APR tajniki kary: jak to działa, jak tego uniknąć i co zrobić, jeśli ją wywołasz

Ciężkie czasy, przed którymi obecnie stoimy, odbiły się na finansach wielu ludzi. Jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów, którzy walczą o wiązanie końca z końcem, możesz się martwić, że na twojej karcie kredytowej zostanie nałożona kara APR.

W tym artykule wyjaśnimy ten typ APR, jak działają karne APR, jak ich uniknąć i jakie kroki należy podjąć, jeśli się nie powiedzie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej i złagodzić swoje zmartwienia.

Zaczynać od początku

Karna roczna stopa procentowa to wyższe oprocentowanie stosowane przez wystawców kart kredytowych, jeśli przegapisz minimalną płatność o 60 dni lub więcej lub popełnisz inny błąd, który narusza warunki Twojej umowy z wystawcą karty. Możemy to również zdefiniować jako karę za nieprzestrzeganie zasad karty kredytowej. Może wzrosnąć nawet do 29,99% i zwykle będzie obowiązywać przez co najmniej sześć miesięcy.

Aby lepiej odpowiedzieć na pytanie „Co to jest kara APR?” Pytanie, oto przykład: jeśli masz saldo w wysokości 1000 USD i zostaniesz obciążony karą w wysokości 29,99%, będziesz odpowiedzialny za płacenie 299 USD odsetek co miesiąc, dopóki nie spłacisz salda. Pamiętaj, że nowa stawka będzie miała zastosowanie do Twojego obecnego salda i przyszłych zakupów.

Może to szybko spowodować, że zadłużenie karty kredytowej wymknie się spod kontroli, ponieważ minimalna płatność prawdopodobnie nie wystarczy na pokrycie odsetek.

Dlaczego firmy obsługujące karty kredytowe naliczają karę APR?

Na rynku dostępne są różne rodzaje kart kredytowych, ale wszystkie działają w oparciu o model oparty na ryzyku. Wydawca karty oceni Twoją zdolność kredytową, gdy ubiegasz się o kartę i ustali oprocentowanie na podstawie tej oceny. Jeśli jednak dokonasz opóźnień w płatnościach lub naruszysz warunki umowy z posiadaczem karty, wystawca karty może jeszcze bardziej podnieść Twoje oprocentowanie.

Dzieje się tak, ponieważ udowodniłeś, że jesteś kredytobiorcą wysokiego ryzyka, a wystawca karty chce zabezpieczyć się przed możliwością niewywiązania się z płatności. Korzystanie z karnego RRSO z definicji pozwala firmom wydającym karty zabezpieczyć się przed stratami finansowymi i zachęcić posiadaczy kart do rozpoczęcia płacenia na czas.

Jak uniknąć kary APR

Płacenie wysokich stawek za przelewy salda i przyszłe zakupy można łatwo uniknąć. Zebraliśmy kilka podstawowych wskazówek, które pomogą Ci pozostać na dobrej drodze.

1. Dokonuj płatności na czas iw całości

Regularne opłacanie rachunków kartą kredytową co miesiąc może wydawać się oczywiste, ale jest to najważniejsza rzecz, jaką możesz zrobić, aby uniknąć naliczenia kary za kartę kredytową. Jeśli opóźnienia w płatnościach wydają się nieuniknione, skontaktuj się z wystawcą karty z wyprzedzeniem, aby powiadomić go i poprosić o przedłużenie.

Zalecamy skonfigurowanie płatności automatycznych, aby upewnić się, że minimalna płatność nigdy się nie spóźnia. Możesz także skonfigurować przypomnienia na telefonie lub komputerze, aby śledzić terminy płatności. W ten sposób możesz skupić się na innych ważnych rzeczach w swoim życiu i uniknąć stresu związanego z obawami o karne APR.

