As 5 melhores alternativas para o Expensify: qual desses concorrentes do Expensify é o certo para o seu negócio?

A combinação da Ramp de contabilidade automatizada, controles precisos de gastos, uma forte taxa de devolução de dinheiro e uma completa ausência de taxas de cartão corporativo tornam a Ramp a melhor alternativa geral do Expensify em nossa estimativa.

Nem todas as empresas atenderão aos requisitos de dinheiro em caixa da Ramp, mas, para aquelas que atendem, os controles de gastos direcionados da Ramp são altamente atraentes e úteis. De acordo com a empresa, o cartão corporativo da Ramp é o único no mercado que pode “bloquear ou restringir gastos a um fornecedor específico – em um cartão específico ou para toda a sua empresa”.

Notavelmente, o Ramp é totalmente gratuito . Não há taxas mensais ou anuais, taxas para cartões de funcionários, taxas atrasadas, taxas de transações estrangeiras, taxas extras para os recursos de contabilidade e relatórios - tudo é gratuito.

O recurso de assinatura do Ramp é uma ferramenta de economia automatizada que o notifica sobre compras de software redundantes, assinaturas duplicadas e qualquer outra despesa desnecessária, tornando o Ramp o raro cartão de crédito que o incentiva a gastar menos .

Aqui estão alguns dos outros recursos do cartão Ramp:

• Inúmeras integrações de negócios: integrações para contabilidade automatizada, coleta instantânea de recibos, RH e muito mais
• Cartões de marca: adicione o logotipo da sua marca a todos os cartões Ramp da sua empresa
• Vários métodos de pagamento de contas: pague suas contas com cartão, cheque ou ACH
• Receba alertas para grandes transações: esses alertas fornecem um nível extra de segurança da conta
• Defina políticas de despesas flexíveis

Uma coisa que faltava no Ramp era um aplicativo móvel. Felizmente, a Ramp lançou recentemente seu próprio aplicativo móvel, preenchendo assim essa lacuna.

A Ramp oferece um reembolso fixo de 1,5% em todas as suas compras. Não é a taxa de devolução de dinheiro mais alta que você encontrará no mundo dos cartões corporativos, mas também é muito mais direta do que alguns concorrentes. Não há categorias de gastos para rastrear e nem limites de gastos para atender.

Para se qualificar para um cartão Ramp, sua empresa deve ser uma corporação ou uma sociedade não individual de responsabilidade limitada - pessoas físicas, sociedades unipessoais e empresas não registradas não se qualificam. Você também precisará de pelo menos $ 75K no banco.

Ao revisar sua inscrição, a Ramp avalia o saldo de caixa, os fluxos de caixa e outros indicadores de saúde financeira de sua empresa. Felizmente, nenhuma garantia pessoal é necessária.

Os requisitos de elegibilidade da Brex, embora rigorosos, são adaptados para serem inclusivos para startups de tecnologia com potencial de crescimento exponencial, embora grandes empresas com altos ganhos de receita mensal também se qualifiquem. O cartão corporativo da Brex oferece a este seleto grupo de empresas um surpreendente máximo de 8x pontos por dólar gasto em algumas despesas comerciais comuns.

Combine isso com gerenciamento/rastreamento avançado de gastos, faturamento automatizado e falta de responsabilidade pessoal, requisitos de pontuação de crédito e taxas, e você terá uma alternativa Expensify ideal para empresas qualificadas com gastos concentrados nas categorias de alta recompensa da Brex.

Como o Ramp, o Brex é um concorrente do Expensify sem nenhuma taxa . Sem taxas mensais ou anuais, sem taxas de cartão de funcionário, sem taxas de transações estrangeiras e assim por diante. Nem é preciso dizer que aprovamos isso.

