Dlaczego banki nie mogą ignorować ISO 20022: perspektywa eksperta Fintech Rishi Munjala

Od 2004 roku ISO 20022 jest złotym standardem w zakresie przesyłania informacji finansowych, obiecującym jednolity język globalnej komunikacji finansowej. Jednak droga do powszechnego przyjęcia jest pełna wyzwań, przede wszystkim ze względu na utrzymywanie się dotychczasowych systemów w instytucjach finansowych. Niechęć branży do przyjęcia zmian doprowadziła do wielokrotnych opóźnień w terminach wdrożenia.

Rishi Munjal , ekspert ds. fintechów i płatności oraz dyrektor zarządzający 99Fintech, rzuca światło na kluczową rolę ISO 20022 w kształtowaniu krajobrazu finansowego. Podkreśla konieczność szybkiego przyjęcia przepisów przez sektor.

ISO 20022 w pigułce

ISO 20022, opracowana przez Międzynarodową Organizację Normalizacyjną 18 lat temu, to uniwersalne ramy elektronicznej wymiany danych pomiędzy podmiotami finansowymi, promujące przejrzystość, pewność i efektywność transakcji płatniczych. Ustanawia uniwersalny język przesyłania informacji o płatnościach, ułatwiając usprawnienie procedur płatności pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi.

Rishi Munjal zauważa, że ​​ISO 20022 wyróżnia się kompleksowymi ramami, możliwością adaptacji i globalnym zasięgiem, zapewniając spójny, otwarty i ustrukturyzowany format dla instytucji finansowych na całym świecie. Wspiera interoperacyjność, zmniejsza rozbieżności i przenosi więcej danych, oferując kompleksowy obraz transakcji finansowych.

ISO 20022 a inne formaty wymiany danych finansowych

Na przestrzeni lat opracowano wiele formatów ułatwiających wymianę danych finansowych, każdy z nich ma zalety i ograniczenia. Wśród nich ISO 20022 stała się wiodącym standardem, znanym ze swoich kompleksowych ram i możliwości adaptacji. Munjal wymienia niektóre zalety normy ISO 20022:

• Globalny: W przeciwieństwie do wielu innych norm specyficznych dla regionu, ISO 20022 może pochwalić się globalnym zasięgiem, zapewniając spójne doświadczenie instytucjom finansowym na całym świecie.

• Otwarty: jego otwarty charakter oznacza, że ​​nie jest własnością żadnej organizacji, co promuje współpracę i powszechne przyjęcie.

• Spójność: Spójność jest kluczem w finansach.ISO 20022 zapewnia jednolite ramy, które zmniejszają rozbieżności i błędy.

• Ustrukturyzowany: Ustrukturyzowany format ISO 20022 zapewnia uporządkowanie danych i łatwą ich interpretację, usprawniając procesy i zmniejszając potrzebę ręcznych interwencji.

• Bogatszy (z większą ilością danych): Jedną z wyróżniających się cech normy ISO 20022 jest jej zdolność do przenoszenia większej ilości danych, oferując kompleksowy obraz transakcji finansowych.

• Obsługuje interoperacyjność: ISO 20022 ułatwia płynne interakcje między różnymi systemami i platformami, co jest najważniejsze w dzisiejszym połączonym świecie.

Wyzwania związane z migracjami ISO 20022

Munjal przyznaje, że migracja do ISO 20022 jest wyzwaniem. Chociaż potencjalne korzyści są liczne, droga do pełnego przyjęcia ujawnia pewne ograniczenia, z którymi borykają się instytucje. Od zawiłości technicznych po przeszkody operacyjne – droga do migracji do ISO 20022 jest zróżnicowana i wymaga głębokiego zrozumienia związanych z nią obietnic i ograniczeń.

Według eksperta fintech, starsze systemy są jednym z głównych problemów tej adaptacji. Instytucje finansowe posiadają przestarzałe systemy, które nie zostały zbudowane z myślą o wykorzystaniu ISO20022, a ponadto systemy te nie są łatwe do modyfikacji lub wymiany. Banki ryzykują utratą informacji o transakcjach, które można wykorzystać do tworzenia usług o wartości dodanej i generowania nowych strumieni przychodów.

