Vantagens das cooperativas de crédito

Algumas das muitas vantagens das cooperativas de crédito decorrem de seu foco em servir suas comunidades e melhorar a saúde financeira de seus membros. E embora as cooperativas de crédito ofereçam alguns dos mesmos produtos que os bancos, existem algumas diferenças notáveis.

Assim como com os bancos, quando alguém se torna membro de uma cooperativa de crédito, pode abrir contas correntes e contas de poupança e acessar muitas opções de investimento. Mas, ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos pertencentes a seus membros.

Isso significa que os lucros não são distribuídos aos acionistas, mas são usados ​​para beneficiar os membros na forma de taxas de poupança mais altas ou taxas mais baixas, por exemplo.

Por que aderir a uma cooperativa de crédito?

Como as cooperativas de crédito são fundadas no princípio fundamental de pessoas ajudando outras pessoas, há uma série de benefícios óbvios em se tornar um membro.

Taxas e taxas mais baixas

Muitas cooperativas de crédito oferecem algumas das melhores taxas em produtos de crédito. Se você está em busca de empréstimos para carros, cartões de crédito ou hipotecas, as cooperativas de crédito oferecem produtos financeiros que tendem a ter taxas mais baixas e menores do que as alternativas bancárias. Talvez, uma das vantagens mais importantes seja a menor taxa de juros ou APR.

Um maior interesse na poupança

Outra via utilizada pelas cooperativas de crédito para distribuir lucros entre os membros são as taxas de juros mais altas nas contas de poupança. Os bancos não oferecem rendimentos impressionantes aos clientes padrão, e é por isso que as cooperativas de crédito estão em vantagem aqui.

Padrões de qualificação menos rigorosos

Uma das maiores preocupações de muitas pessoas que procuram os bancos para empréstimos é o histórico de crédito inexistente ou ruim. Então, quais são as vantagens de uma cooperativa de crédito nesse caso? Bem, essas instituições financeiras têm requisitos mais flexíveis. Em vez de negar aos candidatos um empréstimo ou cartão de crédito, é mais provável que uma cooperativa de crédito trabalhe com os membros para tentar encontrar uma solução.

Depósitos Segurados

Os depósitos dos membros em cooperativas de crédito federais e algumas cooperativas de crédito estaduais são segurados através do National Credit Union Share Insurance Fund. Algumas cooperativas de crédito têm seguro privado, mas o NCUSIF é apoiado pelo governo e cobre depósitos individuais de até US$ 250.000.

No entanto, lembre-se de que as cooperativas de crédito com seguro privado não são apoiadas pelo governo, mas as contas das cooperativas de crédito são consideradas tão seguras quanto as fornecidas pelos bancos comerciais.

Uma abordagem mais personalizada ao atendimento ao cliente

Uma das vantagens das cooperativas de crédito é que elas são mais propensas a ajudar os associados oferecendo um atendimento personalizado. Como organizações sem fins lucrativos, os sindicatos se concentram mais em suas necessidades financeiras individuais, e algumas cooperativas de crédito também fornecem aconselhamento e treinamento para ajudar os membros a entender questões financeiras mais complexas.

Por exemplo, muitas cooperativas de crédito têm um conselheiro de crédito certificado que pode trabalhar com os membros para ajudá-los a ver o quadro geral. Os membros podem obter informações valiosas sobre como podem sair das dívidas, aumentar sua pontuação de crédito e garantir suas metas de longo e curto prazo.

Cooperativas de crédito oferecem uma variedade de serviços

Uma cooperativa de crédito é menor que um banco, mas isso não significa que tenha menos serviços a oferecer. Os serviços oferecidos incluem empréstimos hipotecários, empréstimos imobiliários, caixas eletrônicos, proteção contra cheque especial e muito mais.

Uma forte presença na comunidade

Devido aos requisitos de adesão, os membros das cooperativas de crédito geralmente têm muito em comum. Os associados geralmente moram na mesma região geográfica, portanto, uma cooperativa de crédito com forte presença na comunidade tem como foco atender às necessidades dos consumidores. Quando comparado aos bancos, uma das vantagens das cooperativas de crédito nesse caso é o toque pessoal, o que não se deve esperar em um ambiente altamente corporativo.

Direito a voto

Outra grande coisa sobre uma cooperativa de crédito é que todos os seus membros são elegíveis para concorrer às eleições como membros do conselho ou delegados. Cada membro conta como um voto, e as eleições são normalmente realizadas uma vez por ano. Isso efetivamente torna todos os membros coproprietários de uma cooperativa de crédito, concedendo a todos uma opinião sobre como uma cooperativa de crédito é administrada e como as decisões são tomadas.

Cooperativas de crédito com foco na educação

Parte do propósito e missão de uma cooperativa de crédito é educar os membros sobre uma variedade de questões de crédito e dinheiro. As cooperativas de crédito geralmente realizam workshops financeiros e visam fornecer um nível abrangente de educação financeira aos seus membros.

Algumas considerações antes de usar cooperativas de crédito

Embora não faltem vantagens em usar cooperativas de crédito, há algumas considerações adicionais a serem lembradas antes de sair do banco.

Requisitos de associação

As cooperativas de crédito geralmente atendem a uma comunidade ou profissão específica, como escolas, igrejas, associações de proprietários ou sindicatos. Pode não ser tão fácil entrar em uma cooperativa de crédito se você não mora em um determinado local ou não tem um parente como membro.

Acessibilidade

Certas cooperativas de crédito terão apenas um número limitado de agências. Se você mora longe e precisa visitar a cooperativa de crédito pessoalmente, isso pode ser frustrante. Isso pode trazê-lo de volta a uma questão fundamental: devo ingressar em uma cooperativa de crédito?

Aqui, vale destacar que muitas cooperativas de crédito disponibilizam acesso a caixas eletrônicos ou reembolsam os associados quando utilizam uma máquina de outra instituição. Algumas cooperativas de crédito podem fazer parte de uma rede maior de cooperativas de crédito, o que significa que você pode realizar suas operações bancárias em outras agências.

Opções limitadas de cartão de crédito

Estamos todos acostumados a ter nossas contas e linhas de crédito sob o mesmo teto de um banco. Mas se você quiser ter tudo em um só lugar, talvez não consiga encontrar a mesma variedade de opções de crédito em sua cooperativa de crédito local que encontraria em uma grande instituição bancária.

Tecnologia potencialmente inferior

A maioria dos bancos comerciais oferece uma variedade de vias online para acessar seus sistemas e serviços. Por outro lado, a tecnologia das cooperativas de crédito pode ser uma grande barreira para quem quer fazer as coisas rapidamente e espera serviços de fácil acesso.

Em conclusão

Há uma série de vantagens da cooperativa de crédito se você estiver procurando por uma organização focada na comunidade ou se estiver frustrado com seu banco.

Se você acredita que uma cooperativa de crédito pode ser uma boa opção para suas necessidades e está avaliando os requisitos de qualificação, é importante lembrar que algumas cooperativas de crédito limitam a associação a determinados tipos de trabalhadores ou áreas geográficas, mas muitas estão abertas a todos os membros.

E enquanto eles oferecem taxas mais baixas e taxas de juros mais altas em suas economias, certifique-se de pesquisar um pouco sobre as cooperativas de crédito em sua área antes de sair do banco. As cooperativas de crédito não são todas iguais. Portanto, você precisa se certificar de que a organização escolhida tenha as taxas e taxas corretas e atenda às suas necessidades financeiras.