Wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie obrotowym

Jeśli Twoja firma potrzebuje dodatkowej gotówki, być może rozważasz kredyt obrotowy. Ten rodzaj pożyczki, podobnie jak wiele innych pożyczek dla małych firm, może zapewnić Twojej firmie przepływ środków pieniężnych na pokrycie wydatków i zapewnienie płynnego działania.

Jednak zanim złożysz wniosek o tego typu pożyczkę, ważne jest, aby zrozumieć, czym one są i jak działają. Firmy, które chcą uzyskać ten rodzaj finansowania, powinny dobrze znać wszystkie jego tajniki.

Ten post na blogu wyjaśni wszystko, co musisz wiedzieć o kredytach obrotowych.

Co to jest kapitał obrotowy?

Kapitał obrotowy to środki pieniężne i aktywa dostępne firmie na pokrycie jej zobowiązań krótkoterminowych. Różnica między aktywami obrotowymi a zobowiązaniami bieżącymi nazywana jest przepływami pieniężnymi. Innymi słowy, są to pieniądze, które firma ma pod ręką na opłacenie rachunków i utrzymanie działalności.

Wiele czynników może wpływać na przepływy pieniężne firmy, ale jednym z najważniejszych jest rotacja zapasów. Jeśli firma ma dużą rotację zapasów, wyprzedaje swoje zapasy i wykorzystuje uzyskane środki na spłatę długów i zakup nowych zapasów, co zwiększa jej kapitał obrotowy.

Z drugiej strony, jeśli firma ma niski obrót zapasami, może być zagrożona zadłużeniem obrotowym, ponieważ blokuje gotówkę, którą można by wykorzystać na opłacenie rachunków i finansowanie innych aspektów działalności.

Kluczowe składniki kapitału obrotowego

Istnieje kilka głównych składników kapitału obrotowego:

• Należności : są to pieniądze należne firmie od jej klientów. Skuteczne zarządzanie należnościami ma kluczowe znaczenie dla utrzymania silnej pozycji kapitału obrotowego.
• Zapasy : odnosi się do surowców, wyrobów gotowych i komponentów w toku, które firma ma pod ręką. Zbyt duża ilość akcji może zamrozić kapitał obrotowy, dlatego ważne jest, aby zachować równowagę.
• Rozrachunki z dostawcami : są to pieniądze, które firma jest winna swoim dostawcom i innym wierzycielom. Skuteczne zarządzanie zobowiązaniami ma kluczowe znaczenie dla utrzymania silnej pozycji finansowania kapitału obrotowego.

Jak firma czerpie korzyści z posiadania kapitału obrotowego?

Firma może czerpać korzyści z posiadania kapitału obrotowego na kilka sposobów. Po pierwsze, przepływ środków pieniężnych może pomóc firmie pokryć koszty w oczekiwaniu na płatności od klientów.

Kapitał obrotowy może pomóc firmie pokryć różne koszty, w tym:

• Koszty operacyjne : Obejmuje czynsz, media i płace.
• Koszty surowców : odnosi się do pieniędzy, które firma wydaje na zakup surowców używanych do produkcji jej produktów.
• Koszty marketingu : obejmują koszty reklamy, badań rynku i rozwoju produktu.
• Koszty wysyłki : pokrywa wydatki poniesione na wysyłkę gotowych produktów do klientów.

Może być również wykorzystany do sfinansowania rozwoju działalności firmy zamiast kredytu obrotowego na działalność gospodarczą. Na przykład firma może tymczasowo nadwyrężyć swoje przepływy pieniężne, aby otworzyć nową fabrykę lub sklep.

Po trzecie, dobry przepływ gotówki biznesowej może pomóc firmie zainwestować w nowe produkty lub usługi. Wszystkie te korzyści mogą pomóc w poprawie wyników.

Krótko mówiąc, linia kapitału obrotowego ma kluczowe znaczenie dla zdrowia Twojej firmy. Firmy mające kłopoty z utrzymaniem kapitału obrotowego mogą rozważyć zaciągnięcie kredytu obrotowego, aby uporządkować swoje finanse.

Kiedy firma powinna rozważyć pożyczkę na kapitał obrotowy?

Rozważając ten rodzaj pożyczki, należy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć, ile potrzebujesz kapitału obrotowego.

Będziesz musiał wziąć pod uwagę oprocentowanie i warunki spłaty pożyczki, ale powinieneś również upewnić się, że masz solidny plan wykorzystania kapitału biznesowego.

Po drugie, ważne jest, aby wiedzieć, jakie masz opcje spłaty. Niektórzy pożyczkodawcy oferują elastyczne warunki spłaty, podczas gdy inni mogą wymagać płatności ryczałtowej. Po trzecie, musisz porównać stawki i warunki różnych pożyczkodawców. Chcesz mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą możliwą ofertę.

Jakie są wady zaciągnięcia kredytu obrotowego?

Istnieje kilka potencjalnych wad polegania na tego rodzaju finansowaniu działalności. Po pierwsze, oprocentowanie kredytu obrotowego może być wyższe niż w przypadku innych rodzajów kredytów dla małych firm, takich jak kredyt dla firm lub karty kredytowe dla firm.