2. Przeczytaj warunki umowy posiadacza karty

Konieczne jest zapoznanie się z warunkami umowy o kartę kredytową, a także drobnym drukiem, aby poznać wszystkie zasady i przepisy dotyczące karty kredytowej. Pomoże Ci to zrozumieć, jak działają odsetki od karty kredytowej, co może wywołać karę APR i kiedy ma ona zastosowanie.

3. Utrzymuj równowagę na niskim poziomie

Jednym z najlepszych sposobów na uniknięcie płacenia kary APR - lub jakiegokolwiek APR - na saldzie karty kredytowej jest utrzymanie go na niskim poziomie. Jeśli pobierasz tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, nigdy nie będziesz musiał się martwić o naliczanie odsetek od salda.

W przypadku, gdy obciążysz kartę większą kwotą, niż jesteś w stanie spłacić w całości, będziesz mieć wyższą minimalną płatność kartą kredytową. Doprowadzi to do dalszych naliczania odsetek, a ostatecznie zadłużysz się.

4. Negocjuj z firmą obsługującą karty kredytowe

Jeśli masz dobrą historię z wystawcą karty kredytowej, możesz być w stanie wynegocjować niższe odsetki, jeśli obawiasz się nałożenia wyższej stawki kary. Zadzwoń do nich i wyjaśnij swoją sytuację. Zawsze warto spróbować!

Pamiętaj, aby zadzwonić i negocjować przed utratą płatności, ponieważ zrobienie tego później zniszczy twoje relacje z wystawcą karty kredytowej i znacznie utrudni negocjowanie.

5. Karty kredytowe bez karnych RRSO mogą być lepszym rozwiązaniem

Jeśli obawiasz się nałożenia karnej rocznej stawki oprocentowania, możesz rozważyć poszukanie firm obsługujących karty kredytowe, które jej nie obciążają. Istnieje wiele świetnych opcji, które nie karzą klientów za opóźnione płatności.

Znajdź kartę kredytową z rozsądnym RRSO, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Niektóre z najpopularniejszych to karta Citi Simplicity, karta Apple oraz karta kredytowa Visa Petal 2 „Cash Back, No Fees”.

Co zrobić, jeśli uruchomisz karę APR

Jeśli masz spóźnioną płatność, nie panikuj! Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby wrócić na właściwe tory.

1. Negocjuj

Najpierw zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i wyjaśnij sytuację. Możesz być w stanie wynegocjować niższe oprocentowanie lub uchylić karę, jeśli masz dobrą historię w firmie. Wydawca karty może zgodzić się na zrzeczenie się opłaty, jeśli terminowo dokonasz następujących sześciu miesięcznych płatności.

2. Spłać swoje saldo

Jeśli nie jesteś w stanie wynegocjować niższej kary APR, co oznacza, że ​​wystawca odmawia obniżenia lub usunięcia kary, najlepiej jest po prostu spłacić saldo tak szybko, jak to możliwe, abyś mógł wrócić do płacenia zwykłego APR.

Pomoże Ci to uniknąć naliczania zbyt wysokich odsetek i dalszego zadłużania się. Unikaj również dokonywania nowych opłat na karcie, dopóki nie spłacisz w całości salda i użyj innej metody płatności przy nowych zakupach.

3. Przenieś swoje saldo

Wreszcie istnieje możliwość przeniesienia salda na inną kartę kredytową z niższą RRSO lub spróbuj uzyskać kartę kredytową z transferem salda z promocją 0% wprowadzającą-RRSO. Pozwoli to zaoszczędzić pieniądze na odsetkach podczas spłaty zadłużenia. Przed dokonaniem przelewu należy dokładnie zapoznać się z regulaminem, ponieważ może to wiązać się z opłatami.

Jeśli zastosujesz się do tych wskazówek, możesz całkowicie uniknąć płacenia kary APR. Po prostu kontroluj swoje płatności i utrzymuj saldo na niskim poziomie, a wszystko będzie dobrze.