Banco vs. Cooperativa de crédito: semelhanças, diferenças e saber qual escolher

Os proprietários de empresas que procuram uma grande instituição financeira podem estar curiosos sobre as semelhanças e diferenças entre bancos e cooperativas de crédito.

Ambos oferecem serviços importantes como poupança e conta corrente, empréstimos e cartões de crédito. Além da superfície, no entanto, como eles operam desempenha um papel crucial na saúde financeira das pessoas e das pequenas empresas.

Continue lendo para aprender sobre bancos e cooperativas de crédito, os prós e contras de cada um e como escolher o melhor para sua pequena empresa.

O que são bancos?

Em termos simples, um banco é uma instituição financeira que aceita depósitos, concede empréstimos e fornece serviços financeiros a seus clientes. Os bancos não são apenas locais para guardar o seu dinheiro – são instituições essenciais que desempenham um papel vital na nossa economia e na nossa vida quotidiana.

A propriedade dos bancos varia dependendo do tipo de banco em questão. Geralmente, os bancos com os quais interagimos no dia-a-dia são de propriedade de acionistas e holdings bancárias (BHC para abreviar). Os bancos centrais, como o Federal Reserve, são de propriedade do governo.

Os bancos existem há séculos - os primeiros bancos conhecidos datam da antiga Babilônia, Grécia e Roma. E muito parecido com os bancos de hoje, esses bancos antigos facilitavam o comércio por meio de meios econômicos aceitos (por exemplo, ouro, trigo, gado e mercadorias semelhantes) e obtinham lucros cobrando juros sobre empréstimos.

Prós e contras dos bancos

O que são Cooperativas de Crédito?

Ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos. E, em vez de pertencerem a acionistas ou pessoas físicas, as cooperativas de crédito pertencem e são operadas por seus membros.

As cooperativas de crédito fornecem muitos dos mesmos serviços que os bancos, como poupança e contas correntes, empréstimos e cartões de crédito. É possível obter financiamento empresarial por meio de cooperativas de crédito.

A primeira cooperativa de crédito foi estabelecida na zona rural da Alemanha em meados do século XIX. Seu fundador propôs que os membros da comunidade pudessem desfrutar de uma melhor qualidade de vida se reunissem fundos coletivamente, disponibilizando empréstimos e formas similares de assistência financeira para aqueles que de outra forma não poderiam acessá-los.

O conceito se espalhou rapidamente para outros países, e o movimento das cooperativas de crédito decolou na América do Norte no início do século XX.

Como funcionam as cooperativas de crédito?

Como as cooperativas de crédito são de propriedade dos membros e não têm fins lucrativos, seu foco principal é servir seus membros, em vez de maximizar os lucros. As cooperativas de crédito devolvem seus ganhos a seus membros na forma de taxas mais baixas, melhores taxas de juros sobre depósitos e taxas de empréstimo mais competitivas.

Os membros das cooperativas de crédito geralmente vivem na mesma área geográfica, trabalham para o mesmo empregador ou têm familiares que já estão inscritos em seus serviços. A União de Crédito Federal da Marinha, por exemplo, exige que os membros sejam alistados nas Forças Armadas dos Estados Unidos ou tenham alguma afiliação demonstrável com elas, como ser um funcionário civil.

Diferentes tipos de cooperativas de crédito

Semelhante aos bancos, também há uma variedade de cooperativas de crédito, cada uma atendendo a diferentes grupos de membros e oferecendo uma variedade de serviços.

Aqui estão alguns tipos de cooperativas de crédito às quais você pode se qualificar:

• Cooperativas de crédito comunitário: Essas cooperativas de crédito atendem membros que vivem, trabalham ou praticam cultos religiosos (como em uma cooperativa de crédito baseada na fé) em uma área geográfica específica, tornando-os acessíveis a uma comunidade mais ampla.
• Cooperativas de crédito baseadas no empregador: como o nome sugere, essas cooperativas de crédito são patrocinadas por um empregador, atendendo seus funcionários e suas famílias.
• Cooperativas de Crédito Militar: Essas cooperativas de crédito atendem aos militares e suas famílias, fornecendo serviços financeiros personalizados para atender às suas necessidades específicas.
• Cooperativas de Crédito Educacional: Essas cooperativas de crédito atendem membros afiliados a instituições educacionais, como professores, alunos e ex-alunos.

Como são regulamentadas as cooperativas de crédito?

Assim como os bancos, as cooperativas de crédito são regulamentadas para garantir que operem com segurança e responsabilidade.

As cooperativas de crédito são supervisionadas pela National Credit Union Administration (NCUA) nos Estados Unidos. Esta é uma agência federal que supervisiona e garante os depósitos de uniões de crédito credenciadas pelo governo federal.

Além disso, as cooperativas de crédito fretadas pelo estado são regulamentadas pela agência reguladora financeira de seu respectivo estado. Esses órgãos reguladores trabalham juntos para proteger os cooperados de crédito e manter a estabilidade do sistema financeiro.

Prós e contras das cooperativas de crédito

Semelhanças entre bancos e cooperativas de crédito

Tanto as cooperativas de crédito quanto os bancos são opções viáveis ​​para administrar suas finanças. Vamos dar uma olhada em algumas de suas semelhanças.