Ponadto warunki spłaty pożyczki kapitałowej mogą być mniej elastyczne niż warunki spłaty kredytu biznesowego. Może to stanowić problem, jeśli nie możesz dokonać płatności na czas.

Wreszcie, kredyt obrotowy dla biznesu może być trudny do uzyskania, jeśli masz zły kredyt. Lepiej byłoby mieć inne opcje finansowania działalności przeznaczone dla osób o złych zdolnościach kredytowych.

Czym różnią się kredyty obrotowe od innych kredytów?

Firmy korzystają z tych kredytów, aby sfinansować codzienne koszty operacyjne. Obejmuje to płace, zapasy, czynsz, media i inne bieżące wydatki. Pożyczka ma na celu zapewnienie krótkoterminowego finansowania i zazwyczaj jest spłacana w ciągu roku.

W przeciwieństwie do tego, pożyczki na przejęcie są wykorzystywane do finansowania głównych zakupów, takich jak sprzęt lub nieruchomości. Pożyczki te często mają okres co najmniej pięciu lat.

Pożyczki przymusowe to kolejny rodzaj kredytu biznesowego, który można wykorzystać na różne cele. Podobnie jak kredyty obrotowe, są to pożyczki krótkoterminowe.

Jednak pożyczki zobowiązaniowe często mają ostrzejsze warunki spłaty. Są one zwykle wykorzystywane do finansowania konkretnych projektów, takich jak plany rozbudowy lub renowacje.

Jakie rodzaje kredytów na kapitał obrotowy są dostępne?

Istnieją dwa rodzaje pożyczek: zabezpieczone i niezabezpieczone. Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona zabezpieczeniami, takimi jak zapasy, należności lub sprzęt. Pożyczka niezabezpieczona nie jest zabezpieczona żadnym zabezpieczeniem i opiera się wyłącznie na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Oznacza to, że w grę wchodzą zarówno zdolność kredytowa Twojej firmy, jak i Twoja wiarygodność jako właściciela firmy.

Zabezpieczone pożyczki biznesowe są na ogół łatwiejsze do uzyskania niż pożyczki niezabezpieczone, ponieważ zabezpieczenie zapewnia pożyczkodawcy zabezpieczenie. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie. W ten sposób pożyczkobiorca ryzykuje utratę ważnych aktywów biznesowych, jeśli nie może spłacić pożyczki.

Niezabezpieczony kredyt obrotowy jest trudniejszy do uzyskania, ponieważ nie ma żadnego zabezpieczenia, które pożyczkodawca mógłby przejąć, gdyby pożyczkobiorca nie wywiązał się ze zobowiązań. Jednak pożyczki niezabezpieczone często mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki zabezpieczone.

Jak firma może zająć się uzyskaniem pożyczki?

Jeśli jesteś zainteresowany zaciągnięciem pożyczki kapitałowej, możesz zrobić kilka rzeczy, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie aprobaty.

Każda firma, która chce zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu obrotowego na działalność gospodarczą powinna wykonać kilka prostych kroków. Po pierwsze, powinien mieć jasny i zwięzły biznesplan, który określa sposób wykorzystania pożyczki, a także solidne osiągnięcia w zakresie stabilności finansowej i wzrostu.

Pomocne są również dobre relacje z pożyczkodawcami kapitału obrotowego, ponieważ może to zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania zgody na pożyczkę. Podejmując te działania, mała firma może zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania, którego potrzebuje do dalszego działania i rozwoju.

Kto udziela firmom kredytów obrotowych?

Gdy firmy potrzebują kredytów obrotowych, zazwyczaj zwracają się do banku lub innej instytucji finansowej. Istnieje jednak również kilka alternatywnych źródeł finansowania, w tym pożyczkodawcy online, spółdzielcze kasy pożyczkowe i prywatni inwestorzy.

Każda opcja ma swoje zalety i wady, dlatego ważne jest, aby porównać różne opcje przed wyborem pożyczkodawcy, który zapewni Ci finansowanie kapitału obrotowego.

Banki są często pierwszym wyborem dla firm poszukujących niezabezpieczonego kredytu obrotowego. Zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie niż alternatywni pożyczkodawcy i mogą być bardziej skłonni do udzielania pożyczek firmom o ugruntowanej pozycji z dobrą historią kredytową.

Jednak banki mogą również powoli przetwarzać wnioski kredytowe i mogą wymagać zabezpieczenia w celu zatwierdzenia pożyczki.

Pożyczkodawcy online są popularną alternatywą dla banków dla małych firm. Często mają łatwiejsze procesy składania wniosków i szybsze czasy akceptacji niż banki. Jednak zazwyczaj pobierają wyższe oprocentowanie kredytu obrotowego i mają mniej korzystne opcje kredytu terminowego.

Mimo to ci pożyczkodawcy zazwyczaj mają bardziej elastyczne kryteria udzielania pożyczek niż banki, co oznacza, że ​​mogą być skłonni udzielać pożyczek firmom o mniej niż gwiezdnej historii kredytowej.