Como o Expensify, o Brex oferece muito mais do que apenas um cartão de cobrança corporativo. Vamos examinar os recursos oferecidos:

• Rastreamento de gastos em tempo real: fique por dentro das despesas comerciais de sua empresa
• Controles de cartões individuais: controles personalizados para cada assinatura, fornecedor e funcionário
• Benefícios de viagem: inclui assistência de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Aplicativo móvel para iOS e Android: Deposite cheques, aprove pagamentos e gerencie cartões onde estiver
• Pagamento automático de fatura

Se você fizer do Brex seu cartão corporativo exclusivo e optar por fazer pagamentos diários automáticos, ganhará o seguinte pelos seus gastos:

• 8x pontos em compras de viagens compartilhadas, 5x pontos em compras Brex Travel, 4x em restaurantes, 3x em compras qualificadas da Apple por meio do portal Brex Rewards, 1,5x em anúncios e 1x em todo o resto
• As empresas de tecnologia podem substituir os pontos de 1,5x em gastos com anúncios por 3x pontos em compras recorrentes de software
• As empresas de ciências biológicas podem substituir os 8x pontos em viagens compartilhadas por 8x pontos em gastos com ingressos para conferências de ciências biológicas e podem substituir os 1,5x pontos em gastos com anúncios por 2x pontos em compras de suprimentos de laboratório
• Acesse mais de US$ 150,00 em recompensas de parceiros, incluindo até US$ 100 mil em créditos via AWS Activate e 25% de desconto no Slack por 12 meses

As recompensas podem ser resgatadas como crédito no extrato ou usadas para reservar viagens por meio do portal da Brex. Além disso, se você for aprovado para pagamentos mensais, ganhará pontos 1x menos que as taxas listadas acima, e se usar o Brex, mas não for seu cartão corporativo exclusivo, ganhará apenas 1x pontos em todas as compras.

Os requisitos de elegibilidade do Brex são rígidos e difíceis de resumir sucintamente.

Com o cartão Brex, você tem que fazer reembolsos automáticos diários ou mensais, sendo os reembolsos diários mais fáceis (relativamente) de se qualificar. Para se qualificar para um cartão Brex com reembolsos diários, você precisa atender a pelo menos uma das seguintes condições:

• Recebeu um investimento de capital de qualquer valor (acelerador, anjo ou VC) ou planeja fazê-lo em um futuro próximo
• Ganhe mais de $ 1 milhão por ano em receita
• Ter mais de 50 funcionários
• As startups de tecnologia que estão no caminho de atender aos critérios acima e são indicadas por um cliente ou parceiro existente podem se qualificar

Os requisitos para um cartão Brex com pagamentos mensais são ainda mais rígidos e complexos. Essencialmente, as startups precisarão de pelo menos $ 50.000 no banco, mas as startups que receberam investimentos em aceleradoras, VC ou anjos podem ter esse requisito relaxado. Empresas de médio porte e grandes empresas, por outro lado, provavelmente precisarão de mais de US$ 400 mil/mês em receita (US$ 4,8 milhões/ano).

As empresas que gastam muito em hotéis e restaurantes ganharão uma taxa de recompensas muito alta com o cartão corporativo Divvy - muito mais alta do que a taxa de recompensas do Expensify nessas categorias. Como as viagens são essenciais para tantas pequenas empresas, fica claro que a Divvy merece um lugar nesta lista.

As recompensas do cartão Divvy aumentam em proporção direta com a frequência com que você paga seus extratos. Você também terá recursos de gerenciamento de despesas, integrações contábeis e um aplicativo móvel capaz. No entanto, as taxas de transação estrangeira do cartão prejudicam sua adequação para uso internacional.

A maioria dos cartões corporativos vem com poucas taxas, e o Divvy não é diferente. No entanto, há algumas taxas a serem observadas. A Divvy cobra uma taxa internacional de 0,90% do volume total de transações para usuários baseados nos EUA e uma taxa de conversão de moeda de 0,20% do volume total de transações para todos os usuários. Há também uma taxa de atraso de 2,99% ou US$ 38, o que for maior.

A integração do cartão Divvy com a plataforma gratuita de gerenciamento de despesas Divvy oferece acesso a uma série de recursos valiosos. Há também um recurso útil que permite distribuir pagamentos de fornecedores.

• Limite flexível: qualifique-se para este recurso e a Divvy pagará seu fornecedor enquanto você reembolsa a Divvy em uma data posterior. Isso incorrerá em uma taxa fixa entre 0,9% e 1,9%, e você poderá reembolsar o Divvy em um, dois ou três meses
• Rastreamento de gastos: obtenha detalhes sobre gastos por departamento, equipe, projeto ou indivíduo
• Linha de crédito flexível: obtenha mais poder de compra à medida que sua empresa cresce
• Créditos e descontos de parceiros: economize dinheiro em Amazon Web Services, Google Ads, FedEx Office e muito mais
• Automação de contas a pagar

Certa vez, a Divvy ofereceu um recurso conveniente de pagamento de contas; infelizmente, não está disponível no momento.

