saldos de até $ 3 milhões podem render até 4,75%. Observe que essas tarifas são válidas por apenas seis meses.

As taxas padrão são mais altas para contas com saldos mais altos. A taxa máxima atualmente é de 1,15% para saldos acima de US$ 1 milhão.

A conta Platinum Business Money Market do US Bank vem com uma taxa de manutenção mensal de US$ 15. Essa taxa pode ser dispensada mantendo um saldo diário mínimo de $ 10.000.

O US Bank é um banco credenciado de serviço completo. Além de contas correntes comerciais e contas de poupança do mercado monetário, você pode abrir uma linha de crédito do Banco dos EUA ou fazer um empréstimo.

O US Bank também oferece serviços comerciais, cartões de crédito comerciais, contas de gerenciamento de caixa e serviços de folha de pagamento.

Muitas das opções nesta lista atendem mais às empresas do lado maior. Se você está administrando uma empresa que exemplifica o “pequeno” em uma pequena empresa, Lili pode ser exatamente o que você está procurando.

Observe que, embora Lili tenha uma conta gratuita que lhe rendeu um lugar em nossa lista das melhores contas bancárias para freelancers e outros trabalhadores autônomos, se você quiser acessar a conta poupança de Lili, precisará pagar uma taxa de serviço mensal.

Para ganhar o alto APY de Lili em economia, que atualmente é de 2,0%, você precisará se inscrever em uma conta Lili Pro. A conta Pro opera no modelo Banking as a Service e promete fornecer ferramentas financeiras de primeira linha a um preço modesto e acessível para empresas menores.

Embora Lili ofereça uma conta gratuita, você precisará se inscrever no nível Pro se quiser ganhar juros sobre suas economias. As contas Pro vêm com uma taxa mensal de $ 9.

Além de um alto APY, a conta Lili Pro inclui proteção de cheque especial, ferramentas de otimização de impostos, transferências automáticas de poupança e verificação de negócios. Mas isso não é tudo. Você também ganhará recompensas em dinheiro ao gastar com seu cartão Lili Pro Business Visa. O cartão vem com proteção gratuita de cheque especial de até US$ 200.

As contas Lili também oferecem acesso a ferramentas de contabilidade comercial, preparação de impostos, faturamento e pagamento.

Como você pode ver em algumas das contas de poupança não tradicionais que incluímos nesta lista, o pensamento inovador pode levar sua pequena empresa a um alto APY. Incluímos a Prime Alliance nesta lista porque este banco oferece uma variedade de opções de ganho de juros que permitem que você deposite como quiser.

Escolha entre as contas de poupança tradicionais da Prime Alliance, poupança no mercado monetário, verificação de juros ou CDs para encontrar a combinação certa para sua pequena empresa.

Vamos começar com a conta poupança empresarial básica da Prime Alliance. Você pode ganhar um APY de 3,60% em saldos de até $ 100.000. Se seu saldo ultrapassar $ 200.000, sua taxa sobe para 4% APY.

Se você precisa manter um saldo significativo em uma conta corrente, a Prime Alliance o cobre com sua verificação de juros. As taxas são respeitáveis, mas não surpreendentes, variando de 0,05% em saldos de até $ 100.000 e subindo para 0,20% em saldos de $ 200.000 ou mais. Essas taxas se comparam favoravelmente à média nacional de poupança.

Você pode abrir um certificado de depósito com a Prime Alliance, com um saldo mínimo de apenas $ 500. Um CD de 6 meses vem com um APY de 5,0% muito respeitável. As taxas diminuem ligeiramente à medida que os prazos aumentam, até um máximo de 60 meses a 3,0% APY.

As contas comerciais da Prime Alliance não têm taxas mensais de manutenção ou requisitos mínimos de saldo.

As contas de poupança de negócios com o Prime Alliance Bank incluem serviços bancários online. Você poderá fazer depósitos ilimitados e até seis saques ou transferências por mês.

As contas correntes empresariais incluem transações ilimitadas, serviços bancários online, pagamento de contas e um cartão de débito Visa.