Co warto wiedzieć o faktoringu faktur

Oczekiwanie na zapłatę od klientów i klientów może być jedną z najbardziej stresujących frustracji związanych z posiadaniem firmy. Jest to szczególnie ważne, jeśli musisz czekać miesiąc lub dłużej, aby ta płatność dotarła.

Długie opóźnienia w płatnościach mogą prowadzić do poważnych niedoborów w przepływach pieniężnych Twojej firmy, co może spowodować poważne zaległości w kluczowych wydatkach, takich jak lista płac, inwentarz lub czynsz. Oczywiście może to ograniczyć rozwój Twojej firmy, podczas gdy powinna ona naprawdę kwitnąć.

Powiązany post: Najlepsze opcje finansowania dla firmy

W tym miejscu pojawia się faktoring faktur z firmami takimi jak ezinvoicefactoring.com. Faktoring faktur to forma finansowania, która umożliwia małym i średnim przedsiębiorstwom uzyskanie cennych zaliczek gotówkowych na podstawie wartości ich należności. Tak więc, zamiast czekać tygodniami lub miesiącami, aby otrzymać pieniądze, które są ci winne, możesz otrzymać zapłatę znacznie szybciej, dzięki czemu możesz utrzymać swój biznes jak zwykle z pieniędzmi, które są ci winne.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak wybrać odpowiednią firmę do współpracy w zakresie faktoringu faktur, przedstawiliśmy najważniejsze fakty dotyczące faktoringu faktur, które z pewnością chcesz poznać.

Czym właściwie jest faktoring faktur?

Z pewnością pierwszą rzeczą, którą będziesz chciał wiedzieć o faktoringu faktur, jest to, czym dokładnie jest i jak może pomóc w rozwoju Twojej firmy.

Zasadniczo faktoring faktur jest podstawową umową finansową i transakcją, w ramach której firma (czyli ty) sprzedaje swoje należności (czyli twoje faktury) po obniżonej cenie firmie finansującej znanej jako faktoring lub firma faktoringowa.

Firmy faktoringowe zazwyczaj płacą z góry od 70 do 90 procent całkowitej kwoty faktury. Pozostały procent jest następnie przekazywany, gdy faktura jest opłacona w całości, pomniejszona o opłatę, którą płacisz w celu wykupienia czynnika w pierwszej kolejności.

Przeczytaj także: Najważniejsze cechy osobowości, którymi dzielą się wszyscy odnoszący sukcesy przedsiębiorcy

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o faktoringu faktur, pamiętaj, że często jest on również określany jako faktoring należności.

Jak działa faktoring faktur?

Pierwszy krok faktoringu faktur rozpoczyna się, gdy decydujesz, z którą firmą faktoringową chcesz współpracować. Istnieje pewna liczba badań, które oczywiście będziesz chciał przeprowadzić, aby upewnić się, że firma faktoringowa, z którą ostatecznie współpracujesz, ma duże doświadczenie w branży, mnóstwo świetnych recenzji i oczywiście dobre stawki, jeśli chodzi o to, ile musisz zapłacić, aby uzyskać potrzebne fundusze.

Stamtąd możesz zacząć sprzedawać zaległe faktury za kapitał obrotowy, który możesz wykorzystać do rozwoju swojej firmy. Pamiętaj, że gdy firma faktoringowa zweryfikuje Twoje faktury, faktor zapłaci Ci od 70 do 90 procent całkowitej wartości faktury. Reszta przyjdzie, gdy sama faktura zostanie opłacona w całości.

Przeczytaj także: Anioły biznesu kontra inwestorzy venture capital

Ogólnie rzecz biorąc, istnieją zazwyczaj trzy różne grupy, które odgrywają rolę w każdej umowie faktoringowej faktury. Pierwsza to Twoja firma, inaczej zwana wystawcą faktury. Drugi to twoi klienci, ci, którzy są winni pieniądze na swoich fakturach. Trzecia to firma faktoringowa, która dostarcza gotówkę, a następnie przygotowuje się do skompletowania faktur.

Główne etapy faktoringu faktur

Podobnie jak w przypadku każdej innej ważnej transakcji finansowej, bardzo ważne jest, aby znać tajniki każdego etapu faktoringu faktury. Rozbiliśmy dla Ciebie te kroki, abyś mógł mieć pewność co do znajomości podstawowych informacji związanych z faktoringiem faktur.

W sumie istnieje sześć głównych etapów faktoringu faktur. Są one następujące:

• Gdy Twoja firma dostarczy produkt lub usługę, którą dostarczasz swoim klientom, wystawiasz fakturę zawierającą warunki netto
• Następnie firma „sprzedaje” tę fakturę firmie faktoringowej
• Twoja firma otrzymuje zwrot zaliczki na podstawie wartości tych faktur, która zazwyczaj wynosi od 70 do 90 procent całkowitej wartości tych faktur
• Teraz, gdy masz tę gotówkę w ręku, możesz nią płacić rachunki, płacić swoim pracownikom, uzupełniać zapasy, rozwijać swój biznes, cokolwiek chcesz
• Stamtąd klient zapłaci zaległą fakturę, a Twoja firma otrzyma „rabat” na pozostałą część należnych Ci środków, pomniejszoną o opłatę, którą będziesz winien firmie faktoringowej na podstawie okresu obowiązywania umowy i wartość faktury
• Ostatecznie wszystkie trzy zaangażowane strony mogą czerpać korzyści z umowy. Klient otrzymuje gotówkę z góry, jego klient otrzymuje korzystne i wykonalne warunki płatności, a firma faktoringowa pobiera opłatę.