Serviços oferecidos

Bancos e cooperativas de crédito fornecem muitos dos mesmos serviços financeiros, garantindo que os clientes tenham acesso às ferramentas necessárias para administrar seu dinheiro. Alguns serviços comuns incluem:

• Poupança e Contas Correntes: Tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito oferecem vários tipos de contas de depósito para ajudar os clientes a economizar, gerenciar e acessar seu dinheiro com facilidade.
• Empréstimos e cartões de crédito: se você deseja comprar um imóvel, financiar um veículo ou obter um cartão de crédito comercial, os bancos e as cooperativas de crédito têm opções de empréstimo para atender às suas necessidades.
• Banco on-line e móvel: Com a tecnologia na vanguarda dos serviços financeiros, os bancos e as cooperativas de crédito adotaram plataformas de banco on-line e móvel para ajudar os clientes a gerenciar suas contas onde e quando precisarem.
• Caixas eletrônicos e redes de agências: O acesso a dinheiro e serviços pessoais é crucial para muitos consumidores. Bancos e cooperativas de crédito fornecem redes de caixas eletrônicos e agências para garantir que os membros possam acessar seu dinheiro e receber assistência pessoal quando necessário.

Regulação e Seguro Depósito

Tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito operam sob supervisão regulatória para garantir a segurança e a solidez do sistema financeiro.

Os bancos são regulamentados por entidades como o Office of the Comptroller of the Currency (OCC), o Federal Reserve e o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

As cooperativas de crédito, por outro lado, são regulamentadas pela National Credit Union Administration (NCUA) e pelas agências reguladoras estaduais.

Além disso, o seguro de depósito é fornecido para bancos e cooperativas de crédito. O FDIC garante depósitos bancários de até $ 250.000 por depositante. Da mesma forma, o NCUA também oferece o mesmo nível de cobertura para membros de cooperativas de crédito.

Taxas e taxas competitivas

Tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito se esforçam para oferecer taxas competitivas para atrair e reter clientes. No entanto, as cooperativas de crédito geralmente cobram menos taxas do que os bancos, o que é, em parte, o que torna seus serviços atraentes.

Embora as cooperativas de crédito sejam frequentemente conhecidas por oferecer melhores taxas e taxas mais baixas devido ao seu status sem fins lucrativos, muitos bancos também trabalham para se manterem competitivos nessa área.

Afinal, os bancos podem ganhar com depósitos e empréstimos tanto quanto os indivíduos e empresários que são seus clientes.

Diferenças entre bancos e cooperativas de crédito

Apesar de suas semelhanças, bancos e cooperativas de crédito têm algumas diferenças importantes que podem fazer você escolher um em detrimento do outro. Vamos passar por cima deles.

Propriedade e propósito

Uma das principais diferenças entre bancos e cooperativas de crédito está em sua estrutura de propriedade e finalidade.

Os bancos são entidades com fins lucrativos de propriedade dos acionistas – naturalmente, então, seu foco é gerar e sustentar lucros. Se você está chocado com a taxa de juros que obteve em um empréstimo recente, entenda que este é o banco protegendo seus próprios interesses.

As cooperativas de crédito, por outro lado, são organizações sem fins lucrativos de propriedade de seus membros. Seu objetivo é proporcionar benefícios aos seus membros com o capital que eles adquirem por meio de depósitos.

Requisitos de associação

Como as cooperativas de crédito geralmente têm requisitos de associação, os serviços que fornecem não serão acessíveis a todos que desejam ser membros. Se houver uma cooperativa de crédito que chamou sua atenção, verifique primeiro se você é elegível.

Os bancos geralmente não têm restrições de associação, portanto, seus serviços estão disponíveis para uma base mais ampla de consumidores.

Taxas e taxas

As cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas melhores em contas de poupança e empréstimos, além de taxas mais baixas para vários serviços.

Os bancos, sendo orientados para o lucro, podem ter taxas e comissões mais altas, embora ainda possam ser competitivos em certas áreas. Por exemplo, como seus lucros muitas vezes lhes dão acesso a mais recursos, os bancos estão em melhor posição para aprovar empréstimos e linhas de crédito maiores.

Como escolher entre um banco e uma cooperativa de crédito

Se um banco ou uma cooperativa de crédito é mais adequado para você, depende do que você prioriza e como seus recursos se alinham às suas necessidades pessoais ou comerciais. Estes são fatores que você deve ter em mente ao comprar:

• Serviços e produtos: avalie os tipos de contas, empréstimos e outros produtos financeiros oferecidos por cada um para determinar qual melhor atende às suas necessidades.
• Taxas e taxas: para encontrar o melhor valor pelo seu dinheiro, compare taxas de juros, taxas de conta e outras cobranças entre bancos e cooperativas de crédito cujos serviços você deseja se inscrever.
• Acessibilidade e conveniência: Pesquise a disponibilidade de agências, caixas eletrônicos, opções de serviços bancários online e móveis e atendimento ao cliente - idealmente, o que você escolher se alinha ao seu estilo de vida.
• Requisitos de associação: os requisitos de associação negligentes de um banco podem torná-lo uma escolha melhor para você se você não atender aos critérios de elegibilidade para ingressar em uma cooperativa de crédito.

Um banco ou uma cooperativa de crédito é melhor para o seu negócio?

Embora bancos e cooperativas de crédito sejam semelhantes, certos recursos ou vantagens podem fazer com que um se destaque mais do que o outro. Com essas informações, você pode tomar uma decisão informada sobre qual tipo de instituição financeira é a mais adequada para você.

Quando escolher um banco:

Quando escolher uma cooperativa de crédito:

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