Com o cartão de cobrança da Divvy, você pode pagar sua conta semanalmente, semestralmente ou mensalmente. Suas recompensas dependerão de sua frequência de pagamento, com as maiores recompensas reservadas para aqueles que pagam suas contas com mais frequência.

• Reembolsos semanais: ganhe 7x pontos em restaurantes, 5x em hotéis, 2x em assinaturas recorrentes de software e 1,5x em todo o resto
• Reembolsos semestrais: ganhe 4x pontos em restaurantes, 3x em hotéis, 1,75x em assinaturas recorrentes de software e 1x em todo o resto
• Reembolsos mensais: ganhe 2x pontos em restaurantes, 2x em hotéis, 1,5x em assinaturas recorrentes de software e 1x em todo o resto

As recompensas podem ser trocadas por viagens, vales-presente, créditos de extrato e dinheiro de volta. A viagem é o método de resgate mais lucrativo a 1 centavo por ponto. Caso contrário, seus pontos valem cerca de meio centavo.

Uma empresa deve ter uma conta bancária nos EUA e um EIN dos EUA para se qualificar para o Divvy. Ao se inscrever, você precisará primeiro se inscrever para uma demonstração, momento em que o Divvy informará se sua empresa se qualifica. A página de elegibilidade da Divvy declara que os candidatos “normalmente” devem ter crédito comercial e pessoal de bom a muito bom para se qualificar e que, embora os requisitos de saldo de caixa possam variar, você normalmente deve ter $ 20.000 + em uma conta ativa. Seu histórico de negócios e receita também serão considerados, embora nenhuma referência seja fornecida.

Entidades comerciais não corporativas se regozijam: sua empresa não precisa ser uma corporação ou LLC para se qualificar. Além disso, de acordo com o Divvy, uma empresa internacional pode se inscrever se pelo menos um proprietário com 25% ou mais for cidadão ou residente dos EUA.

Se, como muitos negócios on-line, você usa o Stripe para processamento de pagamentos, o Stripe Corporate Card oferece uma sólida taxa de devolução de dinheiro, gerenciamento de despesas e integrações contábeis e sem taxas. Considerando a facilidade com que você pode integrar o Stripe Corporate Card ao seu ecossistema de serviços comerciais Stripe, este cartão é uma excelente opção de cartão corporativo para empresas que usam o Stripe Payments para processamento.

O Stripe Corporate Card é outro cartão corporativo que não cobrará nenhuma das taxas comuns de cartão de crédito. Combine isso com o fato de que você não terá que pagar seu cartão diariamente ou semanalmente (reembolsos automáticos mensais são necessários), e o cartão Stripe é uma proposta de valor impressionante.

Como uma conta de processamento Stripe (que é muito fácil de obter) é necessária para um Cartão Corporativo Stripe, o Stripe já terá suas informações comerciais quando você se inscrever, para que você não precise preencher a papelada adicional. Além disso, seu limite de crédito é baseado em seu histórico bancário e de processamento, portanto, sua linha de crédito crescerá junto com seu negócio. Em termos de recursos, aqui está o que você obterá.

• Cartões personalizados: Carregue o logotipo da sua empresa no painel do Stripe para colocá-lo no seu cartão corporativo
• Controles de gastos personalizados: como o Expensify, o Stripe permite definir controles de gastos personalizados para seus funcionários
• Relatórios de despesas em tempo real: Stripe notifica automaticamente os funcionários para compartilhar seus recibos ao fazer uma compra
• Integrações de financiamento e contabilidade: Stripe oferece integrações fáceis com QuickBooks, Xero e, você não sabia, Expensify
• Suporte para Apple Pay e Google Pay: seus funcionários podem adicionar seus cartões ao Apple Pay e Google Pay