Rishi przyznaje, że większość banków pokonuje te wyzwania, tworząc warstwę tłumaczeniową, która integruje stare z nowym. Jednak bardzo niewielu jest na dobrej drodze do uzyskania natywnej zgodności z normą ISO 20022.

Korzyści z ISO 20022

Jedną z kluczowych zalet migracji ISO 20022 jest zwiększenie przejrzystości i wydajności płatności transgranicznych. Aby dokładniej wyjaśnić, Munjal przytacza przykład Cuba Avenue na Staten Island. Mówi, że struktura tradycyjnych komunikatów płatniczych nie pozwala na rozróżnienie między Cuba Avenue a Kubą, która znajduje się na liście sankcji OFAC. Taka niejednoznaczność wymusza ręczne przetwarzanie przez banki, co spowalnia transakcję.

Jednakże ISO 20022 jest ustrukturyzowanym komunikatem umożliwiającym dokonanie takich rozróżnień. Dzięki specjalnym polom do rejestrowania danych adresowych dłużników i wierzycieli pomaga to zautomatyzować kontrole zgodności i kontrole pod kątem przestępstw finansowych, co skutkuje przyspieszonym przetwarzaniem i drastycznym ograniczeniem ręcznych interwencji. Dzięki IS20022 można ujednolicić język finansów, ułatwiając płynną komunikację, zmniejszając opóźnienia w płatnościach i zwiększając bezpieczeństwo.

Munjal jako jeden ze wspaniałych przykładów zauważa także modernizację płatności w Republice Południowej Afryki. Republika Południowej Afryki jest jednym z pierwszych krajów na kontynencie, który przyjął normę ISO 20022 dla swojego SAMOS (Południowoafrykański system rozliczania wielu opcji). Posunięcie to, nadzorowane przez Bank Rezerw Republiki Południowej Afryki, ukierunkowane szczególnie na krajowe transakcje o wysokiej wartości w randzie południowoafrykańskim, zapoczątkowało nową erę przejrzystości płatności.

Czy banki są gotowe na kolejne wyzwanie?

W obliczu globalnej ekspansji sieci płatniczych obsługujących normę ISO 20022 pozostaje pytanie: czy banki są gotowe na tę migrację? Według Munjala gotowość różni się w zależności od samych banków. Dane te sugerują, że większość banków przechodzi transformację, mając na celu połączenie swoich istniejących systemów z wymogami ISO 20022 w porównaniu z modernizacją hurtową.

„Walki, z jakimi borykają się banki i instytucje finansowe podczas dostosowywania się do normy ISO 20022, są zrozumiałe” –wspomina Munjal.„Norma, choć obiecująca, wymaga kompleksowej modernizacji istniejących systemów i procesów.Właśnie w tym miejscu wkraczają eksperci tacy jak my. Naszą rolą jest objaśnienie normy ISO 20022, uczynienie jej dostępną i wykonalną dla instytucji finansowych. Naszym celem jest usprawnienie przejścia, zapewniając bankom możliwość wykorzystania pełnego potencjału tego standardu bez poczucia przytłoczenia.

Ostatnia uwaga Munjala

W miarę jak świat zmierza w stronę wyższego poziomu modernizacji, Munjal uważa, że ​​przyjęcie ISO 20022 nie jest wyborem, ale koniecznością dla instytucji finansowych, ponieważ ich celem jest lepsza obsługa branży. Ten globalny standard stanowi coś więcej niż tylko zmianę techniczną, ale ucieleśnia przyszłość komunikacji finansowej i zgodności, oferując większą przejrzystość, środki zwalczania nadużyć finansowych, interoperacyjność i wydajność.

W miarę dostosowywania się międzynarodowych systemów płatności i infrastruktury rynkowej instytucje pozostające w tyle mogą pozostać w tyle. Munjal podsumowuje: „Wdrożenie ISO 20022 dotyczy działań zabezpieczających przed przyszłością, zapewniania konkurencyjności i spełniania podwyższonych oczekiwań współczesnego świata finansów”.