Przeczytaj także: Przewodnik po obliczaniu produktywności w miejscu pracy

Teraz, gdy znasz podstawowe etapy faktoringu faktur, możesz lepiej zrozumieć, czy ten rodzaj operacji byłby odpowiedni dla Twojej firmy. Jeśli nadal nie masz pewności, jaką wartość faktoring faktury może wnieść do Twojej firmy, czytaj dalej, aby dowiedzieć się o głównych zaletach i wadach faktoringu faktur!

Wady i zalety faktoringu faktur

Jednym z najlepszych sposobów ustalenia, czy dana umowa finansowa jest odpowiednia dla Ciebie i Twojej firmy, jest zapoznanie się z zaletami i wadami takiej umowy. Z tego powodu podzieliliśmy podstawowe zalety i wady lub zalety i wady faktoringu faktur.

Profesjonaliści

Istnieją trzy podstawowe zalety faktoringu faktur. Należą do nich:

• Otrzymujesz szybki i łatwy dostęp do kapitału obrotowego
• Możesz oferować swoim klientom dłuższe i bardziej elastyczne warunki netto, nie martwiąc się o zatrzymanie przepływu gotówki
• Otrzymujesz wyższe limity kredytowe w oparciu o zdolność kredytową swoich klientów, a nie tylko dochód z działalności gospodarczej i wynik FICO

Wady

Tak jak istnieją pewne wspaniałe zalety, o których powinieneś wiedzieć, są też pewne wady, o których powinieneś się dowiedzieć. Należą do nich:

• Niedostępne dla firm B2C lub firm, które nie mają znaczących lub większych klientów
• Droższe niż tradycyjne finansowanie bankowe
• Istnieje potencjalna odpowiedzialność za przeterminowane faktury, które nie zostały opłacone przez Twoich klientów

Przeczytaj także: Techniki burzy mózgów dla nowych startupów

A co z warunkami i stawkami

Kolejną rzeczą, o której na pewno będziesz chciał się dowiedzieć, zastanawiając się, czy faktoring faktury jest dla Ciebie odpowiedni, są informacje dotyczące warunków i stawek powiązanej umowy. Struktury stawek opłat dla firm faktoringowych wahają się i są albo zmienne, albo płaskie. Zazwyczaj im więcej faktur uwzględnisz, tym niższa będzie Twoja stawka.

Jeśli chodzi o umowy finansowania, które mają zmienną strukturę opłat, czynniki będą dyskontowały niewielki procent faktury tak długo, jak długo faktura jest zaległa. Oznacza to, że im dłużej Twoja faktura pozostaje niezapłacona, tym więcej naliczysz opłat za nadgodziny. Chociaż ten rodzaj struktury opłat jest trudniejszy do obliczenia, może być bardziej opłacalny. Jest to szczególnie ważne, jeśli Twoi klienci kończą swoje faktury w krótkim czasie.

Oczywiście drugą stroną tego jest to, że jeśli zajmą dużo czasu, możesz zapłacić więcej.

Jeśli chodzi o strukturę ryczałtową, stawka pozostanie taka sama bez względu na to, jak bardzo zaległa będzie faktura. Jednak stawki ryczałtowe są zazwyczaj wyższe niż stawki zmienne. Jest to preferowana stawka dla Ciebie i Twojej firmy, jeśli uważasz, że klienci, którzy są Ci winni i jeszcze nie wywiązali się ze swoich faktur, mogą zająć dużo czasu.

Wreszcie, jeśli chodzi o warunki i stawki, są one określane na podstawie wielu różnych czynników, które obejmują:

• Środowisko biznesowe
• Wolumen faktur
• Warunki netto faktury
• Rodzaje usług
• Jakość klientów

Przeczytaj także: Pięć branż odpornych na pandemię, o których musisz wiedzieć

Kto zajmuje się faktoringiem faktur

Na koniec możesz chcieć dowiedzieć się, jakie rodzaje firm zwykle współpracują z firmami faktoringowymi. To z pewnością pomoże Ci lepiej zorientować się, czy umowa jest odpowiednia dla Ciebie i Twojej firmy! Firmy z następujących branż są często użytkownikami faktoringu faktur:

• Transport
• Produkcja
• Budowa
• Usługi kadrowe
• Wolny strzelec
• Dystrybucja
• Usługi komercyjne
• Serwis ropy i gazu
• Ordynacyjny
• Usługi informatyczne
• Ordynacyjny

Przeczytaj także: Rozpoczęcie własnej działalności przy minimalnej inwestycji

Wniosek

Teraz, gdy masz całkiem niezłe pojęcie o tym, co to znaczy współpracować z firmą faktoringową, są duże szanse, że masz teraz całkiem niezłe pojęcie o tym, czy może to być świetne rozwiązanie dla Twojej firmy. Ogólnie rzecz biorąc, faktoring faktur to świetny sposób, aby upewnić się, że nie jesteś zależny od klientów płacących ich faktury, aby upewnić się, że Twoja firma działa płynnie i stale się rozwija. W ten sposób osiągniesz swoje cele biznesowe w mgnieniu oka!