Com o Cartão Corporativo Stripe, você ganhará 1,5% em dinheiro de volta para todos os seus gastos. Não é a taxa de recompensa mais alta que você encontrará em um cartão corporativo, mas é bastante sólida e atende a empresas com necessidades variadas de gastos. Você também receberá alguns descontos e créditos impressionantes com marcas parceiras:

• Amazon Web Services: $ 5.000 em créditos
• Google Ads: $ 500 em crédito após seus primeiros $ 500 em gastos
• Slack: 25% de desconto por 12 meses
• Gusto: Três meses grátis
• Noção: 50% de cashback até $ 5.000
• Expensify: 50% de desconto por seis meses

Outros descontos/créditos de parceiros estão disponíveis com Snap, Zendesk, Intercom, Airtable, HubSpot, Carta, InVision e Guideline.

Além do requisito de que você tenha uma conta Stripe, o Stripe não especifica nenhuma referência de negócios que você precisará atender para se qualificar para seu cartão corporativo. O Stripe, no entanto, afirma que seu volume de pagamento, histórico com o Stripe e histórico da conta bancária são fatores que serão considerados quando você se inscrever.

Observe que, antes de se inscrever, primeiro você precisará solicitar acesso ao aplicativo do cartão, pois o Stripe chama o estado atual do cartão de "programa beta". Depois de solicitar um convite para o beta, sua empresa receberá um e-mail convidando você a solicitar o Stripe Corporate Card.

Uma coisa que o Stripe não leva em consideração é a sua pontuação de crédito. Além disso, não há exigência de garantia pessoal.

Com uma alta taxa fixa de devolução de dinheiro e opções de reembolso flexíveis, Rho é uma ótima alternativa Expensify para empresas que buscam um cartão corporativo que se conecta a um conjunto completo de banco comercial e plataforma de contas a pagar.

Como você verá, os requisitos de elegibilidade de Rho são altos, mas esse cartão corporativo pode ser uma ferramenta bastante útil para empresas qualificadas.

O cartão Rho não possui as taxas de cartão de crédito mais comuns. No entanto, há alguns a enfrentar: uma taxa de câmbio de 0,6% para a maioria das moedas (0,75% para moedas da Ásia-Pacífico) e uma taxa de cancelamento de transferência de US$ 30.

O cartão corporativo e a suíte de negócios bancários de Rho apresentam uma forte linha de recursos.

• Controles de gastos: rastreie as despesas em tempo real — as compras são vinculadas automaticamente aos orçamentos do departamento
• Pagamento de contas: contas a pagar automatizadas — receba, aprove, codifique e pague faturas na plataforma da Rho
• Controles do cartão: supervisione os gastos por meio de limites e restrições inteligentes — altere, bloqueie ou cancele cartões a qualquer momento
• Cartões físicos e digitais ilimitados para funcionários
• Aplicativo móvel para iOS e Android

Além disso, a plataforma de negócios bancários da Rho oferece transferências ilimitadas e gratuitas em USD para 161 países, bem como transações estrangeiras (com uma taxa de 0,6%) por meio de 38 moedas globais.

Como alguns outros concorrentes do Expensify, as recompensas de gastos de Rho dependem da frequência de pagamento da sua conta.

• 1,75% em dinheiro de volta se o saldo for pago diariamente
• 1,50% em dinheiro de volta se o saldo for pago a cada 30 dias
• 0,75% em dinheiro de volta se o saldo for pago a cada 45 dias
• Nenhum dinheiro de volta se o saldo for pago a cada 60 dias

Embora seja decepcionante que você não receba recompensas se pagar seu cartão a cada 60 dias, a maioria dos cartões corporativos nem oferece a opção de fazer pagamentos com pouca frequência, tornando o cartão Rho uma opção melhor para gerenciamento de fluxo de caixa do que a maioria cartões corporativos. Infelizmente, as compras internacionais não rendem dinheiro de volta.

Embora Rho não verifique seu crédito ou exija uma garantia pessoal dos candidatos, seus requisitos de negócios são bastante altos. Para se qualificar, sua empresa deve

• Ganhe $ 1 milhão / ano em receita

OU

• Ter $ 1 milhão em capital de patrimônio levantado

Muitas empresas não atendem a esses requisitos, mas, para aquelas que atendem, o pacote de cartão corporativo + banco comercial da Rho oferece um conjunto atraente de benefícios comerciais.